الديون. من المؤكد أن هذه الكلمة من الكلمات التي تسهرك وتطغى عليك والتي لا تريد أن تراها في حياتك. ومع ذلك، فإن المزيد والمزيد من العائلات والأشخاص لديهم ديون تخنقهم. أحد الحلول التي تم إنشاؤها كان توحيد الديون. لكن، هل تعرف كيف يمكن استخدام القروض الشخصية لتوحيد الديون؟
أدناه سنتحدث معك حول هذا الموضوع. وإذا كان عليك عدة ديون يجب عليك سدادها ولا تعرف كيفية تغطية نفقاتك، ربما ستجد في هذا الحل الذي تحتاجه لحلها جميعًا ويترك مع دين أصغر.
ما هو توحيد الديون
تخيل أن لديك رهنًا عقاريًا. أنك طلبت أيضًا قرضًا لشركتك لأنك بحاجة إلى رأس مال للاستثمار. أن يكون لديك قرض شخصي. أقساطها كلها، إلى جانب أقساط المصاريف الشهرية الأخرى التي لديك، ربما تسبب لك حالة من القلق وعدم معرفة كيفية إدارة كل شيء لكسب ما يكفي من المال للدفع في نهاية الشهر وفي نفس الوقت الوقت ليكون لنفسك.
في هذه الحالات، سيكون توحيد الديون هو الحل لأن ما يتم فعله هو جمع كل الديون التي على الشخص وإعادة توحيدها في قرض واحد أو حساب ائتماني.
مع المثال الذي قدمناه لك من قبل، يمكن لهذه القروض الثلاثة أن تضيف ما يصل إلى حوالي 839 يورو شهريًا. ومع توحيد الديون وطلب القرض، يمكنك حل المشكلة بدفعة أقل (على الرغم من أن فترة السداد أطول). نناقشها أدناه.
ماذا تحصل مع توحيد الديون
على الرغم من أن توحيد الديون لا يمكن تحقيقه دائمًا، إلا أن من يحققونه، سواء من خلال قرض شخصي أو شخصيات مالية أخرى، يكتسبون بعض المزايا التي يجب أخذها في الاعتبار. على سبيل المثال:
سيكون لديك شروط دفع أفضل
إحدى مزايا توحيد الديون هي فرصة تحسين شروط الدفع الخاصة بك. في الواقع، أنت تنتقل من ديون عديدة إلى ديون واحدة فقط، لأنه في معظم الحالات يكون الدين الذي ستعقده بسبب سداد جميع الديون السابقة.
وهذا يؤدي إلى تحسن في شروط السداد هذه، ليس فقط في الأقساط الواجب سدادها، ولكن أيضا في الفوائد وحتى في الوقت الذي يجب أن تعاد فيه.
على سبيل المثال، تخيل أن عليك ديونًا تجعلك تدفع أكثر من ألف يورو شهريًا. مع التوحيد يمكنك الاحتفاظ برسوم قدرها خمسمائة يورووفائدة أقل وفترة زمنية أطول لتجنب عدم سداد هذه الأقساط.
أصبحت مهام الدفع والإدارة أسهل
بمعنى أنه من خلال توحيدها وتوحيدها، لن يكون هناك سوى دين واحد معًا وسيكون من الأسهل إدارتها ودفعها (أو حتى جدولة الدفعات) بفضل هذا القرض الشخصي.
أنت تعتني بتاريخك الائتماني
أقل ما يعجبك هو إدراجك في قائمة المتخلفين عن السداد، أليس كذلك؟ لأنه في كثير من الأحيان يكون من السهل الدخول إليه، ولكن من الصعب للغاية الخروج منه.
من خلال توحيد الديون، يصبح سجلك الائتماني أكثر نظافة، مما يسهل عليك الحصول على القروض والائتمانات في المستقبل.
وبطبيعة الحال، يجب أن تعلم أن هناك مخاطر أيضا.. من بينها، عدم الوفاء بالأقساط الشهرية على القرض الشخصي يمكن أن يسبب لك تحمل العقوبات والمدفوعات الإضافية التي يمكن أن تجعل الأمور صعبة بالنسبة لك.
علاوة على ذلك، إذا لم "تتعلم" من الموقف الذي تجد نفسك فيه، فإن رؤية نفسك بدون ديون (أو مع مبلغ أقل بكثير وسهل الدفع) يمكن أن يجعلك تنفق بشكل مفرط مرة أخرى.
نقطة أخرى مهمة عند توحيد الديون هي إمكانية فرض رسوم على تلك الديون. إنه عمولة إغلاق الديون أو حتى عقوبات السداد المبكر.
ويجب عليك إضافة رسوم فتح القرض الشخصي إلى ذلك، والتي سيتعين عليك أيضًا تحملها.
كيف يمكن استخدام القروض الشخصية لتوحيد الديون
ما لم تكن لديك مشاكل في الحصول على القرض، عندما يكون لديك الكثير من الديون ويتعين عليك سدادها، فإن طلب قرض شخصي يمكن أن يساعد في توحيد ديونك. وفي الواقع فإن ما يتم هو ما يلي:
ويطلب القرض لتسوية جميع الديون المستحقة. بهذه الطريقة، أنت الآن خالي منهم.
بعد أن طلبت القرض الشخصي، يجب عليك إعادته. ولهذا، بدلاً من ثلاثة أقساط دين شهرية، سيكون لديك قسط واحد فقط، والذي في معظم الحالات سيكون له انخفاض في سعر الفائدة وكذلك الأقساط الشهرية.
ومن المزايا التي توفرها لك هذه الطريقة ما يلي:
توفير المال على الفائدة
خاصة إذا كانت بعض الديون عليك ذات فائدة أعلى. في الحقيقة، ويرجع ذلك على الأرجح إلى أن القروض الشخصية تميل إلى الحصول على أسعار فائدة أقل.
سيساعدك هذا على توفير الكثير من المال على المدى الطويل. بالإضافة إلى ذلك، من خلال سداد الديون بشكل أسرع، فإنك تتجنب هذه الفائدة.
خطة سداد منظمة
بمعنى أنه يمكنك التفاوض على الدفع خلال فترة زمنية معينة وكذلك مبلغه. بالإضافة إلى ذلك، يمكنك تتبع المدفوعات المجدولة وإجراءها أيضًا دون الحاجة إلى القلق بشأن الاضطرار إلى الدفع في أماكن متعددة.
تجنب العقوبات لعدم الدفع
وذلك في حالة الديون التي تراكمت عليك والتي لا يمكنك الوفاء بها في البداية. باستخدام قرض شخصي، عادة ما يكون بالمبلغ المستحق على الديون من أجل سدادها، يتم تجنب العقوبات.
والحقيقة هي أنه مقابل كل حصة غير مستوفاة، يمكنهم فرض غرامة قدرها بضعة بالمائة إضافية من الحصة (والتي، على المدى الطويل، سيكون لها تأثير سلبي على مواردك المالية).
هل تعلم هذه الطريقة لاستخدام القروض الشخصية لتوحيد الديون؟ هل اضطررت يومًا إلى استخدامه لتغطية الديون والقدرة على سداد القرض دون الكثير من الضغط؟