القروض الاجتماعية الصغيرة ، ما هي ومن يمنحها؟

بالتأكيد سمعت في أكثر من مناسبة عن ما يسمى ب القروض الصغيرة اجتماعيًا ، ولا تعرف بالضبط ما تتكون منه ، والأهم من ذلك ، ما إذا كان بإمكانك مقاضاتها وتحت أي ظروف. اهتمامك بهذه المنتجات المصرفية ليس غريبا لأن إنها إحدى قنوات التمويل الأكثر فائدة لمصالحك الشخصية، دون أدنى شك ، وعلى أي حال أعلاه ، أي عرض لقروض شخصية أو استهلاكية أو قروض أخرى مصرح بها من قبل المؤسسات المالية

ولكن قبل كل شيء ، يجب أن تعلم أن هذه الائتمانات لها وجهة محددة جيدًا ، والتي لا يمكن للجميع الوصول إليها. وهي مخصصة للأشخاص الذين لا يستطيعون الدخول إلى قنوات التمويل التقليدية. بشكل عام في حالة الاستبعاد الاجتماعي ، والتي يتم تمثيلها من قبل قطاعات اجتماعية متنوعة للغاية ، مثل العاطلين عن العمل والمهاجرين والأسر وحيدة الوالد وحتى الأشخاص المنفصلين.

أصبحت القروض الصغيرة الاجتماعية أحد المنتجات المصرفية ذات الطابع الاجتماعي الأكثر بروزًا. وماذا في ذلك في السنوات الأخيرة ، خفضوا عرضهم بشكل ملحوظ. ليس من المستغرب أن القروض من هذا النوع التي كانت بنوك الادخار البائدة تعمل على تطويرها الآن لم تعد تقدم للعملاء. وذلك نتيجة للأزمة الاقتصادية التي ابتليت بها إسبانيا منذ عام 2008 ، فمن الصعب جدًا العثور عليها في هذا الوقت ، مع شدة العام الماضي.

من يمنحهم؟

تأتي معظم هذه القروض من Microbank ، وهو قسم يعتمد على La Caixa، وهو المسؤول عن تسويقها بتنسيقات مختلفة. أيضا من خلال مقترحات محددة ومعزولة وضعت من قبل بعض الكيانات المالية. ولكن بعيدًا عن هذه المبادرات ، من الصعب جدًا الوصول إلى هذا النوع من التمويل الخاص. لا يوجد حل آخر غير العرض التقليدي والعام الذي تقدمه البنوك في ظل معظم مناهجها التجارية.

في الوقت الحالي ، تمنح الكيانات قروضها بأسعار فائدة ، والتي في أفضل الحالات يمكن الاكتتاب فيها بنسبة 6٪ أو 7٪. لكن لا شيء آخر ، دون أن يكون تمويل طب الأسنان في عروضهم ، للعاطلين عن العمل على المدى الطويل ، أو الأشخاص في حالة الاستبعاد الاجتماعي ، على سبيل المثال لا الحصر.

ومع ذلك ، وكجدة رئيسية اليوم ، يتم تطوير سلسلة من المقترحات لتمويل المشاريع الريادية للشباب العاطلين عن العمل ، وحتى المشاريع طويلة الأجل. هدفهم الرئيسي هو أن المتقدمين يمكنهم العثور على قنوات التوظيف الخاصة بهم كأصحاب عمل جدد أو عمال لحسابهم الخاص. بعدة اعتمادات تلبي هذه الخصائص ، والتي تقدم شروطاً تنافسية للغاية لإضفاء الطابع الرسمي عليها ، حيث لا تتجاوز الفائدة 6٪.

علامات الهوية للقروض الاجتماعية الصغيرة

من المؤكد أنك سمعت عنها من قبل ، لكنك لا تعرف بالضبط ما هي وما هي فوائدها الرئيسية. يمنحونك مبالغ تصل إلى ما يقرب من 20.000 يورو، مصممة دائمًا بحيث يخرج المتقدمون من حالات الإقصاء الاجتماعي التي ينغمسون فيها.

ومع ذلك ، فإن ظهور الائتمانات الصغيرة الأخرى بلهجة بيئية ملحوظة يتكرر بشكل متزايد ، مما يؤثر على التغيير في عادات الاستهلاك للمستخدمين. سواء في منازلهم أو في المركبات أو في استخدام الطاقة ، إلخ.

