بلغ عدد الرهون العقارية على المنازل المسجلة في سجلات الملكية 31.018،XNUMX ، 9,2٪ أكثر في المعدل السنوي. هذه هي البيانات الأكثر صلة المستخرجة من أحدث البيانات التي قدمها المعهد الوطني للإحصاء (INE). مما يدل أيضًا على أن متوسط مبلغ هذه الرهون ارتفع بنسبة 2,9٪ وبلغ 123.911،31.018 يورو. من ناحية أخرى ، بلغ عدد الرهون العقارية على المنازل 9,2،2018 ، أي بزيادة XNUMX٪ عن شهر فبراير XNUMX.
متوسط المبلغ 123.911 يورو بزيادة 2,9٪. في حين أن متوسط مبلغ الرهون العقارية المسجلة في سجلات الملكية في فبراير (من صكوك عامة تم تنفيذها سابقًا) هو 163.487،21,2 يورو ، بزيادة قدرها 2018٪ عن نفس الشهر من عام XNUMX. فيما يتعلق معدل الفائدة على قروض الرهن العقاريبالنسبة لهذا النوع من المنتجات المصرفية المكونة من إجمالي المزارع في فبراير ، كان متوسط سعر الفائدة في البداية 2,64٪ (أعلى بنسبة 0,4٪ من فبراير 2018) ومتوسط المدة 22 عامًا. حيث 59,5٪ من الرهون بفائدة متغيرة و 40,5٪ بسعر فائدة ثابت.
متوسط سعر الفائدة في البداية هو 2,32٪ بالنسبة للرهون العقارية ذات معدلات الفائدة المتغيرة (1,9٪ أقل مما كانت عليه في فبراير 2018) و 3,32٪ للرهون العقارية ذات المعدل الثابت (3,0٪ أعلى). بالنسبة للرهون العقارية ، يبلغ متوسط سعر الفائدة 2,62٪ (1,1٪ أقل من فبراير 2018) ومتوسط المدة 23 عامًا. 58,2٪ من الرهون العقارية بمعدلات متغيرة و 41,8٪ بمعدل ثابت. شهدت الرهون العقارية ذات السعر الثابت زيادة سنوية بنسبة 17,4٪. متوسط سعر الفائدة في البداية هو 2,37٪ للرهون العقارية على المنازل ذات السعر العائم (بانخفاض 4,0٪) و 3,05٪ للرهون العقارية ذات السعر الثابت (0,4٪ أعلى).
التغيير في مقدار الرهون العقارية
الرهون العقارية مع التغييرات في شروط أسعار الفائدة الخاصة بهم هي بيانات أخرى يقدمها المعهد الوطني للإحصاء (INE). لأنه في الواقع ، من أصل 6.554 رهناً عقاري مع تغيرات في ظروفها ، 39,8٪ ترجع إلى تغيرات في أسعار الفائدة. بعد التغيير في الظروف ، النسبة المئوية للرهون العقارية ذات السعر الثابت يزيد من 7,7٪ إلى 21,0٪في حين انخفضت القروض العقارية ذات الفائدة المتغيرة من 91,3٪ إلى 78,2٪. Euribor هو المعدل الذي تشير إليه أعلى نسبة من الرهون العقارية ذات المعدل المتغير ، قبل التغيير (82,1٪) وبعده (72,8٪).
في هذا المعنى ، يجب التأكيد على أن المؤشر القياسي الأوروبي ، و يوريبور، هي الأغلبية في التوقيع على العمليات التي تتم بمعدل متغير. وفقًا للبيانات التي قدمها المعهد الوطني للإحصاء (INE) ، يتم تنفيذ بعض العمليات ذات المعدل المتغير بهذا النوع من المرجع. من ناحية أخرى ، شهدت ارتفاعا في الأشهر الأخيرة من أدنى مستوياتها التاريخية. وهذا يعني عمليًا بضعة يورو أكثر في دفع الأقساط الشهرية من قبل حاملي هذا المنتج لشراء منزل. مع احتمال أن يستمر في الارتفاع خلال الأشهر القليلة المقبلة.
