هل تحتاج إلى قروض للاستثمار؟ تكمن إحدى أكبر مشاكل الاستثمار في سوق الأسهم في حالات الخسائر التي قد تتكبدها، والتي قد تكون فادحة. لا يقتصر الأمر على انخفاض صافي ثروتك فحسب، بل قد تحتاج أيضًا إلى استخدام استثمارك لتغطية نفقات طارئة : مثل سداد الضرائب، أو دفع الإيجار، أو ببساطة مواجهة نفقات غير متوقعة.
في ظل هذا الوضع، لديك خيارات محدودة. إما أن تبيع الأسهم بخسارة، أو أن تبحث عن بدائل أخرى أكثر ملاءمة. من وجهة نظرك كمستثمر صغير، لديك الآن حلٌّ يُمكن أن يُساعدك في مثل هذه الحالات، ومن المفيد معرفته. يتمثل هذا الحل في الحصول على أحد قروض الاستثمار التي تُقدمها البنوك.
قروض الاستثمار هي منتج تمويلي يوفر لك الأموال اللازمة لتجنب الخسائر في سوق الأسهم. تُقدم هذه القروض بشروط وأحكام لا تختلف اختلافًا كبيرًا عن خيارات التمويل الأخرى. لا تُعدّ مبالغ القروض القصوى المتاحة كبيرة جدًا، ولكنها على الأقل ستساعدك على تجنب بيع استثماراتك خلال أسوأ فترات السوق.
كيف هي هذه الاعتمادات؟
لا تتضمن العروض المصرفية الحالية الكثير من خطوط الائتمان بهذه الخصائص. بل على العكس، فهي مقترحات محددة للغاية لا تعكس توجهاً عاماً في استراتيجية البنوك. وكما هو معتاد، ستتضمن هذه العروض فوائد تُضاف إلى التكلفة الإجمالية. في النهاية، يتعلق الأمر بالاحتفاظ بمراكزك في سوق الأسهم حتى يصل سعرها - كحد أدنى - إلى سعر الشراء ، حتى لا تضطر إلى بيعها بخسارة بسبب هذا الوضع غير المرغوب فيه.
لا تحمي هذه السندات معاملات سوق الأسهم فحسب، بل تحمي أيضًا مشتقات الأسهم الأخرى (صناديق الاستثمار، وسندات الضمان، وعمليات البيع على المكشوف، وما إلى ذلك). ولن تطلب البنوك أي ضمانات لإصدارها؛ فالاستثمار نفسه بمثابة الضمان. كما ستستفيد من شروط سداد مرنة للغاية يمكن تصميمها خصيصًا لتلبية احتياجاتك، والتي تختلف من حالة إلى أخرى.
في ضوء هذا الوضع العام، تعتمد الخيارات المتاحة لك حاليًا على نماذج محددة للغاية. أحدها هو قرض الاستثمار، الذي تسوّقه بنكيا للمستخدمين في هذه الحالة. تتمثل السمة المميزة لهذا القرض في إمكانية اختيارك لسعر الفائدة المرتبط بالتمويل. يمكن أن يكون سعر الفائدة ثابتًا أو متغيرًا ، وذلك حسب احتياجاتك، وبالطبع، حسب ملفك الشخصي. كما توفر البنك خيار السداد على 14 قسطًا سنويًا لتسريع العملية.
خيار آخر يمكنك النظر فيه هو قرض الاستثمار الذي يقدمه دويتشه بنك. في هذه الحالة، ستستفيد من أسعار فائدة أفضل، مع فترة سداد قصوى تصل إلى 10 سنوات . وتتشابه الشروط والأحكام مع تلك الموضحة في الميزات القياسية لهذا المنتج المصرفي.