لكن المنفعة الكبيرة التي يوفرها هذا النوع المحدد من التمويل تكمن في السعر الذي سيتعين عليك أخيرًا دفعه مقابل الامتياز الخاص به. معدلات الفائدة ضعيفة للغاية ، وتتراوح بين 4٪ و 7٪. ويضاف إلى ذلك أنهم معفون تمامًا من أي نوع من العمولات أو المصاريف الأخرى في إدارتهم. سيكون عليك القلق فقط بشأن دفع الأموال المقترضة بالإضافة إلى الفائدة المقابلة لها ، دون مصاريف إضافية أخرى تجعل المنتج أكثر تكلفة.

فيما يتعلق بشروط السداد ، فإن الاختلافات ليست واضحة كما هو الحال في القروض التقليدية ، على الرغم من أنها تتمتع بقدر كبير من المرونة. لهذا السبب يمكنك إغلاقها بسرعة ، أو يستغرق ما يصل إلى 6 سنوات لإنهاء العملية. كنتيجة لكل هذه المزايا ، فإن النتيجة النهائية ، إذا قمت بتوظيفها ، هي أن النفقات المالية التي سيتعين عليك مواجهتها لن تكون عالية كما لو كنت تفعل ذلك من خلال مقترحات ائتمانية أخرى.

ما هي القروض الصغيرة التي يمكنك التعاقد عليها؟

في الوقت الحالي ، وعلى الرغم من انخفاض عرضها بشكل ملحوظ ، إلا أنك لا تزال في وضع يسمح لك بطلب بعض هذه المنتجات الاجتماعية. طالما أنك تلتزم بالمتطلبات التي تفرضها الجهات المصدرة ، وعادة ما تكون صعبة للغاية ، بحيث لا يمكن توظيفها إلا للعملاء الأكثر احتياجًا. من هذا السيناريو ، تم تمكين بعض المقترحات التي يمكن أن تكون مفيدة للغاية لاهتماماتك.

طور Microbank عدة مبادرات لهذه الخصائص ، على الرغم من وجهات نظر تسويقية مختلفة تمامًا. أحدها يأتي من ائتماناتك الصغيرة الشخصية والعائلية. هذه هي المنتجات التي تمنح المستفيدين حدًا أقصى قدره 25.000 يورو. مع فترة سداد تصل إلى أقصى حد لها في 6 سنوات ، بما في ذلك فترة سماح تصل إلى 12 شهرًا.

يمكنهم الوصول إلى هذا النوع من التمويل الناس الذين لديهم دخل سنوي أقل من 18.000 يوروأو الوحدات العائلية التي يقل دخلها المشترك عن 36.000 يورو. تُستخدم مساهماتهم في تمويل نفقات تقليدية أقل ، مثل تلك التي تؤثر على الإسكان أو الصحة أو التعليم أو حتى لم شمل الأسرة.

تم إضفاء الطابع الرسمي على اقتراح آخر من خلال ما يسمى ب الائتمانات الصغيرة الصديقة للبيئة ، والتي تمول تطوير المشاريع المستدامة ، وشراء المنتجات التي تحترم البيئة أو تحسين كفاءة الطاقة في منزلك أو عملك. وبالنسبة للأشخاص الذين يرغبون في بدء مشروع تجاري ، فقد تم تمكين القروض الصغيرة لأصحاب المشاريع والشركات.

إذا كنت تريد أن تصبح رائد أعمال وتريد أن تبدأ مشروعًا للعمل الحر ، أو عملًا مستقلًا أو مشروعًا صغيرًا ترغب في تعزيز عملك ، فقد تم تصميم هذا التمويل الخاص ، والذي سيساعدك على تحقيق ذلك. ضمن هذا القطاع المهني ، تم تسويق منتجات أخرى تحافظ على هوامش مماثلة في عروضها.

واحد منهم هو الذي يأتي من Unicaja ، التي تروج للشركة الأولى منذ عدة سنوات ، والتي يمنح مبلغًا لا يجوز بأي حال من الأحوال أن يتجاوز 80٪ من الاستثمار ، وبحد أقصى 18.000 يورو. تقديم ما يصل إلى 5 خمس سنوات لإغلاق العملية حتى عودتها.

