التعاون بين بنك ساباديل وزيورخ وتخطو الشركة خطوة أخرى إلى الأمام مع إطلاق عرض متجدد للتأمين على الحياة والمنزل، والذي تم تصميمه حول المجموعة الجديدة. أوجيهدف هذا التحديث لاتفاقية التأمين المصرفي إلى تعزيز ثقل أعمال التأمين داخل المجموعة، وتحسين علاقات العملاء، وتوطيد التحالف كواحد من أهم اللاعبين في السوق الإسبانية.
يحدث هذا التحرك في وقت يكون فيه بان ساباديل للتأمين على الحياة والتأمين العام والمعاشات التقاعدية، المشاريع المشتركة تحافظ الأعمال المشتركة بين الكيانين على مسار تصاعدي واضح في كل من نمو القيمة المضافة وحصة السوق. وتركز الاستراتيجية المشتركة الجديدة على منتجات ذات قيمة مضافة أعلى، وعقود أكثر استقراراً، مع التركيز بقوة على الحماية الشاملة ودعم العملاء على المدى الطويل.
علاقة استراتيجية تتعزز
حافظ بنك ساباديل وزيورخ على علاقة بينهما لما يقرب من عقدين من الزمن. تحالف التأمين المصرفي ويتم توجيه هذه الأموال عبر بنك ساباديل فيدا، سيغوروس جنراليس إي بنسيونيس، وهو مشروع مشترك تأسس عام 2008 لتسويق التأمين من خلال شبكة البنك. ويتيح هذا الهيكل للمؤسسة المالية تقديم مجموعة واسعة من وثائق التأمين، مستفيدةً من الخبرة الفنية وقدرات إدارة المخاطر لمجموعة التأمين.
في السنوات الأخيرة، زادت شركة التأمين تدريجياً من وزنها ضمن رأس مال البنك، لتصل إلى ما يقارب حصة 4,9%وهذا يجعلها أحد شركائها الماليين الرئيسيين. بالإضافة إلى دورها الصناعي كشريك في المشاريع المشتركةلقد كانت زيورخ حليفاً رئيسياً في أوقات التوتر بين الشركات، مثل عرض الاستحواذ الذي أطلقته BBVA، والذي أعربت فيه زيورخ علناً عن رفضها للعملية.
لا تُعدّل المرحلة الجديدة من الاتفاقية الهيكل المؤسسي الحالي، ولكنها تفعل تحديث الأولويات الاستراتيجية والتجاريةيتحول التركيز إلى حلول حماية أكثر شمولاً، ونصائح أكثر تخصصاً، وعلاقات طويلة الأمد مع العملاء، سواء كانوا أفراداً أو شركات.
بالنسبة لبنك ساباديل، يتناسب هذا التعزيز تماماً مع خطته الاستراتيجية، حيث تم تحديد أعمال التأمين كواحدة من أهم القطاعات. محركات النمو للفترة 2025-2027يسعى البنك إلى زيادة دخل الرسوم المتكررة وتحسين الربحية المعدلة حسب المخاطر من خلال منتجات التأمين المرتبطة بخدماته المالية التقليدية.
نتائج نمو قوية للمشروع المشترك
التطور الأخير لـ نشاط التأمين المشترك يدعم هذا القرار تعزيز التحالف. ويحافظ بنك ساباديل فيدا على مركزه الثاني في القطاع في إسبانيا، وشهد زيادة ملحوظة في حصته السوقية، حيث ارتفع من حوالي واحد 11% في الربع الثاني حول 12,7% في الربع الثالث.
من حيث الحجم، وصل بنك ساباديل فيدا إلى حوالي 3.471 مليار يورو كأقساط تأمينيمثل هذا زيادة تتجاوز 170% مقارنة بالفترة نفسها من العام الماضي. ويعكس هذا النمو، الذي يفوق بكثير متوسط السوق، قوة شبكة بنك ساباديل التجارية وإعادة هيكلة عروضه التأمينية.
