كن حذرًا جدًا عند استئجار قرض عقاري مدعوم

الكثير الرهون العقارية إنه أحد المنتجات التي يستأجرها معظم مستخدمي البنوك لأنها مصممة لاقتناء منزل. حيث بلغ عدد الرهون العقارية المكونة على المنازل 30.600 ، 3,9٪ أكثر من يونيو 2017وفقًا للبيانات التي قدمها المعهد الوطني للإحصاء (INE). ويظهر أن متوسط ​​المبلغ هو 123.896 يورو بزيادة قدرها 5,1٪. من ناحية أخرى ، يبلغ متوسط ​​مبلغ الرهون العقارية المسجلة في سجلات الملكية في يونيو (من صكوك عامة تم تنفيذها سابقًا) 151.006،13,9 يورو ، بزيادة 2017 ٪ عن نفس الشهر من عام XNUMX.

هذه هي أهمية الرهون العقارية التي يعتبرها العديد من المستخدمين إذا كان من الضروري التعاقد بعض الصف كن متأكدا من خلال إضفاء الطابع الرسمي على هذه العملية العقارية. حسنًا ، بهذا المعنى ، فإن السياسة الوحيدة التي تتطلب توظيفك هي تلك التي تأخذ الحرائق في الاعتبار. تتطلب اللوائح الحالية في إسبانيا أن يكون لدى المالكين تأمين على هذه الخصائص لتوقع هذا الحادث في أي وقت. على العكس من ذلك ، فإن التأمين على المنزل ، على الرغم مما قد يعتقده العديد من المستخدمين ، ليس إلزاميًا ، ولكنه اختياري.

هذا النوع من التأمين ، من ناحية أخرى ، يوصى بشدة بالاشتراك فيه لأنه يساعد في الحفاظ على محتوى وحاوية الممتلكات. يساهم من بين أمور أخرى تغطية بعضها لا يقل أهمية عن الأضرار الناجمة عن المياه والأضرار الكهربائية للأجهزة ، وخدمة صيانة المنازل والأدوات اليدوية ، واستبدال المفاتيح والأقفال بسبب السرقة أو السرقة وحتى المسؤولية المدنية والحماية القانونية لك ولمنزلك ، من بين بعض الأمور الأكثر صلة. بالرغم من وجود العديد من الخيارات التي يمكنك الاختيار من بينها من خلال العروض المقدمة من شركات التأمين.

لماذا تطلب البنوك التأمين؟

ستجد بالتأكيد أن بعض الرهون العقارية التي تسوقها البنوك تتطلب منك شراء تأمين على المنزل وربما تنسيقات أخرى مختلفة. ليس لأن اللوائح الحالية تتطلب ذلك ، ولكن كاستراتيجية تجارية لتحسين شروط التعاقد على قرض الرهن العقاري الذي ستقوم بالتعاقد عليه. يعتمد أحد أهداف تضمين التأمين على هذه الخصائص خفض الفارق من الرهون العقارية. وهذا يعني أن هذا المنتج المخصص للتمويل أكثر قدرة على المنافسة وفي النهاية يمكنك توفير بضعة يورو في العملية.

يسمح لك تضمين تأمين واحد أو أكثر من هذه الخصائص بتخفيض معدل الفائدة بمقدار بضعة أعشار من النسبة المئوية فيما يتعلق بسعرها الأصلي. المكافآت بشكل عام لا تتجاوز عادة 1٪، ولكن على الأقل سيساعدك ذلك على احتواء الجهد المالي الذي سيتعين عليك القيام به لشراء منزل جديد. إذا لم تقبل هذه الشروط الخاصة ، فلن تتمكن بالطبع من الوصول إلى عروض الرهن العقاري الخاصة هذه. ليس عبثًا ، إنه الشرط الذي تفرضه المؤسسات المالية.

