إن إدارة الأموال بكفاءة وتحقيق مدخرات منتظمة هو هدف يضعه العديد من الأشخاص لأنفسهم، ولكن ليس من السهل دائمًا تحقيقه.غالبًا ما يُصعِّب علينا عدم ضبط الإنفاق، والمشتريات الاندفاعية، واستخدام البطاقات بشكل مُعتاد، الالتزام بالمسار الصحيح وتحقيق أهدافنا المالية. في هذا السياق، أصبحت طريقة الادخار في المغلفات شائعة كبديل بسيط وملموس ومرئي للغاية لأولئك الذين يسعون إلى مزيد من التحكم في شؤونهم المالية الشخصية..
ما هي طريقة توفير الظرف؟
El طريقة الظرف هي تقنية لإدارة المالية المنزلية. والتي تتمثل في تخصيص مبلغ معين من النقود لظروف مختلفة، كل منها مخصص لفئة محددة من النفقات. الميزة الرئيسية للنظام هي بساطته وطابعه المادي والبصري.:يمثل كل ظرف جزءًا من ميزانيتك الشهرية (مثل الطعام والمواصلات والترفيه وما إلى ذلك)، وبمجرد استخدام الأموال الموجودة في الظرف، لا يمكن إنفاق المزيد من الأموال على هذا العنصر حتى الفترة التالية.
هذا الاقتراح فهو يجبرك على وضع حدود واضحة والالتزام بها.، تعزيز الوعي حول عادات الإنفاق. إن التعامل مع النقود ورؤية كيف تتناقص الأموال في كل ظرف له تأثير نفسي كبير.، مما يساعد على تجنب المشتريات غير الضرورية وتقدير قيمة كل يورو يتم إنفاقه أكثر.
المزايا الرئيسية لطريقة الظرف
هذا النظام فهو يوفر العديد من الفوائد التي تجعله الخيار المفضل لأولئك الذين يسعون إلى التحكم المالي البسيط والفعال.:
- مجال الإنفاق:إن وجود مبلغ ثابت في كل ظرف يتيح لك معرفة المبلغ الذي يمكنك إنفاقه في كل مجال على وجه التحديد، مما يقلل من خطر الإفراط في الإنفاق ويعزز الانضباط في الإنفاق.
- تصور حقيقي وواضح للمال:عند العمل بالنقود، يمكنك أن ترى بشكل ملموس كيف تنخفض أموالك اعتمادا على الاستخدام الذي تقدمه له. إن ملاحظة كيفية تقلص محتويات الظرف يساعدك على اتخاذ قرارات أفضل وكبح جماح اندفاعاتك..
- تسهيل التنظيم والميزانية:يُجبرك النظام على التخطيط وترتيب أمورك المالية. قبل أن تبدأ، عليك تحليل دخلك ونفقاتك وتحديد الفئات التي تهمك حقًا..
- قابلة للتكيف مع أي معدل ادخار:يمكنك إنشاء عدد لا حصر له من المظاريف حسب حاجتك وتخصيصها بما يتناسب مع أهدافك، بل ويمكنك أيضًا تخصيص واحد منها للأحداث غير المتوقعة أو العطلات أو المشاريع الشخصية.
- يساعد على التخلص من "نفقات النمل" و"نفقات مصاصي الدماء":تجعل هذه الطريقة من الواضح أين تذهب الأموال في المشتريات الصغيرة المتكررة أو النفقات المتكررة التي ربما مرت دون أن يلاحظها أحد من قبل.
- البساطة وسهولة الوصول إليها:لا يتطلب الأمر أي تطبيقات أو جداول بيانات أو معرفة مالية متقدمة. يمكن لأي شخص أن يبدأ ببعض الأظرف والتنظيم الجيد..
بالطبع ، تجدر الإشارة إلى أن الاتساق والانضباط ضروريان لنجاح الأمر. لا يعمل النظام إلا عند الالتزام بالميزانية المخصصة لكل مظروف وتحديث السجل..
