بكل يقين أنك سمعت في أكثر من مناسبة عن هذا المنتج المالي العوملة، لكنك لا تعرف ما تتكون منه ، ناهيك عما يمكنك الاستفادة منه. حسنا انا اعلم إنه يقع في حوالي أ منتج مصمم خصيصًا لأي رجل أعمال أو محترف وخاصة الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم. من خلال هذا المنتج ، يمكنهم تقليل عبء العمل على القسم الإداري ، والاستعانة بمصادر خارجية للمحاسبة الناتجة عن المبيعات وتحصيلها ، بالإضافة إلى المدفوعات المسبقة في تاريخ استحقاق سداد الفواتير.
ستلاحظ آثارها بسرعة ، لأنها ستحسن الربحية والجدارة الائتمانية والملاءة المالية لشركتك. من بين المزايا الأخرى للتعاقد على هذا المنتج المعلومات الدورية والمنتظمة والمحدثة للمدينين أو تخفيف الأعباء الإدارية أو يبسط محاسبة حساب العميل. لا يوجد ملف تعريف محدد لشركات المستخدمين لهذا المنتج المالي ، بل يتم تحديد الحدود من خلال المنتج المباع وشروط الدفع.
هذا المنتج ، غير المعروف جيدًا من ناحية أخرى ، مثالي لتلك الشركات التي ترغب في تغطية مخاطر إفلاس عملائها ، فضلاً عن القدرة على توقع مبيعاتها الآجلة في أي وقت من خلال الكيانات التي تقوم بتسويق هذا منتج. وبالمثل ، فإن إدارتها الإلكترونية مريحة وبسيطة ، حيث أن المُصدر يرسل ويوقع الفاتورة وغيرها من المستندات من خلال المؤسسة المالية. وبمجرد قبول المدين للفاتورة ، يصبح جاهزًا لدفع المبلغ.
ملامح
هل صيغة التمويل والإدارة، بناءً على التنازل عن الفواتير: تقوم الشركة بتعيين الائتمان التجاري لعملائها إلى شركة ، وهي المسؤولة عن إدارة تحصيلها مقابل مقابل يتكون من عمولة للخدمات الإدارية وفوائد التمويل (سلفة من تاريخ استحقاق سداد فواتير عملائك).
يجب أن نتذكر أن ثلاث كيانات متمايزة حسب الأصول تشارك في هذا المنتج المالي ، وهي كالتالي:
عامل: شركة التخصيم أو الكيان المالي الذي يقدم خدمات هذا المنتج.
زبون: هو صاحب الاعتمادات التجارية (الفواتير) وعقود التخصيم.
المدينون: مشترو سلع أو خدمات العميل ، وفي النهاية البائع.
تؤكد جمعية العوملة الإسبانية على أنه "لا يوجد ملف تعريف محدد للشركات التي تستخدم هذا المنتج ، بل يتم تحديد الحدود من خلال المنتج المباع وشروط الدفع. وبعبارة أخرى ، يمكن لجميع الشركات أن تكون مستخدمين للتخصيم ، أو تبيع في السوق المحلية أو تصدر ". إلى الحد الذي تكون فيه جميع هذه الخدمات نيابة عن شركة التخصيم ، تحقيق وفورات داخلية لعملائهم بتحريرهم من أعباء عمل مكلفة للغاية ومعقدة ومولدة للضغط من جميع الأنواع ".
خدمات التخصيم
تتمثل عوامل الجذب الرئيسية لهذا النظام في الخدمات المرتبطة ، الإدارية والمالية ، المتعلقة بإجراءات التحصيل الخاصة بشركتك ، وهي في الأساس ما يلي:
تصنيف العملاء: تشمل الخدمة دراسة وتحليل العملاء ، وكذلك قرار حدود الائتمان التي يجب تعيينها لكل واحد منهم.