التأثيرات على ائتمان الرهن العقاري

إنه شرط موجود في ما يسمى بالرهن العقاري المدعوم وكإستراتيجية تجارية بحيث تكون مدفوعاتك الشهرية ميسورة التكلفة منذ تلك اللحظة فصاعدًا. ومع ذلك ، فإنها عادة ما تتضمن نوعًا من التأمين لا علاقة له بالمنزل أو لا علاقة له بها. لن يكون لديك خيار سوى التحليل إذا كانت هذه النفقات تعوضك وقت إجراء العملية. لأن الأموال التي يمكنك توفيرها من خلال مكافأة الرهن العقاري يمكن أن تذهب من خلال تكلفة التأمين.

لهذا السبب الدقيق ، سيتعين عليك تحليل ما إذا كان من المناسب لك حقًا استئجار منتج التأمين هذا أم لا. قد لا يكون الأمر كذلك والأكثر ربحية هو أن تلجأ إلى نماذج تمويل أخرى ، حتى بدون مكافآت. على المدى الطويل ، قد تكون أكثر ربحية للدفاع عن مصالحك الشخصية. أبعد من الأساليب الأخرى التي لديك في قطاع التأمين. لأن ما هو في نهاية اليوم هو أن السياسة التي تم الاشتراك بها مفيدة لك. شيء لا يحدث دائمًا في جميع المواقف أو في جميع المستخدمين. إنه عامل يجب أن تضعه دائمًا في الاعتبار عندما تذهب إليه لتوقيع العقد من أي ائتمان عقاري.

مزايا المكافأة

بالطبع ، تشتمل الرهون العقارية على سلسلة من المزايا التي يجب عليك تحليلها بمزيد من التفصيل. لأنها ليست مشتقة فقط من الاستخدام الفعلي الذي توفره للتأمين على المنزل أو التنسيقات الأخرى. ولكن من خلال بعض الفوائد مثل تلك التي نعرضها لكم أدناه:

• احصل على هذا النوع من ملفات مصلحة يتم تخفيض الحد الأدنى. تأثيره المباشر هو أنه سيكون لديك مدفوعات شهرية أرخص طوال مدة عقد الرهن العقاري.
• يتم تطويرها مع إعفاء إجمالي في العمولات (الافتتاح ، الدراسة ، الإلغاء المبكر ، إلخ) وفي نفقات إدارتها أو صيانتها. بهذه الطريقة ، ليس هناك شك في أنه سيكون لديك مصدر آخر للادخار عند شراء منزلك الجديد.
• إنها استراتيجية تجارية موجودة في جزء كبير من العروض والعروض الترويجية التي قامت الكيانات المالية بتنفيذها في السنوات الأخيرة. للحصول على سعر فائدة أكثر تنافسية في العملية.
• من الشائع جدًا أن هذه الفئة من الرهون العقارية غير مرتبطة بمنتج مرتبط بـ سعر الصرف الثابت. إذا لم يكن الأمر كذلك ، على العكس من ذلك ، يتم تضمينها في السعر المتغير ، حيث توجد اختلافات أكثر بين خطوط الائتمان.

عيوب المكافأة

من ناحية أخرى ، تحمل المكافأة على الرهون العقارية سلسلة من الأضرار التي يجب عليك تقييمها بحكمة عند تحليل هذا المنتج الخاص. على سبيل المثال ، من خلال المواقف التالية التي سنشرحها لك أدناه والتي يجب أن تضعها في اعتبارك من هذه اللحظة بالذات.

