بالطبع هناك الكثير من الاستثمار. وواحد منهم يقوم على إعداد التقاعد الخاص بك من سن مبكرة جدا. وبهذه الطريقة ، فإنهم في أفضل الأحوال للحصول على دخل أعلى خلال السنوات الذهبية من حياتك. لا يهم أنك لم تبلغ الثلاثين بعد. يمكنك الاشتراك في خطة التقاعد على أساس الدخل الذي تحصل عليه كل شهر. حيث كلما قمت بتوظيفه في وقت مبكر ، كلما زاد دخلك عند التقاعد. على الرغم من أن السؤال الذي يطرح نفسه في الوقت الحالي هو ما إذا كانت حقًا عملية مربحة في مثل هذا العمر المبكر.
من هذا السيناريو العام ، يجب أن تتذكر ذلك في هذا الوقت يبلغ متوسط المعاش التقاعدي في إسبانيا 1.098 يورووفق أحدث البيانات التي جمعتها وزيرة الدولة للضمان الاجتماعي. صحيح أنه لا تزال هناك سنوات عديدة أمامك للوصول إلى هذا الوضع. ولكن لا يجب أن نتنبأ بها ونواجهها كاستثمار أصلي للغاية موجه على المدى الطويل. فوق الاستراتيجيات الأخرى الأكثر إلحاحًا والمتمثلة في شراء وبيع الأسهم في أسواق الأسهم. على أي حال ، إنه بديل آخر لديك من الآن فصاعدًا لجعل المدخرات مربحة. على الرغم من منظور مختلف عن الأنظمة التقليدية.
لأنه قبل كل شيء ، من الطبيعي تمامًا أن تهدف أهدافك المالية إلى زيادة رصيد حسابك الجاري. لكن مع ذلك ، يمكنك الجمع بين كليهما استراتيجيات بطريقة عقلانية واعتمادًا على إمكانياتك المالية. على الرغم من أنه سيكون من الصعب عليك بالتأكيد أن تفترض أن السنوات العديدة التي تركتها لتصل هذه اللحظة الخاصة في حياتك. لأنه لا يزال أمامك مهنة مهنية طويلة. لكن كونك بعيد النظر لن يؤذيك ، سوف يحدث سيكون حلاً لما قد يحمله المستقبل. حتى لو تم تخفيض المعاشات العامة بشكل كبير خلال السنوات القليلة القادمة. حيث يمكن أن يحدث أي شيء اعتمادًا على تطور الاقتصاد ، سواء على الصعيد الوطني أو خارج حدودنا.
بماذا تساهم خطة التقاعد؟
يوفر لك منتج من هذه الخصائص طريقة غير تقليدية لجعل المدخرات مربحة على المدى الطويل. حتى بعد تلك السنوات يمكنك الحصول على سعر فائدة من خلال الدخل الناتج عن خطط المعاشات التقاعدية. ولكن مع ميزة أنه يمكنك الاستفادة من نموذج توفير الضرائب هذا لسنوات عديدة. وبالتحديد الآن بعد أن أصبحت شابًا وعليك دفع الكثير من المال مقابل التزامات ضريبية. من أهم مساهماته الأخرى أنك ستصل إلى ظروف أفضل لتقاعدك. بدخل مكمل للمعاش العام الذي يناسبك عن سنوات عملك.
من بعض الأساليب الخاصة التي سيكون لها هدفها تحفيز الادخار. لذلك من الآن فصاعدًا تقوم بتخصيص جزء من الدخل لهذا الغرض. ليس من الضروري أن تكون كمية كبيرة ، ولكن كونك شابًا ، يكفي جزء صغير منهم. مع الميزة الإضافية التي يمكنك من خلالها تغيير هذا التخصيص بناءً على احتياجاتك المالية. على عكس ما يحدث مع جزء كبير من المنتجات المالية (سوق الأوراق المالية ، والصناديق المتداولة في البورصة ، والمذكرات ، ومبيعات الائتمان ، وما إلى ذلك). حيث سيتعين عليك التكيف مع استثمار أولي لن تكون قادرًا على الانحراف عنه. هناك عنصر مواتٍ آخر لتوظيف خطة معاشات تقاعدية وهو أنك ستلغي جزءًا كبيرًا من العمولات ونفقات الإدارة لهذه التنسيقات للادخار والاستثمار.
ربحية هذه المنتجات
حان الوقت الآن لتطرح على نفسك أحد أهم العوامل لبناء قرارك. وهذا ليس سوى العائد الذي تقدمه خطة التقاعد لمدخراتك. بادئ ذي بدء ، يجب أن تضع في اعتبارك ذلك أنها لا تولد سعر فائدة ثابتًا أو مضمونًا. لكن على العكس من ذلك ، سيكونون على حساب ما تمليه الأسواق المالية. ومع ذلك ، فإنه يوفر متوسط ربح سنوي يتراوح بين 4٪ و 6٪ ، اعتمادًا على التنسيقات المختارة في كل لحظة. على الرغم من أن هذا الجانب بالطبع لن يكون ذا صلة بتقييم اشتراكك أم لا. لكن البعض الآخر ذو طبيعة مختلفة ، لكنه حاسم بنفس القدر بالنسبة للمستقبل.
واحد منهم يسمح لك بالاختيار نماذج مختلفة في الاستثمار. من النماذج الأكثر تقليدية من أسواق الدخل الثابت إلى الأسهم الأكثر تطلبًا. دون نسيان الأساليب البديلة الأخرى بوضوح والتي تهدف إلى تشكيل ملف تعريف مستخدم أكثر تحديدًا. في كلتا الحالتين ، فهو ليس منتجًا صارمًا حيث يتعين عليك تقييد نفسك بنموذج إدارة واحد. لكن لديك جميع المتغيرات للتكيف ، ليس فقط مع أسلوب حياتك ، ولكن مع ما تريده عندما يحين وقت مغادرة عالم العمل.
