تواصل البنوك الصغيرة والبنوك الرقمية اتخاذ خطوات لـ تحسين ما يدفعونه مقابل المدخرات وبالتالي جذب العملاء الذين ما زالوا يحتفظون بأموالهم في البنوك الكبيرة. وفي هذا السياق، اتخذ بنك سيلف خطوةً باقتراح يجمع بين الودائع ذات العائد المرتفع و الاستثمار في الصناديق.
الكيان الإسباني الذي يعمل في 100٪ رقميأطلقت مبادرة تسمح لها بتقديم معدل فائدة سنوي يصل إلى 3% على ودائعها لمدة ثلاثة أشهر، ومعدل فائدة سنوي يصل إلى 2,20% على ودائعها لمدة اثني عشر شهرًا، بشرط أن يكمل العميل الوديعة باستثمار أدنى في مجموعة مختارة من الصناديق التي تديرها شركة Singular Asset Management.
ودائع ذات عوائد أعلى مرتبطة بصناديق الاستثمار
تأتي خطوة بنك سيلف في وقت يشهد فيه لاعبون آخرون، مثل يقدم بنك بيج معدل فائدة سنوي قدره 3,25% لمدة ثلاثة أشهركما أنهم يرفعون أسعار الفائدة قصيرة الأجل. وتتضمن استجابة بنك سيلف الجمع بين عالمين: أمان الودائع التقليدية و إمكانات نمو الاستثمار في الصناديق.
وقد صممت الجهة صيغة تسمح للعملاء بالحصول على ارتفاع أسعار الفائدة في ودائعهم مقابل تخصيص جزء من رأس المال لصناديق استثمار مختارة تابعة لشركة Singular Asset Management (Singular AM)، وهي شركة إدارة معروفة بتقديمها مجموعة واسعة ومتنوعة من المنتجات.
ووفقاً للبنك، فإن الفكرة هي تشجيع المدخرين على اتخاذ خطوة أخرى والنظر في تنويع محفظة الصندوق الاستثماري طويل الأجلدون التضحية بالربحية التنافسية على المدى القصير. وبهذه الطريقة، يسعى المقترح إلى تحقيق التوازن بين السعي لتحقيق الاستقرار والحاجة إلى حماية القدرة الشرائية في بيئة تضخمية.
تتمحور المبادرة حول فترتي إيداع، ثلاث أشهر واثنتي عشرة شهراً، بحيث يتمكن كل شخص من قم بتعديل الاستراتيجية لتناسب ملفك الشخصي واحتياجاتك.مع الحفاظ دائماً على مبالغ تعاقدية كبيرة نسبياً.
مميزات وديعة سيلف بنك لمدة ثلاثة أشهر
المنتج الأول في العرض هو وديعة ثلاثة أشهر يتوفر خيار الاستثمار هذا لمبالغ تتراوح بين 6.000 يورو و1.000.000 يورو. وهو مصمم لكل من المدخرين الأفراد وأصحاب المحافظ الاستثمارية الكبيرة الذين يبحثون عن فرصة استثمارية قصيرة الأجل للغاية.
في نسختها القياسية، وبدون ربطها بالأموال، يبدأ الإيداع من معدل سنوي اسمي قدره 1,689%وهذا يعادل معدل فائدة سنوي قدره 1,70%. هذا هو المعدل الأساسي المتاح لمن يرغبون في استخدام الوديعة كأداة ادخار تقليدية فقط.
يكمن جوهر هذه المبادرة في أنه إذا قرر العميل دمجها مع صناديق استثمارية، فإن شروط المنتج تتحسن بشكل ملحوظ. تحديداً، إذا تم استثمار ما لا يقل عن 30% من المبلغ المودع في صناديق استثمارية خلال خمسة أيام من فتح حساب الإيداع، يرتفع معدل الفائدة إلى [نسبة مئوية معينة]. معدل الفائدة السنوي 2,967% ومعدل العائد السنوي الفعلي 3%.
يجب استيفاء شرط الاستثمار المرتبط هذا خلال فترة الخمسة أيام الأولية، ودائماً على أحد الصناديق المقترحة من قبل إدارة الأصول الفرديةبمعنى آخر، ليس أي صندوق في السوق صالحًا، بل فقط تلك المدرجة في القائمة التي اختارها مدير الصندوق والمؤسسة المالية.
بالنسبة لأولئك الذين يسعون إلى تحقيق عوائد قصيرة الأجل للغاية ولكنهم لا يرغبون في التخلي عن تحقيق أقصى قدر من العوائد، فإن هذا المزيج من وديعة لمدة ثلاثة أشهر وأموال يمثل أحد أفضل الخيارات. معدلات أعلى حاليًا في القطاع الرقميبشرط الاتفاق على إدخال الجزء المقابل في المنتجات الاستثمارية.
وديعة لمدة 12 شهرًا مع ربحية محسّنة
الجزء الثاني من اقتراح بنك سيلف هو وديعة لمدة 12 شهرًا، مخصصة لأولئك الذين يفضلون تجميد أموالهم لمدة عام مقابل عائد أعلى قليلاً مما هو موجود عادة في المدى المتوسط.
في هذه الحالة، تبدأ الربحية الأساسية من معدل سنوي اسمي قدره 1,788%وهذا يترجم إلى معدل فائدة سنوي قدره 1,80%، دائماً للمبالغ التي تتراوح بين 6.000 و 1.000.000 يورو، وهو نفس المعدل في المنتج الذي يمتد لثلاثة أشهر.
