منتج بسيط للغاية للتعاقد ، ولكن في نفس الوقت معقد في تكوينه هو صناديق الاستثمار. لتجنب حدوث أي مشكلة معهم ، سيكون من الضروري بالنسبة لك جمع كل المعلومات حول هذه المنتجات المالية. منزل واحد منهم مختلف ، وسيكون لديهم تكوين يختلف من نموذج إلى آخر. لن يكون لديك خيار سوى الحصول على الكتيب الذي سيتم إرساله إليك بالضرورة من البنك أو من مدير هذه الصناديق.
سيتعين عليهم إرسالها إليك في غضون أيام قليلة من الاشتراك. وإذا لم تستلمها لأي سبب من الأسباب سيتعين عليك إخطار البنك الذي تتعامل معه لإرساله إليك بأقل تأخير ممكن. وبهذه الطريقة ، احصل على معلومات كافية حتى تعرف على وجه اليقين تمامًا أين استثمرت مدخراتك وما هي الخصائص التي يوفرها صندوق الاستثمار المشترك.
معلومات الصندوق
الوثيقة الرئيسية التي سيتم إرسالها إلى المشاركين في صناديق الاستثمار ستكون الكتيبات التثقيفية. في هذا المستند ، ستحصل على جميع البيانات المتعلقة بطبيعة المنتج الذي تعاقدوا معه. وفقًا لتقرير تم الترويج له بواسطة Inverco ، رابطة مؤسسات الاستثمار الجماعي وصناديق المعاشات التقاعدية ، فإن 66 ٪ من الأشخاص الذين اشتركوا في صندوق استثمار لم يقرأوا كتيبات المعلومات التي يمكنهم الوصول إليها. وبنسبة أقل ، لم يتوصلوا حتى إلى فهمها
من خلال فهمك ، ستتمكن من فهم من الآن فصاعدًا لماذا يتم إعادة تقييم الأموال ، أو على العكس من ذلك ، يتم استهلاكها في الأسواق المالية. وهو جزء مهم للغاية في عملية الاستثمار ، والذي سيتطلب استعدادًا لقراءته من المستثمرين الصغار والمتوسطين ، كما هو الحال في حالتك. ليس عبثًا ، ضع في اعتبارك نقاط المعلومات الأساسية التالية التي ستكون مفيدة حقًا لجميع المستخدمين.
- تكوين الأموال: طبيعة استثمار الصندوق ستدرج بالتفصيل ، وكذلك الأصول المالية التي يتكون منها المنتج: دخل ثابت ، متغير ، بديل ، وحتى ما إذا كان له مراكز في أسواق المال أو العملات.
- أصل الأصول: يجب تحديد أصل هذه الصناديق ، سواء في أسواق الدخل الثابت أو في المتغير. وبالطبع النسبة المخصصة لكل من الأصول المالية. يمكن أن تكون محلية أو أوروبية أو عالمية أو حتى ناشئة.
- العوائد المتراكمة: معلومة أخرى يجب مراعاتها في هذه المعلومات التي سيتم إرسالها إلى عنوانك هي ربحية هذه الأموال في السنوات الأخيرة. ستكون في الغالب إرشادية ، ولن تعني على أي حال أنها ستتطور مرة أخرى في السنوات القليلة المقبلة. كما ترى في كل تمرين ، الأمر مختلف ، فهو ليس متماثلًا أبدًا.
- أرباح: إذا كان لأي ظرف من الظروف أن يستلزم مكافأة للموفر ، فيجب أن تنعكس في هذه الكتيبات ، وكذلك تواترها (شهريًا أو ربع سنويًا أو نصف سنويًا أو سنويًا). حتى تعرف ، في جميع الأوقات ، المبلغ الذي ستحصل عليه في حساب هذه الدفعة كل عام ، كما يحدث في العمليات في أسواق الأسهم.
- اللجان: سيكون عنصرًا آخر من العناصر الإعلامية التي تقدمها لك الكتيبات التثقيفية. حيث يجب عليك تضمين الرسوم التي ستتحملها مقابل إضفاء الطابع الرسمي عليها ، وبالطبع مقدارها. يمكنهم الإدارة والإيداع والتوزيع وما إلى ذلك.
