حسابات التوفير هي عمليا منتج مصرفي لا يمكن الاستغناء عنه للمستخدمين. ومن حيث ينفذون العمليات المصرفية الرئيسية: السحب النقدي والتحويلات والمدفوعات وحتى التحكم في رصيدك. ولكن يتم فرض فائدة جديدة أكثر فأكثر والتي تكون مفيدة جدًا لمصالحك. هو إرجاع جزء من الفواتير عند توجيه هذه المستندات.
على الرغم من أن حسابات التوفير لا تتميز بأجرها المرتفع ، بل بالعكس ، لأنها تقدم للعملاء هوامش منخفضة للغاية. بين 0,10٪ و 0,50٪ تقريبًا على الرصيد المعروض فيها. نتيجة لخفض سعر النقود من قبل هيئة المجتمع في الأمور النقدية. ولكن على أي حال ، يمكن إبطال تأثير الحسابات التي تدفع لك المال مقابل ارتباطها بالفواتير المنزلية الرئيسية.
إنها استراتيجية تجارية تطورها البنوك بقوة كبيرة وبوتيرة معينة لجذب عملاء جدد. وتتمثل في أنهم يعيدونك ما بين 1٪ و 3٪ من مبلغ جميع الفواتير المقيمة في الكيان، دون حد لعددهم. بغض النظر عن طبيعتها ، فهي تؤثر على جميع الخدمات (الغاز والكهرباء والمياه وما إلى ذلك) ، وكذلك الخدمات الأخرى ذات الطابع الشخصي (الجمعيات المهنية ، والتأمين الشخصي ، أو حتى الدفع لمجتمع الجيران).
كيف هي الحسابات التي تتطلب مصاريف الخصم المباشر؟
ستكون قادرًا على استرداد أموالك اعتمادًا على العرض المقدم من كل بنك ، والذي لن يكون دائمًا هو نفسه دائمًا ، عند إضافة خدمات أخرى أو حذفها. ومع ذلك ، بكل تأكيد ستجد حدًا أقصى للإرجاعوالتي لا يمكنك تجاوزها تحت أي ظرف من الظروف.
في المقابل ، سيتطلبون شرطين فقط من السهل جدًا استيفاءهما من جانبك. من ناحية أخرى ، أن لديك حسابًا مفتوحًا بهذه الخصائص. ومن ناحية أخرى ، فأنت منفتح على ربط جميع فواتيرك المحلية بها ، وتوجيهها جميعًا.
إذا قابلتهم فتهانينا لأنك ستوفر بعض اليورو كل شهر. ليس الأمر أنك تحصل على عوائد مذهلة على الميزان ، ولكنه سيساعدك على الأقل في احتواء النفقات في علاقتك المعتادة مع المؤسسات المالية.
بالإضافة إلى ذلك ، لا توجد قيود على عدد الفواتير المقدمة لهذا العرض الفريد الصادرة من البنوك. ومع ذلك ، فإن ما لن تحصل عليه هو أي تحسن في هوامش الفائدة التي توفرها هذه الحسابات ، والتي ستكون تمامًا كما هي من خلال الحسابات التقليدية. مع عدم وجود أكثر من 0,30٪ في أحسن الأحوال.
ومن الخصائص الأخرى التي يوفرها هذا المنتج المصرفي أنه يُقدم بدون عمولات ويُعفى من أي مصاريف في إدارته أو صيانته. مع المدخرات سيكون لها مسار مزدوج للاختراق. وما يضاف إلى ذلك من أداة التصور المصرفي هذه أيضا يمكنك الحصول على بطاقات ائتمان وبطاقات خصم مجانية تمامًا، على الأقل للسنة الأولى.
من هذه المساهمات الأساسية يمكنك الاختيار من بين عدة نماذج تقدم هذه المساهمات الشيقة. ليس هناك الكثير ، ولكن هناك ما يكفي بحيث يمكنك توفير العديد من اليوروهات من الآن فصاعدًا في كل عملية. دون بذل أي جهد إضافي في علاقتك مع هذا النوع من حسابات التوفير. ولن يكون من الضروري بالنسبة لك التعاقد مع سلسلة أخرى من المنتجات (خطط التقاعد ، صناديق الاستثمار ، التأمين ، إلخ) ، وإن لم يكن في هذه الحالة موطن.
