هل تعرف حقًا الأموال الاستثمارية التي توظفها؟

تعتبر صناديق الاستثمار من المنتجات المفضلة للمستخدمين الماليين. إن بساطتهم في الاشتراك ينضم إليهم بهذه المناسبة كمية كبيرة من الأموال التي قدمتها شركات الإدارة. من بين أبرزها الدخل المتغير أو الثابت أو النقدي أو المضمون أو البديل ، من بين بعض أهمها. مع وجود قاسم مشترك في كل منهم وهو أنه جزء من العديد من الأصول المالية التي تشكل محفظتك الاستثمارية.

أظهرت صناديق الاستثمار ، وعلى الرغم من التقلبات العالية التي اتسمت بها الأسواق المالية في أكتوبر ، أ سلوك مسطح أو سلبي قليلاً من حيث التدفقات ، وبالكاد واجهوا مدفوعات صافية قدرها 493 مليون يورو في هذه الفترة التي تم تحليلها. تميزت التقلبات العالية في أسواق الأسهم بسلوك أسواق الأسهم العالمية في أكتوبر ، مع انخفاضات شهرية في كل من الاقتصادات المتقدمة والصاعدة. وهكذا ، على سبيل المثال ، تغلق المؤشرات القياسية مثل IBEX 35 أو S&P 500 أو Nikkei الشهر بتعديلات بنسبة 5٪ و 7٪ و 9٪ على التوالي.

شكّل سلوك أسواق الأسهم العالمية تطور أصول الفئات المختلفة لصناديق الاستثمار. في الواقع ، الفئة ذات أعلى انخفاض في الحجم من الأصول هو الدخل المتغير الدولي ، والذي على الرغم من ارتفاع صافي الاشتراكات في الشهر ، فقد خفض أصوله بما يزيد قليلاً عن 1.252،2018 مليون يورو. على أي حال ، تستمر هذه الفئة في تسجيل واحدة من أكبر الزيادات في حقوق الملكية في عام 9,7 ككل (XNUMX٪ أكثر مما كانت عليه في نهاية العام).

الأموال: مفاتيح معرفتها

أدت هذه الفئة من المنتجات المالية الشهيرة إلى مرات عديدة لا تعرف فيها بكل قوتها ما تقوم بالتوقيع عليه. هذا على أي حال لا يجب عليك القيام به لأن الحصة كبيرة وأي خطأ في الانتخابات يمكن أن يكلفك الكثير من المال من الآن فصاعدًا. إذا لم يكن لديك الكثير من الأفكار حول ما هو صندوق الاستثمار ماذا أنت مهتم أيضًا بالاستثمار سيكون من الأفضل أن تضع نفسك بين يدي مستشار محترف لتحديد هذا الإجراء. ليس من المستغرب أن أحد أخطاء جزء كبير من المستثمرين هو أنهم لا يعرفون هذا النوع من المنتجات الخاصة.

في هذا السياق ، فإن قراءة كتيب الصندوق الذي تستثمر فيه أموالك ستكون الخطوة الأنسب التي تتخذها حاليًا لتصحيح هذا النقص الهام. بهذه الطريقة ، ستعرف ذلك في جميع الأوقات الأصول المالية هل تستثمر وما هي استراتيجية الاستثمار التي ينفذها مديروها في النهاية. لأنه يجب أن تضع في اعتبارك أن كل صندوق استثماري مختلف عن الآخر. لا يوجد اثنان متشابهان وهذا يجعل اختيارك أكثر تعقيدًا. كما هو الحال في اللجان التي تنطبق عليك منذ اللحظة المحددة لتعيينهم.

تعرف على أصلها وتصميمها

هذه من المعايير الأخرى التي يجب عليك تقييمها عند التعاقد مع أي صندوق استثماري. هل تعرف مزايا هذا النوع من الاستثمار ، هل تعرف في أي صندوق استثمرت فيه أكبر قدر من الأموال؟ هي بعض الأسئلة التي يجب أن تطرحها على نفسك من الآن فصاعدًا لمعرفتك الكاملة وفوق الاعتبارات التقنية الأخرى. ولا يزال هناك عدد كبير من المستثمرين الذين انهم لا يعرفون جزءا من المعلومات ضروري عند الاستثمار في هذا النوع من أدوات الادخار. من الآن فصاعدًا ، ليس عليك أن تكون جزءًا من هذا الملف الشخصي في المستخدمين.

من يدير أصولك؟ إنه نهج آخر يجب عليك اتباعه قبل التوظيف. ليس عبثًا ، سيعطيك فكرة غريبة عن صندوق الاستثمار الذي ستكتتب فيه وحتى لو كان ذلك مناسبًا لخصائصك الحقيقية كمستثمر أنت. على العكس من ذلك ، إذا كانت غالبية الإجابات على هذه الأسئلة إيجابية ، فستكون أفضل علامة على أن كل شيء يسير على ما يرام في الاستثمار الذي طورته للتو. ستكون أيضًا أكثر ثقة بشأن الخدمة التي يمكن أن يقدمها لك هذا المنتج المالي في كل لحظة من حياتك.

حقيقة الصناديق

في سياق آخر ، لا يمكنك أن تنسى أن عدد الحسابات المشاركة في صناديق الاستثمار أغلق أغسطس عند 11.318.000 وحدة. هم ما يقرب من 200.000 ألف حساب أقل من الحد الأقصى التاريخي الذي تم الوصول إليه في يونيو الماضي. لا تزال الصناديق العالمية تتصدر ترتيب الزيادات المتراكمة في هذه الفترة التي تم تحليلها ، والتي ، على الرغم من الانخفاض الذي حدث في أكتوبر ، حققت نموًا متراكمًا بأكثر من 23٪ لعام 2018 ككل. مضمون ومالي كانوا الأكثر نموا في أكتوبر ، مع 120 و 52 مليون يورو على التوالي.

