مصاريف الرهن العقاري؟

الرهون العقارية هي أحد المنتجات المصرفية التي تستلزم معظم النفقات في إدارتها. نظرًا للمبلغ المطلوب الذي سيتعين إعادته مع المصالح المقابلة له ، فهناك آخرون لا يتم الاعتماد عليهم بشكل عام. ولكن هذا بلا شك ستفعل سيزيد من التكلفة النهائية من هذه الوسائل لتمويل شراء منزل. حتى أن بعضها لن يكون له علاقة بالرهن العقاري نفسه ، إن لم يكن بإجراءاته الإدارية. لدرجة أنه لن يكون لديك خيار سوى دفع ما بين 2٪ و 5٪ من المبلغ المدرج في الميزانية.

الرهون العقارية ، على عكس خطوط الائتمان الأكثر تقليدية ، تولد سلسلة من المدفوعات التي تتجاوز مجرد إضفاء الطابع الرسمي عليها. يمكن أن يسبب لك بعض الذعر الآخر عندما تواجه تنظيمه أمام المؤسسة المالية. لهذا السبب بالتحديد ، من المهم جدًا أن تعرف النفقات التي تنشأ عن تعيينك. وبهذه الطريقة ، ليس لديك أي منها مفاجأة سلبية بمجرد توقيع قرض الرهن العقاري. لأنه في بعض الحالات ، يمكن أن يخطئ في مواءمة الميزانية التي لديك لكل عام.

من هذا السيناريو العام ، سيكون من الملائم جدًا لك تحليل المكان الذي ستذهب إليه أموالك عندما تذهب لشراء منزل أو شقة. لا تعتقد أنك ستضطر إلى ذلك فقط دفع الفائدة، لأنه ليس كذلك حقًا. تمثل الرهون العقارية المصروفات التي يتم توزيعها من خلال سلسلة من الأقسام المتنوعة للغاية مما يجعل هذا المنتج المالي واحدًا من أكثر المنتجات توسعية في السوق المالي. بهذا المعنى ، لا علاقة لهم بالقروض الاستهلاكية أو الشخصية. ستكون هناك بعض الاختلافات الواضحة جدًا التي يجب أن تأخذها في الاعتبار من الآن فصاعدًا.

مقاولات الرهن العقاري: العمولات

بالطبع ، العمولات هي العنصر الأول الذي سيتطلب جهد اقتصادي أكبر من ناحيتك. يمكن أن تكون هذه الأنواع من الرسوم مختلفة الأنواع ، على الرغم من عدم تطبيقها بالكامل في جميع الحالات. تعد تلك المتعلقة بالدراسة أو الافتتاح أو الحلول أو الإلغاء المبكر من أكثرها شيوعًا في تسويقها. بمبلغ يختلف حسب عرض كل بنك ، ولكنه يتراوح بشكل عام بين 0,5٪ و 2٪ من المبلغ المطلوب. بهذا المعنى ، سيكون من المهم جدًا أن تعلم نفسك ما هي العمولات التي تشمل الرهن العقاري الذي ستقوم بتوظيفه.

على أي حال ، في هذا الوقت وبسبب السعر الأرخص للمال ، من الشائع جدًا أن تكون الرهون العقارية الجديدة معفى من هذا الدفع. حيث يتم تسويقها بدون رسوم بنكية وبفروق أسعار أفضل مقارنة بالسنوات الأخرى. لدرجة أنه في عرض الرهن العقاري الحالي ، يمكنك العثور على خطوط ائتمان لهذه الخصائص أقل من 1 ٪. هذه إحدى النتائج الرئيسية لكون المعيار الأوروبي ، Euribor ، في أدنى مستوياته التاريخية. على وجه التحديد في الوضع السلبي ومدرج في الأسواق المالية عند -1,62.

كم يمكنك أن تفترض؟

كنتيجة لتطبيقه ، يمكن أن تولد عمولات الرهون العقارية زيادة في الأموال التي سيتعين عليك تخصيصها لتلبية شراء منزل. كمبدأ توجيهي ، بالنسبة لرهن عقاري بقيمة 100.000،XNUMX يورو ، فإن هذا يعني أ نفقات إضافية تبلغ حوالي 2.000 يورو التي سيتعين عليك تحملها عند توقيع العقد مع البنك. لا تتضمن جميع الائتمانات نفس النفقات ، ولكن يجب أن تبحث عن النموذج الأقل توسعية في هذا النوع من النفقات.

من ناحية أخرى ، واختياريا ، هناك أيضا تكلفة شراء التأمين على المنزل. ليس عبثا ، سوف يساعدك يحميك من الحالات الطارئة المحتملة التي قد تنشأ. على سبيل المثال ، تلف المياه أو كسر الزجاج أو حتى تلف الأطراف الثالثة. على أي حال ، فإن السياسة الوحيدة التي ستكون إلزامية هي سياسة الحرائق. بتكلفة سنوية تتراوح بين 100 و 500 اعتمادًا على التغطية المضمنة في هذا المنتج. كل ما تبقى غير مطلوب للاشتراك. ما لم يكن شرطًا لخصم معدل الفائدة الذي سيتم تطبيقه عليك لهذا المنتج المالي.

الإجراءات الإدارية: مزيد من المصاريف

لا تعتقد أنه بهذه النفقات التي أوضحتها حتى الآن ، انتهى الصرف الذي سيتعين عليك تحمله مقابل أي من الرهون العقارية المكتتب بها. لأنها ليست كذلك ، لأنها تتطلب نوعًا خاصًا جدًا من الإدارة وسنشرح لك من الآن فصاعدًا. كل منهم مشتق من الإجراءات أو الإجراءات الإدارية المرتبطة بشراء عقار والتي تكون ضرورية دائمًا لإضفاء الطابع الرسمي. واحدة من أهمها هي النقطة المرجعية للكتاب المقدس. من خلال نماذج مختلفة مثل تلك الموضحة أدناه.

