ماذا يجب أن يكون تكوين محفظة صناديق الاستثمار لدينا؟

من المزايا التي تقدمها لنا صناديق الاستثمار أنه يمكننا اختيار نماذج مختلفة لإدارتها. لدرجة أننا نستطيع أيضا اختر أصولاً مالية مختلفة على هذا المنتج المالي. ولكن على العكس من ذلك ، يمكن أن يخلق مشكلة لنا في الانتخابات. ليس من المستغرب أن تتمتع صناديق الاستثمار بتمثيل أكثر من عدد من حيث العرض الذي تقدمه للمستثمرين من جميع أنحاء العالم.

داخل هذا المنتج ليس هناك شك في أنه يمكننا اختيار الأسهم أو الدخل الثابت أو النقدي أو أي استثمار بديل. بالتاكيد لا يقدم أي حدود في القرار الذي يجب عليك اتخاذه من الآن فصاعدًا. أبعد من سلسلة أخرى من الاعتبارات الأخرى ذات الطبيعة التقنية وربما أيضًا من وجهة نظر أساسياتها. لكنهم يذهبون إلى أبعد من ذلك ، قادمون من شركات إدارة مختلفة ، وطنية وخارج حدودنا. يمكنك أيضًا اختيار نماذج الإدارة النشطة أو السلبية.

حتى لا تواجه مشاكل في إدارة محفظة صناديق الاستثمار المقبلة الخاصة بك ، فإننا ننصحك بعمل واحدة المحفظة الأساسية بالتنسيقات التي يجب عليك تضمينها لتحقيق ربحية أعلى من المتوسط. سيكون على أي حال استثمارًا متنوعًا يمكنك من خلاله مواجهة الاضطرابات التي قد تنشأ في الأسواق المالية. مع الهدف الأساسي المتمثل في الحفاظ على رأس المال الشخصي الخاص بك فوق سلسلة أخرى من الاعتبارات ، بينما تحصل كل عام على عائد على مدخرات حياتك.

صناديق الاستثمار: الأسهم

إنه جزء من الاستثمار لا يمكنك نسيانه بأي حال من الأحوال إذا كنت ترغب في تحسين أداء أموالك. صحيح أن صناديق الاستثمار هذه تحمل مخاطر أكبر ، لكن من الضروري افتراض رفع الفائدة في نهاية الشهر. فيما يتعلق بهذه الصناديق ، يتمثل الخيار الأفضل في صندوق الأسهم الدولية تنويع هذه الأصول المالية. بهذا المعنى ، يمكن أن يكون الجمع بين أسواق الأسهم الأوروبية وأمريكا الشمالية فكرة ممتازة لتحسين توازن مدخراتك من الآن فصاعدًا. بهذه الطريقة ، لن تودع أموالك في ورقة مالية أو أسواق مالية واحدة.

بينما من ناحية أخرى ، فإن فكرة الاستثمار هذه لها ميزة أنها يمكن أن تجعلك تحسين الفائدة السنوية للاستثمار. الجمع بين أسواق مالية مختلفة من نفس المنتج للاستثمار. إذا كنت تريد نقطة مخاطرة أعلى يمكنك بلا شك وضع حد أدنى في ما يسمى بالأسواق الناشئة. إنها الأكثر ربحية ، ولكن يمكنك أيضًا إسقاط الكثير من اليورو على طول الطريق. لهذا السبب ، لا ينبغي أن يكون استثمارك واسعًا للغاية ، بل يجب أن يكون محدودًا ويخضع لسيطرة إدارتك في صناديق الاستثمار.

الدخل الثابت: أيهما تختار؟

إنه أحد الأصول المالية الأخرى التي يمكن أن تسبب لك المزيد من المتاعب عند اختيارك. فكرة ممتازة هي أنك لا تقصر نفسك على ديون دولة واحدة ، ولكن بدلاً من ذلك قم بتنويعها من خلال مجموعة واسعة من المجالات حيث يمكنك الحصول على عائد جيد. بهذا المعنى ، فإن الميزة التي لديك في الوقت الحالي هي أن لديك صناديق استثمار من جميع الأنواع والطبيعة. انتقل إلى أولئك الذين لديهم تنوع أكبر في عرضهم. هو الأفضل ترياق للحد من الخسائر المحتملة التي يمكن توليدها من هذا الاستثمار.

من ناحية أخرى ، من المفيد جدًا أيضًا أن تختار إدارة نشطة بدلاً من إدارة سلبية يكون هدفها الرئيسي يحميك من لحظات عدم الاستقرار في هذا النوع من الأسواق المالية. وبهذه الطريقة ، يمكنك تحسين الربحية شيئًا فشيئًا لأنه من خلال نموذج الاستثمار هذا ، لن تكون نسب الفائدة مرتفعة كما هو الحال في أسواق الأسهم. لذلك ، فهو نوع من الاستثمار مخصص بشكل أكبر للمدى المتوسط ​​والطويل في استمراريته. لأن لا تنس أن هذه الأشكال لا تخلو من المخاطر سواء كما يعتقد بعض المستثمرين الصغار والمتوسطين.

النماذج النقدية

إنه جزء أساسي آخر مما يجب أن يكون محفظة صناديق استثمار عقلانية ومتوازنة. على الرغم من أن مساهماتهم ستكون أقل مما كانت عليه في صناديق الاستثمار الأخرى. لأنه على أي حال ، يجب أن تعلم أن المخاطرة كبيرة جدًا بسبب التقلبات في صرف العملات وهذا يؤدي إلى اختلافات مهمة للغاية. من ناحية أخرى ، لا يمكنك أن تنسى أن أي تغيير في العملة سيولد عمولة يمكن أن تضر بك في الاستثمار الذي ستقوم به من الآن فصاعدًا.

