من أهداف المستثمرين من أصحاب رؤوس الأموال الصغيرة والمتوسطة، إلى جانب سعيهم لتحقيق أعلى عائد ممكن من معاملات سوق الأسهم، تقليل النفقات المرتبطة بهذه العمليات. ورغم أن تحقيق ذلك ليس بالأمر السهل، إلا أن هناك استراتيجيات تساعدك على بلوغ هذه المستويات، سواء في إدارة الاستثمار أو في المنتجات التي تختارها. وبهذه الطريقة، يمكنك بنهاية العام تجميع مدخرات كبيرة يمكنك تخصيصها لتلبية احتياجات أخرى في حياتك الشخصية أو العائلية.
بينما يكمن جوهر هذه العمليات في تحقيق أعلى عائد رأسمالي ممكن، تُعدّ هذه الاستراتيجية الاستثمارية عنصرًا ثانويًا لتجنب إنفاق المزيد من الأموال على أوامر البيع والشراء في سوق الأسهم . وفي هذا السياق، يمكن تحقيق وفورات متوسطة تبلغ حوالي 500 يورو، وقد تزيد هذه الوفورات تبعًا للظروف الفردية لكل مستثمر. والنتيجة النهائية هي أن ربحية هذه العمليات ستكون أكثر فعالية من تلك اللحظة فصاعدًا.
من جهة أخرى، يمكن تطبيق هذه الاستراتيجية الاستثمارية أيضاً تبعاً لحركة سوق الأسهم. فمن خلال تحركات أكثر عقلانية وتوازناً، يهدف المستثمر إلى تعظيم ربحية كل صفقة. ويُعدّ هذا هدفاً بالغ الأهمية في ظل قرار البنوك زيادة رسومها ونفقاتها الأخرى المتعلقة بإدارة وصيانة هذا النوع من الاستثمارات، بمعدل 0,15% سنوياً، بغض النظر عن أداء المحفظة.
وفر المال على أرباح الأسهم
تُعدّ الأرباح الموزعة وسيلةً مفضلةً للمستثمرين ذوي التوجه الاستثماري المتحفظ لتحقيق عائد مُرضٍ على مدخراتهم. وبمتوسط عائد سنوي يبلغ 4,9% للأسهم المدرجة في المؤشر الانتقائي للأسهم الإسبانية ، يتفوق هذا العائد على أداء المنتجات المصرفية الرئيسية ومشتقات الدخل الثابت، مثل السندات السيادية والودائع لأجل وحسابات التوفير ذات العائد المرتفع. لذا، تتمثل الاستراتيجية في هذه الحالة في استلام الأرباح الموزعة مباشرةً من حساب التوفير.
على عكس طرق الدفع الأخرى، مثل تلك التي تتم عبر بيع الحقوق، والتي قد تكون مربحة للغاية، فإن توزيعات الأرباح تُولّد نفقات غير متوقعة. فعلى سبيل المثال، قد تصل عمولات هذه المعاملات، كعمولة توزيعات الأرباح التي تبلغ حوالي 140 يورو، إلى رسوم تُقدّر بنحو 15 يورو. ويجب خصم هذا المبلغ من توزيعات الأرباح. علاوة على ذلك، تُقتطع الضرائب قبل إيداع توزيعات الأرباح في حسابك المصرفي.
مجموعة العمليات في واحد
أحيانًا نقع في خطأ إجراء معاملات متعددة في سوق الأسهم دون إدراك أن هذه المعاملات تخضع لرسوم . من هذا المنطلق، يُفضّل تجميع المعاملات في معاملة واحدة، مما يُتيح لنا توفير المال من هذه الرسوم. على وجه الخصوص، من المفيد جدًا السعي للحصول على أقل معدلات عمولة، مما يُساعدنا في النهاية على تقليل تكلفة شراء الأسهم، وقد يُحقق ذلك نتائج باهرة لمصالحنا الشخصية. يُمكننا تطبيق هذا النظام عند التداول في سوق الأسهم بشكل متكرر.
بينما من ناحية أخرى ، يجب ألا ننسى أن العمولات والنفقات في الإدارة تعاقب دائمًا تحركات المبلغ الصغير على الأكثر تطلبًا. بالإضافة إلى ذلك ، فهي طريقة لتركيز استثماراتنا بطريقة أكثر راحة لنا جميعًا. ليس من الضروري أن تكون في قيمة سوقية واحدة ، ولكن على العكس من ذلك ، يمكننا تطوير محفظة من القيم المعدلة وفقًا لملفنا الشخصي كمستثمرين صغار ومتوسطين. أي دفاعي أو وسيط أو عدواني أو تخميني حتى ننجح فيه دون تحمل مخاطر غير ضرورية.