إدارة حسابات القبض: إدارة ومراقبة شاملة للفواتير المخصصة لشركة التخصيم ، وإبلاغها بشكل دوري بالأحداث في تحصيل كل فاتورة وحالة الحسابات المستحقة القبض من كل من المدينين.
إدارة التحصيل وغير المسدد: يتعلق الأمر بالإدارة الأولية اللازمة لمعرفة أسباب عدم الدفع لحلها المحتمل.
التمويل: خدمة إضافية ، فقط في حالة طلب صاحبها ، وذلك بفضل مرونتها ، تسمح للمستخدم بالتصرف في مبالغ الفواتير المخصصة مسبقًا ، في الوقت والمبلغ الذي تتطلبه خزانتهم.
تغطية مخاطر إفلاس المدينين: تغطية تصل إلى 100٪ من مبلغ الفواتير المخصصة لشركة العوملة المعلقة تحصيلها ، حتى الحد المخصص لكل مدين. وهي أيضًا خدمة إضافية بناءً على طلب العميل.
مزايا المنتج
يقدم هذا البديل المالي والإداري سلسلة من المزايا لأولئك الذين يقومون بتوظيفه ، مثل تلك الموضحة أدناه. ليس فقط من الناحية المحاسبية ، ولكن أيضًا من الناحية الإدارية ، وفي كثير من الحالات في إدارة الشركة. وسيكون من الممتع جدًا أن تقابلهم في حالة ما إذا كنت مضطرًا لتوظيفهم في مرحلة ما.
- تقليل العبء الإداري ويبسط العمليات التشغيلية.
- تقليل العمل البيروقراطي، مما يساهم بشكل كبير في خفض النفقات الإدارية ونفقات الموظفين والاتصالات.
- تبسيط محاسبة حساب العميل، وزيادة كفاءة إدارة المجموعات.
- يوفر معلومات دورية ومنتظمة ومحدثة من المدينين.
- يحول عمليات مبيعات الائتمان إلى البيع نقدا.
- تجنب مخاطر الفشل بسبب الديون المعدومة.
- يوفر الهيكل المالي للشركة مع أ قوة أكبر.
- انها تسمح للتخطيط للخزينة ان تحسين التدفقات النقدية.
- توسيع القدرة على التمويل كما أنه يحسن نسب الديون.
- من الناحية التجارية فهو يحسن من مكانة الشركة في مواجهة المنافسة والعملاء ، مما يسمح لك بتوسيع السوق الخاص بك.
طرائق هذا المنتج
هناك أنواع مختلفة من التخصيم ، اعتمادًا على الخدمات التي تحتاجها أو المدين المعني. من بينها ما يلي:
التخصيم بدون حق الرجوع، توفر هذه الطريقة التمويل ، على افتراض أن شركة التخصيم معرضة لخطر إفلاس المدينين. من الواضح أن المعدلات في هذا الوضع أعلى من ذلك بكثير.
التخصيم مع حق الرجوع، حيث يتحمل البائع مخاطر الإفلاس ، لأن شركة التخصيم ليست مسؤولة عن عدم السداد من قبل المدين. تتميز هذه الطريقة لأنها لا تعني بالضرورة التمويل.
التخصيم على الصادراتعندما يتعلق الأمر بالعمليات التي تتم مع المدينين المقيمين في الخارج. إنه مفيد بشكل خاص للشركات المصدرة والشركات الصغيرة والمتوسطة التي تفتقر إلى بنية تحتية كبيرة ، لأنها تنطوي على خدمات الاستعانة بمصادر خارجية. مع التخصيم, يصبح التصدير عملية بيع وطنية تقريبًا ، لأن كل ما يجب القيام به هو إرسال البضائع ، وتتولى شركة التخصيم الباقي.
في هذا النوع من العمليات الاقتصادية ، لا يتم عادةً تقديم تقدم عندما تكون البضائع منتجات قابلة للتلف.