بالتوازي، شركة بان ساباديل للتأمين العام كما أنها تُظهر نموًا إيجابيًا. وينمو نشاطها التجاري بنسبة تقارب 11,6%يتناقض هذا مع سوق ينمو بنحو 7,3%. ضمن هذه المحفظة، تبرز وثائق التأمين المنزلي متعددة المخاطر، مع زيادة في الأقساط تقارب [النسبة المئوية مفقودة]. 14%والقطاع الصحي، الذي يشهد زيادات بنحو 27%يعزز هذا الأداء مكانة التحالف كواحد من أكثر اللاعبين ديناميكية في سوق التأمين الإسباني.
كما أن سياق السوق مواتٍ لهذه الاستراتيجية: نموذج التأمين المصرفي يكتسب هذا النهج زخماً في إسبانيا بفضل قاعدة عملاء المؤسسات المالية الواسعة والطلب المتزايد على حلول مصرفية وتأمينية متكاملة. ويتيح التعاون مع زيورخ لبنك ساباديل الاعتماد على شريك متخصص في تصميم المنتجات، والاكتتاب، وإدارة المطالبات، مع الاستفادة في الوقت نفسه من الانتشار الواسع لشبكة مبيعاته.
مجموعة زينيت الجديدة: ضمان قسط التأمين لمدة ثلاث سنوات وقيمة مضافة أكبر
يتمثل التركيز الواضح لهذا التعزيز للتحالف في عرض... مجموعة زينيتمجموعة منتجات تشمل التأمين على الحياة والتأمين على المنزل. السمة الرئيسية المميزة لهذا العرض هي عقد لمدة ثلاث سنوات مع قسط التأمين مضمون لمدة ثلاث سنوات، دون زيادات بسبب السن أو معدل الحوادث أو التضخم (مؤشر أسعار المستهلك) خلال تلك الفترة.
يمثل هذا التكوين ابتكارًا هامًا في السوق، حيث يوفر للعملاء استقرار أكبر في تكلفة وثيقتك في ظل بيئة من عدم اليقين الاقتصادي وارتفاع الأسعار، تسمح خطة زينيت أيضًا بالدفعات الشهرية بدون رسوم إضافية، مما يسهل على الأسر تخطيط شؤونها المالية من خلال توزيع النفقات على مدار العام.
لا تقتصر مجموعة زينيت على تجميد السعر المميز فحسب، بل تكتمل بـ خدمات إضافية يهدف ذلك إلى زيادة القيمة التي يدركها العميل. ففي التأمين المنزلي، على سبيل المثال، تُدمج خدمات مثل الدعم التقني، والمساعدة في ترشيد استهلاك الطاقة، والالتزامات بمعالجة المطالبات بسرعة، مع إمكانية الحصول على تعويض مالي في حال عدم الالتزام بمواعيد نهائية محددة.
في فيدا، تضيف طريقة زينيت مزايا مثل تقديم المشورة القانونية المستمرة والوصول إلى واحدة رأي طبي دولي ثان، وهي مزايا تهدف إلى الاستجابة للمواقف المعقدة التي قد يحتاج فيها المؤمن عليه إلى دعم مهني يتجاوز مجرد التعويض المالي التقليدي.
تُعدّ هذه التطورات الجديدة جزءًا من استراتيجية ساباديل سيغوروس الشاملة، والتي تهدف إلى تمييز نفسها من خلال منتجات "للاستخدام طوال الحياة"، مع تغطية وخدمات مفيدة في الحياة اليومية وليس فقط في الحالات القصوى، مما يعزز علاقة أوثق وأكثر تكراراً مع العملاء.