كما هو الحال مع الودائع قصيرة الأجل، تأتي الشروط المحسّنة مع ربط الأموال. إذا قام العميل، في غضون خمسة أيام من فتح حساب الإيداع، بتخصيص ما لا يقل عن 30% من رأس المال بالنسبة لأي من الصناديق المدرجة في قائمة إدارة الأصول الفردية، يرتفع المعدل إلى 2,182٪ معدل الفائدة السنوي و2,20٪ معدل الفائدة السنوي.
تتيح هذه الزيادة في الربحية للعميل الحصول على أفضل سعر تنافسي لمدة عام كاملبالإضافة إلى محفظة من الصناديق التي يمكن توجيهها نحو كل من الدخل الثابت و دخل متغير أو استراتيجيات مختلطة، حسب ملف تعريف المستثمر.
يؤكد الكيان أنه يمكن تجاوز الحد الأدنى للنسبة المئوية البالغة 30% دون أي مشكلة: يمكن لأولئك الذين يرغبون في ذلك تخصيص نسبة أعلى من الوديعة للأموال، وبالتالي تعديل تعرضهم للمخاطر وربحيتهم المحتملة على المدى الطويل، وذلك دائمًا ضمن عرض المنتج الذي يقدمه المدير.
الشروط العامة، والتسوية الفصلية، والمبالغ المطلوبة
بغض النظر عن الاختلافات في مدة القرض وأسعار الفائدة، يشترك كلا المنتجين في عدد من الخصائص. الحالات الشائعة ينبغي أخذ ذلك في الاعتبار قبل توظيفهم، وخاصة فيما يتعلق بكيفية ومكان الحصول على الأموال المستثمرة في الصناديق.
في كل من الودائع لمدة ثلاثة أشهر والودائع لمدة اثني عشر شهرًا، يتم تسوية الفوائد ربع سنويًاوهذا يعني أن العميل ليس مضطراً إلى انتظار استحقاق الوديعة لبدء تلقي الدخل، وهو ما قد يكون مفيداً لأولئك الذين يرغبون في تلقي دفعات منتظمة في حساباتهم.
فيما يتعلق بمصدر الأموال المخصصة للصناديق، يضع بنك سيلف سلسلة من الشروط الواضحة. يجب أن تأتي المساهمات من أموال جديدة التي تصل إلى الكيان، من استحقاقات الودائع السابقة أو من التحويلات الخارجية لأموال الاستثمار من كيانات أخرى.
يُستثنى صراحةً ما يلي: التحويلات الداخلية من الأموال الموجودة في بنك سيلفبمعنى آخر، لا يمكن تلبية شرط الـ 30% بمجرد نقل المراكز بين الصناديق داخل نفس الكيان: يجب أن يكون رأس المال الذي يصل كمدخرات جديدة أو من خلال القنوات المحددة.
للاستفادة من هذه المبادرة، يجب أن يمتلك العميل حساب ذاتي وحساب أموالبحسب البنك، لا توجد رسوم على فتح أو صيانة أي من الحسابين. وتُستخدم هذه الحسابات كدعم تشغيلي لتوجيه عمليات الإيداع والسحب. محفظة صناديق مرتبط.
استراتيجية بنك سيلف: الادخار والاستثمار في إطار عرض واحد
بهذا العرض، يعزز بنك سيلف ركنين أساسيين من فلسفته: من جهة، الادخار من خلال الودائع مع أسعار فائدة تنافسيةمن جهة، هناك استثمار طويل الأجل من خلال صناديق مُدارة باحترافية. ومن جهة أخرى، هناك استثمار طويل الأجل من خلال صناديق مُدارة باحترافية.
توضح الشركة أن الهدف هو ألا يقتصر العملاء على الودائع التقليدية، بل أن يأخذوا في الاعتبار أيضاً... إمكانية نمو الثروة وهو ما يمكن أن توفره محفظة متنوعة من الصناديق، خاصة في البيئات التي يؤدي فيها التضخم إلى تآكل قيمة الأموال الخاملة.
توفر شركة "سينغولار لإدارة الأصول"، وهي شركة إدارة الأصول المرتبطة بهذه المبادرة، لعملائها ما يلي: مجموعة واسعة من المنتجات مصممة لتناسب مختلف مستويات المخاطر: من حلول الدخل الثابت المتنوعة إلى صناديق الأسهم العالمية أو مقترحات موضوعية، من خلال اتباع استراتيجيات مختلطة.
أكد خافيير سانشيز، مدير أعمال بنك سيلف، أن لكل عميل ظروفه الخاصة وأهدافه، إلا أن القلق بشأن حاضر ومستقبل أموالهم هو قلق مشترك. ولذلك، يقترح البنك الحل التالي:الاستثمار طويل الأجل من خلال صناديق الاستثمار، وفي الوقت نفسه، التمتع بعوائد قصيرة الأجل جذابة بفضل الودائع.
على غرار البنوك الرقمية الأخرى والبنوك الأصغر في إسبانيا وأوروبا، يستفيد بنك سيلف من مزيج من منتجات الادخار والاستثمار لـ التنافس مع الخدمات المصرفية التقليديةوالتي تحافظ في كثير من الحالات على عوائد أكثر تواضعاً على ودائعها القياسية.
أسفرت هذه المبادرة عن اقتراح يسعى إلى تلبية حاجتين مشتركتين: أولاً، الحصول على دخل منتظم وأسعار فائدة جذابة على المدى القصير والمتوسط؛ ثانياً، بناء أساس من الاستثمار المتنوع للمستقبل من خلال صناديق إدارة الأصول الفردية، مع التنويه دائماً بأن أفضل الشروط مخصصة لأولئك الذين يقررون اتخاذ تلك الخطوة الإضافية نحو الاستثمار.