أين نستثمر مدخراتنا؟ هذا سؤال أساسي لتوضيح ما هي الخريطة الاستثمارية في بلدنا. لإظهار ما هي عاداتنا فيما يتعلق إدارة الأموال وحتى المنتجات المالية التي تحظى بأكبر قدر من الثقة من جانب المستثمرين الصغار والمتوسطين. ليس من المستغرب أن تساعد الإجابة على كل هذه الأسئلة في توضيح بعض العوامل المرتبطة بقطاع الاستثمار.
وفقًا لـ "I Popcoin Investment Barometer" ، مدير الاستثمار الرقمي في Bankinter ، يرى 94٪ من الإسبان أنه من المهم أن يكون هناك بنك يدعم استثماراتهم. في هذه الحالة ، صناديق التقاعد (45٪) وصناديق الاستثمار (44٪) كلاهما المنتجات المالية التي يفضلها المواطنون. يوضح هذا التقرير أيضًا أن ستة من كل عشرة مدخرين إسبان تتراوح أعمارهم بين 25 و 44 عامًا يفضلون الأشكال الرقمية للاستثمار على تلك التي تتم وجهًا لوجه.
الحقيقة المدهشة بشكل خاص في هذا التحليل هي أنه داخل المنتجين الماليين بميل أكبر لا يشمل المدخرون شراء وبيع الأسهم في أسواق الأسهم. من ناحية أخرى ، هناك شيء منطقي تمامًا ومفهوم في لحظة ظرفية لا يكون فيها سوق الأسهم في أفضل حالاته. لا يمكننا أن ننسى أنه خلال العام الماضي ، انخفضت قيمة أسواق الأوراق المالية الدولية بحوالي 15٪ في المتوسط. مع تقلبات عادت إلى الأسواق بقوة وشدة خاصتين.
لمحة عن المدخرين الاسبان
كما يوضح هذا التقرير القطاعي ، فإن 71٪ من المدخرين الأسبان هم من المستثمرين وقد وزعوا ، بين المنتجات المالية المختلفة ، رأس مال بين 1.000 و 50.000 يورو. هذا هو أحد الاستنتاجات الرئيسية لـ أنا Popcoin Investment Barometer، مدير الاستثمار الرقمي في Bankinter.
ضمن هذا النطاق ، يؤكد 34٪ من هؤلاء المستثمرين أن لديهم مبلغًا مستثمرًا يتراوح بين 1.000،10.000 و 37،10.000 يورو ، بينما يزعم 50.000٪ أنه في حدود ما بين 500،60 و 20،1.500 يورو. عند سؤالهم عن الاستثمارات الدورية التي يقومون بها ، تصل هذه المبالغ إلى XNUMX يورو في XNUMX٪ من الحالات ، بينما يخصص XNUMX٪ من المستثمرين مساهمات تزيد عن XNUMX يورو.
مساعدات الاستثمار
تركز استنتاجات أخرى للباروميتر على حقيقة أن الإسبان يعتبرون رقم المدير المحترف وثيق الصلة للغاية عند الاستثمار ، كما يتضح من حقيقة أن 93٪ ممن شملهم الاستطلاع يعتقدون لديك مدير لمساعدتك في اتخاذ القرار وتقديم خيارات بشأن استثماراتك. ليس من المستغرب أن العديد من الخسائر التي تحدث في الأسواق المالية ناتجة عن الجهل بالمنتج أو الخدمة التي يتم التعاقد عليها من خلال البنك.
وبهذا المعنى ، ولزيادة الثقة في الخدمات الإدارية أو تعزيزها ، يقدر المستجيبون أيضًا بشكل إيجابي أمن الامتلاك بنك يدعم الاستثماراتحيث صرح 94٪ منهم أن هذا الجانب مهم بالنسبة لهم عند اتخاذ قرار الاستثمار.
معظم المنتجات المتعاقد عليها
أحد الاستنتاجات الرئيسية التي توصل إليها هذا التقرير هو أنهم صناديق الاستثمار وصناديق التقاعد، المنتجات التي يفضلها المدخرون الأسبان. وبهذا المعنى ، من الواضح أنه فيما يتعلق بالمنتجات الاستثمارية المفضلة للإسبان ، تبرز صناديق التقاعد (45٪) وصناديق الاستثمار (44٪) على أنها الصناديق المفضلة ، وتتفوق على باقي المنتجات المالية مثل ، على سبيل المثال ، الأسهم (35٪). أحد التفسيرات لهذه البيانات هو أن هناك اهتمامًا متزايدًا بتوقع ما قد يحدث في سنوات التقاعد.
من ناحية أخرى ، فإن وزن صناديق الاستثمار مهم بشكل خاص في الفئات العمرية من سنوات 35. وبالتالي ، يذهب 50٪ من المستثمرين الذين تتراوح أعمارهم بين 35 و 44 عامًا إلى هذا المنتج. في الفئة العمرية بين 45 و 54 عامًا ، تبلغ النسبة 45٪ ، ويعهد ما يصل إلى 53٪ من المستثمرين الذين تزيد أعمارهم عن 55 عامًا بجزء من مدخراتهم إلى صناديق الاستثمار. مع وجود اختلافات كبيرة حسب عمر المتقدمين لهذه المنتجات المالية مهما كانت طبيعتهم وحالتهم.