تأمين المنزل: تغطية وخدمات وحلول أكثر تحديدًا
في قطاع التأمين المنزلي، قام بنك ساباديل وبنك زيورخ بتجديد عروضهما بالكامل مع تأمين ساباديل للمنازل بثلاثة مستويات تغطية: قياسي، بلس، وممتاز. هذه مجموعة مصممة بناءً على مقابلات مع أكثر من 6.000 عميلوقد سمح لنا ذلك بتعديل الضمانات وفقًا للاحتياجات الحقيقية المحددة في مختلف الملفات الشخصية.
يتضمن الاقتراح أغطية كلاسيكية مثل الحرائق، والسرقات، والأضرار الكهربائية، والرطوبة أو مسؤولية الأسرة والحيوانات الأليفة، والتي تُضاف إليها بنودٌ مُصممة لأصحاب العقارات والمؤجرين والمستأجرين. وتشمل هذه البنود الأخيرة تحصيل الإيجار وإجراءات الإخلاء، وترميم الحدائق، والحماية من السرقة الخارجية، والمطالبات القانونية ضد المؤجرين.
بالإضافة إلى ذلك، تتضمن السياسة سلسلة من خدمات ذات قيمة مضافة والتي اكتسبت أهمية متزايدة في طلب المستخدمين: المساعدة على مدار 24 ساعة سبعة أيام في الأسبوع، والاهتمام العاجل في أقل من ثلاث ساعات في بعض الحالات، وخدمات الصيانة المنزلية البسيطة، ودعم إصلاح الأجهزة أو الاستشارة البيطرية الرقمية.
في خطة زينيت هوم، يتم الحفاظ على هذه التغطيات ولكن بعقد لمدة ثلاث سنوات وقسط تأمين ثابت، مما يضيف إمكانية الدفع الشهري بدون رسوم إضافية ومزايا إضافية مثل خدمات دعم تكنولوجيا المعلومات وكفاءة الطاقةتلتزم الشركة، بالنسبة لبعض المنتجات، بإرسال خبير في أقل من 24 ساعة، وبدء الإصلاحات في غضون فترات زمنية قصيرة، ودفع التعويضات بسرعة، بل وتنظر في إمكانية رد الأموال حتى 200 يورو إذا لم يتم الالتزام بالجداول الزمنية المتفق عليها.
كانت الشركة قد بدأت بالفعل في إدخال ابتكارات في هذا المجال، مثل تضمين تغطية محددة ضد احتلال غير قانوني للمساكنيتجاوز هذا الأمر الحماية القانونية المعتادة. إذ يوفر هذا الضمان دعماً مالياً لتغطية نفقات استعادة الممتلكات، والأضرار المحتملة، وتكاليف المرافق، والتعويض عن دخل الإيجار المفقود أو توفير سكن بديل.
التأمين على الحياة: حماية شاملة وتركيز على الرفاهية
في مجال الحياة، أطلق التحالف شركة ساباديل للتأمين على الحياة كما يتوفر بثلاثة أنماط (القياسي، والإضافي، والمميز)، مع هيكل مصمم لشرائح عمرية مختلفة وظروف عائلية متنوعة: العائلات التي لديها أطفال، والبالغون في سنوات عملهم الرئيسية، والأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 50 عامًا ولديهم احتياجات حماية محددة.
تتضمن السياسات تغطيات مطلوبة بشكل متزايد، مثل الحماية من الأمراض الخطيرة (على سبيل المثال، السرطان أو النوبة القلبية)، والرعاية المنزلية بعد دخول المستشفى، أو الضمانات لحالات الإعاقة الشديدة والمواقف التي قد تؤثر بشكل خطير على نوعية حياة المؤمن عليه.
من أبرز سمات هذه المجموعة النية المعلنة لتصميم التأمين على الحياة "للاستخدام أثناء الحياة"ويترجم هذا إلى دمج مزايا مصممة لدعم المؤمن عليه في مراحل الحياة المختلفة، مثل مساعدة الأسرة في دراسة الأطفال، وتغطية كسور العظام، أو خدمات الدعم النفسي خلال الأوقات الصعبة.