كيفية البدء في استخدام طريقة توفير المغلفات، خطوة بخطوة
إن تطبيق هذا النظام في حياتك اليومية أمر بسيط حقًا، ولكن من المستحسن اتباع بعض الخطوات للحصول على أقصى استفادة منه:
1. تحليل دخلك ونفقاتكأولًا، عليك معرفة حجم إيراداتك الشهرية وما تُنفقه حاليًا. إذا لم تكن لديك أي فكرة، فاقضِ بضعة أسابيع في تدوين كل مصروف لتحديد الفئات التي تُنفق فيها أموالك.
2. حدد فئاتكقم بإعداد قائمة بجميع المجالات التي تحتاج إلى إنفاقها: الإيجار أو الرهن العقاري، الطعام، المواصلات، الترفيه، المدخرات، حالات الطوارئ، وما إلى ذلك. يمكنك تخصيصها بقدر ما تريد، وإضافة عدد المظاريف التي تحتاجها بناءً على أهدافك.
3. احسب الميزانية لكل ظرفحدد المبلغ الذي ستستثمره في كل منها، بناءً على إجمالي دخلك، مع تعديله بناءً على ما لاحظته في تحليلك السابق. كن واقعيًا ومرنًا، إذ يمكنك تعديل المبالغ مع تحسين أسلوبك.
4. تحضير الأظرف والنقدقم بسحب النقود في بداية كل شهر (أو كل أسبوع، إذا كنت تفضل دورات أقصر) وقم بتقسيم المبالغ في الأظرف المخصصة لكل فئة.
5. استخدم فقط الأموال المتوفرة في كل ظرفإذا نفد رصيدك قبل نهاية الشهر، فسيتعين عليك الانتظار حتى الدورة التالية أو تعديل الأموال بين المظاريف إذا لزم الأمر، مع الاحتفاظ دائمًا بسجل للتغيير.
6. المتابعة بانتظامفي نهاية الفترة، تحقق من المبلغ المتبقي في كل ظرف. سيساعدك هذا على تحديد الفائض المحتمل ومجالات التحسين. يمكنك توفير أي مبلغ متبقي من المال للشهر التالي، أو نقله إلى مظروف التوفير الخاص بك، أو تدليل نفسك بشيء صغير إذا كانت ميزانيتك تسمح بذلك..
7. قم بتعديل ظروفك ومبالغك وفقًا لتطور احتياجاتك.إذا انخفض دخلك شهريًا، يمكنك تقليل أو إلغاء الفئات الأقل أولوية. أما إذا كان لديك دخل إضافي، فيمكنك تعزيز مدخراتك أو صندوق الطوارئ.
هل تنجح هذه الطريقة مع الدخل المنخفض أو غير المنتظم؟
يعد هذا النظام مفيدًا بشكل خاص لأولئك الذين لديهم دخل ثابت، ولكن ويمكنه أيضًا التكيف مع الرواتب المنخفضة أو المتغيرةالمهم هو ضبط الكميات بعناية وتحديد أولويات الفئات الأساسية. على سبيل المثال، بدلًا من الأظرف اليومية، يمكنك القيام بذلك أسبوعيًا أو شهريًا، أو استخدام نظام أكثر مرونة مثل تحدي المئة ظرف، حيث يمكنك ملء الأظرف قدر الإمكان.
إذا لم تتمكن من تغطية جميع الفئات مرة واحدة، فما عليك سوى اختيار الفئات الأكثر أهمية ثم إضافة الباقي تدريجيًا عند توفرها. إنها طريقة متعددة الاستخدامات وقابلة للتطوير لأي اقتصاد.