بينما انعكس التزام كاجا لابورال في قناة تمويل أخرى بخصائص مماثلة. وهذا في هذه الحالة بالذات إنه مخصص لرواد الأعمال الشباب ، بشرط أن يثبتوا جدوى مشروعهم التجاري. مع ميزة أن تقديم الضامن لن يكون ضروريا. لتطوير العملية ، سيتم تطبيق سعر تنافسي للغاية ، بنسبة 3,5٪ فقط ، يستهدف المدة المحددة.

المفاتيح العشرة لإضفاء الطابع الرسمي عليها

لا يمكن لجميع العملاء الحصول على قروض اجتماعية ، وسيعتمد كل شيء على الملف الشخصي الذي تقدمه في طلب المطالبة. من ناحية أخرى ، سيتعين عليك معرفة سلسلة من التقييمات في حال كنت أحد المستفيدين من هذا المصدر الخاص جدًا للتمويل. سيكون أكبر تعقيد هو أنه يمنحها لك ، ولكن إذا كنت من المحظوظين الذين تمكنوا من إضفاء الطابع الرسمي عليهم ، فستكون لديك ظروف لا تقبل المنافسة.

على أي حال ، لن يكون هناك خيار سوى إعادتها ضمن الشروط المتفق عليها من خلال نظام الأقساط الشهرية ، وكأنها ائتمان عادي. لكي يتم منحك ، يجب أن تقدم مشروعًا قابلاً للتطبيق ، لأنه إذا لم يكن كذلك ، فسوف يرفضونه بالتأكيد. وبالطبع ، يمكنك تكييف طلبك مع بعض النصائح التالية التي نعرضها لك.

1. لن يكون هناك حل آخر غير تمتثل بدقة لجميع المتطلبات يطلبها مصدرو هذه المنتجات ذات الطابع الاجتماعي الملحوظ ، حيث يتم تحليل التطبيقات بتفصيل كبير ودقة ليتم قبولها.
2. إذا لم يتم تضمينك في أي من القطاعات الاجتماعية التي يتم توجيههم إليها ، من الأفضل أن تتخلى عن المحاولة ، لأنهم بالتأكيد سيرفضون مطالبتك، وقد تضيع الكثير من الوقت في هذه العملية.
3. يجب عليك احترام شروط اشتراكهملأنه حتى لو كانت قروضًا اجتماعية صغيرة ، فإن ذلك لا يمنعك من تخطي العقد ، والذي من ناحية أخرى ، سيكون له عقوبات شديدة من خلال النفقات التي تفرضها عليك.
4. لن يطلبوا منك التعاقد مع منتجات أخرى (صناديق الاستثمار ، خطة التقاعد ، الودائع لأجل ، إلخ) مع الكيان. إذا كان هناك أي شيء ، حساب جاري حيث يمكنك استلام المبلغ المطلوب ، وإرسال الأقساط الشهرية لإنهاء العملية.
5. ولن تحتاج بأي حال من الأحوال إلى تأييد الآخرين (العائلة أو الأصدقاء) ، ولكن فقط أن تستجيب للمشروع ، أو تمتثل للمتطلبات المقدمة من قبل الكيانات المصرفية.
6. سوف تكون قادرًا على الوصول إلى المبالغ غير المرتفعة بشكل مفرط، والتي تصل إلى حد أقصى يبلغ حوالي 20.000 يورو ، ولكن أكثر قليلاً ، لأن تسويقها لا يخضع لمبالغ كبيرة.
7. استفد من شروط التعاقد الاستثنائية ، منذ ذلك الحين لن تضطر إلى دفع أي عمولة (دراسة ، فتح ، إلغاء مبكر ، إلخ).
8. العرض الذي ستجده من الآن فصاعدًا سيكون نادرًا إلى حد ما، وربما لا يتناسب مع ملفك الشخصي كمدعي ، أو ربما مع شروط قاسية جدًا لمنحه.
9. فقط إذا كنت عاطلاً عن العمل ، أو مهاجرًا ، أو أسرة ذات والد واحد ، فستكون في حالة ممتازة لبدء تقديم طلب للحصول على أي من الائتمانات الصغيرة المصرح بها من قبل البنوك.
10. وأخيرًا ، تذكر أنه قبل طلبك ، ستكون ملزمًا بقراءة بنود العقد ، للتأكد من أنك تلبي جميع المتطلبات بالفعل حتى تتمكن في النهاية من توقيع العقد مع البنك.