كيف يتم إنشاء خطة معاشات مخصصة؟

أحد أهدافك في الوقت الحالي هو تطوير استراتيجية لزيادة معاشك التقاعدي عند وصول التقاعد. لهذا ، لن يكون أمامك خيار سوى تخصيص جزء من دخلك كل شهر ، وسوف يعتمد ذلك على احتياجاتك والمصروفات المتوقعة في ميزانيتك الشخصية أو العائلية. على أي حال ، سيكون صرف جديد آخر الذي لديك من الآن فصاعدًا. بحيث يكون راتبك في سنواتك الذهبية أعلى مما هو متوقع من المعاش التقاعدي العام.

في هذا السياق العام ، من الواضح جدًا أن لديك العديد من الخيارات ويمكن أن تكون جميعها مناسبة جدًا لمصالحك العامة. نظرًا لحقيقة أنه في النهاية سيكون لديك دخل أعلى من تلك المتوخاة من قبل النظام الرسمي لـ المعاشات الحالية. بهذا المعنى ، لا يمكنك أن تنسى أن المنظمات الاقتصادية المختلفة كانت توصي بمساهمة فردية أكبر تعتمد على الظروف الشخصية لكل من المدخرين.

لكي يصبح هذا الهدف ممكنًا في النهاية ، لن يكون هناك حل آخر سوى إعداد حقيبة التوفير من الآن فصاعدًا. من هذا النهج ، سوف نعرض لك بعض الحلول التي يمكنك تقديمها لهم من الآن فصاعدًا. من بعض خطط أكثر عدوانية للآخرين من ذوي الطابع الدفاعي أو المحافظ الذين لديهم قاسم مشترك واحد ، وهو الوصول إلى التقاعد في وضع اقتصادي أفضل من ذي قبل. لهذا السبب ، من المهم جدًا أن تضع خطة من أي منتج مالي. من خلال هذا النهج ، سنعرض لك بعضًا من أفضل الأفكار في هذا الصدد.

خطة التقاعد: أرباح الأسهم

يمكن تنفيذ هذه الاستراتيجية من شراء وبيع الأسهم في سوق الأوراق المالية. من خلال توزيع الأرباح التي تدر عائدًا يتراوح بين 3٪ و 8٪ بدفع ثابت ومضمون كل عام. مهما يحدث في الأسواق المالية وبهذه الطريقة يمكنك تطوير محفظة ادخار على المدى الطويل. وبهذه الطريقة يمكن أن يساعدك في الحصول على دخل إضافي عندما يحين موعد التقاعد ، يمكن أن يكمل راتبك العام. من خلال دفعة واحدة أو اثنتين يتم تنفيذها في نفس العام والتي يمكن أن تساعدك على أي حال في الحصول على قوة شرائية أكبر من تلك اللحظة في حياتك.

من ناحية أخرى ، لا يمكنك أن تنسى أنه من خلال هذه الإستراتيجية الفريدة ستتمكن من اختيار الأمان المسؤول عن تنفيذ هذه المدفوعات للمساهمين. يمكن القيام بذلك من القيم الأكثر تحفظًا أو دفاعية في Ibex 35 إلى أكثرها عدوانية بحيث يمكن تعديلها وفقًا لملفك الشخصي كمستثمر صغير ومتوسط. وبهذه الطريقة ، في السنوات الذهبية ، يمكنك شحن أ مكافأة 200 أو 300 أو 400 يورو. اعتمادًا على رأس المال الذي استثمرته لتنفيذ هذه الاستراتيجية في تولي مراكز في أسواق الأسهم.

محفظة صناديق الاستثمار

هذا خيار آخر لديك في الوقت الحالي لزيادة راتبك عند التقاعد. من هذا النهج الاستثماري ، يمكنك اختيار نوع الأصل المالي الذي تربط به هذه الدفعة. وهذا يعني ، من أسواق الأسهم ، الدخل الثابت أو حتى من النماذج البديلة. من خلال الأشكال المختلفة التي صممها المديرونسواء على الصعيد الوطني أو من خارج حدودنا. في هذه الحالة ، ما ستحققه هو إنشاء حقيبة ادخار بحيث يمكنك الحصول عليها في أي وقت من هذه اللحظة المهمة في حياتك.

بالإضافة إلى ذلك ، لا يمكنك أن تنسى أن صناديق الاستثمار تفكر أيضًا في دفع أرباح الأسهم. سواء في نسختهم من الدخل المتغير وفي الدخل الثابت وذلك في كلتا الحالتين يمكن تصل إلى 6٪. وأنك ستتلقى من خلال أنواع مختلفة من المدفوعات التي يمكنك اختيارها حسب احتياجاتك لتزويدك بالسيولة في اللحظة التي يحين فيها تقاعدك. بآلية مشابهة جدًا لتلك المتعلقة بشراء وبيع الأسهم في البورصة ، سواء من حيث هيكلها أو في مقدار هذه المبالغ. على الرغم من أن العرض لا يزال يمثل الأغلبية حيث أن 5٪ فقط من الأموال من هذه الخصائص تتضمن توزيع هذه الدخل.

