عاد الادخار إلى الواجهة. فمع ارتفاع التضخم واتخاذ البنك المركزي الأوروبي إجراءاتٍ حاسمة، أصبحت الودائع المصرفية الملاذ الآمن المفضل للعائلات الإسبانية . ووفقًا لأحدث بيانات بنك إسبانيا، تمتلك الأسر أكثر من 1,1 تريليون يورو في البنوك، وهو رقمٌ لا يزال في ازدياد رغم تقلبات الصيف.
في هذا السياق، تخوض المؤسسات المالية منافسة شرسة لجذب أموال المدخرين . وقد أصبحت العروض التي تتجاوز نسبة الفائدة السنوية 3% شائعة، وتُصمَّم الشروط لتناسب جميع أنواع الملفات الشخصية. نستعرض هنا أفضل الخيارات المتاحة حاليًا، وما يجب مراعاته قبل التسجيل.
أفضل الودائع البنكية لتنمية أموالك
من بين العروض الأكثر جاذبية، عرض إيداع دويتشه بنك DB Trust Plus، الذي يتميز بنسبة فائدة سنوية تبلغ 3,25% لمدة 12 شهرًا ، مع العلم أنه يتطلب استيفاء عدة شروط. وبدون هذه الشروط، تنخفض نسبة الفائدة السنوية إلى 2,25%، لذا يُنصح بقراءة الشروط والأحكام بدقة قبل الاشتراك.
يقدم بنك رينو، من جانبه، معدل فائدة سنوي قدره 3,24% لمدة 36 شهرًا، بدءًا من 500 يورو فقط، دون الحاجة إلى إيداع الراتب في الحساب أو شراء أي منتجات إضافية. يُعد هذا الخيار الأمثل لمن يبحثون عن ودائع طويلة الأجل بعوائد مضمونة، مع العلم أن الأموال تبقى مجمدة لمدة ثلاث سنوات.
يقدم بنك EBN حساب إيداع مشترك مع صناديق استثمارية بعائد سنوي يصل إلى 3,20% على مدى 12 شهرًا ، ولكن انتبه: هذا العائد ينطبق على نصف رأس المال فقط، لأن النصف الآخر يُستثمر في صندوق غير مضمون. فعلى سبيل المثال، مع مبلغ 20.000 يورو، يبلغ إجمالي الفائدة حوالي 316 يورو، أي ما يعادل 1,58% من إجمالي المبلغ.
من بين البنوك الأوروبية، يقدم بنك SME معدل فائدة سنوي قدره 3,51% لمدة 12 شهرًا ، بينما يقدم بنك BluOr معدل فائدة سنوي قدره 3,40%، لمدة عام واحد أيضًا. كلا الخيارين متاحان عبر منصة Raisin، وهما محميان بأنظمة ضمان الودائع في ليتوانيا ولاتفيا على التوالي.
يركز كل من بنك ING وشركة MyInvestor على الودائع قصيرة الأجل. يقدم بنك ING وديعة ترحيبية بفائدة سنوية قدرها 3% لمدة 3 أشهر للعملاء الجدد، كما تقدم MyInvestor فائدة سنوية قدرها 3% على وديعتها لمدة 3 أشهر لعملاء Premium، على الرغم من أن الاشتراك يكلف 7,99 يورو شهريًا.
تحافظ الأسر الإسبانية على مدخراتها الاحتياطية
بحسب بنك إسبانيا، خفّضت الأسر ودائعها بمقدار 4.700 مليار يورو في يوليو ، بالتزامن مع العطلات وزيادة الإنفاق. ومع ذلك، لا يزال الرصيد الإجمالي في ازدياد، حيث بلغ 1,109 تريليون يورو، بزيادة قدرها 3,85% عن العام الماضي.
سحبت الشركات أيضاً 14.800 مليار يورو في يوليو، لكن رصيدها ارتفع بنسبة 7,93% على أساس سنوي . والاتجاه العام واضح: تستمر المدخرات في التراكم، على الرغم من أن أشهر الصيف تشهد دائماً بعض الانخفاضات المؤقتة.
يُحدد التضخم والبنك المركزي الأوروبي مستقبل الودائع
ارتفع التضخم في إسبانيا إلى 4,3% في أغسطس ، وهو أعلى مستوى له منذ فبراير 2023. وهذا يضغط على البنك المركزي الأوروبي لرفع أسعار الفائدة في اجتماعه المقبل في 10 سبتمبر، وتتوقع السوق بالفعل زيادة قدرها 25 نقطة أساس لتصل إلى 2,50%. ويُعدّ تحليل تأثير التضخم على الودائع أمراً بالغ الأهمية للمدخرين.
إذا ارتفعت أسعار الفائدة، فستستمر الودائع في تقديم عوائد أفضل. لهذا السبب ينصح العديد من الخبراء بتوزيع آجال الاستحقاق بدلاً من تجميد جميع المدخرات على المدى الطويل. إن إمكانية التنبؤ بعوائد الودائع هي ميزتها الأكبر، ولكنها أيضاً عيبها الرئيسي.
لا تزال الودائع المصرفية من أكثر الخيارات أمانًا لتنمية المدخرات، حيث تصل العوائد إلى حوالي 3,5% سنويًا في أفضل العروض الأوروبية . يكمن السر في مقارنة الشروط والأحكام والمتطلبات، وعدم الانبهار بنسبة الفائدة المرتفعة التي تخفي مزايا المنتجات المرتبطة بها. ومع توجه البنك المركزي الأوروبي نحو التيسير النقدي، يُتوقع أن يستمر السوق في المنافسة.
