ليس هناك شك في أنه في ظل الظروف الحالية ، يمكن أن يؤدي ربط كشوف المرتبات (أو المعاش التقاعدي) في البنك الذي تتعامل معه إلى فتح العديد من الأبواب لك، أكثر مما تعتقد. من ناحية ، يوفر لك فائدة أفضل على مدخراتك في أي من منتجاتها. ولكن من ناحية أخرى ، خفض أسعار الفائدة التي تنطبق على مصادر التمويل الرئيسية التي ستطلبها (ائتمانات ، قروض عقارية ، ضمانات ، إلخ). كما أنه يؤثر على علاقتك بالكيان ، في شكل سلسلة من المزايا والفوائد ، التي لن تحصل عليها لولا ذلك.
هذه العملية المصرفية هي واحدة من أكثر العمليات التي تقدرها الكيانات دون أدنى شك ، ولهذا السبب يتم إطلاق عروض وعروض ترويجية جديدة مع بعض الانتظام للعملاء الذين يوجهون الدخل المتأتي من عملهم. ليس في الوريد، إنهم يحاولون الحصول على مدخراتهم ، ولهذا فهم لا يترددون في تقديم أفضل العروض لهمالتي تغطي جميع أنواع الفوائد والمزايا. بعضها أصلي بالتأكيد ، وحتى مبتكر.
هناك جانب مثير للاهتمام للغاية لتقييم هذه الخدمة المصرفية يكمن في الحد الأدنى للمبلغ الذي يجب أن تساهم به فواتير العمل هذه. في العرض الحالي ، لا يوجد إجماع على مقترحاتهم. نظرًا لأنه على الرغم من أن بعض البنوك تتطلب متوسط دخل من 600 يورو ، في حالات أخرى ، تكون المتطلبات أعلى ، حيث يطلبونها بقيمة تبلغ حوالي 2.500 يورو. مع زيادة المبلغ ، تزداد المزايا ، كما هو منطقي لفهم من ناحية أخرى.
ماذا تقدم البنوك؟
إن الاعتبارات التي ستكافئك على هذا الرابط لها طبيعة مختلفة ، مع وجود اختلافات كبيرة في العروض التي طورتها البنوك. حتى أنهم يتنافسون مع بعضهم البعض ، لمعرفة من يقدم لك المزيد للخصم المباشر من هذه الدخل المنتظم. تعتمد استراتيجياتهم على توفير العمولات لك ، ولكن أيضًا على تحسين شروط التعاقد لمنتجاتها المصرفية الرئيسية (ائتمانات ، ودائع لأجل ، تأمين ، بطاقات ...).
ليس عليك أن يكون لديك الكثير من الأقدمية في الشركة ، بل يجب أن تساهم بدخلك. الأمر بهذه البساطة ، لا تحطم رأسك. من هذا السيناريو ، ستزداد احتمالات تحسين مراكزك المصرفية بشكل ملحوظ ، بل وستتزايد أكثر مما تتخيل. يتم تمكين العديد من المنتجات من قبل المؤسسات المالية. حتى تصل إلى النقطة الأساسية في هذه الإستراتيجية التجارية ، وهي عندما تسأل نفسك عن المنتجات التي يمكنك الاستفادة منها ، وبأي شدة.
أولاً: الدبابات ذات الأداء الأفضل
إذا كان هناك منتج مصرفي يمكنك الاستفادة منه من هذه الإستراتيجية التجارية ، فهذا ليس سوى ودائع لأجل. حاليا تحت الحد الأدنى من العوائد نتيجة لقرار البنك الأوروبي المصدر لكسب المال أرخص. وقد دفعهم ذلك إلى تقديم ما بين 0,25٪ و 0,60٪ تقريبًا لتوظيفهم. مع ذلك، إذا قمت بربط كشوف المرتبات الخاصة بك بالبنك ، فستتغير الأمور ، إن لم يكن بشكل جذري ، على الأقل لتحسين أدائها بشكل كبير حتى 2٪. حتى في أكثر العروض جرأة ، مثل تلك التي طورتها Bankinter ، لتصل إلى 5٪.
