التأمين على الاستثمار هو منتج مالي تم إنشاؤه مؤخرًا له هدف مزدوج. من ناحية أخرى ، ساهمت حماية أو تأمين رأس المال وخلق تبادل مدخرات طويل الأجل ، ومن ناحية أخرى ، خلق العائد السنوي لتشجيع توظيفهم. من خصائص هذا المنتج أنه لا يتم تسويقه من قبل البنوك ، ولكن من قبل شركات التأمين التي طورت مجموعة واسعة من النماذج بهذه الخصائص.
يتميز هذا النوع من التأمين بأنه أكثر مرونة من المنتجات المصرفية المخصصة للادخار. من خلال السماح لحامليها بتقديم مساهماتهم النقدية على أساس دخلهم. أي أنه يعتقد أن القسط يمكن أن يكون فريدة أو دورية أو حتى استثنائية، فيما يتعلق بإمكانياتك المالية أثناء إقامتك في تأمين الاستثمار.
ميزة أخرى يتم التفكير فيها من خلال توظيف هذا التأمين المرتبط بالمدخرات هو أن هناك ميزة ضريبية لحامليها. لأنه إذا تم الحفاظ عليه لمدة لا تقل عن خمس سنوات ، فستكون الفوائد المتولدة في هذه الفترة معفي من الضرائب. وبهذه الطريقة ، ستؤثر على إمكانية تحقيق المدخرات أيضًا من هذا المسار. مهما كان الأداء الذي تم الحصول عليه من خلال هذا المنتج المالي ، حيث لا توجد قيود في تطبيقه.
تأمين الاستثمار: الضرائب
يعد العائد الناتج عن تأمين الاستثمار من الحوافز الأخرى للتعاقد عليها ، حيث إنها تتفوق على تلك التي تقدمها المنتجات المصرفية (الودائع لأجل أو السندات الإذنية البنكية أو الحسابات عالية الدفع). مع ربحية ثابتة ومضمونة التي تتأرجح مع هوامش تجارية تتراوح بين 2٪ و 5٪. على الرغم من أنها تتحقق في معظم الحالات من خلال دفعة تسمى زيادة. أي بفائدة فنية مضمونة تقترب من 1٪ أو 2٪ خلال السنة الأولى وزيادتها تدريجياً خلال السنوات التالية وحتى بلوغها موعد الاستحقاق.
شروط العقد
يشبه إضفاء الطابع الرسمي عليها إلى حد كبير الودائع المصرفية ، على الرغم من وجود فرق بسيط: فهي تتمتع بحد أقصى للمساهمة السنوية التي عادة ما تتقلب بين 5.000 و 10.000 يورو. جانب آخر يميز هذا المنتج عن الباقي هو أن عمليات الإنقاذ محدودة للغاية. هذا يعني في الممارسة العملية أنه لا يمكن إجراء عمليات استرداد كاملة على الاستثمار. لكن على العكس من ذلك ، فهم مشروطون بجزء صغير جدًا منها. ليس من المستغرب أن يكون رأس المال المضمون عند الاستحقاق فقط.
من ناحية أخرى ، يهدف تأمين الاستثمار إلى فترات أطول من المعتاد ، تتراوح بين 10 و 15 عامًا تقريبًا. ومن ابتكاراتها الأخرى أن الأداء الذي تقدمه عادة ما يتزايد ، أي أنه يرتفع بمرور السنين ، على الرغم من أنه يبدأ من الحد الأدنى من الربحية الفنية وهو منصوص عليه في ما يزيد قليلاً عن 1٪. بدون بأي حال من الأحوال يمكن إلغاؤها كما يحدث مع الودائع المصرفية. ولا حتى مع وجود عقوبات على هذه الخطوة.
تتمثل إحدى المزايا التي يوفرها إضفاء الطابع الرسمي عليها في إعفائها من أي نوع من العمولات والمصاريف الأخرى في إدارتها أو صيانتها. لذلك ، ستكون الفائدة إجمالية وستذهب بالكامل إلى الحساب الجاري لمالكيها في تاريخ الاستحقاق. على أي حال ، إنها استراتيجية بسيطة للغاية لاستخدامها لتطوير تبادل مدخرات مستقر يستهدف المدى المتوسط والطويل. مع مرونة عالية في تجسيد المساهمات النقدية لأنها تقبل في ذلك الودائع الممتازة لمرة واحدة أو العادية أو غير العاديةحسب احتياجات الاستثمار. وبهذه الطريقة ، يمكن تكييف منتج التأمين هذا مع الدخل والملف الشخصي للعميل.
5 نصائح لتوفير المال
التأمين ، بأي شكل من الأشكال ، هو أحد منتجات الحماية التي لا ينقصها عمليا المنازل. لدرجة أنه وفقًا للبيانات المنشورة في الكتاب الأبيض حول حماية الأسرة في إسبانيا حصل 42٪ من المستخدمين الإسبان على تأمين على الحياة. إلى ذلك ، يجب إضافة التنسيقات الأخرى التي تتمتع أيضًا بثقة المؤمن له: السيارة ، الموت ، المنزل ، الصحة ، إلخ. صحيح أن توظيفهم يستلزم سلسلة من النفقات في إدارتهم يجب مواجهتها. لكن تطبيق مجموعة واسعة من الاستراتيجيات في إضفاء الطابع الرسمي يمكن تقليله بشكل كبير ، وفي بعض الحالات قد يكون بعضها مجانيًا.