• قد لا يكون التأمين الذي يتعين عليك التعاقد معه مفيدًا جدًا لمصالحك كمستخدم. قد يكون لديك بالفعل استأجرت مع شركة تأمين أخرى. في هذه الحالة ، ستكون نفقات غير ضرورية ستجعل العملية أكثر تكلفة بشكل ملحوظ.
• لا ترتبط هذه الفئة من الرهون بسلسلة من منتجات التأمين فقط. ولكن أيضا لتوظيف المنتجات المالية الأخرى (خطة التقاعد ، برنامج الادخار ، صناديق الاستثمار ، إلخ). إنها الإستراتيجية التي تستخدمها البنوك لخفض سعر الفائدة على هذه المنتجات المالية.
• في كثير من الحالات ، المكافآت على الرهون العقارية نجل موي بيكويناس ويمكنك حتى أن تسأل نفسك ما إذا كانت هذه التضحية تستحق فعلاً. أي ، إضفاء الطابع الرسمي على تأمين واحد أو أكثر قد لا تحتاجه في ذلك الوقت.
• ستكون عملية مربحة فقط إذا انخفض سعر الفائدة على الرهن العقاري هو حقًا موضع تقدير. يجب ألا تستقر على بضعة أعشار من النسبة المئوية ، لكن يجب على الأقل تقليل السبريد إلى 1٪.
• إذا كان ما تبحث عنه هو قرض عقاري مدعوم ، فيجب أن تعلم أنه منتج صاعد وأنك ستجد المزيد والمزيد من النماذج بهذه الخصائص. هذا يعني أنه يجب عليك قارنهم جميعًا حتى تحصل على أفضل ملف يناسب ملفك الشخصي كمستخدم في البنك. حتى بمساعدة مستشار عقاري يمكنه تزويدك بمعلومات جديدة حتى تتمكن من اتخاذ القرار الصحيح.

متطلبات البنك الأخرى

في هذه الفئة من قروض الرهن العقاري ، قد تكون المتطلبات أعلى. على سبيل المثال ، يجب عليك ربط كشوف المرتبات أو الدخل العادي بخط الائتمان. أيضًا ، على الرغم من أنه نادرًا ما يتم توطين الرئيسي إيصالات الأسرة (غاز ، كهرباء ، ماء ، إلخ). حيث يبدأ من إستراتيجية تجارية محددة جيدًا ويستند ذلك إلى حقيقة أنه نظرًا لوجود المزيد من المنتجات المتعاقد عليها أو روابط أكبر في دخلك ، فإن شروط الرهن العقاري ستتحسن تدريجياً. على أي حال ، ليس أعلى من 1 أو 5٪ أو 2٪ ، وهو الحد الأقصى لهذه التحركات المحاسبية في الرهون العقارية.

من ناحية أخرى ، سيكون من الملائم جدًا ألا تحصل على قرض عقاري لمجرد حقيقة أنه مدعوم بهذه الشروط التي نتحدث عنها في هذا المقال. يجب أن يكون هذا جانبًا ثانويًا في اتخاذ القرارات بشأن الأفضل بالنسبة لك. لأنه قد يكون ذلك على المدى الطويل الرهن العقاري إنه أغلى بالنسبة لك. ليس من المستغرب ، يجب أن تضع في اعتبارك أن البنك يبحث عن مصالحه الخاصة ، وليس مصالحك. وبهذا المعنى ، تحذر جمعيات المستهلكين من الخطر الذي تمثله هذه الفئة من قروض الرهن العقاري. أكثر مما يمكنك الحصول عليه في المقام الأول.

من هذا السيناريو ، يجب أن تضع في اعتبارك أن الرهون العقارية المدعومة هي طريقة ضمن ماهية هذه المنتجات المالية. مع مزاياها وعيوبها ، والتي ستضطر فقط إلى تقييم ما إذا كان الأمر يستحق توظيفهم أم لا. قد يفاجئك في البداية ولكن في لحظة تحليلها ستكتشف بالتأكيد بعض الإزعاج الآخر في اشتراكك. بهذا المعنى ، لا يجب أن تنجرف إلى التأثير الأول لهذه العروض الترويجية ، بل على العكس من ذلك ، كن أكثر تفكيرًا في تقييم جميع ظروفها ، وهي كثيرة. أكثر مما يمكنك الحصول عليه في المقام الأول.