الضرائب طويلة الأجل

على الرغم من أن العديد من المستثمرين لا يدركون ذلك ، يمكن استخدام هذا النوع من الاستثمار من الآن فصاعدًا لإنشاء حقيبة ادخار مستقرة. على الرغم من أنه من الصحيح أنه في ظل الحد الأدنى من الربحية ، على الرغم من أنه على الأقل سيكون مفيدًا بحيث يمكنك جعل المدخرات مربحة. ليس من المستغرب أن هذا منتج مالي يقدم معدل فائدة تتراوح من 0,30٪ إلى 1,75٪. سيذهب ذلك إلى رصيد حساب التوفير الخاص بك في اللحظة المحددة لانتهاء صلاحيته ، مع ميزة أنه يمكنك تجديده في ذلك الوقت. طالما أنها وديعة بنكية محددة الأجل وليست ترويجية أو ذات طبيعة محددة.

بالإضافة إلى ذلك ، تتميز هذه الفئة من المنتجات المصرفية بأن الفائدة مضمونة دائمًا مهما حدث في الأسواق المالية. لذلك ، يمكن أن يكون خيارًا جيدًا في أسوأ الأوقات بالنسبة لأسواق الأسهم الدولية. من خلال هذا النهج الاستثماري ، يمكنك الحصول على الحد الأدنى من المبلغ عندما يحين وقت تحصيل معاشك العام. من خلال البيع الإضافي ، يمكنك تقديم المساهمات النقدية التي تناسب احتياجاتك الحقيقية وأيضًا اعتمادًا على الدخل الذي تحصل عليه في كل لحظة. دون القدرة على إلغاء الاشتراكات إلا في بعض الحالات يتم معاقبتهم بعمولات تصل إلى 1,5٪. على الرغم من أن العرض لا يزال يمثل الأغلبية حيث أن 5٪ فقط من الأموال من هذه الخصائص تتضمن توزيع هذه الدخل.

تأمين الادخار

إنها واحدة من أكبر الأشياء التي لا يعرفها المستثمرون الصغار والمتوسطون وتستند إلى مساهمات منتظمة يتعين عليك تقديمها كل شهر أو على الأقل في معظمها. يتمتع تأمين الادخار بميزة كبيرة تتمثل في أنه يمكنك سحبها في الوقت الذي تعتقد أنه مناسب. بينما من ناحية أخرى ، يمكنك إجراء ملف المساهمات بطريقة مرنة للغاية حيث يمكنك تعديله في كل فترة. إلى حد إنشاء حقيبة ادخار عندما تأتي السنوات الذهبية أو بعد ذلك بقليل.

هناك جانب آخر يجب عليك تقييمه في هذا المنتج المالي المتميز جدًا وهو حقيقة أنه يتضمن ملف المعاملة الضريبية أكثر ملاءمة لمصالحك الشخصية. وكذلك طرق تنفيذ عمليات الاسترداد للمبالغ التي تريدها كل عام أو في فترة زمنية أخرى. دون أن تضطر في أي وقت للاكتتاب بمبلغ ثابت كل شهر ، كما يحدث في المنتجات المالية الأخرى ذات الخصائص المماثلة. كما أنه يمنحك سيولة عالية عندما تحتاج إلى المال في هذه السنوات من حياتك. هذا نموذج ادخار ، لا يمكنك الاشتراك فيه فقط من خلال مؤسسة ائتمانية ، ولكن أيضًا من خلال العروض التي تقدمها شركات التأمين.

مع المقترحات التي تتميز بأنها موحدة للغاية فيما بينها والتي من ناحية أخرى معفاة من العمولات والنفقات الأخرى في إدارتها أو صيانتها. مع المدخرات التي تنطوي عليها هذه العملية التي تنطوي عليها المنتجات الأخرى للادخار أو الاستثمار ، وهذا بعد كل أهدافك الأخرى الأكثر إلحاحًا. ويمكنهم أيضًا خدمتك لتلبية احتياجاتك في وقت التقاعد بالشكل الذي تعتبره الأنسب من الآن فصاعدًا.

خطط التقاعد

تستمر خطط المعاشات التقاعدية في تحقيق عوائد مرضية للغاية في جميع الشروط وفي جميع الفئات. في غضون عام واحد ، تقدم خطط المعاشات التقاعدية ذات الدخل الثابت عالية المدة عوائد فوق 3,7٪وحتى أعلى من 5,6٪ سنويًا في حالة الخطط المضمونة. على أي حال ، تبرز خطط الدخل المتغير ، حيث بلغت الربحية 9,5٪ في العام الماضي. في المتوسط ​​، تحصل خطط المعاشات التقاعدية على عوائد بنسبة 4,6٪ في العام الماضي ، مستردة بالكامل تعديل الأشهر الأخيرة من عام 2018.

فيما يتعلق بالمدى الطويل ، تسجل خطط تقاعد النظام الفردي متوسط ​​عائد سنوي (صافي النفقات والعمولات) يبلغ 3,26٪ ، وعلى المدى المتوسط ​​(5 و 10 سنوات) ، فإنها تقدم عائدًا بنسبة 1,8 و 2,9٪ و 275,2٪ سنويًا على التوالي ، وفقًا لأحدث البيانات المقدمة من جمعية مؤسسات الاستثمار الجماعي وصناديق التقاعد (Inverco). حيث يتبين أن الحجم التقديري للمساهمات والمزايا في أكتوبر سيكون: مساهمات إجمالية قدرها 254,9 مليون يورو وفوائد إجمالية قدرها 20,3 مليون يورو ، بحيث يصل حجم المساهمات الصافية للشهر إلى XNUMX مليون يورو.