ما هي الحسابات التي تلبي هذه المتطلبات؟
سيكون لديك سلسلة من المنتجات المصرفية التي يمكنك الاشتراك بها بموجب هذه الخصائص. مع المقترحات القوية للغاية ، والتي ستجعلك تغير البنوك للحصول على المزايا المعروضة في النماذج المقترحة. إنها متشابهة جدًا بينهما ، مع اختلاف بسيط ، وحيث ستكون النسبة المئوية للعائد هي العلامة الرئيسية للتمايز ، والأكثر أهمية. أن تكون قادرًا على الاستفادة من العروض الترويجية التي تعيد ما يصل إلى 3٪ من نفقات فواتير منزلك.
سيكون عليك فقط العثور على النموذج الذي يلبي احتياجاتك الشخصية على أفضل وجه ، وبالطبع ، الذي يناسب ملفك الشخصي بشكل أفضل كعميل بنك. لمساعدتك في ذلك ، سنقدم لك بعض نماذج الحسابات التي يتم تسويقها حاليًا. وربما يهمك البعض منهم بشكل خاص في التوظيف وتحقيق أهدافك ، والتي لن تكون سوى احتواء النفقات من خلال استراتيجية العمل الفريدة هذه.
لن تنقص الفرص بالطبع ، والتي ستضاف إليها سلسلة أخرى من الخدمات والمزايا الملازمة لهذه المنتجات المصرفية. أحد الكيانات التي تولد هذه الخاصية هو Banco Sabadell من خلال حساب Expansión الخاص به. سيعيدون الحد الأقصى ، 3 ٪ ، ولكن مع قيود بحد أقصى 20 يورو في السنة. يعتمد اقتراح حساب Banco Popular على 2٪ من الفواتير المحلية ، والتي تقتصر أيضًا على حوالي 15 يورو كل عام.
من الكيانات المالية الأخرى المسؤولة عن تسويق هذا المنتج المصرفي Oficina Directa ، التي لديها حاليًا حساب جاري يُرجع 2 ٪ من رسوم الخصم المباشر إلى حامليها. وأخيرًا ، العرض المقدم من Openbak والذي يتطلب ما يصل إلى 1٪ إضفاء الطابع الرسمي على هذه العوائد دون الحاجة إلى التعاقد مع منتجات مصرفية أخرى.
كيفية تحسين العملية؟
بمجرد الاشتراك في نموذج التوفير هذا ، سيكون عليك فقط الخصم المباشر من الإيصالات التي تريدها ، دون قيود. يمكنك حتى إضفاء الطابع الرسمي على هذه العملية من خلال التحويلات من حساب الكيانات الأخرى. بحيث تكون فعاليتها إلى أقصى حد ممكن ، يوصى بشدة بمراجعة النفقات التي يتم تحميلها عليك كل شهر أو ربع سنة. ليس فقط أولئك الذين يعملون في الخدمة المنزلية ، ولكن أيضًا من طبيعة مختلفة.
أحد الأسئلة التي قد تكون لديكم هو عندما يعيدون المبلغ الناتج عن هذه الديون المباشرة. حسنًا ، بسيط جدًا ، في كل مرة يتم فيها تحميل الإيصالات على الحساب ، مباشرة ، دون الحاجة إلى الانتظار لمزيد من المواعيد النهائية المؤجلةولا في نهاية الشهر. ليس عبثًا ، سيحدث الخصم تلقائيًا ، دون أي انتظار أو شروط أخرى. بهذه الطريقة ، سيكون التأثير الذي سيتم إنشاؤه في حسابك الجاري فوريًا.
صحيح أنها ليست مبالغ هائلة ، ولكن على أي حال وسيعمل على تعويض الزيادة في معدلات بعض خدمات الطاقة، على سبيل المثال ، الضوء. ومع الميزة الإضافية المتمثلة في أن كل شيء سيكون مركزيًا من خلال نفس المنتج المصرفي ، ودون الحاجة إلى تغيير الكيانات. سوف يتركز في منتج مصرفي واحد فقط ، بحيث يكون لديك المزيد من التسهيلات للوصول إلى عروضهم.