ليتم إنقاذه في أي لحظة
تتمثل إحدى المساهمات الأخرى الأكثر صلة في خطة المعاشات التقاعدية في حقيقة أنها تسمح لك باسترداد المساهمات الاقتصادية في أي وقت وفي أي موقف. تواجه احتياجات في حياتك الشخصية أو العائلية. على سبيل المثال ، قم بسداد ديون لأطراف ثالثة ، أو قم برحلة مع الأصدقاء أو واجه ببساطة سداد قرض الرهن العقاري الخاص بك. لأنه في الواقع ، إحدى ميزات هذه المنتجات المالية هي أنه يمكنك القيام بذلك في مواقف خاصة جدًا. كما في حالات البطالة أو العجز أو المرض الخطير. من هذا المنظور ، فهو منتج يمكن أن يساعدك على توقع المواقف غير المرغوب فيها والتي يمكن أن تؤثر عليك في مرحلة ما من حياتك. ليس من المستغرب أن أمامك سنوات عديدة.
كعنصر سلبي ، عليك الاعتماد على العمولات التي سيتعين عليهم مواجهتها عند إضفاء الطابع الرسمي على تنسيق التوفير هذا. مع معدل يصل إلى 1,50٪. على أي حال ، ستكون دائمًا أقل من تلك المطبقة في صناديق الاستثمار ، والتي يمكن أن تزيد قليلاً عن 2٪. على أي حال ، يجب عليك تحليل ما إذا كانت هذه العقوبات تستحق الخضوع لها. لأنه لهذا لن يكون لديك خيار سوى تحليل بيان الدخل الخاص بك. لأنك قد تصل إلى استنتاج أنه لا يزال من السابق لأوانه تخصيص الكثير من الموارد لخطة المعاشات التقاعدية. حيث سيتعين عليك اتخاذ قرار ، بطريقة أو بأخرى.
خطط مع مصالح مضمونة
والخبر السار في إضفاء الطابع الرسمي عليه هو أنه يمكنك اختيار خطة معاشات بأداء مضمون. بهوامش تتحرك في شريط عريض جدًا بين 2٪ و 4٪. ستكون مصالح تتراكم شيئًا فشيئًا وسيتعين عليك الانتظار حتى سن التقاعد. من ناحية أخرى ، فإن هذه المصالح ستزيد رأس المال حتى يصل هذا الوضع الاجتماعي. ولكن مع الميزة الإضافية ، لن تضطر إلى دفع أي يورو مقابل المعاملة الضريبية. ليس عبثًا ، إنه شيء يجب أن تقدره في حال كان من المناسب لك القيام بذلك من الآن فصاعدًا.
سيكون لديك عائد مضمون فقط في بعض خطط التقاعد. تلك التي يتعين عليك تحديدها إذا كان الملف الشخصي الذي تقدمه هو ملف تعريف مستثمر متحفظ أو دفاعي. بالإضافة إلى ذلك ، سوف تحتاج إلى تقييم ما إذا كانت تولد مزايا أكثر من المنتجات المالية الأخرى. على سبيل المثال ، في صناديق الاستثمار التي تقدم خصائص مشابهة جدًا لتلك التي نتحدث عنها. سواء من حيث الأداء وهيكل المحفظة الاستثمارية. مع الفارق الوحيد أنه يمكنك إنقاذهم في أي وقت. بدون أي نوع من العقوبات أو المصاريف في الإدارة أو الصيانة.
التحسينات الضريبية في الخطط
يتميز هذا المنتج المخصص للتقاعد بشكل أساسي لأنه إذا دفعت 2.000 يورو ستحصل عليه يتم تخفيض القاعدة الخاضعة للضريبة. هذا يعني عمليًا أنه سيتعين عليك تكريس جهد مالي أقل لدفع الضريبة. لدرجة أنه يمكن أن تكون عملية مواتية للغاية للدفاع عن مصالحك من الآن فصاعدًا. من ناحية أخرى ، يجب ألا تنسى. ليس من المستغرب أن تكون في وضع يسمح لك بتحقيق وفورات ضريبية أكبر بناءً على أدائك في العمل. يمكن أن يصل إلى مبلغ يصل إلى 1.000 يورو. هذا هو أحد الأساليب الأخرى التي يجب أن تتناولها حول ما إذا كنت ستشترك في خطة معاشات تقاعدية في الوقت الحالي أم لا.
لأنه لا تنسى ، مع خطة التقاعد لا يمكنك خصم المدخرات ، ولكن على العكس من ذلك ، لا يتعين عليك التصريح عنها حتى يتم سدادها. إنها إحدى مزاياها العظيمة وأن المنتجات الأخرى لا توفرها للاستثمار. حتى لو كنت صغيرًا جدًا ، فقد تهمك هذه الظروف على الرغم من عدم استخدام رأس المال حتى لحظة التقاعد. في النهاية ، سيعتمد كل شيء على وضعك الشخصي ولن يكون دائمًا كما هو في جميع الحالات. على الرغم من أنه سيكون لديك قدر أكبر من الأمان بحيث يمكنك في السنوات الذهبية الحصول على دخل أقوى مما تستحقه من عملك. على الرغم من وجود شيء واحد مؤكد ، إلا أنه ليس أفضل وقت للاكتتاب فيه إما بسبب عدم اليقين في الأسواق المالية.