هل يمكنك الادخار لأهداف محددة مثل العطلات أو المشاريع الشخصية؟
بالتأكيد! من مزايا هذه الطريقة إمكانية تخصيصها. يمكنك إنشاء مظاريف محددة لرحلة، أو حدث خاص، أو أي هدف ادخار.خصص شهريًا مبلغًا صغيرًا لهذا الظرف، وراقب كيف يتراكم المال تدريجيًا نحو هذا الهدف المحدد. يمكنك أيضًا دمجه مع تحديات الادخار، مثل ملء ظرف عشوائي كل أسبوع أو إكمال تحدي 365 يومًا لتعزيز هدف إجازتك.
هل من الضروري استعمال النقود؟
تقليديا، تعتمد طريقة الظرف على النقد مقابل التأثير البصري، ولكن يمكن تكييفها مع الأساليب الرقمية الحاليةتتيح لك بعض البنوك إنشاء حسابات فرعية، وحصالات افتراضية، وتطبيقات مالية شخصية تُمكّنك من محاكاة المظاريف رقميًا. تُقدم تطبيقات مثل Fintonic وRevolut وN26 ميزات مُشابهة لتنظيم الأموال في أقسام مُختلفة، مع الحفاظ على جوهر النظام دون الحاجة إلى استخدام النقود فعليًا.
ماذا تفعل إذا أصبح الظرف فارغًا قبل تاريخ الاستحقاق؟
إذا نفدت الأموال الموجودة في الظرف قبل نهاية الشهر، فلديك خياران واضحان:
- توقف عن الإنفاق في هذه الفئة حتى الشهر القادم، الحفاظ على الانضباط والسيطرة.
- إعادة تخصيص الأموال من فئات أخرىمع ملاحظة التغيير دائمًا حتى لا نفقد السيطرة الشاملة على الميزانية.
الحل يكمن في عدم اللجوء إلى مصادر تمويل خارجية، مثل بطاقات الائتمان، لتغطية هذه الفوائض. إذا حدث ذلك من حين لآخر، فحلل السبب وعدّل المبالغ للشهر التالي.
ماذا لو كان لدي أموال إضافية في الظرف؟
عندما يتبقى مبلغ من المال في ظرف واحد أو أكثر في نهاية الشهر، يكون لديك عدة خيارات. يمكنك تركه للفترة التالية، أو تحويله إلى مظروف ادخار مستقبلي، أو مكافأة نفسك بمكافأة صغيرة طالما أن ذلك لا يعرض استقرارك المالي العام للخطر.اغتنم هذه الفرصة لمراجعة الفئات التي قمت بتعديلها بشكل أفضل والتعلم منها للأشهر القادمة.
هل يمكنني استكمال طريقة الظرف مع أنظمة الادخار الأخرى؟
نعم، طريقة الظرف متوافقة مع الصيغ الأخرىمثل قاعدة ٥٠/٣٠/٢٠ (حيث تُقسّم دخلك إلى احتياجات ورغبات ومدخرات)، أو تحديات ادخارية محددة، أو أنظمة تحويل تلقائي إلى حسابات بفائدة. يكمن السر في إيجاد التوازن الأنسب لظروفك وأهدافك المالية.
ما هي المنتجات والمواد التي يمكنني استخدامها لتنفيذ النظام؟
ولتطبيق هذه التقنية عمليا، هناك خيارات اقتصادية للغاية وأخرى أكثر تطورا. من الأظرف الورقية إلى المجلدات والمنظمات والأجندات الخاصة المصممة لهذا الغرض:
- مجلدات مع مظاريف بسحابمثالية لمن يبحثون عن مزيد من الأمان والتنظيم. تتسع للعملات الورقية والمعدنية، ويمكن تخصيصها بسهولة باستخدام ملصقات.
- دفاتر أو خزائن ملفات مع حجرات للفواتير والعملات المعدنية:مثالي لأولئك الذين يفضلون الاحتفاظ بسجل مكتوب لنفقاتهم والحفاظ على كل شيء مصنفًا جيدًا.