الاهتمام بالتعاقد عبر الإنترنت
يؤكد التقرير أيضًا على حقيقة أخرى جديرة بالملاحظة وهي أن القناة "عبر الإنترنت" لها وزن متزايد بين تفضيلات المستخدمين في هذه الفئة من المنتجات المالية. من ناحية أخرى ، فإن أنا Popcoin Investment Barometer كما اكتشف اتجاهًا تصاعديًا في الاستثمارات الرقمية. بهذا المعنى ، يفضل 55٪ من الشباب الذين تتراوح أعمارهم بين 25 و 34 عامًا استثمر الشكل online، بينما يختار 32٪ فقط زيارة المكتب شخصيًا.
هذا التطور الذي يؤكد تحول التفضيلات الاجتماعية نحو الخدمات الرقمية مثل مستشاري robo، مديري الاستثمار online، يتكرر أيضًا في الفئة العمرية بين 35 و 44 عامًا ، حيث يستخدم 46 ٪ المسارات الرقمية لتحديد وجهة مدخراتهم ، بينما يختار 43٪ منها ماديًا. هذا اتجاه في إدارة الأموال ينمو شيئًا فشيئًا ويصل إلى أعلى المستويات ، ويرجع ذلك أساسًا إلى وجود المستخدمين الشباب.
مستوى محو الأمية المالية
ليس هناك شك في أن درجة المعرفة المالية هي عامل آخر من العوامل المحددة لاختيار أو الاكتتاب في منتج مالي ، مهما كان. وبهذا المعنى ، يشير التقرير إلى أن هذا التفضيل للقنوات online كما يتم تسليط الضوء عليه عند تقييم درجة المعرفة المالية التي يتمتع بها المواطنون ، بالإضافة إلى العمر: كلما ارتفع مستوى المعرفة ، زاد الاستثمار من خلال القنوات الرقمية.
وفقًا لبيانات من أنا Popcoin Investment Barometer، 58٪ من المدخرين يدعون أن لديهم معرفة طبيعية يفهمونها مفاهيم أساسية، مثل معنى حصة في شركة مدرجة أو أسعار الفائدة أو صندوق استثمار. من جانبهم ، يزعم 23٪ أن لديهم مستوى عالٍ من المعرفة وفهم مصطلحات مثل المخاطر أو سيولة الاستثمار أو فقدان القيمة.
أخيرًا ، زعم 5٪ فقط من المستجوبين فهمهم لمعاني أكثر تعقيدًا من السابقة و 14٪ منهم أشاروا إلى عدم امتلاكهم أي معرفة مالية. وبالتالي ، فإن أولئك الذين لديهم معرفة عالية أو عالية جدًا ، يوضحون تفضيلهم للقنوات عبر الإنترنت عند الاستثمار ، على وجه التحديد ، 56٪ و 60٪ على التوالي. ترك بوضوح ما هو الملف الشخصي الذي قدمه المستخدم في الوقت الحالي وهذا يفسر إلى حد ما سبب التعاقد على بعض المنتجات المالية على حساب منتجات أخرى.
صناديق الاستثمار في الأعلى
ليس من المستغرب إذن أن تكون صناديق الاستثمار من المنتجات الاستثمارية المفضلة لدى الإسبان. وهذا ما تدل عليه جمعية مؤسسات الاستثمار الجماعي وصناديق التقاعد التي تؤكد ذلك على الرغم من المبالغ المستردة الجزئية في الأشهر الأخيرة ، أغلقت صناديق الاستثمار العام الماضي بصافي اشتراكات بلغ 8.410 مليون يورو.
حيث كان للتقلبات السائدة في الأسواق المالية في الأشهر الأخيرة مرة أخرى تأثير سلبي على تطور أصول صناديق الاستثمار خلال شهر ديسمبر. في الواقع، فإن حجم الأصول شهدت تسوية في ديسمبر 7.589 مليون يورو (2,9٪ أقل من الشهر السابق) ، وأغلق العام عند 257.551 مليون يورو. حتى بهذه الطريقة ، من الواضح أن هذا المنتج لا يزال يوفر الثقة بين المستثمرين الإسبان. حتى شراء وبيع الأسهم في أسواق الأسهم.
مضمون ونقدي
الفئات الوحيدة التي مروا بها على الإطلاق زيادات تراثية في نهاية العام الماضي كانت الأكثر تحفظًا ، مثل المضمونة والنقدية ، بزيادات قدرها 137 و 186 مليون يورو على التوالي. ومع ذلك ، فقد تم تخفيض أصولهم على مدار العام ، ونتيجة للحظات الخاصة التي مرت بها الأسواق المالية وبدون استثناء من أي نوع.
بينما على العكس من ذلك ، كانت الفئة التي شهدت أكبر انخفاض في حقوق الملكية في ديسمبر هي الأسهم الدولية (أقل بمقدار 2.610 مليون يورو عن نوفمبر) ، لكنها أغلقت العام بزيادة قدرها 97 مليون يورو ، وهو ما يمثل 0,3 ، XNUMX٪ أكثر مما كانت عليه في نفس الفترة من العام السابق. من ناحية أخرى ، يعد من أسوأ التدريبات في السنوات الأخيرة حيث تم تثبيت الخسائر في رصيد صناديق الاستثمار.
حيث كان للتقلبات السائدة في الأسواق المالية في الأشهر الأخيرة مرة أخرى تأثير سلبي على تطور أصول صناديق الاستثمار خلال شهر ديسمبر. في الواقع، فإن حجم الأصول شهدت تسوية في ديسمبر 7.589،2,9 مليون يورو (257.551٪ أقل من الشهر السابق) ، وأغلقت العام عند XNUMX،XNUMX مليون يورو. حتى بهذه الطريقة ، من الواضح أن هذا المنتج لا يزال يوفر الثقة بين المستثمرين الإسبان.