وطنية أفضل من الدولية
كثيرًا ما نستثمر أموالنا في أسواق خارج حدودنا دون تفكير عميق، بدافع التقليد أو اعتقادًا منا بتحقيق عائد أفضل على استثماراتنا. صحيح أن هذه العملية في سوق الأسهم قد تكون أكثر ربحية، إلا أن تكلفتها ستكون دائمًا أعلى للجميع، مع زيادة العمولات بنسبة تتراوح بين 20% و30%. هذا مبلغ يمكننا توفيره إذا قررنا عدم مغادرة حدودنا للتداول في أسواق الأسهم. قد يكون من الحكمة ضبط النفقات من الآن فصاعدًا.
من جهة أخرى، لدينا دائمًا خيار البقاء ضمن الأسواق المالية المحلية، نظرًا لتنوع الأسهم المتاحة التي تستوفي جميع الشروط المطلوبة. وهذا لا يقتصر على المؤشر الرئيسي فحسب، بل يشمل أيضًا الأسواق الثانوية. ولا ننسى أن سوق الأسهم المحلية اليوم تختلف عما كانت عليه قبل عقود، وأن هناك خيارات استثمارية واسعة ومتنوعة. وبالتالي، لسنا بحاجة إلى مغادرة حدودنا للاستثمار في الأسهم، على الرغم من اعتقاد العديد من المستثمرين بمحدودية ذلك.
ابحث عن وسيط منافس
خيارات التداول في سوق الأسهم في بلدنا واسعة للغاية. لا تقتصر هذه الخدمة على البنوك فحسب، بل تشمل جميع أنواع الوسطاء الماليين المرخصين. يقدم هؤلاء عمولات أقل، مما قد يقلل تكلفة هذه المعاملات بنسبة تصل إلى 35%. كما يقدمون عروضًا ترويجية قد تكون مفيدة جدًا لمصالحنا الشخصية. كل ما علينا فعله هو تحديد هذه الجهات والتأكد من توافق شروطها مع احتياجاتنا الاستثمارية.
هناك جانب آخر يجب إصلاحه في هذا الوقت وهو ما يتعلق بتكرار العمليات في سوق الأوراق المالية. بمعنى أن عددًا أكبر قد يكون أكثر ربحية لتطبيق هذه الاستراتيجية في إدارة الاستثمار. خاصة بالنسبة للمستثمرين الصغار والمتوسطين الذين يقومون بالعديد من العمليات في كل شهر أو على الأقل لجزء كبير من العام. بحيث تكون نهاية المدخرات أكثر إثارة مما قد تتخيله منذ البداية. لأنه في الواقع ، يمكن أن تكون الاختلافات في الإنفاق النقدي أكثر من مهمة من الآن فصاعدًا.
تسريع شروط الدوام
إحدى الحيل البسيطة التي يمكنك استخدامها الآن لتحقيق هذا الهدف في أمورك المالية الشخصية هي الانتظار لفترة أطول قبل بيع أسهمك. يهدف هذا إلى زيادة العائد على كل صفقة في سوق الأسهم. مع أن هناك دائمًا خطر تغير الاتجاه في أي لحظة مما قد يُؤثر سلبًا على استراتيجيتك الاستثمارية، إلا أنها لا تزال من أكثر الطرق فعالية المتاحة حاليًا لزيادة رصيد حساب التوفير الخاص بك.
ولا ننسى أن هذه الاستراتيجية الاستثمارية قد تُحقق وفورات كبيرة على مر السنين في عمولات شراء وبيع الأسهم. وبهذا المعنى، قد تكون خطوة أكثر ربحية إذا لم تشهد ظروف السوق المالية تغيرات جوهرية. وأخيرًا، تُعد هذه الطريقة مُرضية للغاية لمن يتبنى نهجًا متحفظًا أو دفاعيًا في إدارة أمواله، إذ أن هدفها ليس المضاربة، بل الاستثمار بحت.
عمولات أقل
يمكن للمستثمرين الذين يتداولون بانتظام على مدار العام، سواءً على المدى القصير أو المتوسط أو الطويل، الاستفادة من رسوم التداول الثابتة في سوق الأسهم التي تُقدمها المؤسسات المالية بشكل متزايد. تُتيح هذه الرسوم توفيرًا كبيرًا في عمولات التداول. تتراوح الرسوم الشهرية بين 20 و30 يورو ، فعلى سبيل المثال، بالنسبة لمن يتداول أربع مرات شهريًا، قد يصل متوسط التوفير إلى 30 يورو شهريًا، مما يُساعد على تحسين الاستثمار.
تتيح التداولات ذات الرسوم الثابتة في سوق الأسهم للمستخدمين إجراء عدد غير محدود من عمليات البيع والشراء، على غرار باقات الهاتف أو الإنترنت. ورغم أنها لم تنتشر على نطاق واسع في القطاع المالي بعد، إلا أنها تُطبق بشكل أساسي على البنوك الإلكترونية وشركات الوساطة ، المحلية والدولية، التي تقدم أفضل الرسوم. وينطبق هذا على أسواق الأسهم المحلية والدولية على حد سواء، مع العلم أن الأخيرة تميل بطبيعة الحال إلى أن تكون رسومها أعلى.