النتائج حسب المجتمعات
المجتمعات التي لديها أكبر عدد من القروض العقارية على المنازل في فبراير هي مجتمع مدريد (6.373،5.448) ، كاتالونيا (5.179،1.014,5) ، الأندلس (837,6،558,6). المجتمعات التي يتم فيها إقراض معظم رأس المال من أجل تكوين الرهن العقاري على المنازل هي Comunidad de Madrid (56,9 مليون يورو) ، كاتالونيا (41,3 مليون) والأندلس (32,6 مليون). المجتمعات المستقلة ذات أعلى معدلات التباين السنوي في رأس المال المقترض هي برينسيبادو دي أستورياس (XNUMX٪) ، لا ريوخا (XNUMX٪) وكاستيلا - لامانشا (XNUMX٪). كما تم التحقق من الموجة الأخيرة التي تم تسهيلها من قبل المعهد الوطني للإحصاء (INE).
كانت المجتمعات المتمتعة بالحكم الذاتي ذات أعلى معدلات التباين السنوي في عدد الرهون العقارية المنزلية هي برينسيبادو دي أستورياس (55,6٪) وكاستيلا-لامانتشا (43,1٪) ولا ريوخا (39,3٪). من جانبهم ، قدم إيليس باليرس (-19,3٪) ، كومونيداد فورال دي نافارا (-10,6٪) وكانتابريا (-9,3٪) معدلات التفاوت السنوية الأكثر سلبية. بهذا المعنى ، فإن ملف تباعد قوي الموجود في الوقت الحالي من بعض المجتمعات المستقلة إلى أخرى. بخلاف الاعتبارات الأخرى التي لها علاقة بالنمو الاقتصادي للدولة والتي قد تؤثر على التعاقد على هذه الفئة من القروض للأفراد.
الرهون العقارية مع تغييرات التسجيل
فيما يتعلق بإجمالي عدد الرهونات مع التغييرات في شروطها المسجلة في سجلات العقارات هو 6.554 ، 12,7٪ أقل مما كان عليه في فبراير 2018. بالنظر إلى نوع التغيير في الظروف ، يتم إنتاج في فبراير 4.914 تجديد (أو تعديلات يتم إجراؤها مع نفس المؤسسة المالية) ، بانخفاض سنوي قدره 20,5٪. من جانبها ، ارتفع عدد المعاملات التي تغير الكيان (الحلول للدائن) بنسبة 26,3٪ وعدد الرهون العقارية التي حدثت فيها تغييرات في ظروفها. كواحد من أكثر الثوابت تكرارا في السنوات الأخيرة.
ومن الجوانب الأخرى التي يكون فيها لهذه البيانات المقدمة من المعهد الوطني للإحصاء (INE) أكبر تأثير هو ما يتعلق بإعادة تنشيط سوق الرهن العقاري في إسبانيا. حيث ، مرة أخرى ، قررت البنوك فتح الصنبور بحيث يمكن توظيفها من قبل الأشخاص الذين يرغبون في شراء شقة من هذه اللحظات الدقيقة. مع احتمال ارتفاع مستوى مديونيتها في السنوات القادمة. كما حدث في أسعار السنوات للأزمة الاقتصادية حول عامي 2007 و 2008. وكذلك لماذا نعطي أ فقاعة الإسكان في السنوات القادمة.
تغيير الرهن العقاري
عمولة الإلغاء والتي يجب دفعها للجهة القديمة ، عادة ما تصل إلى 1 ٪ من المبلغ المعلق الاستهلاك ويجب أن يؤخذ في الاعتبار عند تقييم ما إذا كان إجراء تغيير الكيان مربحًا أم لا. من ناحية أخرى ، فإن عمولة الحلول (التي سيتم دفعها للبنك الجديد والتي تشمل مصاريف مثل الضريبة على الأعمال القانونية الموثقة ورسوم التوثيق والتسجيل) تتراوح بين 0,5٪ و 1٪ من القرض الجديد الذي يتم إجراؤه إضفاء الطابع الرسمي.
