إذا لم يكن هذا العام جيدًا للأسهم، فإن صناديق الاستثمار لا تسير على ما يرام أيضًا. فبحسب أحدث بيانات شركة إنفركو، من بين 24 صندوقًا استقبلت تدفقات استثمارية هذا العام ، ستة صناديق فقط تحقق أرباحًا . هذا الأمر يُثير التشاؤم لدى العديد من المدخرين الذين خصصوا جزءًا كبيرًا من رؤوس أموالهم لهذه المنتجات المالية المتميزة. هل هذا هو الوضع الذي تمر به حاليًا؟
مع ذلك، لا تزال هناك بعض الصناديق التي، رغم كل شيء، تُظهر اتجاهًا إيجابيًا وتساعد المستخدمين على تنمية مدخراتهم بشكل أكثر فعالية ونجاحًا. لمَ لا تُوجّه رغباتك الاستثمارية نحو منتجات مالية أخرى؟ قد تكون أقل شهرة، أو ربما تستثمر في أصول مالية بديلة. لكنها قد تُفاجئك بأكثر من مفاجأة سارة في الأشهر القادمة، متفوقةً على صناديق الاستثمار التقليدية.
ستكون هذه فرصة مثالية للتعرف على خصائص نماذج الادخار هذه ، وخاصةً الاستثمارات التي يقوم بها مديرو الأصول الذين يبتكرونها. بإمكانهم مساعدتك في بناء محفظتك الاستثمارية ، ليس فقط لنهاية العام، بل وللسنوات القادمة أيضاً، وذلك تبعاً للدورات الاقتصادية لمختلف الأسواق المالية.
الصناديق: الأصول الأكثر ربحية
مما لا شك فيه أن تراجع سوق الأسهم يؤثر على أداء هذه المنتجات الاستثمارية، حيث لا تحقق حاليًا أفضل عوائدها لحامليها. فالعديد منها في المنطقة السلبية، وعلى أي حال، فهي أقل من النتائج التي حققتها في السنوات السابقة. وإذا أخذنا في الاعتبار أيضًا انخفاض المؤشر القياسي الإسباني بنحو 10%، يصبح أداء هذه الصناديق الاستثمارية أكثر وضوحًا.
على أي حال ، لا تزال هناك أموال في العرض الحالي تحافظ على اشتراكات إيجابية خلال هذا العام. ليس بالأمر الرائع ، ولكن على الأقل كيفية جعل مدخراتك مربحة خلال هذه الفترة الزمنية. تماشيًا مع متوسط الربحية حتى الآن هذا العام يقترب من 3٪. ولكن ليس أكثر من ذلك بكثير ، بسبب الوضع العام لأسواق الأسهم ، سواء الوطنية أو الخارجية.
الإستراتيجيات الإيجابية في الصناديق
لتحقيق عوائد في هذه المنتجات المالية، لا بد من اللجوء إلى استراتيجيات محددة يستخدمها مديرو الأصول المسؤولون عن تسويق هذه النماذج الاستثمارية. ومن أكثرها شيوعًا الاستثمار القيمي ، الذي يقوم على تحديد الشركات القادرة على توليد قيمة طويلة الأجل من خلال التحليل الأساسي. لا تزال هذه الاستراتيجيات غير منتشرة على نطاق واسع في السوق الحالية، إلا أن هناك خيارات كافية لتلبية احتياجات صغار المستثمرين.
يُعدّ السعي لتحقيق عوائد ثابتة على المدى الطويل خيارًا آخر يُمكنك استخدامه لتنمية ثروتك. ليس بالضرورة أن تكون هذه العوائد مرتفعة جدًا أو استثنائية، ولكنها كافية للحفاظ على محفظة ادخار مستقرة على المدى المتوسط والطويل. مع ذلك، لا يخلو هذا النهج من المخاطر ، وقد يتعرض لتقلبات سلبية في أي وقت.
تُعدّ صناديق العائد المطلق خيارًا آخر متاحًا لمساعدتك على تحقيق أهدافك بسهولة ودون تعقيدات كبيرة. ويعود ذلك إلى أن استراتيجية الاستثمار في هذا المنتج تقوم على التكيف مع جميع ظروف السوق المالية، سواءً خلال فترات النمو أو الانخفاضات الكبيرة في الأسعار. وقد أطلق مديرو الأصول عددًا من الصناديق التي تُحقق هذا الغرض، ما يجعلها خيارًا جذابًا للغاية لتعظيم مدخراتك في أوقات عدم اليقين التي نعيشها اليوم.
إدارة مفتوحة ومرنة
على أي حال، ينبغي البحث عن صناديق استثمارية ذات إدارة مرنة للغاية ، قادرة على التكيف مع تقلبات الأسواق المالية، بغض النظر عن اتجاهها. ستساعدك هذه الميزة بشكل كبير على تحقيق نجاح أكبر في استثماراتك وبلوغ أهدافك. مع ذلك، لا تتوقع عوائد مرتفعة، إذ من غير المرجح تحقيقها في ظل الظروف الاقتصادية الراهنة.
من الأغراض الأخرى التي يجب تحقيقها باستخدام نماذج الإدارة هذه أنه لا يتعين عليك تجديد محفظة الاستثمار بشكل دائم. لكن على العكس من ذلك ، سوف يقدمونها لك في ظل هذه الخصوصية. يُنصح بها بشدة للحصول على ملف تعريف عميل محدد جيدًا: دفاعيًا ، فأنت لا تريد المخاطرة بمدخراتك بشكل مفرط وقبل كل شيء تريد الحفاظ على رأس مالك قبل كل شيء.