على الرغم من أنه في المقابل ، ستكون فترة إقامته محدودة للغاية ، والتي لا تتجاوز عمومًا 6 أشهر. ويؤثر على قسم من المدخرات والذي في أحسن الأحوال لا يتجاوز 10.000،XNUMX يورو، وليس لجميع مدخراتك أبدًا. بدون امكانية تجديدها عند انتهاء صلاحيتها. ومع ذلك ، لا يزال اقتراحًا محددًا للغاية يقتصر على عدد قليل من البنوك التي قررت تنفيذ هذا النظام لربط عملائها.
ثانياً: إلغاء اللجان
يعتمد جزء كبير من المقترحات التي تقدمها البنوك على إلغاء جميع العمولات والنفقات الإدارية لمنتجاتها (الحسابات ، والبطاقات ، وما إلى ذلك) ، ولكن أيضًا عملياتها الرئيسية (التحويلات ، والأوراق المصرفية ، والتحويلات ، وما إلى ذلك). . استراتيجية عمل واضحة المعالم سيساعدك على احتواء النفقات الناشئة عن علاقتك بالبنوك كل عام، وتحسين سيولة حساباتك الشخصية.
هذا هو الادعاء الرئيسي لإقناعك بفائدة الخصم المباشر من راتبك أو أي دخل منتظم آخر من عملك. ولهذا فهم لا يبخلون في تعزيز هذا الإجراء بأخرى إضافية بحيث لا يقاوم قبول هذه المقترحات.
ثالثا: الحصول على ائتمانات تفضيلية
كما لا يوجد نقص في المقترحات ، والتي من خلال توجيه هذا الدخل أنت السماح بالوصول إلى المصادر الرئيسية للتمويل بشروط أفضل في التوظيف. بشكل أساسي من خلال القروض التفضيلية ، والتي يتم تمكينها بموجب أسعار فائدة أكثر تنافسية ، والتي تكون تحت تصرفك في أي وقت. دون الحاجة إلى الموافقة على طلبك ، ببساطة لأنك منحتهم مقدمًا لمجرد حقيقة توجيه دخلك.
تُعد سلف كشوف المرتبات بديلاً آخر يمكنك الحصول عليه إذا كانت لديك مشكلة سيولة في حسابك الجاري. إنهم يتوقعون قيمة واحدة أو أكثر من كشوف المرتبات ، بحد أقصى يمكن أن يصل إلى ما بين 5.000 و 10.000 يوروحسب النموذج والبنك المسؤول عن تقديم الإجابة لك.
والشيء الأكثر إثارة للاهتمام على أي حال ، دون أي فائدة أو عمولات عليك. سيتعين عليك فقط إعادته بالشروط المطلوبة ، والتي تتراوح بحد أقصى بين 10 و 12 شهرًا ، اعتمادًا على العرض. أن تكون قادرًا على إجراء العملية عدة مرات كما تريد ، دون قيود.
رابعاً: البطاقات المجانية
ستعتمد إحدى الاستراتيجيات الأكثر شيوعًا للاحتفاظ بالولاء من خلال كشوف المرتبات الخاصة بك على تزويدك بالبطاقات مجانًا تمامًا ، في كل من تنسيقات الائتمان والخصم ، بشكل غير واضح. وهذا في عروضهم الأكثر عدوانية حتى أنهم يرفعون الفوائد عن طريق إزالة جميع النفقات التي يستلزمها الاستخدام. نتيجة لهذا الإجراء ، ستلغي الآن جميع رسوم الإصدار والصيانة والتجديد.
لن يكون المال الذي ستدخره في هذه العملية كثيرًا ، لكنه سيكون كافيًا لدفع ثمن نزوة صغيرة لا يمكنك حتى مواجهتها. وعلى أي حال ، ستحتفظ بالبلاستيك وفقًا للشروط المعتادة في تعاقدها: أسعار الفائدة ، خطوط الائتمان أو الحد الأقصى للتصرف في أجهزة الصراف الآلي.
خامساً: الوصول إلى المنتجات المصرفية الأخرى
تذهب بعض البنوك إلى أبعد من ذلك ، بل وتقدم لك إمكانية التعاقد على منتجات أخرى (خطط المعاشات التقاعدية أو التأمين أو حسابات التوفير) بموجب هوامش تجارية أكثر فائدة لمصالحك. وسيساعدك ذلك على استكمال المدخرات التي تحققت من خلال العروض السابقة التي يقدمونها لك لتوطين راتب العمالة. في حالات محددة ، من ناحية أخرى ، فإنها تمكنك من ذلك يمكن أن يكون لديك سحب على المكشوف في حسابك الجاري دون أي نوع من العقوبة. بحد أقصى للقيمة الإجمالية لدخلك.