ما هي هذه الاعتمادات ل؟
الغرض من قنوات التمويل هذه محدد للغاية ، ويجب أن تعرف متى تطلبها ، والأهم من ذلك ، ما هي المواقف الأكثر احتمالية بالنسبة لك للتعاقد على هذا النوع من الائتمان الخاص. سيكون هو ما يميزها عن خطوط التمويل الأخرى. ويمكنك إضفاء الطابع الرسمي عليها بشكل أساسي في السيناريوهات التالية.
- في اللحظة المحددة ذلك تحتاج سيولة لمواجهة دفعة عاجلة ، لكنك استثمرت مدخراتك في الأسهم ، وفوق ذلك ، خسرت المال في المراكز المفتوحة.
- حتى عندما يرتفع عرض الأسعار ، لا يستحق الأمر إنهاء العملية لأنك تعتقد أن مدخراتك يمكن إعادة تقييمها أكثر.
- عندما ليس لديك الموارد اللازمة لمواجهة المصاريف التي ستتحملها في الأشهر المقبلة.
- للحصول على أي ميزة ضريبية لصفقاتك، ليس فقط في الدخل المتغير ، ولكن أيضًا في الدخل الثابت ، وحتى في النماذج البديلة الأخرى للاستثمار.
- في المواقف التي يتعين عليك فيها ذلك ضبط انتهاء صلاحية المنتجات أنك قد اشتركت في الشركة لجعل المدخرات مربحة ، وبالتالي لن تتمكن من البيع في ظل الظروف التي كنت تريدها في البداية.
- عندما يصبح خيارك أخيرًا عدم بيع الاستثمارات عملية أكثر ربحية ، ويمكنك من خلالها الحصول على المزيد من الفوائد، أكثر مما تعتقد.
ماذا يعني توظيفهم لك؟
يفترض الاشتراك في الاعتمادات للاستثمار سلسلة من النفقات في إدارتها وصيانتها والتي سيتعين عليك تقييمها للتحقق مما إذا كان الأمر يستحق حقًا تقديم هذا الطلب إلى البنك. ليس عبثًا ، فهذا يعني مدفوعات إضافية ستؤثر على رصيد حسابك الجاري. هل تريد التعرف عليهم؟
- سوف يطبقون أ سعر الفائدة وهو في جميع الأحوال يتجاوز حاجز الـ 7٪ ، والذي سيتعين عليك مواجهته خلال الأشهر القليلة القادمة ، وحتى إغلاق العملية.
- الممكن اللجان التي قد يترتب عليها إضفاء الطابع الرسمي على هذا المنتج ، ويمكن أن يرتفع في أسوأ الأحوال حتى 3 ٪ من المبلغ المطلوب.
- الزيادة في مستوى المديونية طالما قمت بتنشيط منح هذا التمويل ، بنظام أقساط شهرية يجعلك تتكيف بشكل أفضل مع ميزانية الأسرة.
- أي خرق للمدفوعات يعني لك عقوبات شديدة ستجعلك تنفق أموالًا أكثر مما كان معلنًا في الميزانية. القدرة على خلق أكثر من مشكلة.
- على النقيض من ذلك، ليس لديهم أي تكاليف لإدارتها أو صيانتها، ولكن على أي حال سيكون من الملائم جدًا لك قراءة التفاصيل الدقيقة للعقد للكشف عن أي مدفوعات مخفية ومقدارها الحقيقي.
متطلبات البنوك
كما هو الحال مع أي نوع من القروض، ستحتاج إلى تقديم بعض الضمانات. وهذا مشابه لأنواع القروض الأخرى. في معظم الحالات، ستحتاج إلى تقديم إثبات دخل (مثل كشف راتب أو بيان معاش تقاعدي)، أو على الأقل إثبات دخل منتظم. كما يُفضّل ألا يكون لديك أي قروض أخرى مستحقة، سواءً مع مصرفك الحالي أو مع مصارف أخرى. وإذا كان بإمكانك دعم طلبك برصيد حساب جارٍ وكافٍ، فسيكون ذلك أفضل.
