La يشهد التقاعد في إسبانيا حقبة متغيرة.إن وصول جيل طفرة المواليد إلى سن التقاعد بأعداد هائلة، والإصلاحات المتتالية للنظام، والفجوة التاريخية بين العاملين بأجر والعاملين لحسابهم الخاص، قد خلقت سيناريو ترسل فيه الأرقام رسالة واضحة للغاية: لا يحصل جميع المتقاعدين على نفس المبلغ، ولا يقتربون من نفس مستويات الرفاهية.
بينما يحصل المتقاعدون الجدد بموجب النظام العام على مزايا تقترب من أو تتجاوز ألفي يورو شهرياً على 14 دفعة، جزء كبير من العاملين لحسابهم الخاص أما معاشات الأرامل فهي أقل بكثير من الحد الأدنى للأجور، وغالبًا ما لا تصل إلى 900 يورو. في الوقت نفسه، يُعد نظام المعاشات التقاعدية سخيًا للغاية مقارنةً ببقية أوروبا، ولكنه يتعرض لضغوط متزايدة بسبب تزايد عدد المستفيدين والزيادة الحادة في الإنفاق.
متوسط المعاش التقاعدي في النظام والفرق بين الخطط
وفقًا لأحدث بيانات الضمان الاجتماعي المتاحة لنهاية عام 2024 وبداية عام 2025، متوسط إجمالي المعاش التقاعدي للنظام يبلغ إجمالي المعاش التقاعدي (بإضافة جميع خطط المعاشات التقاعدية القائمة على المساهمات) حوالي 1.260 إلى 1.423 يورو شهريًا، وذلك بحسب الفترة الزمنية وما إذا كان يشمل الخطة بأكملها أو الخطة العامة تحديدًا. في فبراير 2025، تلقى المتقاعدون الخاضعون للخطة العامة ما متوسطه 1.423,35 يورو، وهو مبلغ يشمل معاش التقاعد، ومعاش الأرامل، ومعاش العجز الدائم، ومعاشات التقاعد الأخرى القائمة على المساهمات.
ومع ذلك، فإن هذا الرقم الإجمالي يخفي فجوة عميقة للغاية عند مقارنة المجموعتين الكبيرتين: العمال بأجر بموجب النظام العام و عمال النظام الخاص للعاملين لحسابهم الخاص (RETA)في حين أن متوسط دخل المتقاعد في النظام العام يتجاوز بسهولة 1.400 يورو شهريًا، فإن العامل لحسابه الخاص النموذجي يتخلف عدة خطوات، بفارق يزيد عن 500 يورو.
وبعبارة أخرى، يحصل العاملون لحسابهم الخاص في المتوسط على 517,25 يورو أقل مقارنةً بمن هم في الخطة العامة. هذا الاختلاف ليس تفصيلاً بسيطاً: إنه يؤثر على الحياة اليومية لمئات الآلاف من المتقاعدين العاملين لحسابهم الخاص، والذين يصلون إلى سن التقاعد بعد عمر من العمل بدخل محدود للغاية.
التصوير الفوتوغرافي الذي يركز على المناطق لا يحسن الصورة أيضاً. في معظم الحالات 60% من المقاطعات والمناطق ذات الحكم الذاتييقل متوسط المعاش التقاعدي للعاملين لحسابهم الخاص عن 900 يورو شهريًا. ولا يصل متوسط المعاش التقاعدي في أي منطقة، بموجب النظام الخاص للعاملين لحسابهم الخاص (RETA)، إلى مستوى الحد الأدنى للأجور بين المهن (SMI)، المحدد حاليًا بـ 1.134 يورو شهريًا على 14 دفعة. بعبارة أخرى، يعيش غالبية المتقاعدين من العاملين لحسابهم الخاص على دخل أقل بكثير من الحد الأدنى الذي تحدده الدولة نفسها كأجر أدنى للعامل النشط.