أكثر ما يُنصح به في هذه الحالات هو أن تختار صناديق الاستثمار النقدي على أساس اليورو. إنها أفضل طريقة لحماية مصالحك ضمن هذه الأصول المالية. صحيح ان الربحية ستكون ضئيلة من الناحية العمليةولكنك على الأقل لن تخسر المال وستتمكن حتى من تعويض الخسائر المتولدة من الأموال الاستثمارية المتبقية. يكفي أن تساهم بحد أدنى من المبلغ في الصندوق بحيث يمكنك تنويع أموالك مرة أخرى من خلال نماذج استثمارية مختلفة. إنه بعد كل شيء أحد أهدافك الرئيسية كمستثمر صغير ومتوسط.

الاستثمارات البديلة

يجب أن يكون أيضًا جزءًا من محفظة صناديق الاستثمار الخاصة بحاملي هذا المنتج. ولكن في هذه الحالة أيضًا مع الحد الأدنى من المساهمات بسبب المخاطر التي تنطوي عليها العمليات. بهذا المعنى ، تتشكل فكرة أخرى من خلال حقيقة أنك تجمع بين الأصول المالية المختارة وجزء آخر من الدخل الثابت أو المتغير اعتمادًا على الملف الشخصي الذي تقدمه كمستثمر. للحد من تطاير التي تقدم هذه النماذج في الاستثمار الأكثر عدوانية.

يمكنك التعاقد على صناديق مختلفة ، من على أساس الأصول العقارية لأولئك الذين يعتمدون في عرضهم على المواد الخام أو المعادن الثمينة. يمكن أن تكون جميعها مربحة للغاية إذا تم تطوير أسعارها وفقًا للتوقعات التي تم إنشاؤها. ولكن حيث تكون المخاطر كامنة دائمًا وبالتالي فإن ما عليك فعله هو حماية نفسك من أي لحظة غير مرغوب فيها في الأسواق المالية. يمكنك كسب الكثير من المال ، ولكن من ناحية أخرى يمكنك أيضًا ترك الكثير من اليورو في الطريق. وهذا عامل يجب أن تتوقعه قبل التوظيف.   

صناديق الأسهم الدولية

أظهرت جميع الفئات تقريبًا نموًا في الأشهر الأخيرة. برزت صناديق الأسهم الدولية ، وبعد النتائج الجيدة التي حققتها معظم مؤشرات الأسهم العالمية ، زيادة حجم أصولهم بقيمة 1.275،1.768 مليون يورو ، حسب آخر البيانات التي قدمتها جمعية مؤسسات الاستثمار الجماعي وصناديق التقاعد (Inverco). حيث ثبت أنه في النصف الأول من العام حققوا نموًا قدره XNUMX مليون يورو.

ومع ذلك ، فإن صناديق الاستثمار ذات الدخل الثابت هي التي تقود ترتيب النمو المتراكم في النصف الأول من العام ، بزيادة قدرها أكثر من 7.000 مليون يورو. على أي حال ، يتوافق معظم هذا النمو مع صافي اشتراكات المشاركين ، الذين تم توجيه تفضيلاتهم الاستثمارية إلى هذا النوع من الصناديق في الأشهر الستة الأولى من العام. في اتجاه تكرر في الأشهر الأخيرة اعتمادًا على تطور الأسواق المالية ، سواء في الأسهم أو الدخل الثابت.

الاشتراكات والمبالغ المستردة

بعدهم ، كانت صناديق الأسهم المختلطة هي التي شهدت أكبر نمو في عام 2019 (3.769،2018 مليون أكثر من عام 16) ، على الرغم من أنها قادت هذا النمو من حيث النسبة المئوية بزيادة قدرها 2018٪ تقريبًا مقارنة بشهر ديسمبر XNUMX ، كما يتضح من المعلومات من قبل جمعية مؤسسات الاستثمار الجماعي وصناديق التقاعد. في هذه الحالة ، وجد أن النمو بأكمله له أصله في إعادة تقييم محافظهم حسب تأثير السوق.

بعد صناديق الأسهم الدولية ، فإن الصناديق العالمية هي التي شهدت أعلى نمو في يونيو بحوالي 893 مليون يورو. في النصف الأول من العام ، تراكمت زيادة في رأس المال قدرها 2.666 مليون يورو. على العكس من ذلك ، أدت صناديق العائد المطلق إلى انخفاض حقوق الملكية لشهر و 2019 ، وخفضت حجم أصولها في الأشهر الستة الأولى من العام بما يزيد قليلاً عن 2.241،15,5 مليون يورو (2018٪ أقل مما كانت عليه في ديسمبر XNUMX).

كما شهدت صناديق الاستثمار المشتقة من الأسهم الوطنية انخفاضًا في أصولها (بسبب عمليات الاسترداد التي شهدتها هذه الفئة) في يونيو بنحو 35 مليون يورو. بالنسبة للسنة ككل ، فإنهم يراكمون انخفاضًا في حقوق الملكية قدره 601 مليون يورو. فيما يتعلق بالتدفقات ، قدمت صناديق الاستثمار في يونيو أ سلوك مسطح وسجلت مدفوعات صافية قدرها 12 مليون يورو. في العام ككل ، يتراكمون صافي مدفوعات تصل إلى 387 مليون يورو.