الحسابات التي تعيد الأموال عن طريق الخصم المباشر لفواتيرك

تُعدّ حسابات التوفير منتجًا مصرفيًا لا غنى عنه تقريبًا للمستخدمين. فهي الوسيلة الأساسية لإجراء المعاملات المصرفية الضرورية: سحب النقود، والتحويلات، والدفعات، وحتى التحقق من الرصيد. ولكن ثمة ميزة جديدة متاحة بشكل متزايد، وهي مفيدة جدًا لأموالك: إمكانية استرداد جزء من قيمة فواتيرك عند تفعيل الدفع المباشر.

على الرغم من أن حسابات التوفير لا تُعرف بعوائدها المرتفعة، بل على العكس تمامًا، إذ تُقدم للعملاء معدلات فائدة منخفضة جدًا - تتراوح بين 0,10% و0,50% تقريبًا على الرصيد - إلا أن هذا يعود إلى انخفاض أسعار الفائدة التي يفرضها الاتحاد الأوروبي. مع ذلك، يمكن تعويض ذلك بمزايا الحسابات التي تُدفع فوائد عند ربطها بفواتير المنزل الرئيسية.

إنها استراتيجية تسويقية تستخدمها البنوك بكثافة وبشكل متكرر لجذب عملاء جدد. تتضمن هذه الاستراتيجية إعادة ما بين 1% و3% من إجمالي قيمة جميع عمليات السحب المباشر التي تجريها مع البنك ، دون حد أقصى لعدد عمليات السحب. لا يهم نوع الفاتورة؛ فهي تشمل جميع الخدمات (الغاز، الكهرباء، الماء، إلخ)، بالإضافة إلى النفقات الشخصية (رسوم الجمعيات المهنية، التأمين الشخصي، أو حتى رسوم جمعية مالكي المنازل).

كيف هي الحسابات التي تتطلب مصاريف الخصم المباشر؟

ستتلقى مبلغًا مستردًا بناءً على العرض المقدم من كل بنك، والذي قد يختلف من بنك لآخر، حيث قد تُضاف أو تُحذف خدمات أخرى. ومع ذلك، ستواجه على الأرجح حدًا أقصى للمبلغ المسترد ، والذي لا يمكنك تجاوزه تحت أي ظرف من الظروف.

في المقابل ، سيتطلبون شرطين فقط من السهل جدًا استيفاءهما من جانبك. من ناحية أخرى ، أن لديك حسابًا مفتوحًا بهذه الخصائص. ومن ناحية أخرى ، فأنت منفتح على ربط جميع فواتيرك المحلية بها ، وتوجيهها جميعًا.

إذا حققت هذه الأهداف، فهنيئاً لك، لأنك ستوفر بضعة يورو كل شهر. لن ترى عوائد هائلة على رصيدك، لكن ذلك سيساعدك على الأقل في التحكم في إنفاقك في تعاملاتك المعتادة مع المؤسسات المالية.

بالإضافة إلى ذلك ، لا توجد قيود على عدد الفواتير المقدمة لهذا العرض الفريد الصادرة من البنوك. ومع ذلك ، فإن ما لن تحصل عليه هو أي تحسن في هوامش الفائدة التي توفرها هذه الحسابات ، والتي ستكون تمامًا كما هي من خلال الحسابات التقليدية. مع عدم وجود أكثر من 0,30٪ في أحسن الأحوال.

من مزايا هذا المنتج المصرفي أنه خالٍ من العمولات ورسوم الإدارة والصيانة، مما يوفر لك خيارين للادخار. علاوة على ذلك، يتيح لك هذا المنتج الحصول على بطاقات ائتمان وخصم مجانية تمامًا ، على الأقل خلال السنة الأولى.

انطلاقًا من هذه المساهمات الأساسية، يمكنك الاختيار من بين عدة نماذج تُقدم هذه المزايا الجذابة. صحيح أنها ليست كثيرة، لكنها كافية لتوفير مبلغ كبير من المال سنويًا في كل عملية شراء. ولن يتطلب ذلك أي جهد إضافي في إدارة حساب التوفير الخاص بك. كما لن تحتاج إلى الاشتراك في منتجات أخرى (مثل خطط التقاعد، وصناديق الاستثمار، والتأمين، وما إلى ذلك)، مع العلم أنه في هذه الحالة، لن تحتاج إلى إعداد خصم مباشر.