عشر نصائح لتوجيه كشوف المرتبات الخاصة بك
سيكون لديك بالتأكيد الكثير من العروض من البنوك لتوجيه دخلك ، ولا تعرف على وجه اليقين أيهما تختار ، بل ستغزلك العديد من الشكوك في هذه العملية. هناك العديد من الاستراتيجيات التي يستخدمونها ، لدرجة أنهم في بعض الأحيان يجعلون من الصعب عليك اتخاذ هذا القرار. ليس من المستغرب أنها عملية يجب أخذها في الاعتبار ، وعدم الاشتراك في العرض الأول الذي يأتي إلى منزلك ، ولا حتى الثاني.
لتجنب أي توقع ، أو عدم اتخاذ الإجراء الصحيح ، لن يضرك حضور سلسلة من النصائح التي ستساعدك بالتأكيد على تشكيل إجابتك بطريقة أكثر موضوعية. يكفي أن تقوم بتحليل العروض بدقة ، والتحقق من مزاياها ، وكذلك عيوبها. وبمجرد استيعاب جميع معلومات العروض ، قم بتوظيف أفضل حساب يتم تضمين هذا الخصم المباشر فيه. خذ الأمور بسهولة ، ولا تحاول إغلاق العملية في غضون أيام قليلة ، فقد يضر ذلك بمصالحك.
- ركز على أكبر احتياجاتك في علاقتك مع البنك، وحضور المقترحات التي تتمحور حولها. ستكون أفضل طريقة لتحسين الخصم المباشر من كشوف المرتبات الخاصة بك في مواجهة العديد من العروض التي ستصل إليك.
- بالتأكيد ستكون هناك بعض العمليات المصرفية حيث تكون نفقاتك أعلى، وأنه يمكنك التخلص منه إذا أضفت الطابع الرسمي على المنتج وفقًا لهذه الحاجة لديك.
- يجب ألا تعطي الأولوية للاختيار من خلال الودائع ذات الأجور المرتفعة. السبب بسيط للغاية ، حيث يتم إنشاؤها فقط بمبالغ وشروط محدودة للغاية ، والتي ربما لا تستحق ذلك. ليس من المستغرب أن تكون العائدات شحيحة إلى حد ما.
- حاول العثور على مزايا إضافية تعمل على تحسين حسابك على مدار العام، واستنادًا دائمًا إلى احتياجاتك الحقيقية كعميل مصرفي ، وليس من خلال الخدمات التي لن تستخدمها.
- استفد من ديناميكية القطاع المصرفي، التي تُطلق باستمرار عروضًا لك لتوجيه هذا الدخل ، حتى مع وجود مقترحات تنافسية وحازمة بشكل متزايد يمكن أن تساعدك في اختيار أفضل عرض.
- من المحتمل أن تكون التفاصيل الصغيرة في شروط التعاقد الخاصة بك مفيدة للغاية، على حساب الآخرين غير المربحين لملفك الشخصي كمستخدم. لتحقيق ذلك ، يجب عليك قراءة التفاصيل الدقيقة للعقد.
- لا تحاول الحصول على مزايا عظيمة ولكن ستتمثل استراتيجيتك الأساسية في تحسين علاقاتك مع البنك من خلال عملياتك الأكثر شيوعًا.
- كلما زاد دخلك ، زادت الفوائد التي يمنحك إياها البنك لهذا الرابط المباشر.
- قد لا تعرف ، أنه إذا قمت بتحليل العرض بعناية ، يمكنك التوصل إلى استنتاج يمكنك أيضًا الحصول على مزايا معينة في علاقاتك مع الاستهلاكخاصة من خلال الخصومات على مشترياتك من خلال البطاقات الخاصة بك.
- وأخيرا ، تذكر ذلك حتى لو كنت ميلوريستا ، فلن يتم فصلك عن العروض المقدمة من البنوك، على الرغم من وجود عدد أقل من المقترحات ومحدودية أيضًا.