تم تشديد منح الرهون العقارية من قبل الكيانات المسؤولة عن تسويق هذه المنتجات لشراء منزل ، بعد المشاكل مع النظام المصرفي الإسباني. وإذا كان من الصعب بالفعل الحصول على قرض عقاري ، فسيكون هناك الكثير إذا كان المتقدمون هم mileuristas. إذا كانت هذه هي حالتك بالتحديد ، فسيكون لديك مهمة شاقة لقبول الطلب ، حيث ستكون مقيدًا بشكل كبير بسبب راتبك المنخفض. ما لم تنضم إليه براتب شريكك كحل للسماح لك بإضفاء الطابع الرسمي على هذه العملية.
ولكن منذ البداية ، فإن السؤال الرئيسي الذي يطرحه العمال الذين يكسبون حوالي 1.000 يورو شهريًا على أنفسهم هو ما إذا كانوا سيتمكنون من الوصول إلى أحد هذه المنتجات المصرفية. حسنًا ، نتيجة لتخفيض الأجور - الناجم عن الأزمة الاقتصادية التي مرت بها إسبانيا - قررت بعض البنوك خفض الحد الأدنى لمبلغ رواتب عملائها. قبل بضع سنوات طلبوا ذلك مقابل حوالي 3.500 يورو لمنح القرض. حاليًا ، يمكن العثور عليها مقابل 2.000 يورو.
لكن الشيء الأكثر أهمية هو أن بعض الكيانات المصرفية - على الرغم من وجود مقترحات محددة للغاية ونادرة - قد أعدت سلسلة من الائتمانات التي يمكن لميليوريستاس إضفاء الطابع الرسمي على العملية. لن تتمكن من العثور على الكثير ، صحيح ، ولكن على الأقل لديهم ثغرة في عرض الرهن العقاري الحالي. وبهذه الطريقة ، الوصول إلى سوق العقارات بضمانات كاملة.
خصائص هذه الرهون العقارية
ومع ذلك ، تتضمن هذه المنتجات سلسلة من الخصائص التي يجب أن تأخذها في الاعتبار في حال كنت ستقوم بتوظيف أي منها في الأشهر القادمة. كنقطة انطلاق ، فإن الحد الأقصى للمبالغ التي تمنحها لك البنوك ليس سخياً مع القروض التقليدية. حتى في يمكنك فقط الحصول على تمويل يصل إلى 80٪ من العملية.
على الرغم من تطبيق هذه الاستراتيجية التجارية من قبل جميع البنوك على أي من منتجاتها التمويلية ، ونتيجة لتوصية بنك إسبانيا بتخفيض المبلغ النهائي للمطالبة. أحد الآثار التي ستلاحظها سابقًا هو أنك لن تكون تحت أي ظرف من الظروف في وضع يمكّنك من تمويل العملية بأكملها.
جانب آخر يجب أن تأخذ في الاعتبار أن شروط السداد سترتفع بشكل كبير لتكييفها مع راتبك. بهذا الشكل، ستدفع دفعات شهرية أقل ، ولكن لفترة أطول. إنه الحل الوحيد المتاح للتكيف مع مثل هذا الراتب المنخفض. وبالطبع ، سيكون من المثير للاهتمام أن تبحث عن نموذج تمويل يولد أقل قدر ممكن من النفقات ، وإذا تم إجراؤه بدون عمولات (فتح ، دراسة ، إلغاء مبكر ، إلخ) ، أو مصاريف أخرى في إدارته ، ثم أفضل لمصالحك الشخصية.
ما هي الرهون العقارية ل mileuristas؟
سيكون من الصعب جدًا تطبيق عملك في العثور على قرض عقاري يحافظ على هذه الخطوط التجارية ، ولكن إذا قمت بتحليل العرض الذي تقدمه البنوك بعناية في هذا الوقت ، فستصل إلى استنتاج مفاده أن هناك بعض الأمل حتى تتمكن من شراء ذلك الشقة التي أحببتها كثيرًا في اليوم السابق ، لكنك لم تكن متأكدًا مما إذا كان بإمكانك إجراء المعاملات المالية.