المتقاعدون الجدد بموجب النظام العام: معاشات تقارب 2.000 يورو
إذا تم التركيز على المتقاعدون الجدد بموجب الخطة العامةالوضع مختلف تماماً، وفي كثير من الحالات، أكثر راحة بكثير. فقد شهد متوسط المعاش التقاعدي القائم على المساهمات للمتقاعدين الجدد في ظل هذا النظام زيادات كبيرة على مدى عدة سنوات، ليصل إلى ما يقارب 2.000 يورو شهرياً.
في يناير، تشير أحدث بيانات الضمان الاجتماعي إلى أن كل متقاعد جديد من ذوي الرواتب دخل النظام بمتوسط معاش تقاعدي قدره ألفي يورو شهرياً على 14 دفعةهذا هو أعلى رقم في السلسلة التاريخية، ويعكس تضافر عدة عوامل: حياة عمل أطول وأجور أفضل، ورواتب أعلى في المراحل الأخيرة من الحياة العملية، والحوافز التي تم إدخالها في الإصلاح الأخير لتأجيل سن التقاعد الفعلي.
هذه الزيادة ليست مؤقتة. ينمو متوسط المعاش التقاعدي المبدئي للمتقاعدين الجدد بموجب النظام العام بمعدل سنوي قدره 5,5%في حين أن التضخم يحوم حول 2,3%، فإن المتقاعدين الجدد يكتسبون قوة شرائية في مواجهة ارتفاع الأسعار وبالمقارنة مع الأجيال السابقة من المتقاعدين.
إذا نظرنا إلى الأمر من منظور أوسع، فإن هذه القفزة لافتة للنظر: ففي عام 2021، كان متوسط المعاش التقاعدي للمتقاعد الجديد بموجب النظام العام حوالي يورو 1.583في غضون خمس سنوات فقط، شهدت زيادة تقارب 25%، أي ما يعادل ثلاث نقاط مئوية فوق معدل التضخم المتراكم خلال الفترة نفسها. ويأتي هذا على الرغم من تشديد شروط التقاعد المبكر بفرض عقوبات جديدة، والتي من المفترض نظرياً أن تحدّ من قيمة المعاشات التقاعدية الأولية.
من المهم أيضًا التمييز بين معاشات المتقاعدين الجدد ومعاشات جميع المتقاعدين بموجب النظام العام. فبينما تتجاوز المعاشات الجديدة بالفعل 1.900-2.000 يورو، فإن متوسط جميع المتقاعدين الذين يتقاضون رواتب يبلغ هذا الرقم حوالي 1.606,6 يورو. ويعزى هذا الفرق إلى أن المتوسط الإجمالي لا يزال يشمل المتقاعدين من الأجيال السابقة، الذين تقاعدوا بمساهمات أقل.
المتقاعدون العاملون لحسابهم الخاص (RETA): معاشات تقاعدية أقل بكثير من الحد الأدنى للأجور
وفي الطرف الآخر من النظام يوجد المتقاعدون العاملون لحسابهم الخاصولا يزال متوسط معاشاتهم التقاعدية أقل بكثير من معاشات الموظفين. فعلى الرغم من الزيادات السنوية، فإن المبلغ الذي يحصلون عليه عند التقاعد لا يزال أقل بكثير من المستويات التي تُعتبر كافية لضمان حياة كريمة في الشيخوخة.
يبلغ متوسط معاش التقاعد في نظام RETA (النظام الخاص للعاملين لحسابهم الخاص) حاليًا حوالي 966,8-1.006,23 يورو شهرياًبحسب التوقيت ومصدر البيانات، يعكس مبلغ 1.006,23 يورو الزيادة الأخيرة بنسبة 2,8% التي طُبقت على المعاشات التقاعدية القائمة على الاشتراكات. ومع ذلك، لا تزال الفجوة مع النظام العام شاسعة: إذ يحصل المتقاعدون العاملون لحسابهم الخاص، في المتوسط، على معاش تقاعدي أقل بنسبة 39,4% من معاش الموظفين.
