أعلن بنك ساباديل عن نتائجه للنصف الأول من عام 2026، وهي فترة شهدت بيع شركته التابعة البريطانية TSB إلى بنك سانتاندير ، والخطوات الأولى للإدارة الجديدة. وبلغ صافي الربح 971 مليون يورو ، وهو رقم لم يتغير تقريبًا عن العام السابق (-0,5%)، إلا أن هذا الرقم يشمل مساهمة TSB لأربعة أشهر ومكاسب رأسمالية استثنائية. وباستثناء هذه التأثيرات، بلغ الربح التشغيلي 691 مليون يورو، أي أقل بنسبة 14,1% عن عام 2025.
لكن التطور الأهم هو تغير الاتجاه الملحوظ في الربع الثاني. فبين شهري أبريل ويونيو، نما الربح المتكرر بنسبة 8,4% مقارنةً بالربع الأول ، مدفوعًا بزيادة النشاط التجاري. وصرح الرئيس التنفيذي مارك أرمينغول بأن البنك قد تجاوز مرحلة الركود التي أعقبت عملية الاستحواذ، وأن الإيرادات ستواصل نموها في الأشهر المقبلة.
نتائج النصف الأول: الإيرادات والأرباح
بلغت إيرادات القطاع المصرفي (صافي دخل الفوائد بالإضافة إلى الرسوم) 2.417 مليار يورو في النصف الأول من العام، بانخفاض قدره 1,7% مقارنةً بعام 2025. ومع ذلك، بلغ إجمالي إيرادات الربع الثاني 1.230 مليار يورو، بزيادة قدرها 3,6% عن الربع الأول ، مما يؤكد التعافي الذي توقعه البنك. كما تحسن صافي دخل الفوائد، الذي بلغ 1.774 مليار يورو في النصف الأول من العام (-2%)، بنسبة 3,4% على أساس ربع سنوي ليصل إلى 902 مليون يورو، وذلك بفضل ارتفاع حجم القروض.
في غضون ذلك، بلغ صافي العمولات 643 مليون يورو حتى نهاية يونيو (-0,9%)، ولكنه نما بنسبة 4% في الربع الثاني مقارنةً بالربع السابق، ليصل إلى 328 مليون يورو ، مدعومًا بأعمال بطاقات الائتمان والقروض المشتركة. ويتوقع البنك استمرار هذا الاتجاه في النصف الثاني من العام.
أما فيما يتعلق بالتكاليف، فقد بلغ إجمالي النفقات للنصف الأول من العام 1.227 مليار يورو، بزيادة قدرها 13%، وذلك نتيجة لتكاليف غير متكررة بقيمة 88 مليون يورو مرتبطة بخطة التقاعد المبكر في إسبانيا، والتي اكتملت الآن. ستوفر هذه الخطة 20 مليون يورو في عام 2026 و40 مليون يورو سنويًا بدءًا من عام 2027 ، مما يسمح بنمو التكاليف المتكررة بنسبة تقل عن 3% بحلول نهاية العام.
نمو في الائتمان وموارد العملاء
انعكس النشاط التجاري في زيادة بنسبة 5,5% على أساس سنوي في القروض القائمة، لتصل إلى ما يقارب 125.200 مليار يورو. وفي إسبانيا، بلغ النمو 3,6%، ليصل إلى 107.100 مليار يورو، مع تحقيق مكاسب في جميع القطاعات. وبلغت قيمة الائتمان الممنوح للشركات الصغيرة والمتوسطة والشركات الكبيرة ما يقارب 45.700 مليار يورو، بزيادة قدرها 1,9% عن العام الماضي ، كما ارتفعت القروض الجديدة الفصلية بنسبة 38%.
في قطاع الرهون العقارية، بلغ الرصيد القائم 40.200 مليار يورو (بزيادة قدرها 3,4% على أساس سنوي)، مع نمو ربع سنوي في القروض الجديدة بنسبة 22%. كما شهد الائتمان الاستهلاكي انتعاشاً قوياً، حيث بلغ 5.600 مليار يورو، بزيادة قدرها 12,7% عن عام 2025 ، وارتفعت القروض الجديدة ربع السنوية بنسبة 9%. في الوقت نفسه، نمت أموال العملاء بنسبة 6,4% لتصل إلى 188.110 مليار يورو، مدفوعة بالودائع وصناديق الاستثمار وإدارة الثروات.
يستمر تحسن جودة الأصول. انخفضت نسبة القروض المتعثرة إلى 2,47% في الربع الثاني ، مقارنةً بـ 2,55% في الربع السابق، وانخفضت قيمة الأصول المتعثرة بمقدار 44 مليون يورو خلال الربع، وبمقدار 421 مليون يورو على مدار الاثني عشر شهرًا الماضية. وبلغت تكلفة المخاطر 40 نقطة أساس، ضمن النطاق المتوقع لهذا العام.
استراتيجية الشركة وتحركاتها
إلى جانب نتائجها، أعلن بنك ساباديل عن برنامج جديد لإعادة شراء الأسهم بقيمة 331 مليون يورو، أي ما يعادل 2,1% من رأسماله، والذي سيبدأ الأسبوع المقبل. كما ألغى البنك 119,8 مليون سهم خزينة، مما خفض رأسماله بمقدار 14,97 مليون يورو . ويؤكد البنك التزامه بإعادة 2.500 مليار يورو للمساهمين بين عامي 2026 و2027، وتبلغ نسبة رأس ماله الأساسي من المستوى الأول (CET1) 13,11%.
على الصعيد الاستراتيجي، عيّن البنك أديلا مارتين رئيسةً جديدةً لقسم الخدمات المصرفية الخاصة. ستتولى مارتين، التي عملت سابقًا في بنك سانتاندير ولديها خبرة واسعة في بنك بانكينتر، قيادة قسم الخدمات المصرفية الخاصة في ساباديل أوركيخو ، الذي يدير أصولًا بقيمة 79.000 مليار يورو لأكثر من 145.000 ألف عميل، من خلال شبكة تضم 500 مصرفي. ويأتي تعيينها ضمن مساعي البنك لجعل ساباديل الشركة الرائدة في مجال الخدمات المصرفية الخاصة في إسبانيا، كما أوضح الرئيس التنفيذي.
يثق البنك بأن نمو الأعمال، وضبط التكاليف، وتحسين الربحية ستمكنه من تحقيق عائد على حقوق الملكية بنسبة 14,5% هذا العام و16% في عام 2027. وبهذه العناصر، يسعى ساباديل إلى إثبات أن مشروعه المستقل قادر على توليد قيمة للمساهمين، بعد رفضه عرض الاستحواذ المقدم من بنك BBVA.