صحيح أنه ليس لديك الكثير للاختيار من بينها ، ولكن على الأقل ستتاح لك الفرصة لتمويل شراء العقار المختار. يأتي أحد هذه المقترحات من ING Direct ، التي تقوم بتسويق Orange Mortgage ، والتي هو للعملاء ذوي الأجور المنخفضة، أو على الأقل يحتفظون بحد أدنى من الرصيد في حسابهم الجاري بحوالي 2.000 يورو. إذا استوفيت هذه المتطلبات الصغيرة ، فستحصل على أحد أكثر قروض الرهن العقاري تنافسية في السوق.
إنه مرتبط بالمعيار الأوروبي ، المعروف باسم Euribor ، من 0,99٪ ، ومعدل متغير - بعد تخفيضه في الأشهر الأخيرة - 1,88٪. على أي حال ، يعد التوقيع على العملية من أفضل الرهون العقارية. وهذا يعني أنه معفى من أي نوع من العمولات ، بدون شرط حد أدنى أيضًا ، وأخيراً ليس لديه سعر فائدة أعلى خلال السنة الأولى. هم بصماتها الرئيسية.
ولكن ليس هذا هو الخيار الوحيد الذي يمكنك الاستفادة منه اعتبارًا من بداية عام 2016. يوفر لك La Caixa فرصة أخرى ، بحيث يمكنك من خلال راتبك تنفيذ العملية العقارية ، إذا كانت هذه هي رغبتك الأكثر إلحاحًا. في هذه الحالة ، من خلال الرهن العقاري ، والذي يمكن أن يكتتب به العملاء بحد أدنى من الدخل يبلغ 600 يورو.
سعر الفائدة مرتبط بـ Euribor + 1,90٪. ولكن يمكن تخفيضها إذا تعاقدت مع الكيان على منتجات أخرى (التأمين ، خطط التقاعد ، برامج الادخار ، صناديق الاستثمار ...) ، حتى الوصول إلى الهوامش التي يمكن أن يفترضها رصيد حسابك الجاري.
الرهن العقاري الآخر الذي تم تكييفه مع mileuristas هو الرهن الذي طورته Abanca ، تحت الاسم الغريب لـ Hipoteca Mari Carmen. وهو متاح أيضًا للمتقدمين ذوي الدخل الأدنى. إنه قرض الرهن العقاري يوفر لك قسطًا ثابتًا طوال فترة الرهن العقاري بكل سلاسة. باستخدامه ، ستدفع نفس الرسوم من اللحظة الأولى وحتى إغلاق العقد. لا داعي للقلق أو تغييرات غير متوقعة ، وتم تعديلها تحديدًا حسب المدة التي تختارها ، سواء كانت 20 أو 25 أو 30 عامًا. بمعدل فائدة 2,49٪ ، ومدة سداد أقصاها 20 سنة.
إذا اخترت نموذج التمويل هذا ، فسوف تقوم أيضًا بحفظ عمولات الافتتاح والدراسة والحلول والتعديل التعاقدي ، وإذا قررت إطفاء جزء أو كل الرهن العقاري مقدمًا ، فسيتم تطبيق عمولة مخاطر أسعار الفائدة فقط.
ماذا سيطلبون منك امتيازهم؟
فى المقابل سيكون عليك تلبية سلسلة من المتطلبات الأساسية للوصول إلى أي من هذه المنتجات المصرفية لـ mileuristas. لن يكون من الصعب جدًا ملؤها ، على الرغم من أنه بدونها سيتم بالتأكيد رفض الطلب. من المريح أن تحلل ما إذا كان بإمكانك تقديمها إلى البنك ، لأنه إذا لم يكن الأمر كذلك ، فمن الأفضل أن تتخلى عن المحاولة ، لأن كل ما ستفعله هو إضاعة الوقت ، وربما حتى الأوهام.
كرسالة تغطية ، سيطلب منك البنك عقد العمل الذي يجب أن يكون ثابتًا - على الرغم من أن المبلغ محدود نوعًا ما - للتحقق من ثباتك في الشركة ، وأنه يمكنك إعادتها في المواعيد النهائية المتفق عليها. يجب عليك أيضًا تقديم سجل مصرفي نقي تمامًا ، بدون ديون ، وإذا أمكن مع حساب جاري سليم. وإذا كنت قد تعاقدت مع الكيان على منتجات أخرى ، فسيساعدك ذلك بالتأكيد على زيادة الموافقة على طلبك.