هذه الفجوة ليست وليدة الصدفة ولا حديثة العهد. فعلى مدى عقود، ساهم العديد من العاملين لحسابهم الخاص في نظام الضمان الاجتماعي. الحد الأدنى للقاعدةأتاح النظام لهم حرية اختيار مساهمتهم بغض النظر عن دخلهم الفعلي. هذه الاستراتيجية، المصممة لتخفيف العبء الشهري أثناء العمل، لها نتيجة مباشرة: معاشات تقاعدية متواضعة للغاية، غالباً ما تكون أقل من الحد الأدنى للمعاش التقاعدي المحدد في النظام، ودائماً أقل من الحد الأدنى للأجور.
تؤكد الخرائط الإقليمية والمحلية خطورة المشكلة. ففي ما يقرب من 60% من الأراضي، لا يصل متوسط المعاش التقاعدي للعاملين لحسابهم الخاص المتقاعدين إلى الحد الأدنى المطلوب. 900 يورو شهرياًولا يصل دخلهم في أي مجتمع إلى الحد الأدنى للأجور الحالي. وهذا يعني أن عدداً كبيراً من المتقاعدين العاملين لحسابهم الخاص يعيشون فعلياً على خط الفقر أو يعتمدون على دخل أسرهم لتغطية نفقاتهم.
منظمات مثل اتحاد المهنيين والعاملين لحسابهم الخاص (UPTA) لقد نددوا بهذا الوضع منذ فترة. وكان رئيسهم، إدواردو أباد، واضحاً بشكل خاص في الإشارة إلى أنه من غير المقبول أن ينهي أولئك الذين أمضوا عقوداً في إدارة أعمال صغيرة، مساهمين في توفير فرص العمل والنمو الاقتصادي، حياتهم العملية بمواجهة تقاعد غير مستقر.
مقترحات UPTA ونظام المساهمات القائم على الدخل الفعلي
في محاولة لتصحيح هذا الوضع، دأبت جمعية معلمي جامعة يوتا (UPTA) على الدعوة لسنوات إلى التغيير الهيكلي في مساهمات الضمان الاجتماعي للعاملين لحسابهم الخاصالإجراء الرئيسي، الذي يجري تنفيذه بالفعل، هو نظام المساهمات القائم على الدخل الفعلي، والذي يحل محل النموذج القديم للاختيار الحر للقواعد ضمن الحدود الدنيا والقصوى المحددة مسبقًا.
منذ عام 2023، أصبح يُطلب من العاملين لحسابهم الخاص دفع اشتراكات الضمان الاجتماعي بناءً على صافي دخلهم، وذلك ضمن سلسلة من شرائح الدخل التي لها قواعد دنيا وحصص مرتبطة بهانظرياً، سيُمكّن هذا أصحاب الدخل المرتفع من زيادة مساهماتهم في النظام، مما سيؤدي على المدى البعيد إلى استحقاقهم لمعاشات تقاعدية أعلى. في المقابل، سيشهد أصحاب الدخل المتواضع تخفيفاً في أعباء مساهماتهم، ولكن من المتوقع أيضاً انخفاض معاشاتهم التقاعدية المستقبلية.
تعتبر UPTA هذا التغيير خطوة إلى الأمام، ولكن غير كافٍ لسد فجوة المعاشات التقاعدية بين العاملين لحسابهم الخاص والموظفين بأجر. ولذلك، تقترح خطة دعم محددة: زيادة سنوية قدرها ثلاث نقاط في متوسط مبلغ المعاش التقاعدي للعاملين لحسابهم الخاص على مدى السنوات الأربع المقبلة. وبهذه الزيادة، قد يصل متوسط المعاش التقاعدي الوطني للعاملين لحسابهم الخاص إلى حوالي 1.020 يورو شهريًا بنهاية تلك الفترة.
بالنسبة لإدواردو أباد، لا تقتصر المشكلة على الجانب الكمي فحسب، بل تشمل أيضاً الجوانب السياسية والاجتماعية. وقد انتقد حقيقة أن حكومة تقدمية لم يعطِ الأولوية لتحسين أدنى المعاشات التقاعدية بشكل أكثر حزماً، وفي الوقت نفسه ينتقد المعارضة لعدم إدراكها لضرورة معالجة هذا الخلل إذا ما أُريد الحفاظ على نظام معاشات تقاعدية يُنظر إليه على أنه عادل ومنصف.
