La الاحتياطي الفيدرالي للولايات المتحدة قرر (الاحتياطي الفيدرالي) الإبقاء على المعدلات الحالية عند أدنى مستوى تاريخي لها عند 0٪ حتى نهاية عام 2022. في ما هو دليل جديد حول إلى أين ستذهب السياسة النقدية في الأشهر المقبلة ولماذا لا نقول ذلك ، في السنوات القادمة . الذي قررت فيه أن تضخ في النظام المالي الأمريكي أعظم المحفزات في التاريخ لمحاربة فيروس كورونا. فيما يمكن الافتراض أن الانخفاض في الاقتصاد الدولي قد يكون أكثر من المتوقع حتى الآن. لهذا السبب ، لم يكن مفاجئًا أن تراجعت نتائج أسواق الأسهم في جميع أنحاء العالم.
لأنه في الواقع ، انهارت أسواق الأسهم في العالم مع أكبر انخفاض في الشهرين الماضيين. حيث ، على سبيل المثال ، المؤشر الانتقائي للدخل المتغير لبلدنا ، Ibex 35 ، ترك ما يزيد قليلاً عن 5 ٪. وهكذا انتهى بالارتفاع الذي بدأ في مايو عندما انتقل من مستوى 7800 نقطة إلى مستوى 7200 نقطة تقريبًا. لم تكن الأسواق المالية في بيئتهم أفضل حالًا ، والتي شهدت انخفاض قيمتها بمتوسط 4,50٪. فيما كان أحد أسوأ الأيام في الأسابيع الأخيرة في أسواق الأسهم حول العالم.
بينما من ناحية أخرى ، يجب علينا أيضًا التأكيد على الحقيقة المهمة المتمثلة في أن توقعات الاحتياطي الفيدرالي للولايات المتحدة ومنظمة التعاون الاقتصادي والتنمية لا تدعو إلى التفاؤل فيما يتعلق بتطور الاقتصاد نتيجة لتوسع فيروس الجهاز التنفسي. في ترتيب آخر للأشياء ، يجب علينا تقييم حقيقة أنه بعد كل شيء يمكن أن يكون معلومة عابرة ، وبالتالي سيتعين علينا الانتظار حتى يتم تأكيدها في أشهر متتالية. كل هذا ، في بيئة فاجأت فيها بيانات التوظيف في الولايات المتحدة أسواق الأسهم بشكل إيجابي للغاية. على الرغم من أنه سيتعين التحقق من تطورها في الأشهر المقبلة.
طويل الأجل بفائدة 0٪
نريد أن تعمل الأسواق ؛ نحن لا نبحث عن مستوى معين. إذا توقفنا لأننا نعتقد أن أسعار الأصول مرتفعة للغاية ، فماذا سيحدث لأولئك الأشخاص الذين من المفترض أن نخدمهم؟ " لقد كان دفاع باول الأخير لأولئك الذين ينتقدونهبنك الاحتياطي الفيدرالي يتسبب في فقاعة في وول ستريت مع محفزاته غير المحدودة. والمثير للدهشة أن بيانات التوظيف قد تم إنشاؤها في الولايات المتحدة لم يتوقعها أحد ، ولا حتى الوكلاء في أسواق الأسهم. لدرجة أن بيانات الوظائف بالولايات المتحدة
قد تفكر في نفسك أن هذا ليس الوقت المناسب للحديث عن الاستثمارات. أنت تخاف من وظيفتك ، تلك الجدال مع صديقك المقرب ، قطتك تتصرف بغرابة أكثر من المعتاد - ولا تجعلني أبدأ في حياتك الجانحة.
لكن في الحقيقة ، ليس هناك وقت مناسب للحديث عن الاستثمار. في النهاية ، يجب أن تكون منضبطًا بما يكفي للاحتفاظ بالمال الذي تجنيه ، ثم اتخاذ الخطوة التالية في تعلم كيفية تنمية أموالك. وأفضل طريقة لتنمية أموالك هي تعلم كيفية الاستثمار.
إنها بهذه السهولة
عندما تصبح مستثمرًا ، ستستخدم أموالك في شراء الأشياء التي توفر إمكانية الكسب من خلال واحد أو أكثر من الخيارات التالية:
الفوائد وأرباح المدخرات أو الأسهم والسندات التي تدفع توزيعات الأرباح
التدفق النقدي من الأعمال أو العقارات
تقدير قيمة محفظة الأسهم أو العقارات أو الأصول الأخرى
عندما تتعلم كيف تصبح مستثمرًا ، ستبدأ في تخصيص مواردك المحدودة للأشياء ذات الإمكانات الأكبر للعائد. يمكن أن يكون ذلك سداد الديون ، أو العودة إلى المدرسة ، أو إصلاح منزل مكون من أسرتين.