• El عقد بيع أو الإيداع: من الضروري أن ينتقل العقار إلى المالك الجديد ويجب إضفاء الطابع الرسمي عليه أمام كاتب عدل.
• سند البيت: في هذه الحالة ، ستأتي حاجتك للتوقيع من حقيقة أنه أحد المتطلبات الأساسية لحماية حقوقك كمشتري.

في كلتا الحالتين ، لن يكون أمامك خيار سوى الذهاب إلى كاتب العدل حتى تتمكن من توفيره مع المستندات الأخرى. على أي حال ، سيكون مصدرًا آخر للنفقات عند شراء شقة. على الرغم من أنه في هذه المناسبة ، يتم تعيين رسوم الموثقين بحرية. ومع ذلك ، بالنسبة للعملية المتوسطة ، سيكون لها نفقات تتراوح بين 400 و 1.000 يورو.

مصاريف إضافية أخرى

هناك أيضًا سلسلة أخرى من المدفوعات التي لن يكون لديك حل آخر سوى إكمالها في وقت بدء التشغيل العقاري. هم في الأساس يتعلق بالتنظيم الإداري لهذه العملية المعقدة. بالطبع ، لن يكون هذا المبلغ صعبًا للغاية ، ولكنه سيساعدك على رفع الميزانية التي سيتعين عليك تخصيصها لهذه الحاجة الاجتماعية. بعض من أهم ما نذكره أدناه.

• تسجيل الملكية: يجب ألا تنسى أيضًا أنه من الضروري تمامًا مواجهة التعليق التوضيحي لعمليتك في سجل الممتلكات. ليس عبثًا ، سيكون المستند الذي سيساعدك على إثبات أنك في النهاية المالك الجديد لهذا الأصل المادي. ستكون تكلفة هذه الإدارة دائمًا أقل من 700 يورو. مع تأثير ضئيل على المبلغ الإجمالي للعملية أو المعاملة الاقتصادية.
• تكاليف الإدارة: هي خدمة احترافية ستكون مسؤولة عن تنسيق جميع مراحل العملية التي تتضمن الاستحواذ على أصل عقاري. تحت مبلغ لا يتم تحديده أبدًا ، ولكن على العكس من ذلك ، فإنه يعتمد على الاتفاق الذي تتوصل إليه مع الوكالة. على الرغم من أنه لن يكلفك أكثر من 300 أو 400 يورو. مع ميزة أنه سيحسن أنه يمكن تنفيذ العملية من خلال خدماتهم.

العقوبات: خاصة في المخالفات

هناك سلسلة أخرى من النفقات ذات الصلة للغاية والتي يتم إنشاؤها فقط إذا قمت بخرق بعض بنود العقد. مثل على سبيل المثال ، إذا قررت سداد الائتمان الخاص بك مقدما الرهن العقاري. قد تضطر إلى تنفيذ هذه العمليات ، ولكن مع العلم أن البنك سيطبق عمولة لتسوية الائتمان مبكرًا. عادةً ما يتقاضون منك ما بين 1٪ و 2٪ على المبلغ الذي تركته للعودة.

في أي حال ، سوف تحتاج إلى التحقق مما إذا كانت هذه الحركة سيكون مربحا. لأنه ليس في جميع المواقف سيكون من المناسب لك القيام بها في ظل هذه الظروف. حيث ستكون النسبة المئوية الخاصة بك عاملاً يمكن أن يتسبب في ارتفاع تكلفة الرهون العقارية بطريقة غير ضرورية تمامًا. من بين أسباب أخرى ، لأنه يمكنك تغيير الرسوم الشهرية للتكيف مع احتياجاتك الحقيقية كمستخدم. دون الحاجة إلى إلغاء الرهن قبل الأوان بغرامة شديدة.

أموال أكثر مما كان متوقعا

كما ستتحقق ، سيؤدي التعاقد على حدود الائتمان هذه إلى زيادة الطلبات على حسابك الجاري أكثر مما كان متوقعًا في البداية. في بعض الحالات ، يمكنك تجنبها ، ولكن في معظمها ستتم إضافة الفائدة التي سيتم تطبيقها من مؤسستك المالية. في المستويات التي تقدم اختلافات خطيرة ، اعتمادًا على احتياجات المستخدمين. على أي حال ، سوف يعود الأمر إلى شيء أكثر من خمس نقاط مئوية فيما يتعلق بالتنبؤات الأولية.

هذه هي المبالغ التي يجب إضافتها إلى المبلغ المتضمن في التعاقد على الرهون العقارية. وفقًا لآخر ما قدمه المعهد الوطني للإحصاء (INE) ، يتضح أن متوسط ​​مبلغ الرهون العقارية المسجلة في سجلات الملكية في ديسمبر (من الصكوك العامة السابقة) هو يورو 137.955، 5,5٪ أعلى مما كان عليه في نفس الشهر من عام 2016.

ومن الأرقام الأخرى ذات الصلة التي تؤكد هذا الاتجاه أن قيمة الرهون العقارية المكونة على العقارات الحضرية تصل إلى 3.722,0 مليون يورو ، بزيادة 1,9٪ عن ديسمبر 2016. وفي الإسكان ، يصل رأس المال المقرض إلى 2.391,1 مليون ، مع زيادة سنوية قدرها 2,6 ٪. الذي سيتعين علينا إضافة النفقات الناتجة عن هذا المنتج. كما رأيتم سابقاً وأن ذلك سيقلل من القدرة التنافسية لظروفها.