ما هي الحسابات التي تلبي هذه المتطلبات؟

ستتمكن من الوصول إلى مجموعة من المنتجات المصرفية التي يمكنك الاشتراك بها وفقًا لهذه الشروط. تتميز هذه المنتجات بعروض مغرية للغاية، قد تدفعك حتى إلى تغيير البنك للاستفادة من المزايا التي تقدمها الخطط المقترحة. تتشابه هذه المنتجات إلى حد كبير، مع اختلافات طفيفة، وستكون نسبة استرداد النقود هي العامل الرئيسي والمميز بينها. يمكنك الاستفادة من العروض الترويجية التي تمنحك استردادًا يصل إلى 3% من فواتيرك المنزلية.

سيكون عليك فقط العثور على النموذج الذي يلبي احتياجاتك الشخصية على أفضل وجه ، وبالطبع ، الذي يناسب ملفك الشخصي بشكل أفضل كعميل بنك. لمساعدتك في ذلك ، سنقدم لك بعض نماذج الحسابات التي يتم تسويقها حاليًا. وربما يهمك البعض منهم بشكل خاص في التوظيف وتحقيق أهدافك ، والتي لن تكون سوى احتواء النفقات من خلال استراتيجية العمل الفريدة هذه.

لن تنقصك الفرص بالتأكيد، كما توفر هذه المنتجات المصرفية مجموعة من الخدمات والمزايا الأخرى. ومن بين المؤسسات التي تقدم هذه الميزة بنك ساباديل من خلال حساب إكسبانسيون. حيث يمنحك البنك استردادًا نقديًا بنسبة 3% كحد أقصى، ولكن بحد أقصى 20 يورو سنويًا. أما حساب بنك بوبولار فيقدم استردادًا نقديًا بنسبة 2% على فواتير الخدمات المنزلية، بحد أقصى 15 يورو سنويًا تقريبًا.

من الكيانات المالية الأخرى المسؤولة عن تسويق هذا المنتج المصرفي Oficina Directa ، التي لديها حاليًا حساب جاري يُرجع 2 ٪ من رسوم الخصم المباشر إلى حامليها. وأخيرًا ، العرض المقدم من Openbak والذي يتطلب ما يصل إلى 1٪ إضفاء الطابع الرسمي على هذه العوائد دون الحاجة إلى التعاقد مع منتجات مصرفية أخرى.

كيفية تحسين العملية؟

بمجرد الاشتراك في خطة الادخار هذه، ما عليك سوى إعداد خصم مباشر للفواتير التي تريدها، دون أي قيود. يمكنك حتى القيام بذلك عن طريق تحويل الأموال من حساب في بنك آخر. ولتحقيق أقصى استفادة منها، يُنصح بشدة بمراجعة جميع النفقات المُسجلة على حسابك شهريًا أو ربع سنويًا . يشمل ذلك ليس فقط فواتير المنزل، بل أيضًا أنواعًا أخرى من الرسوم.

قد تتساءل عن موعد استرداد المبالغ المدفوعة بهذه الخصومات المباشرة. الأمر بسيط للغاية: في كل مرة يتم فيها خصم المبلغ من حسابك، يُضاف المبلغ المسترد مباشرةً، دون الحاجة إلى الانتظار لفترات طويلة أو حتى نهاية الشهر. يُطبق الخصم تلقائيًا، دون أي انتظار أو شروط أخرى. وبهذه الطريقة، يكون تأثيره على حسابك البنكي فوريًا.

صحيح أن المبالغ ليست ضخمة، لكنها ستساعد بالتأكيد في تخفيف التكاليف المتزايدة لبعض خدمات الطاقة ، كالكهرباء. إضافةً إلى ذلك، ستكون جميع الخدمات مركزية من خلال منتج مصرفي واحد، دون الحاجة إلى تغيير البنوك. سيُسهّل عليك هذا المنتج الوصول إلى جميع عروضهم.