تم تخفيض النسبة المئوية التي تضيفها الكيانات إلى Euribor لتحديد أسعار الفائدة على الرهون العقارية ذات الأسعار المتغيرة بشكل تدريجي بعد "الحرب" التي اندلعت بين البنوك وبنوك التوفير ، وبالتالي عروض أفضل من المرجح أن يتم توظيفها. تقدم بعض البنوك وبنوك التوفير - خاصة تلك الموجودة على الإنترنت - فارقًا قدره 0,28٪. من إجمالي المبلغ الذي تم إقراضه ، فإن الرهون العقارية تقدم 80٪ من القيمة المقدرة للمنزل، على الرغم من أنه من الشائع بشكل متزايد العثور على منتجات تغطي قيمتها بالكامل. جانب آخر يتأثر بهذا النوع من المنتجات الائتمانية هو انخفاض العمولات ، والتي يتم تخفيضها في معظم الحالات إلى الصفر ، ولكن فقط في حالات الافتتاح أو الإدارة.
الرهون العقارية المشتركة
نوع آخر من الرهون العقارية غير مزدحمة من حيث العرض الحالي في السوق المصرفية هو ما يسمى بـ "الإسكان المشترك" ، الذي يهدف إلى الحصول على منزل مع الأصدقاء أو الزملاء ، والذي يتم توظيفه بشكل أساسي من قبل الأشخاص الذين يجب أن تسافر إلى وجهات أخرى للعمل. في هذه الحالة ، بعض الكيانات المالية التي قررت إطلاقها من خلال منتج لها مدة سداد تصل إلى 40 عامًا ، مع 10 هي الحد الأدنى ، حيث يمكن تمويل 100 ٪ من قيمة العقار.
تتمثل مساهمتها الرئيسية في أن لها فترة فائدة ثابتة تصل إلى 10 سنوات ، بالإضافة إلى إمكانية زيادة أو تقليل قسط القرض حسب احتياجات المشترك. سيتعين على المستخدم أيضًا دفع 1٪ كعمولة مسبقة ، ولكن ليس لكل دراسة. على الرغم من أنه في الوقت الحالي ليس منتجًا موجودًا في جميع العروض من قبل مصدري قروض الرهن العقاري. إذا لم يكن الأمر كذلك ، على العكس من ذلك ، يتم تقديمه في الوقت المناسب وفي ظل ظروف تعاقد خاصة جدًا تختلف عن النماذج الأكثر تقليدية في وقت الحصول على أصل عقاري. من ناحية أخرى ، فإنه ليس اتجاهًا عامًا في عادات مستخدمي البنوك. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فإنه يتطور وفقًا لخصائصه الخاصة في الطلب على هذه المنتجات المالية.
تم تخفيض النسبة المئوية التي تضيفها الكيانات إلى Euribor لتحديد أسعار الفائدة على الرهون العقارية ذات الأسعار المتغيرة بشكل تدريجي بعد "الحرب" التي اندلعت بين البنوك وبنوك التوفير ، وبالتالي عروض أفضل من المرجح أن يتم توظيفها. تقدم بعض البنوك وبنوك التوفير - خاصة تلك الموجودة على الإنترنت - فارقًا قدره 0,28٪. من إجمالي المبلغ الذي تم إقراضه ، فإن الرهون العقارية تقدم 80٪ من القيمة المقدرة للمنزل، على الرغم من أنه من الشائع بشكل متزايد العثور على منتجات تغطي قيمتها بالكامل. جانب آخر يتأثر بهذا النوع من المنتجات الائتمانية هو انخفاض العمولات ، والتي يتم تخفيضها في معظم الحالات إلى الصفر ، ولكن فقط في حالات الافتتاح أو الإدارة.