أيضا، يجب ألا يتم تضمينك في أي قائمة من المتعثرين (ASNEF ، RAI ، إلخ.)، لأنه إذا كان الأمر كذلك ، فسيرفضون أيضًا طلبك منذ اللحظة الأولى. ليس فقط مع الديون المتعاقد عليها مع كيانات مصرفية أخرى ، ولكن أيضًا مع حالات التخلف عن السداد الناتجة عن أي فاتورة محلية (كهرباء ، مياه ، هاتف ، كهرباء ، إلخ). وللإنهاء ، على الأرجح ، سيطلبون من شخص ما تأييد العملية. عادة ما يكون الوالدان أو غيرهما من الأقارب المقربين. وذلك نظرًا للظروف الضعيفة التي تقدمها ، فستكون تلك هي التي تضمن في النهاية عودة المبلغ المطلوب.
بعض النصائح للمعالجة
بالطبع ، لن يكون من السهل إضفاء الطابع الرسمي ، بعيدًا عن ذلك ، إذا قمت باستيراد بعض الإرشادات السلوكية فيها ، فإنها ستساعدك بشكل كبير على تحقيق هدفك. إنه ليس سوى الحصول على قرض رهن عقاري لشراء ذلك المنزل الذي أعجبك كثيرًا في نهاية الأسبوع الماضي.
على الرغم من معرفتك مسبقًا ، أن فرصك في الاشتراك في منتج بهذه الخصائص أقل بوضوح مما لو قدمت كشوف رواتب بقيمة 2.000 أو 3.000 أو حتى 5.000 يورو. لديك هذا السيناريو عندما تبدأ المفاوضات مع البنك.
- إذا كنت متزوجًا ، أو لديك شريك ، فسيكون من المرغوب فيه جدًا زيادة الطلب على الرهن العقاري من خلال الموارد الاقتصادية للشعبين، حتى لو كان كلاكما mileuristas. ليس من المستغرب أن تزداد فرص الحصول على الائتمان.
- لا تحاول البحث عن مبالغ باهظة لمستوى معيشتكولا حتى أنهم يمولون العملية بأكملها ، لأنك لن تتمكن من الحصول عليها تحت أي ظرف من الظروف. بالإضافة إلى ذلك ، فهم لا يقدمونها عمليًا في العرض المصرفي بأكمله.
- إذا قدمت حقيبة ادخار لإجراء العملية ، فسيكون من الأسهل عليك الموافقة على مطالبتكوكلما كان الأمر أكثر شمولاً كان ذلك أفضل ، يكفي أن تقصر نفسك على أكثر الشروط التي يُنصح بها لوضعك المالي.
- يجب ألا تقدم كشوف رواتب ثابتة فحسب ، بل يجب عليك أيضًا توفيرها لديك دخل منتظم ثابت آخر يعطي الاتساق لترشيحك. حتى لو استفادوا من ميراث الأسرة.
- لا تيأس في البحث عن رهن عقاري بهذه الخصائص، لأنه على الرغم من وجود عدد قليل جدًا من هؤلاء الذين يتم تسويقهم في الوقت الحالي ، ستكون هناك دائمًا فرصة للأشخاص مثل حالتك الذين هم في وضع العمل هذا ، على الرغم من الأساليب المحدودة للغاية ، وحتى في الحالات الصارمة.
- النماذج التي تجدها تحت هذا المطلب ، يتم تسويقها بشروط مواتية للغاية لمصالحك، والتي يتم تجديد عروضها بانتظام مع تخفيضات كبيرة في أسعار الفائدة المطبقة.
- أعتقد ، من ناحية أخرى ، أن هذا هو الوقت المناسب لإبرام العقد ، حيث أن المعيار الأوروبي أقل من أدنى مستوياته التاريخية، مما يوفر الكثير من المال في العملية.
- وأخيرًا ، حاول العثور على أفضل سيناريو للتعاقد على قرض الرهن العقاري الخاص بك ، دون أن تقصر نفسك على المقترحات التي ألقيها عليك من على مقاعد البدلاء طوال حياتك.