من جهة أخرى، من المهم جدًا ألا تكون مدرجًا في أي قوائم سوداء ائتمانية (مثل ASNEF أو RAI أو ما شابه). إذا كنت مدرجًا فيها، فلن يكون أمامك خيار سوى البحث عن خيارات تمويل أخرى، إذ سيتم رفض طلبك على الأرجح. ينطبق هذا حتى على منصات القروض السريعة. لذا، من مصلحتك ألا تكون مدينًا لأي بنوك، أو للحكومة، أو حتى لشركات المرافق المنزلية الرئيسية (الكهرباء، الماء، الغاز، إلخ).
وبالطبع ، اكتشفت أنك بحاجة فعلاً إلى هذه الأموال. لا تفعل ذلك بمجرد الفرض ، ولا حتى لتجنب مواجهة المزيد من النفقات من حسابك الجاري. لأنك كنت ستزيدهم فقط. وما هو ولكن بأكثر الطرق غير الضرورية. يجب أن يتم توجيه طلبك فقط في المواقف الأكثر إلحاحًا في اقتصادك المحلي ، وليس في حالات أخرى.
ما هي الأهداف التي يمكنك تحقيقها؟
من خلال عملية التمويل هذه ، يمكنك تحقيق الأهداف المرجوة ، وقد يكون ذلك مفيدًا لك. على الرغم من أنه لا يتطور بهذه الطريقة في جميع الحالات. لتعرف أنك قد نجحت في منح هذا الائتمان ، فلن يكون أمامك خيار سوى تحليل عواقبه النهائية.
- عندما تحصل على امتياز الائتمان بموجب شروط تعاقد أفضلبل وإعفائها من العمولات والمصاريف الأخرى في إدارتها أو صيانتها.
- في اللحظة التي تطور فيها صفقاتك في الأسهم (أو الثابتة) لقد حققت توقعاتك، لدرجة أنه تم تثبيت مكاسب رأس المال بشكل دائم في محفظتك الاستثمارية.
- من خلال جمع الأرباح فتح مراكز في سوق الأوراق المالية. ويمكن أن يوفر ذلك عائدًا ثابتًا ومضمونًا يصل إلى 8٪ ،
- ما دام أداء استثماراتك تتجاوز النفقات وهو ما يعني افتراض سعر الفائدة الذي ستطبقه البنوك عليك لمنحك هذا الائتمان.
- في محاولة لتقليل سيناريوهات أسوأ الحالات في الأسواق المالية ، فإن جميع المؤشرات كذلك وقعوا في حركات هبوطية مشروع عميق.
- وتستمر ما دامت لا يفترض أنك رفعت مستوى المديونية بطريقة خطيرة ، لدرجة أن الحالة العامة لحساباتك الشخصية قد تتعرض للخطر.
نصائح
هذه قروض لا ينبغي استخدامها إلا في حالات محددة للغاية. لا يجوز بأي حال من الأحوال إساءة استخدامها ، حتى لو كانت أوضاعك في أسواق الأسهم سيئة للغاية. تذكر أن لديك بدائل أخرى أكثر ملاءمة لحل مشكلة الاستثمار التي قد تواجهها في وقت معين.
من بين خيارات التمويل المتاحة، يمكنك اللجوء إلى قروض الأفراد . فهي توفر شروطًا أفضل لمصلحتك، نظرًا لانخفاض رسومها. ولا تنسَ أن بإمكان أحد أفراد عائلتك مساعدتك في الخروج من هذا المأزق الذي نشأ عن استثمار مدخراتك.
على أي حال ، سيكون من الضروري أن تقوم بتحليل المصطلح الذي يتم توجيه مدخراتك إليه: قصير ، متوسط ، طويل. بناءً عليها ، ستختلف الاستراتيجية التي يجب أن تستخدمها بشكل كبير من حيث الطلب على خط ائتمان.