بالطبع ، يمكن أن يعني أيضًا شراء الأسهم والسندات ، أو على الأقل الصناديق المشتركة أو الصناديق المتداولة في البورصة.
بفضل التقدم التكنولوجي ، يمكنك البدء في الاستثمار بأقل من 5 دولارات شهريًا وهاتف ذكي. مهمتنا هي مساعدتك على تصفية الضوضاء ، وتعلم الأساسيات ، واتخاذ قرارات استثمارية جيدة في وقت مبكر.
مع عدم وجود رسوم على الحسابات ذات الأرصدة المنخفضة والاستثمارات التلقائية السهلة ، فإن الأمريكيين هم أفضل خيار لدينا للحصول على أفضل حساب استثماري شامل. يتيح لك الاستثمار زيادة أموالك بشكل كبير بمرور الوقت بفضل قوة العوائد المركبة.
يمكن أن يطلق على المجمع اسم الأعجوبة الثامنة في العالم. بفضل قوة التركيب ، يمكن أن يتحول فلس واحد إلى ملايين الدولارات ، مع توفير الوقت الكافي. قد لا تعيش طويلاً ، لكن ضع في اعتبارك الأمثلة التالية.
لنفترض أنك بدأت في الاستثمار عندما تبلغ من العمر 16 عامًا ... وبقدر ما يبدو أنك بدأت الاستثمار في سن مبكرة من غير الواقعي ، فلنفترض أنك تلقيت ميراثًا صغيرًا وقررت استثماره: إذا وضعت 5.000 دولار في حساب بفائدة بمعدل 7 بالمائة وساهم بمبلغ 200 دولار إضافي شهريًا ، وبعد 30 عامًا سيكون لديك ما يزيد قليلاً عن 284.000 دولار.
تبدأ بوضع 50 دولارًا شهريًا في حسابك الاستثماري ، مع تطابق بنسبة 50 بالمائة من الشركة. إذا قمت بزيادة الاشتراكات بنفس المبلغ مثل أي زيادة في الراتب ، فسيكون لديك أكثر من مليون دولار في سن 65. وهذا يعني زيادات سنوية بنسبة 3,5 في المائة وعائد بنسبة 8,5 في المائة على الاستثمارات.
ادخر من خلال الحقيبة
هناك العديد من العوامل التي يجب مراعاتها - مثال بسيط مثل هذا يوضح قوة التركيب إذا سارت الأمور على ما يرام. لذا ، إذا كنت تريد البدء في الادخار الآن ، فيمكنك حتى توفير راتب عام كامل بحلول الوقت الذي تبلغ فيه سن الثلاثين ... ألق نظرة على الجدول أدناه لمعرفة كيفية القيام بذلك.
يبدو الاستثمار مخيفًا أكثر مما هو عليه الآن. نعم ، هناك دائمًا خطر محتمل للخسارة ، ولكن هناك احتمالية أكبر لتحقيق ربح جاد. قد يكون القيام بشيء ما لأول مرة أمرًا مخيفًا ، خاصة عندما يتعلق الأمر بأموالك التي كسبتها بشق الأنفس. ولكن إليك بعض النصائح للمستثمرين لأول مرة.
استثمر لأول مرة
الاستثمار مثل الدين: لدى الناس بعض الآراء القوية وقد ينتمون إلى طائفة من عدة طوائف أو مدارس فكرية. فيما يلي القليل الذي يتبادر إلى الذهن:
The Doomsday Preppers - هؤلاء الناس مقتنعون بأن نظامنا المالي سينهار ، لذلك وضعوا كل أموالهم في الذهب والعقارات.
تجار يوم اللعبة - هؤلاء هم الأشخاص الأكثر مشاهدة في الأفلام ، مع مكاتبهم أو جدرانهم مغطاة بالشاشات وأجهزة التلفزيون ، يشاهدون كل ثانية من اليوم ويشاهدون سوق الأسهم يتغير.
المفهرسون - هؤلاء هم الأشخاص الذين يستثمرون ببساطة في كل شيء من أجل الاستفادة من الزيادة البطيئة والمطردة في القيمة الإجمالية للأسواق.
يقدم فريق الوسطاء الماليين خدمة استشارية شخصية تقدم الدعم الفردي طوال عملية الاستثمار. سيصممون استراتيجية استثمار تناسب احتياجاتك ويمكنهم مساعدتك في تعلم كل ما تريد معرفته حول الاستثمار في الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المتداولة ومجموعة متنوعة من الفرص الأخرى.
الحد الأدنى للاستثمار في هذه العمليات
الحد الأدنى للاستثمار لاستخدام الخدمة الاستشارية الشخصية لهذه الكيانات المالية هو 50.000 دولار أمريكي والرسوم السنوية 0,3٪ فقط (لذلك ، 150 دولارًا أمريكيًا لكل 50.000 دولار أمريكي مستثمرة).