- المخاطر: سيكون من واجب مدير الصندوق نفسه أن يحذرك من المخاطر التي تتعرض لها في بعض صناديق الاستثمار المتعاقد عليها ، بالإضافة إلى ملف تعريف المستثمر الذي يتم توجيه هذه المنتجات المالية إليه. ليس من المستغرب أن يمثل بعضها مصدرًا لشكوك ملحوظة في إضفاء الطابع الرسمي عليها ، والتي قد لا تتمكن من افتراضها. خاصة إذا كنت جزءًا من مجموعة المستثمرين الأكثر دفاعًا.
مصادر بديلة أخرى
ومع ذلك ، يجب أن تضع في اعتبارك أن هذه الكتيبات يمكن أن تكون معقدة بعض الشيء لفهم صحيح ، خاصة بالنسبة لـ الأشخاص الذين لديهم معرفة مالية قليلة أو معدومة. إذا كانت هذه هي حالتك الخاصة ، فلن يكون أمامك خيار سوى أن تطلب من البنك الذي تتعامل معه المساعدة لشرح المنتج الذي تعاقدوا معه بوضوح. أو ببساطة لتوضيح نقطة لا تفهمها بشكل صحيح. وأنه من خلال خدمة الاستثمار سوف يديرون الطلب في أسرع وقت ممكن ، من خلال مجموعة من المهنيين في هذا النوع من الاستثمار.
على أي حال ، لديك مصادر أخرى يمكنك الذهاب إليها للحصول على معلومات حول صندوق الاستثمار. لن تكون عميقة كما هو الحال في الكتيبات الرسمية لشركات الإدارة ، ولكن على الأقل ستكون قادرًا على تلبية طلبك فيما يتعلق بخصائص صناديق الاستثمار التي تشكل محفظتك الاستثمارية.
واحدة من أكثر الطرق التي يمكن الوصول إليها ، وفي نفس الوقت بسيطة ، هي الانتقال إلى موقع الويب الخاص بالبنك حيث تعمل بانتظام. يجب أن يحتوي على معلومات حول الأموال التي يبيعونها ، اعتمادًا على تصميم الويب. لم يتم دمج هذه الخدمة في جميع الكيانات ، وهي على وجه التحديد البنوك عبر الإنترنت التي تتميز بتقديم أفضل خدمة على هذه المحتويات.
وبالمثل ، هناك قائمة واسعة من الصفحات الإعلامية التي تتضمن هذه البيانات ، بكثافة أكبر أو أقل ، وأين تبرز. أولئك من الوسطاء الماليين، أو الجسد دفاعًا عن المستخدمين. سيساعدك في الحصول على بيانات محددة ، حتى لو كنت تريد معرفة القيمة الحقيقية لأسهمك في صناديق الاستثمار. من بين كل ذلك ، لن يكون لديك حل آخر سوى الذهاب إلى أكثر المصادر احترافية ، وهذا يولد ثقة أكبر.
المشاكل التي قد تنشأ
ليس سرا ذلك جمع المعلومات من الصناديق المشتركة أكثر صعوبة مما كانت عليه في تداول الأسهم التقليدي. ليس من المستغرب أن المنتج الأول مخصص لفترة أطول من الدوام ، تبدأ من 3 أو 5 سنوات ، بسبب زيادة سرعة العمليات في أسواق الأسهم.
على أي حال ، ستكون هناك دائمًا مواقف سيكون لديك فيها سؤال حول صناديق الاستثمار التي اشتركت فيها. يمكن أن تكون ذات طبيعة مختلفة ، من السيناريوهات الفنية إلى كيفية إغلاق المراكز فيها. قبل التعاقد معه ، سيكون من الضروري أن يكون لديك كل المعلومات المتعلقة بهم ، وبهذه الطريقة تتجنب أي مشكلة في هذه التصاميم التي تهدف إلى الاستثمار.