عقد هذه العمليات
عملية التخصيص والتعاقد بسيطة للغاية وبدون تعقيدات ، وذلك باتباع العملية المناسبة من قبل الأشخاص أو الشركات الصغيرة والمتوسطة الذين قرروا التعاقد على هذا المنتج المالي. الخطوة الأولى هي اتصل بمؤسسة مالية تبيعها أو شركة التخصيم ، لتحديد أنسب شروط العملية لاحتياجات كل عميل وتكلفة ذلك.
لهذا ، بالإضافة إلى بيانات التعريف الخاصة بالشركة ، يجب على الطرف المعني تقديم تلك المتعلقة بنشاطه وتلك المقابلة للعملاء الذين ترغب في تضمينهم في العقد. لذلك ، يجب أن تعكس البيانات التالية: مقدار المبيعات المتوقعة ، عدد الفواتير شهريًا ، طريقة الدفع (الفاتورة ، السند الإذني ، التحويل ، إلخ) ومتوسط فترة السداد. سيكونون بمثابة أساس لتقييم تكلفة العملية من قبل الشركة ، وبهذه الطريقة ، القدرة على تقديم عرض للشروط للعميل.
في نفس الوقت ، هذه الأنواع من الشركات المتخصصة يدرس ملاءة المدينين لتقييم حافظة الوثائق التي سيتم التفاوض بشأنها لاحقًا. من خلال العقد هناك تغيير في ملكية الاعتمادات ، وهذا هو سبب وضع بعض المتطلبات الضرورية قبل التمكن من إنشاء هذا النوع من العقود:
- أن هناك فاتورة أو مستند يتم تحصيله للبيع.
- أن تأتي الفواتير من بيع قانوني.
- قال أن المبيعات تمت عن طريق الائتمان.
بعد توقيع العقد ذي الصلة ، يجب إرسال خطاب إلى المدينينوإبلاغهم أنك وقعت عقدًا مع هذا النوع من المنتجات. لذلك ، اعتبارًا من ذلك التاريخ ، يجب دفع الفواتير مباشرة إلى الشركة المذكورة.
تكلفة العوملة
تتضمن الخدمات التي يقدمها هذا المنتج المالي تكلفة أو سعرًا يجب أن يرضيه مستخدمو الخدمات المذكورة. تتكون التكلفة أساسًا من عنصرين يحددانها. من ناحية أخرى ، فإن رسوم التخصيم، للخدمات الإدارية التي تقوم بها شركة التخصيم والتي تختلف باختلاف فترة تحصيل الفاتورة.
ومن ناحية أخرى ، سعر الفائدة، والتي سيتم تطبيقها عند الاستفادة من الطريقة التي تتضمن سلفة الأموال. ومع ذلك ، تختلف التكلفة اعتمادًا على حالة السوق (استنادًا إلى Euribor لمدة 3 أشهر بالإضافة إلى الفارق ؛ تتم مراجعة سعر الفائدة النهائي شهريًا) والمخاطر التي تتحملها الشركة التي تقوم بتسويق هذا المنتج المالي.
الفوائد التجارية
من بين الفوائد التجارية التي تنطوي عليها ممارسة هذه العملية المالية ، في رأي جمعية العوملة الإسبانية ، هناك الجوانب التالية التي يمكن أن تساعد رجل الأعمال المحترف أو الصغير والمتوسط الحجم:
- يتحسن بشكل ملحوظ إدارة المبيعات ويسهل المزيد من الإجراءات التجارية الفعالة.
- يسمح للشبكة التجارية ركز على عملك دون القيام بإجراءات التحصيل.
- يسمح بشكل أفضل تقييم العملاء ومتابعتها.
- تقليل المصاريف والوقت في إعداد التقارير التجارية.
- يساهم بشكل صحيح وفعال صنع القرار.
- تحسين مكانة الشركة أمام المنافسة والعملاء.
- يساهم بشكل كبير في مقدمة و فتح أسواق جديدة.
- وأخيرًا ، يعمل على ذلك توحيد وزيادة العملاء.