إذا كنت تنتمي بالفعل بقوة إلى أحد الحقول المذكورة ، فقد لا تجد موارد استثمار أموال أقل من 30 عامًا مفيدة. ومع ذلك ، إذا كان لديك عقل متفتح ومهتم بتعلم استراتيجيات بسيطة للاستثمار بنجاح طوال حياتك - دون أي حيل - فتابع القراءة.
إذا كنت مترددًا بشأن مكان وزمان الاستثمار ، فتأكد من الاستفادة من أسعار الفائدة المضمونة. تقدم حسابات التوفير عالية العائد حاليًا أكثر من 2٪ مع تأمين FDIC (مما يعني أن أموالك مؤمنة من قبل الحكومة الفيدرالية).
لقد فرضوا دائمًا أسعار فائدة ضخمة على حسابات الودائع الخاصة بهم ولديهم حاليًا APY بنسبة 1,55 ٪ على جميع الأرصدة في حسابات التوفير الخاصة بهم عبر الإنترنت. إذا كنت توافق على توفير أموالك لفترة القرص المضغوط ، فإن لديهم أيضًا APYs في نطاق 2 ٪ لمدة أربع وخمس سنوات.
المخاطرة مقابل المكافأة
هذا صحيح: الاستثمار ينطوي على مخاطر. لقد سمعنا جميعًا قصصًا عن مستثمرين فقدوا نصف ثروتهم في الكساد الكبير أو حتى في الآونة الأخيرة في الركود العظيم. لقد سمعنا عن بيرني مادوف في العالم والمستثمرين الذين فقدوا كل شيء في عملية احتيال. على الرغم من أنه لا يمكنك التخلص من المخاطر تمامًا ، إلا أنه يمكنك تقليل المخاطر بشكل كبير من خلال الاستثمار بحكمة.
الشيء الجيد في استثمار الشباب هو أنك ربما تستثمر في استثمارات طويلة الأجل ، مثل حساب التقاعد الخاص بك. هذه الاستثمارات أقل خطورة من عمليات تداول الأسهم السريعة للأشخاص الذين لا يفهمون حقًا ما يفعلونه.
على الرغم من أن الاستثمار قد يكون محفوفًا بالمخاطر ، فمن الأفضل مواجهة هذه المخاطر ، لأن عدم الاستثمار قد يكلفك أموالًا أكثر بكثير من خسارة القليل من المال في استثمار سيء.
تحدثنا عن الفائدة المركبة أعلاه ، والقاعدة الأساسية لذلك هي: كلما بدأت في التوفير مبكرًا ، زادت أرباحك بمرور الوقت. ألقِ نظرة هنا لترى الفرق الكبير بين شخص بدأ الاستثمار في سن 25 و 35. قد تخسر مئات الآلاف من الدولارات إذا بدأت في الادخار لاحقًا.
أبسط الاستثمار
أنشئ تنوعًا واسعًا من خلال مزيج من الصناديق المشتركة منخفضة التكلفة وصناديق الاستثمار المتداولة ، مع الحفاظ على المتعة من خلال الاحتفاظ بأسهم فردية تصل إلى 10 بالمائة من أصولك. أهم عامل في أن تكون مستثمرًا ناجحًا ليس الأسهم والأموال التي تختارها. يعتمد نجاح الاستثمار على:
اختيار تخصيص الأصول الصحيح - المزيج العام من السندات والأسهم والنقد الموجود في محفظتك.
ضع خطة استثمار تلقائية واتبعها ، وبهذه الطريقة تتجنب اتخاذ قرارات رهيبة وعاطفية ، مثل البيع في خلفية انهيار السوق.
لا تكاد المعلومات المتعلقة بالاستثمار في الأموال التي تقل عن 30 عامًا تخدش سطح كل المعرفة الاستثمارية المتاحة ، ولكن هذا جيد. نحن لا نحاول تدريب الفئة التالية من أجيال صناديق التحوط ، بل نحاول إعطاء الشخص العادي ما يكفي من المعرفة والثقة لبدء الاستثمار بمفرده.
صناديق الاستثمار
الصندوق المشترك هو نوع من الاستثمار تتم إدارته باحتراف ويتوافق مع أموالك مع المستثمرين الآخرين. يستخدم مديرو الصناديق الأموال المتراكمة لشراء الأوراق المالية للمجموعة.
من الأفضل أن تبدأ الاستثمار في الصناديق المشتركة أو صناديق التبادل بدلاً من الأسهم والسندات الفردية حتى تبتل قدميك. تسمح لك هذه الأنواع من الصناديق بالاستثمار في محفظة كبيرة من الأسهم والسندات في صفقة واحدة بدلاً من تداولها بنفسك.