سيعطيك هذا فكرة أفضل عن المنتج المالي الذي سيكون على الطاولة. من ناحية أخرى ، ستعلمك أيضًا بـ العمولات والمصاريف الأخرى في الإدارة ما عليك مواجهته. ضع في اعتبارك أنه على عكس نماذج الاستثمار الأخرى ، يمكنك العثور في الصناديق على العديد من العمولات من مختلف الأنواع. شيء يجب أن تتعايش معه إذا كنت مستثمرًا منتظمًا في هذا النوع من المنتجات المالية. ليس من المستغرب أن تكون واحدة من أكثر خصائصه أهمية ، حيث ستتمكن من التحقق من ذلك من الآن فصاعدًا.

ما هي أصولك المالية؟

بالطبع ، لست مضطرًا لتوظيف صندوق استثماري لمجرد أنك ، بل على العكس ، ستحتاج إلى معرفة تكوينه. على وجه الخصوص ، الأصول المالية التي يتضمنها وبأي نسبة بحيث يمكنك بهذه الطريقة أيضًا مراقبة تقدمهم بانتظام في الأسواق المالية. إذا كان ذلك ممكنًا ، يجب أن يكونوا نشيطين مع من تعرفهم لأنها أفضل استراتيجية لتجنب الاستياء العرضي من الآن فصاعدًا. من ناحية أخرى ، إذا كانت لديك أي أسئلة ، فلن يكون لديك أي حل آخر سوى الذهاب إلى الجهة التي اشتركت فيها في صندوق الاستثمار لتوضيح ذلك برضا تام.

هناك عنصر آخر يجب أخذه في الاعتبار في هذا المنتج المالي وهو ما يتعلق بصناديق الاستثمار ، والتي تعتبر أكثر تعقيدًا وبالتالي تتطلب عمدة المعلومات من ناحيتك. بهذا المعنى ، ليس من الملائم أن تستأجر منتجات لا تعرف كيف تعمل ، ناهيك عن أنها يمكن أن تنتج تأثيرات سلبية للغاية إذا كان الجزء السفلي في النهاية لا يتصرف كما كنت تتوقع من البداية. لا تخف من طلب المزيد من المعلومات من البنك أو الكيان الذي تتعامل معه حيث قمت بإضفاء الطابع الرسمي على العملية.

إنها ليست منتجات مفهرسة

أحد الجوانب التي يجب أن تضعها في اعتبارك من الآن فصاعدًا هو أن صناديق الاستثمار غير مفهرسة بشكل عام. هذا يجعلهم إذا كانوا كذلك مرتبط بمؤشر الأسهم، على سبيل المثال ، لا يقومون بتكرارها تمامًا وهذا يجعلك مرتبكًا بعض الشيء في متابعتهم. التحقق من عدم إدراجه بنفس طريقة المؤشر الذي يرتبط به صندوق الاستثمار. إذا كنت لا تريد أن تواجه هذه المشكلة ، فلن يكون أمامك خيار سوى الاشتراك في صندوق استثمار مفهرس بطبيعته.

يعد هذا أحد الأخطاء الكبيرة التي يرتكبها المستثمرون الصغار والمتوسطون عادةً ، ويحدث أنهم عندما يرون أن تقييم صندوق الاستثمار الخاص بهم يختلف عما خططوا له. لهذا السبب الدقيق فمن المستحسن أن لا تنظر أبدًا إلى ترابطهمبل بالعكس ، انتقل إلى المصدر المباشر ، وهو في هذه الحالة ليس سوى صندوق الاستثمار نفسه. وبهذه الطريقة لن تواجهك مشاكل من هذا النوع مرة أخرى ويمكن أن يمنعك ذلك من معرفة الأسهم التي استثمرتها في جميع الأوقات.

مقيدة بعمولات

من ناحية أخرى ، يجب أن تلاحظ أيضًا أنه في بعض صناديق الاستثمار ، قد تكون الأرباح المحتملة في صندوق الاستثمار الذي تعاقدت معه مشروطة بالعمولات التي ينطوي عليها هذا النوع من المنتجات المالية. بهذا المعنى ، يجب أن تعرف ما هي العمولات التي تتضمنها ونسبتها بحيث تكون كذلك مطروح من الأرباح من هذا المنتج. ليس من المستغرب أن هناك عمولات يمكن أن تصل إلى مستويات حوالي 2٪. لدرجة أنهم يستطيعون "أكل" جزء كبير من مكاسب رأس المال المتراكمة حتى تلك اللحظة.

يمكن أن تكون اللجان كثيرة وذات طبيعة متنوعة ولا يتم تطبيق جميعها بنفس الطريقة التي قد تعرفها بالفعل الآن. هذا يعني أنه سيتعين عليك توخي الحذر الشديد مع هذا الجانب الذي من ناحية أخرى لن تجد نفسك أبدًا في شراء وبيع الأسهم في سوق الأوراق المالية. في هذا الجانب ، ليس من الممكن أن تكون صناديق الاستثمار منتجًا ماليًا أكثر تعقيدًا ، لكننا نصر فقط على هذا الجانب. في الباقي لا يسبب مضاعفات مفرطة للعمل معهم لأنها مصنوعة في إطار إستراتيجية واضحة جدًا في آلياتها وهيكلها.

ولكن في جميع الحالات ، يجب أن تكون يقظًا جدًا معهم حتى تتطور العملية برمتها في النهاية وفقًا لما تتوقعه من هذه المنتجات المالية التي تحظى بشعبية كبيرة بين المستثمرين.