أصبحت تصاميم الإدارة المرنة شائعة بشكل متزايد بين مديري الأصول. لن تجد صعوبة في العثور على أحد هذه المنتجات المالية، وعلى أي حال، ستكون رسومها مماثلة لرسوم صناديق الاستثمار الأخرى. قد يكون هذا خيارًا جيدًا لنهاية العام . وهي مناسبة لفتح مراكز في كل من الأسهم والدخل الثابت، وحتى في بعض نماذج الاستثمار الثانوي.
ماذا يجب ان تفعل لاختيار الصندوق؟
إذا كنت تريد أن تتطور العملية برمتها بشكل صحيح ، فسيتعين عليك تطبيق قواعد سلوك صارمة للغاية. ليس عبثًا ، سيكون عليك مقارنة وتحليل واتخاذ قرار بشأن أفضل الصناديق التي تلبي هذه الخصائص. لن يستغرق الأمر وقتًا طويلاً ، ولكن في المقابل سيكون لديك ضمانات أكبر في الاستثمارات التي تقوم بها من الآن فصاعدًا. لكي يكون هذا هو الحال ، لن يكون لديك خيار سوى اتباع بعض هذه التوصيات.
- قبل الاشتراك في أي صندوق استثماري قم بتحليلها وتأكد من أنها أفضل ما يناسبك في الوقت الحالي. امنح نفسك القليل من الوقت حتى يتم تأجيل قرارك.
- لا تعتقد ذلك لأنها حافظت على عوائد إيجابية للغاية يجب أن تكون هي نفسها من الآن فصاعدًا. ليس أقل من ذلك ، هذا هو أول شيء تدين به في صناديق الاستثمار. كل تمرين مختلف تمامًا.
- تذكر أيضا أن ليست كل الخلفيات متشابهة. يتم إجراؤها وفقًا لاستراتيجيات مختلفة في استثمارك. تتكيف مع ملف تعريف العميل الواضح للغاية ، من الأكثر تحفظًا إلى أولئك الذين يرغبون في المخاطرة أكثر في مواقعهم.
- صناديق الاستثمار مفتوحة لجميع أنواع الأصول المالية تقريبًا. بالتأكيد سيكون بعضها أكثر فائدة للدفاع عن مصالحك كمستثمر صغير.
- إذا كان لديك أي أسئلة ، فلا تتردد ، و تحقق من ذلك في مؤسستك المالية. سيكونون قادرين على مساعدتك في إعداد المحفظة الاستثمارية التالية التي ستقوم بتطويرها في الأشهر القادمة.
- لا تركز على هاتف واحد ، ولكن من الأفضل أن تفعل ذلك وزع أموالك على مجموعة واسعة من النماذج. حيث يتم تضمين إجراءات مختلفة ، وبالطبع الأصول المالية. ستكون أفضل طريقة للحفاظ على التراث بطريقة فعالة.
- لا يمكنك تغطية أهداف كبيرة إذا كنت لا تعرف تمامًا أين يستثمر هذا الصندوق. لا يمكنك الاشتراك فيها بشكل أعمى، دون أن تعرف كيف هم وماذا يقدمون. إنه خلل وظيفي يجب القضاء عليه في جميع الحالات.
هذه سنة خاصة
قد لا تُلبي عوائد صناديق استثمارك توقعاتك هذا العام. تذكر أن هذا العام كان مليئًا بالتحديات لجميع الأسواق المالية، دون استثناء. يمكنك الانتظار قليلًا، فهذه المنتجات المالية، على عكس الأسهم التقليدية، مصممة للاستثمار على المدى المتوسط والطويل . خلال هذه الفترات فقط ستتمكن من رؤية العوائد التي حققتها منذ إطلاقها.
لكن ما يمكنك إدارته هو تجديدها بانتظام، وفقًا للوضع الراهن في كل سوق من الأسواق المالية الرئيسية. بهذه الطريقة فقط ستتمكن من تجاوز أسوأ السيناريوهات التي قد تنشأ من الآن فصاعدًا. لا داعي للجمود في إدارة أموالك الاستثمارية، فالمتابعة الدورية لها ستساعدك على تحسين أدائها.
لا تحاول مخالفة التيار السائد. فقد تُغيّر تركيبة محفظتك الاستثمارية، وسرعان ما قد تنقلب الأسواق رأسًا على عقب . ستكون العواقب وخيمة على مصالحك، لدرجة أنك قد تخسر أموالًا أكثر مما ينبغي وأكثر مما تستطيع تحمّله. من المهم جدًا تحديد متى لن تحتاج إلى رأس المال المستثمر. سيكون هذا أحد أهم مفاتيح تحقيق أقصى استفادة من الاستثمارات عبر هذه المنتجات.
سيستغرق الأمر بعض الوقت لاستيعاب هذه النصائح، ولكن مع قليل من الصبر وكثير من الاهتمام، ستفهمها تمامًا. وستكون النتيجة إدارة أكثر توازنًا لأموالك الاستثمارية، بل قد ترى الأرباح تعود إلى حسابك. ليس بشكلٍ كبير، ولكن بما يكفي لتوليد فائدة سنوية، حوالي 5%، وهي نسبة أعلى مما تقدمه منتجات الادخار (الودائع لأجل، والسندات، وحسابات العائد المرتفع، إلخ).
من خلال تطبيق هذه الاستراتيجيات ، ستكون قد تقدمت قليلاً في هذه المهمة الصعبة المتمثلة في جعل المدخرات مربحة من خلال زيادة الأمان في عملياتك. ليس بدون جهد ، ولكن المكافأة التي ستحصل عليها بالتأكيد تستحق كل هذا العناء. حتى لو كان عليك الانتظار بضعة أشهر حتى يصل هذا الوضع الجديد. ليس من المستغرب أن يكون هذا أحد الأهداف الرئيسية للمستثمرين. بهذا المعنى ، يجب توجيه أفعالك الأقرب.