ولتعزيز هذا النهج، تدمج حلول فيدا مجموعة من خدمات الوقاية والرفاهيةإرشادات طبية على مدار 24 ساعة، ونصائح حول التغذية، وطب الأطفال، والتدريب الرياضي، والحساسية، بالإضافة إلى رعاية الصحة العقلية المتخصصة من خلال أخصائيين نفسيين يساعدون في إدارة التوتر والقلق أو غيرها من المواقف المماثلة.
تحافظ نسخة زينيت من وثائق التأمين هذه على قسط التأمين دون تغيير طوال مدة العقد البالغة ثلاث سنوات، وتسمح بالدفعات الشهرية بدون رسوم إضافية، كما أنها تتضمن مزايا مثل تتوفر الاستشارات القانونية على مدار 24 ساعة في اليوم وإمكانية الحصول على رأي طبي دولي ثانٍ، وهما موردان يحظيان بتقدير خاص من قبل العملاء في الاستطلاعات التي أجرتها الشركة.
المزيد من النصائح وتكامل أكبر في شبكة المبيعات
إن تعزيز التحالف بين بنك ساباديل وزيورخ لا يقتصر على المنتجات فحسب، بل يشمل أيضاً زيادة دمج التأمين في عمليات الأعمال من البنك، مع دور بارز في تقديم المشورة الشخصية واستخدام الأدوات الرقمية للكشف عن احتياجات الحماية.
تعمل المؤسسة المالية على تكثيف التدريب المتخصص لفرقها لتمكينها من تقديم توصيات مصممة خصيصًا لتناسب خصائص وظروف كل عميل، سواء كان فردًا أو شركة أو صاحب عمل حر. والهدف هو الانتقال من نموذج يركز على المعاملات فقط، ويقتصر على توزيع وثائق التأمين، إلى نموذج قائم على... التخطيط المالي والعقاري على المدى الطويل.
أما في القطاع الخاص، فإن العرض موجه نحو حماية الأسرةيُعدّ التخطيط للادخار والتغطية التأمينية للأحداث غير المتوقعة التي قد تُزعزع الاستقرار المالي للأسرة من العناصر الأساسية. أما في قطاع الأعمال، فينصبّ التركيز على الحلول المصممة خصيصًا للمخاطر المحددة لكل نشاط، بما في ذلك التأمين على الممتلكات، والتأمين ضد المسؤولية، وحماية الموظفين الرئيسيين داخل المؤسسات.
انطلاقاً من زيورخ، يعزز التحالف التزامه بـ قناة التأمين المصرفي في إسبانياسوق تعتبره الشركة استراتيجياً في أوروبا. وتساهم شركة التأمين بقدراتها في تصميم المنتجات، وخبرتها في مجال الاكتتاب، و إدارة المطالباتبالإضافة إلى خبرتها في حلول الحماية والتنبؤ المتقدمة، بينما يوفر بنك ساباديل قاعدة عملائه وشبكة فروعه.
يرتكز الاتفاق على نموذج حوكمة مشتركة، يسمح بمواءمة الأهداف التجارية وجودة الخدمة، مع الالتزام بالمعايير التنظيمية للقطاعين المالي والتأميني. ويهدف هذا الهيكل إلى ضمان نمو مستدام ومتوازن بالنسبة لكلا الطرفين، تجنب الاعتماد فقط على فترات ذروة المبيعات المحددة.
مع هذه التغييرات، يتبوأ التحالف بين بنك ساباديل وزيورخ مكانة رائدة كواحد من أبرز الأمثلة على أعمال التأمين المصرفي في إسبانيامدعومة بمزيج من ابتكار المنتجات (مثل مجموعة زينيت مع ضمان القسط)، والنتائج الجيدة من حيث نمو القسط وحصة السوق، واستراتيجية تركز على توفير المزيد من الحماية والاستقرار والخدمات ذات القيمة المضافة لعملاء التأمين على الحياة والمنزل.