تتمحور رسالته حول فكرة لإصلاح وضع المجموعة التي تتلقى أقل قدر من المزايا يؤكد هذا النظام على أنه لا يقتصر على الأرقام فحسب، بل يتعلق بكرامة الأشخاص الذين ساهموا في النسيج الإنتاجي للبلاد من خلال عملهم الحر. والهدف النهائي هو ضمان عدم إدانة أي متقاعد يعمل لحسابه الخاص بالفقر بعد انتهاء حياته العملية.
الترمل: معاشات تقاعدية منخفضة للغاية وتأنيث الهشاشة
وبعيدًا عن المقارنة بين النظام العام ونظام العمل الخاص بالعاملين لحسابهم الخاص (RETA)، هناك مجموعة أخرى توضح أوجه عدم المساواة الداخلية في النظام، وهي مجموعة... الأشخاص الذين يتلقون معاشات الأراملفي نوفمبر 2024، بلغ متوسط معاش الأرملة حوالي 898,8 يورو شهريًا، وهو أقل بكثير من الحد الأدنى للأجور وأقل أيضًا من متوسط المعاش التقاعدي في النظام.
يكمن المفتاح في اللوائح: بشكل عام، يخول معاش الأرملة المستفيدة الحصول على 52٪ من القاعدة التنظيمية من العامل المتوفى. منذ عام 2019، تم إدخال تحسين لبعض الحالات: عندما يكون المستفيد يبلغ من العمر 65 عامًا أو أكثر، ولا يتلقى معاشًا عامًا آخر، وليس لديه دخل من العمل أو العمل الحر، ولا يتجاوز حدودًا معينة للدخل من رأس المال أو الأنشطة الاقتصادية (حوالي 7.707 يورو سنويًا)، ترتفع النسبة إلى 60%.
عملياً، يعني هذا التصميم أن غالبية الأرامل (وإلى حد أقل بكثير الأرامل الذكور) ينتهي بهم المطاف في مستويات دخل ضيقة للغايةفي الواقع، فإن متوسط معاش الأرامل يجعلهن أقل بكثير من الحد الأدنى للأجور، وهو ما يفسر سبب مطالبة العديد من مجموعات المتقاعدين بتحسين كبير في هذه المزايا، وخاصة في الحالات الأكثر ضعفاً.
يوجد في إسبانيا حوالي 2,35 مليون مستفيد من معاشات الأراملالغالبية العظمى منهم من النساء المسنات. إن الجمع بين انخفاض المعاشات التقاعدية، وارتفاع متوسط العمر المتوقع، وفي كثير من الحالات، انعدام مصادر دخل أخرى، يجعل هذه الفئة في وضع هش للغاية. ولهذا السبب، تواصل حركات مثل كوسبي، وأسجوبي 40، ومنصات المتقاعدين الباسكيين (MPEH) الضغط باستمرار على الحكومة لزيادة هذه المدفوعات بشكل ملحوظ.
في عام 2024، وافقت السلطة التنفيذية على زيادة في 14,1% لمعاشات الأرامل اللاتي يعيلن أفرادًا من أسرهنيُعدّ هذا تحسّنًا ملحوظًا، لكنّ الفئات المتضررة تعتبره غير كافٍ. ومن المتوقع زيادة عامة بنحو 3% بحلول عام 2025، ما يعادل زيادة متوسطة قدرها 27 يورو شهريًا تقريبًا لمعاشات الأرامل. علاوة على ذلك، ينصّ الإصلاح الأخير على ضرورة زيادة الحد الأدنى لمعاشات الأرامل بما يتجاوز مؤشر أسعار المستهلك بين عامي 2024 و2027، بهدف تقريبها تدريجيًا من الحد الأدنى لمعاشات التقاعد.
الإصلاحات الأخيرة: الحوافز والعقوبات واستراتيجية التقاعد
لا يُفسَّر تطور معاشات المتقاعدين الجدد بمسار أجور العمال فحسب، بل أيضاً بـ التغييرات التي تم إدخالها في أحدث إصلاح لنظام التقاعدكان أحد أركان هذا الإصلاح هو تحفيز تأجيل التقاعد، ومكافأة أولئك الذين يقررون البقاء نشطين بعد سن التقاعد العادي.