نظرًا لأنه لم يتم تطوير العديد من عروض هذه الخصائص حتى الآن ، فسوف يسهل عليك تطوير اختيار حسابك على النحو الأمثل. هذا صحيح ، لأنه سيكون لديك المزيد من الوقت لتحليل كل عرض بالتفصيل ، والتوصل أخيرًا إلى استنتاج أي منها مناسب لك للاشتراك. بالإضافة إلى ذلك ، مع الأخذ في الاعتبار المزايا الأخرى التي يتضمنها في بنود التعاقد الخاصة به: البطاقات ، والتحركات المصرفية ، والتحويلات ، إلخ.
اثنا عشر نصيحة لاختيار أفضل موديل
في مواجهة العرض المقدم من البنوك ، ستكون مهمتك الوحيدة هي تجهيز نفسك بأفضل أداة للتفاعل مع القطاع المصرفي لعملياتك المعتادة. لمساعدتك في تحقيق هذا الهدف ، نقترح خمس طرق للعمل يمكنك من خلالها دعم نفسك. لاتخاذ أفضل قرار يتعلق بالخصم المباشر لفواتيرك الشخصية والمنزلية.
- فصل بواسطة الحسابات التي تقدم نسبًا أفضل للخصم المباشر لهذه الإيصالات، ولكن مع إيلاء اهتمام خاص للحدود التي ستوفرها لك هذه المنتجات المصرفية الخاصة.
- حدد الشخص الذي يولد أقل النفقات لعملياتك المعتادة، وإذا كانوا معفيين من العمولات ، فهذا أفضل بكثير ، لأن مدخراتك ستذهب في اتجاهين.
- ابحث عن بعض النماذج التي يمكنك من خلالها الاشتراك في بطاقة ائتمان (أو بطاقة خصم) دون الاضطرار إلى تحمل أي نفقات مالية، على الأقل في السنوات القليلة الأولى بعد التوظيف.
- على الرغم من صحة أن العائد النقدي لهذه المنتجات غير مرضٍ بشكل واضح لمصالحك ، إلا أنه لا يزال ستكون في وضع يسمح لك بالاشتراك في حساب يمنحك شيئًا آخر كل شهر.
- إذا كان لديك إيصالات الخصم المباشر في حسابات مختلفة ، قد يكون الوقت قد حان لتغيير استراتيجيتك وتوحيدها في نموذج واحدللاستفادة من جميع مزاياها.
- دائما ضع في اعتبارك ذلك إنها ليست منتجات مصممة خصيصًا للحصول على عائدات لها، ولكن للعمل من خلال البنك الذي تتعامل معه مع جميع أنواع العمليات.
- تذكر تزويد مقدمي الخدمة برقم حسابك حتى يتم إجراء الخصم المباشر بشكل صحيح من اللحظة الأولى ، ويمكنك الحصول على المرتجعات.
- إنها حسابات مواتية للغاية لظروفك كمستخدم مصرفي، لأن بعضها لا يسمح لك حتى بعمل أي نوع من الروابط.
- هذه المنتجات غير مرتبطة بالتعاقد على تصاميم بنوك أخرى (صناديق الاستثمار ، وخطط التقاعد ، والودائع لأجل ، وما إلى ذلك) ، وفقط في بعض المقترحات المحددة للغاية سوف تتطلب الخصم المباشر من كشوف المرتبات الخاصة بك (أو معاش التقاعد).
- إنه منتج ديناميكي للغاية يتم تجديده باستمرار.، وتقديم أخبار موحية بشكل متزايد ، والتي يمكنك الاستفادة منها في التوظيف.
- على الرغم من أنها في معظم الحالات خالية من النفقات ، إلا أنه يجب عليك توخي الحذر الشديد بشأن وضع نفسك في المنطقة الحمراء ، لأن العقوبات عادة ما تكون مرهقة للغاية حتى تقوم بتحديث رصيدك.
- وأخيرا ، ليس لديك حد أدنى لفترة الدوام، حيث يمكنك إلغاء الاشتراك في أي وقت ، ودون الحاجة إلى تحمل أي نفقات للعملية.