حتى يتسنى للمستهلكين من الآن فصاعدًا توفير القليل من اليورو في إضفاء الطابع الرسمي على هذا المنتج ، فلن يكون لديهم خيار سوى وضع بعض النصائح البسيطة موضع التنفيذ. بحيث يقودونك إلى تحقيق هدفك الذي لا يعدو كونه احتواء نفقات هذه الحاجة التي يمتلكها جزء كبير من المجتمع. من هذا النهج ، قد تفاجئ التأثيرات المستخدمين وسيروا كيف يتعين عليهم كل عام إنفاق أموال أقل على صيانتها. هل تريد أن تعرف ما تتكون منه هذه الاستراتيجيات لتعزيز المدخرات؟ حسنًا ، انتبه قليلاً لأنها يمكن أن تكون مفيدة جدًا من الآن فصاعدًا.
المفتاح الأول: الاستفادة من العروض
تقوم شركات التأمين بعروض ترويجية بتكرار معين حيث يمكن الحصول على خصومات تصل إلى 30٪ على البوليصة التي سيتم التعاقد عليها. بنفس الخدمات والفوائد فيما يتعلق بالتأمين الذي يتم تسويقه بدون هذه الإستراتيجية التجارية. اتجاه شركات التأمين في السنوات الأخيرة هو عرض التعاقد على العديد من السياسات بحيث واحد منهم مجاني. لكي تكون العملية فعالة حقًا ، يجب التحقق من الحاجة الحقيقية للتعاقد معهم ككل.
المفتاح الثاني: تحليل الاحتياجات
أحد مفاتيح تحسين أي تأمين هو اكتشاف الاحتياجات الحقيقية وخاصة التغطية الأكثر ضرورة للاشتراك. وبهذه الطريقة ، يمكنك التعاقد مع تأمين مخصص بدون خدمات غير ضرورية من شأنها أن تجعل المنتج أكثر تكلفة بطريقة غير فعالة. إذا تم تنفيذ هذه الخطوة في اختيار التأمين ، فمن المرجح أن يكون القسط أقل كل عام.
المفتاح الثالث: التسويق المجاني
ربما لا يعرف الكثير من المستخدمين أن وسطاء التأمين كذلك خارج مصالح شركات التأمين نفسها. لدرجة أنه يمكنهم الوصول إلى جميع العروض والعروض الترويجية لهذه ، دون أي نوع من القيود. تتجسد نتيجة هذا البحث عن التأمين في إضفاء الطابع الرسمي على هذه المنتجات بأسعار معقولة. بالإضافة إلى ذلك ، مع الميزة الأولية أنهم سيعرفون في جميع الأوقات ما يريده عملاؤهم لأن متابعتهم أكثر استمرارية وكفاءة. لأنه ليس من الضروري الاشتراك في كل تغطيتك ، ولكن في الواقع تلك التي يطلبها المستخدمون.
المفتاح الرابع: تغطية مكررة
من المريح إجراء مراجعة عميقة للتأمينات التي تم الاكتتاب فيها لأنه سيكون هناك بالتأكيد التغطيات المكررة. لماذا تدفع مرتين لنفس المنتج؟ في هذه الحالات ، لن يكون هناك حل آخر سوى إلغاء إحدى السياسات المتأثرة بحيث يتم الحصول على نفس المزايا مع دفع أموال أقل مقابلها. مع وجود تأمين بنفس الخصائص سيكون أكثر من كافٍ للحماية.
المفتاح الخامس: المقارنات عبر الإنترنت
يعد استخدام المشترين عبر الإنترنت فكرة ممتازة لاختيار أفضل تأمين وبأسعار تنافسية في السوق. إنها إحدى طرق الوصول إلى جميع العروض والوعود من قبل شركات التأمين واختيار النموذج الأكثر ربحية لمصالح المستخدمين. ليس من المستغرب أن تكون هناك اختلافات تصل إلى 35٪ في سعر نفس السياسة.
بالطبع ، إنها استراتيجية مفيدة للغاية لتوفير المال على العقد الجديد. ولكن يمكن أيضًا إنشاء تحسين لهذا المنتج لضمان الأصول وحماية مالكيها. ماذا تستحق سياستين أو أكثر التأمين في حالة تكرار التغطية. الشيء الوحيد الذي سنحققه هو جعل المنتج أغلى من الإمكانيات الفعلية. كما رأيت في هذا المقال ، لديك عدة استراتيجيات لتحقيق هذه الأهداف. لن تكلفك الكثير من الجهد وبدلاً من ذلك يمكن أن تكون النتائج موحية حقًا من هذه اللحظات الدقيقة
لتأمين نفسك جيدًا ، ليس من الضروري إنفاق المزيد من الأموال والكثير من الأموال وبالطبع لن يكون من المفيد أبدًا الحصول على العديد من بوالص التأمين. هذا خطأ يحدث مع بعض التكرار بين المستهلكين لهذا النوع من المنتجات المالية المرتبطة بأمنك الأكثر خصوصية. في نهاية اليوم ، يمكنك توفير مبلغ جيد من اليورو سيذهب إلى حساب التوفير الخاص بك. لاستخدامها في رحلات مع العائلة أو الأصدقاء ، أو لسداد حد ائتماني أو حتى لدفع تكاليف مدرسة أطفالك الصغار. كما سترى ، هناك العديد من الوجهات لهذه الأموال التي يمكن احتواؤها في تأمين التوظيف ، مهما كانت طبيعته. لأن ما يدور حوله هو أنه يمكنك التخلص من النفقات غير الضرورية من خلال هذه المنتجات التي تهدف إلى الحفاظ على السلامة الشخصية. مع الربحية التي يمكن الحصول عليها على المدى الطويل.