هذه الحوافز، التي يمكن أن تتخذ شكل نسبة الزيادة في المعاش التقاعدي نجحت المدفوعات المقطوعة في رفع متوسط سن التقاعد الفعلي، وفي الوقت نفسه، زيادة مبلغ المعاش التقاعدي الأولي لمن يختارونها. وهذا أمر منطقي: فمن يساهم لسنوات أطول، ويحصل أيضاً على رواتب مرتفعة نسبياً في الجزء الأخير من حياته المهنية، ينتهي به الأمر إلى قاعدة تقاعدية أكثر سخاءً.
بالتوازي مع ذلك، عقوبات جديدة على التقاعد المبكرتهدف هذه الفكرة إلى الحد من حالات الخروج المبكر من سوق العمل، والتي تُشكل عبئاً على النظام لفترة أطول. ومع ذلك، فقد أدى الجمع بين العقوبات والحوافز إلى آثار جانبية، لا سيما فيما يتعلق بتوقيت تقديم العديد من العمال طلبات الحصول على معاشاتهم التقاعدية.
ومن العناصر الأساسية الأخرى ربط المعاشات التقاعدية بمؤشر أسعار المستهلك. ففي شهر يناير من كل عام، يُعاد تقييم استحقاقات الاشتراكات بناءً على متوسط التضخم في العام السابق. وقد أدى ذلك إلى نوع من "استراتيجية ديسمبر"يختار بعض العاملين التقاعد المبكر في نهاية العام لتلقي معاشهم التقاعدي المعدل في يناير. في فترات انخفاض التضخم، قد لا تكون هذه الاستراتيجية مجدية بسبب العقوبات المترتبة على التقاعد المبكر، ولكن في سنوات ارتفاع الأسعار، تصبح أكثر ربحية للمتقاعد المستقبلي... وأكثر تكلفة بكثير على نظام الضمان الاجتماعي.
وتعكس أرقام التقاعد هذا الأمر بوضوح. ففي شهر يناير، تم تسجيل ما يلي: 38.760 حالة تقاعد جديدةهذا هو ثاني أعلى رقم في السلسلة التاريخية بأكملها، إذ يشمل العديد من الطلبات المقدمة في نهاية ديسمبر. ويُلاحظ انخفاض ملحوظ عادةً في الأشهر التالية: ففي فبراير 2024، على سبيل المثال، انخفضت حالات التقاعد الجديدة بنسبة 18% مقارنةً بشهر يناير، وفي فبراير 2023، بعد عام من التضخم المرتفع، وصل الانخفاض إلى 31%. تشير كل هذه المؤشرات إلى أن العديد من العاملين يُخططون بعناية لتقاعدهم لتعظيم معاشاتهم التقاعدية ضمن اللوائح الحالية.
نظام معاشات تقاعدية سخي للغاية مقارنة بأوروبا
وبغض النظر عن التوترات الداخلية، من المهم وضع النموذج الإسباني في السياق الأوروبي. وفقًا للحسابات التي جمعتها الحكومة في العام الماضي تقرير الشيخوخةتحتل إسبانيا المرتبة الأولى في الاتحاد الأوروبي فيما يسمى بمعدل الاستبدال: النسبة المئوية من الراتب الأخير التي تغطي معاش التقاعد الأول.
في بلدنا، يبلغ متوسط معدل الاستبدال حوالي 77% من الراتب الأخيروهذا يزيد بأكثر من 30 نقطة عن المتوسط الأوروبي. وهذا يعني أن المتقاعدين الإسبان الجدد، بشكل عام، يحافظون على مستوى دخل قريب نسبياً مما كانوا يحصلون عليه أثناء عملهم، وهو أمر لا ينطبق على معظم الدول المجاورة.
وتكتمل هذه السخاء الأولي بـ إعادة تقييم المعاشات التقاعدية سنوياً باستخدام مؤشر أسعار المستهلكيضمن هذا الحفاظ على القوة الشرائية مع مرور الوقت. ونتيجة لذلك، يحصل المتقاعدون الإسبان طوال حياتهم كمتقاعدين، في المتوسط، على حوالي 60% أكثر مما ساهموا به في اشتراكات الضمان الاجتماعي خلال حياتهم العملية، وذلك بعد تعديل الأرقام وفقًا للنمو الاقتصادي والتضخم.