من أهمها معرفة المكان الذي استثمرت فيه المدخرات. ليس من المستغرب أن العديد من المستثمرين الأقلية لا يعرفون ذلك حتى ، لأنهم اكتتبوا به دون مطالب كبيرة. وربما عندما يخسرون أموالاً على أسهمهم ، فإنهم يدركون الخطأ الذي ارتكبوه. في ظل هذا السيناريو ، فإن أفضل توصية تقوم على عدم التوقيع على أي صندوق دون معرفة محتواه.
يجب أن تعرف أيضًا الجزء الذي استثمرته في كل من الأصول المالية التي تم تمكينها بواسطة الأسواق المالية. قد لا تكون على دراية بما إذا كان الخيار الذي اخترته يعتمد على الدخل الثابت أو المتغير ، أو أنه قد يكون ذا طبيعة مختلطة. سيكون عليك أيضًا تجنب هذا السيناريو غير المرغوب فيه للغاية.
لن تقل أهمية المناطق الجغرافية التي تتعرض لها الأموال المدمجة في محفظتك الاستثمارية. خطأ فادح آخر يمكن أن تقع فيه في أي وقت ، إذا لم تحصل على هذه البيانات من قبل. في كلتا الحالتين ، ستكون قادرًا على حلها في الوقت المناسب من خلال التشاور مع البنك ، أو حتى مع المدير نفسه ، وفي أي حالة من الحالات سيخبرك في أقرب وقت ممكن إذا اخترت الأوروبية أو العالمية أو الناشئة أموال.
أكثر الأخطاء شيوعًا
أحد المواقف التي يكون فيها المستثمرون ذوو المعرفة الأقل بالأسواق ، أو على الأقل الذين لديهم معرفة مالية غير كافية ، هو الاعتقاد بأن الأموال القائمة على الدخل الثابت لا يمكن أن تنخفض أبدًا. هذا التأكيد خاطئ تمامًا ، كما تحققت منه خلال الأشهر الماضية. بالطبع ، يمكنهم أن ينخفضوا في القيمة الحقيقية للأسهم ، وحتى مع ضراوة قريبة من تلك الخاصة بالأسهم.
- هناك اعتقاد خاطئ آخر هو الاعتقاد بأن جميع صناديق الاستثمار على المدى الطويل تولد عائدًا على المدخرات. عادةً ما يكون هذا هو الحال ، ولكن في العرض الحالي هناك بعض النماذج التي طورت انخفاضًا كبيرًا في السنوات العشر الماضية. مع المخاطرة بخسارة جزء مهم جدًا من المدخرات المستثمرة.
- من ناحية أخرى ، يعتقد بعض المستثمرين أيضًا أنه من خلال هذه المنتجات المالية لن يتمكنوا من الحصول على إعادة تقييم كبيرة لأصولهم. خطأ أيضًا ، نظرًا لأن بعض الصناديق في السنوات الأخيرة - خاصة تلك الصناديق - حققت عوائد سنوية تصل إلى 50٪ ، وكانت أكثر سخاءً في النماذج الأكثر عدوانية.
- كما أنه ليس صحيحًا أنه يجب المساهمة بمبالغ كبيرة في هذا النوع من الاستثمار. ليس أقل من ذلك بكثير ، لأنه من 1.000 يورو يمكنك إضفاء الطابع الرسمي على صندوق الاستثمار ، وفي ظل نفس شروط التعاقد. ليس من المستغرب أن يكون أحد المنتجات المالية التي يتم تكييفها لجميع الأسر وبدون قيود. على الرغم من صحة أن بعض النماذج أكثر تطلبًا وتتطلب موقفًا أكثر تنافسية.
- وقد يحدث حتى أنه في بعضها لا يمكنك بيعها أو نقلها لفترة ، لأنك تحتاج إلى حصة من المشاركين ، وأنهم سيمنعونك من ترك مواقعهم في الوقت الذي تريده. على أي حال ، إذا قرأت كتيبات المعلومات الخاصة بشركات الإدارة بعناية ، فلن تواجه مشكلة في الخروج من أي من هذه المواقف ، وحتى المواقف الأخرى التي قد تتطور خلال حياتك كمستثمر في هذه الفئة من المنتجات. وبدون أن تكون شديدة التعقيد ، فإنها تتطلب مزيدًا من الاهتمام من جانبك.