بما أن العروض من هذا النوع قليلة حتى الآن، فسيسهل عليك اتخاذ قرار مدروس بشأن الحساب الأنسب لك. إذ سيتوفر لديك المزيد من الوقت لتحليل كل عرض بالتفصيل، وتحديد الخيار الأمثل لك. كما يمكنك الاطلاع على الميزات الأخرى المشمولة في الشروط والأحكام ، مثل البطاقات، والمعاملات البنكية، والتحويلات، وغيرها.

اثنا عشر نصيحة لاختيار أفضل موديل

بالنظر إلى العروض التي تقدمها البنوك، فإن مهمتك الوحيدة هي اختيار الأداة الأنسب للتعامل مع القطاع المصرفي في معاملاتك اليومية. ولمساعدتك في ذلك، نقترح عليك خمسة خيارات يمكنك اتباعها لاتخاذ القرار الأمثل بشأن الدفع المباشر لفواتيرك الشخصية والمنزلية.

1. فصل بواسطة الحسابات التي تقدم نسبًا أفضل للخصم المباشر لهذه الإيصالات، ولكن مع إيلاء اهتمام خاص للحدود التي ستوفرها لك هذه المنتجات المصرفية الخاصة.
2. حدد الشخص الذي يولد أقل النفقات لعملياتك المعتادة، وإذا كانوا معفيين من العمولات ، فهذا أفضل بكثير ، لأن مدخراتك ستذهب في اتجاهين.
3. ابحث عن بعض النماذج التي يمكنك من خلالها الاشتراك في بطاقة ائتمان (أو بطاقة خصم) دون الاضطرار إلى تحمل أي نفقات مالية، على الأقل في السنوات القليلة الأولى بعد التوظيف.
4. على الرغم من صحة أن العائد النقدي لهذه المنتجات غير مرضٍ بشكل واضح لمصالحك ، إلا أنه لا يزال ستكون في وضع يسمح لك بالاشتراك في حساب يمنحك شيئًا آخر كل شهر.
5. إذا كان لديك إيصالات الخصم المباشر في حسابات مختلفة ، قد يكون الوقت قد حان لتغيير استراتيجيتك وتوحيدها في نموذج واحدللاستفادة من جميع مزاياها.
6. دائما ضع في اعتبارك ذلك إنها ليست منتجات مصممة خصيصًا للحصول على عائدات لها، ولكن للعمل من خلال البنك الذي تتعامل معه مع جميع أنواع العمليات.
7. تذكر تزويد مقدمي الخدمة برقم حسابك حتى يتم إجراء الخصم المباشر بشكل صحيح من اللحظة الأولى ، ويمكنك الحصول على المرتجعات.
8. إنها حسابات مواتية للغاية لظروفك كمستخدم مصرفي، لأن بعضها لا يسمح لك حتى بعمل أي نوع من الروابط.
9. هذه المنتجات غير مرتبطة بالتعاقد على تصاميم بنوك أخرى (صناديق الاستثمار ، وخطط التقاعد ، والودائع لأجل ، وما إلى ذلك) ، وفقط في بعض المقترحات المحددة للغاية سوف تتطلب الخصم المباشر من كشوف المرتبات الخاصة بك (أو معاش التقاعد).
10. إنه منتج ديناميكي للغاية يتم تجديده باستمرار.، وتقديم أخبار موحية بشكل متزايد ، والتي يمكنك الاستفادة منها في التوظيف.
11. على الرغم من أنها في معظم الحالات خالية من النفقات ، إلا أنه يجب عليك توخي الحذر الشديد بشأن وضع نفسك في المنطقة الحمراء ، لأن العقوبات عادة ما تكون مرهقة للغاية حتى تقوم بتحديث رصيدك.
12. وأخيرا ، ليس لديك حد أدنى لفترة الدوام، حيث يمكنك إلغاء الاشتراك في أي وقت ، ودون الحاجة إلى تحمل أي نفقات للعملية.