هذه السمة تجعل نظام المعاشات التقاعدية الإسباني يبدو شديد الحماية، لكنها تزيد أيضًا من الحساسية فيما يتعلق باستدامته المالية، خاصة في سياق شيخوخة السكان المتسارعة ودخول جيل طفرة المواليد إلى التقاعد بشكل كبير.
أثر طفرة المواليد: زيادة عدد المتقاعدين وزيادة الإنفاق
في السنوات الأخيرة، كان الإدماج التدريجي للجيل القادم تطوراً هاماً. أطفال الازدهار الاقتصادي تسبب نظام المعاشات التقاعدية في زيادة كبيرة في كل من عدد المتقاعدين وإجمالي قيمة الرواتب الشهرية التي يجب على الضمان الاجتماعي تغطيتها. وقد شهدت إسبانيا أربع سنوات متتالية بزيادة تتجاوز 100.000 ألف متقاعد إضافي كل اثني عشر شهرًا.
في السنة الأخيرة التي تتوفر عنها البيانات، ازداد عدد المتقاعدين بنحو 113.700 متقاعد جديدفي غضون ذلك، استقرت الوفيات عند أقل من 270.000 ألف حالة وفاة سنوياً، بينما تجاوز عدد التعيينات الجديدة 380.000 ألفاً. وبالتالي فإن الرصيد الصافي إيجابي بشكل واضح، مما يؤدي إلى زيادة مستمرة في عدد السكان المتقاعدين.
إن الجمع بين جيل كبير جداً ومعاشات تقاعدية أولية عالية (خاصة بين المتقاعدين الجدد بموجب النظام العام) يتسبب في زيادة حادة للغاية في الإنفاق على المعاشات التقاعديةلقد تضاعفت رواتب المعاشات التقاعدية الشهرية عملياً في عقد من الزمان: من حوالي 5.300 مليار يورو شهرياً في عام 2013 (في 14 دفعة) ارتفعت إلى أكثر من 10.400 مليار في الوقت الحاضر.
يُعد هذا النمو أحد التحديات الرئيسية التي تواجه المالية العامة على المديين المتوسط والطويل. ويتطلب الحفاظ على نظام يدفع معاشات تقاعدية عالية، مرتبطة بالتضخم، مع تزايد عدد المستفيدين، الجمع بين عدة آليات: زيادة الإيرادات من خلال المساهمات والضرائب، والتعديلات المعيارية، وفي نهاية المطاف، تغييرات التصميم. مما يُحسّن توزيع التكاليف بين الأجيال.
في الوقت نفسه، تكمن الحقيقة في أنه ضمن هذا النظام السخي، تتعايش أوضاع غير متكافئة للغاية: المتقاعدون الخاضعون للنظام العام بمعاشات تقارب 2.000 يورو، والعاملون لحسابهم الخاص بالكاد يصلون إلى 1.000 يورو، والأرامل يحصلن على حوالي 900 يورو. هذا التباين هو جوهر المشكلة. النقاش السياسي والاجتماعي بشأن كفاية النموذج وعدالته.
مع الأخذ في الاعتبار البيانات الرسمية ومطالب المجموعات المعنية، يمكن تلخيص الوضع الحالي للمعاشات التقاعدية في إسبانيا بصورة واضحة للغاية: نظام سخي ومتوسع عالميًا، ولكنه يعاني من اختلالات داخلية خطيرة بين المخططات وأنواع المعاشات التقاعدية والمناطق، حيث يتم تفضيل المتقاعدين الجدد الذين يتقاضون رواتب بشكل واضح على أصحاب الأعمال الحرة والأرامل، وحيث سيتعين على الإصلاحات القادمة التعامل مع الشرط المزدوج المتمثل في ضمان الاستدامة المالية دون ترك أولئك الذين يعانون بالفعل من أدنى المعاشات التقاعدية.