- مجموعات من الأظرف متعددة الألوان أو أظرف من ورق الكرافت المتين: خيار اقتصادي وعملي للبدء من الصفر والتكيف وفقًا لاحتياجاتك.
- التطبيقات والحسابات الفرعية المصرفيةإذا كان التعامل مع النقود أمرا غير مريح بالنسبة لك، فيمكنك تكرار الطريقة باستخدام البنوك عبر الإنترنت التي تسمح لك بإنشاء أقسام مختلفة لكل هدف.
لا توجد طريقة واحدة صحيحة للتعامل مع طريقة الظرف. الأمر الأكثر أهمية هو العثور على النظام الذي يناسب نمط حياتك ويجعل متابعة أموالك أمرًا سهلاً وممتعًا..
نصائح عملية للحفاظ على الدافع والعادة
إن فعالية هذا النظام تعتمد إلى حد كبير على المثابرة. هناك بعض الحيل البسيطة التي تساعدك على تجنب التخلي عن الطريقة عند أول فرصة، وهي::
- تحقق من مظاريفك أسبوعيًا لتجنب فقدان السيطرة والمفاجآت في نهاية الشهر.
- قم بإجراء تعديلات صغيرة بمجرد اكتشاف انحرافات كبيرة.بهذه الطريقة سوف تتجنب الإحباط وستكون الطريقة أكثر واقعية.
- إذا كنت تستخدم مذكرات أو دفتر ملاحظات، اكتب كل نفقاتك. وراجع تقدمك. إن متابعة تقدمك تساعدك على الحفاظ على حماسك وتحديد الأنماط.
- اسمح لنفسك ببعض المكافأة إذا تمكنت من توفير المزيد من المال مما كنت تتوقع.، طالما أنه لا يضر بوضعك المالي العام.
- لا تصبح مهووسًا إذا لم تتمكن من تحقيق التزام بنسبة 100% في شهر واحد.المفتاح هو الاتجاه والتعلم الذي تتعلمه.
بالإضافة إلى ذلك، فإن مشاركة تجربتك مع الآخرين، سواء مع عائلتك أو شريكك أو من خلال مجتمعات وسائل التواصل الاجتماعي، يمكن أن يساعدك على البقاء مركزًا واكتشاف الحيل والاختلافات في الطريقة التي تناسب ظروفك بشكل أفضل.
من ينصح له بطريقة الظرف؟
تعتبر هذه التقنية مفيدة بشكل خاص لأولئك الذين:
- إنهم يبحثون عن أداة عملية للتحكم في إنفاقهم وتجنب الإنفاق المتهور.
- إنهم يريدون تصور تطور شؤونهم المالية بطريقة بسيطة وبدون أدوات رقمية معقدة.
- إنهم بحاجة إلى نظام لتعديل ميزانيتهم بشكل مرن شهريًا.
- إنهم يفضلون النقود المادية أو يجدون صعوبة في التحكم في إنفاقهم عندما يتم إدارة كل شيء بالبطاقات.
على الرغم من أن الأمر يتطلب بعض التفاني والمثابرة، وخاصة في البداية، إلا أن النتائج عادة ما تكون إيجابية للغاية بالنسبة لأولئك الذين يتطلعون إلى تغيير عاداتهم المالية والبدء في الادخار بأهداف واضحة.
تتيح هذه الطريقة لأي شخص تكوين رؤية واقعية ومنظمة لمالية منزله. بفضل مرونتها وقابليتها للتخصيص، يمكن تكييفها لتناسب كل من يرغب في الادخار لأهداف محددة، ومن يرغب في تحسين ميزانيته الشهرية. مع قليل من الانضباط الأولي، يمكن أن يكون تطبيق هذه التقنية الخطوة الأولى نحو تحقيق راحة بال مالية أكبر، والتخلص من الشعور المزعج بعدم معرفة أين تذهب أموالك كل شهر.