فهي ليست استثمارات أكثر أمانًا فقط (لأنها متنوعة) ، ولكن غالبًا ما يكون الاستثمار بهذه الطريقة أقل تكلفة بكثير. ستدفع عمولة تداول واحدة أو لا تدفع شيئًا (في حالة شراء صندوق استثمار مشترك مباشرة من شركة الصندوق) ، بدلاً من دفع عمولات تداول لشراء عشرات أو أكثر من الأسهم المختلفة.
على الرغم من أنه يمكن شراء الصناديق المشتركة من خلال أي حساب وساطة ، إلا أنك ستوفر المال على رسوم التداول عن طريق شراء الأموال مباشرة من خلال شركة صناديق استثمار مشتركة مثل E * TRADE أو You Invest. تسمح لك هذه الأنواع من الصناديق بالاستثمار في محفظة كبيرة من الأسهم والسندات في صفقة واحدة بدلاً من تداولها بنفسك.
السندات بمختلف أنواعها
تعتبر السندات ، سواء كانت شركة أو بلدية أو خزينة ، طريقة رائعة لزيادة استثمارك مقابل نجاح الكيانات الأخرى. السندات هي سندات الدين التي ترفع رأس المال للآخرين. إنهم يمولون شركات جديدة ومشاريع محلية وحتى حكومة الولايات المتحدة. على الرغم من عدم وجود استثمار خالي من المخاطر ، فإن السندات الحكومية (T-Bonds) هي الأقرب التي يمكنك الحصول عليها.
مكافآت جديرة. يمكنك أيضًا التفكير في الاستثمار في السندات ذات القيمة. تبلغ المكافآت المستحقة 10 دولارات لكل منها ، وتقدم معدل عائد ثابت قدره 5٪. كل سند له مدة 36 شهرًا ويتم دفع الفائدة أسبوعيًا. احصل على المكافأة وقتما تشاء (حتى قبل أن تنتهي صلاحيتها) ولن تدفع أي عقوبة أبدًا.
يتم استخدام الأموال التي تستثمرها في سندات Worthy في تمويل الأعمال التجارية الأمريكية ، و Worthy انتقائية للغاية بشأن الأعمال التجارية التي يقرضها. إنهم يستثمرون فقط في الشركات التي تتجاوز أصولها السائلة مبلغ القرض بكثير ، مما يقلل من المخاطر للحصول على عائد لا يصدق بنسبة 5 ٪.
نرحب بالمستثمرين المعتمدين وغير المعتمدين ويمكنهم شراء ما يحلو لهم من سندات بقيمة 10 دولارات.
مستشارو الروبوت
إذا كنت تحاول حقًا البدء كمستثمر لأول مرة ، فإن أحد الخيارات المتاحة لك هو السير في طريق مستشار الروبوت. أسهل طريقة لفهم صواميل ومسامير مستشاري الروبوتات هي أنهم مستشارون ماليون يستخدمون الخوارزميات لتزويدك بأفضل النصائح بشأن الاستثمارات المالية.
يتمتع مستشارو Robo بشعبية كبيرة في هذه المرحلة لأنهم يجعلون الاستثمار في متناول الجميع. تعد هذه التطبيقات سهلة الاستخدام أكثر ملاءمة وبأسعار معقولة ولديها حد أدنى للاستثمار أقل من المستشارين الماليين القياسيين.
أيضا ، لا يوجد وسيط استثمار والتكاليف أقل مقارنة بشركات الإدارة التقليدية. هناك الكثير من مستشاري الروبوتات الرائعين ، ولكن كما هو الحال مع كل شيء على الإطلاق ، ليس كل مستشاري الروبوتات مناسبين لجميع المستثمرين.
رهانات على سوق الأسهم الإسبانية
من الآن فصاعدًا ، يمكن للمستثمرين وضع أنفسهم في الشركات التي لديها بيان دخل ممتاز والتي تلقت عقوبة غير مبررة خلال العام الماضي ، بالإضافة إلى المراهنة على الأسواق الأخرى الأقل تقلبًا مثل الألمانية أو الفرنسية ، حتى أنها تختار أسواق الولايات المتحدة التي تسمح المرونة للمستثمر بتوقع الانتعاش الاقتصادي.
لتولي صفقات في الأسهم الأوروبية الرئيسية وسطاء إنهم يفضلون الشركات الرائدة في قطاعاتهم: Bayer أو Nestlé أو Allianz ، لكنهم أيضًا يختارون عمليات الشراء الانتقائية في قطاعات الاتصالات والتقنيات الجديدة ، مع وجود مخاطر أكبر للمستثمر ، مثل Vodafone أو Nokia. Acciona و BBVA و BME و Endesa و Enagas و Grifols و Iberdrola و Red Eléctrica و Técnicas Reunidas و Telefónica هي بعض الأوراق المالية التي يختارها معظم الوسطاء الماليين عند إعداد محفظة الأوراق المالية لعام 2020.