ما مقدار المال الذي توفره بشراء التأمين؟

شركات التأمين حفظ عملائهم € 47,90 مقابل كل يورو ينفقونه للتحقيق في حالات الاحتيال المحتملة. هذا هو أحد استنتاجات التقرير. الاحتيال في التأمين الإسباني. عام 2018 الذي تم نشره للتو التحقيق التعاوني بين كيانات التأمين (ICEA). تم إجراء الدراسة بالمعلومات التي أرسلتها 41 شركة تأمين. هذه الكيانات ، التي تبلغ حصتها السوقية 52٪ ، اكتشفت 175.777 محاولة احتيال العام الماضي ، 20 كل ساعة.

هذا الرقم لا يتوافق مع العدد الإجمالي للاحتيال حدثت في إسبانيا في 2018 ، ولكن بدقة تلك التي أبلغ عنها المشاركون في الدراسة إلى ICEA. ومع ذلك ، يسمح تمثيلها العالي بالحصول على استنتاجات مختلفة حول هذه الظاهرة في البلاد. من المهم أن نلاحظ أن الاحتيال في التأمين هو جريمة تضر بالمجتمع ككل.

توضح الدراسة أن شركات التأمين تحل مشاكل الناس بالأموال التي يدفعها عملاؤها. لذلك ، عندما يرفع المحتال ادعاءً غير لائق أو مبالغًا فيه ، فإن ما يفعله هو محاولة إثراء نفسه على حساب بقية حاملي وثائق التأمين المكرمين. وجد أنه من عام 2011 إلى عام 2017 ، كانت عمليات الاحتيال الصغيرة تكتسب وجودًا. تشير هذه الديناميكية إلى زيادة في محاولات الاحتيال غير المهنية. لكن في عام 2018 استقرت عمليات الاحتيال الصغيرة. في الوقت الحالي ، تضمنت أكثر من ثلث محاولات الخداع المكتشفة (36,2٪) مطالبات تقل قيمتها عن 500 يورو والثلثين المتبقيين (63,8٪) تضمنت دفع مبالغ أعلى.

الاحتيالات التي قد تكون في التأمين

توضح بيانات ICEA كيف أ تم الكشف عن 62,8٪ من حالات الاحتيال يتم تقديمه في تأمين السيارة. ترجع غلبة هذا الفرع إلى حضوره الكبير. ليس من المستغرب ، أنه من الإلزامي أن تتداول السيارات مع التأمين. تشكل الخطوط المتنوعة 30,3٪ أخرى من محاولات الاحتيال. تحت هذه الفئة هي سياسات المنزل ، والأعمال التجارية ، والمجتمع ، والمنشآت الصغيرة والمتوسطة والمسؤولية المدنية. 5,8٪ أخرى من محاولات الاحتيال تحدث في خطوط النجاة والحوادث والصحة. وهذا هو ، في ما يسمى التأمين الشخصي. بينما على العكس من ذلك ، فإن النسبة المتبقية البالغة 1,2 ٪ تتوافق مع خطوط أعمال أخرى.

من ناحية أخرى ، تظهر الدراسة أيضًا أن متوسط ​​الاستثمار الذي قامت به شركة التأمين في التحقيق في الاحتيال هو 247,90 يورو. ومع ذلك ، يختلف هذا العنصر إلى حد ما من خط عمل إلى آخر. على شخصيات سيجوروس (الحياة ، الصحة ، المنزل ، إلخ) متوسط ​​الإنفاق 591,10 يورو. في حين تبلغ قيمة التأمين على السيارات 379,50 يورو تستلزم التحقيقات في محاولة الاحتيال في التأمين على الممتلكات والمسؤولية المدنية استثمارًا قدره 153,80 يورو. أخيرًا ، في فئة "البنود الأخرى" غير المتجانسة ، تبلغ قيمة هذا البند 475,90 يورو.

العائد على الأموال المستثمرة

متوسط ​​العائد لكل تحقيق كما هو موضح في بداية هذه المعلومات عن قطاع التأمين في بلدنا ، 47,90 يورو لكل يورو مستثمر. ولكن هناك أيضًا اختلافات بناءً على نوع الاحتيال الذي يتم تحليله. بينما في التأمين الشخصي يتم تجنب دفع 181,60 يورو لكل يورو يتم إنفاقه على البحث ، في فئة "الآخرين" يكون هذا المبلغ أقل بكثير: 38 يورو.

بينما من ناحية أخرى ، يختلف نوع الاحتيال الذي تتم محاولة ارتكابه أيضًا اعتمادًا على نوع التأمين. في السياراتعلى سبيل المثال ، المطالبات غير المتناسبة هي أكثر أنواع الاحتيال شيوعًا. على وجه التحديد ، حدث هذا في 37,4٪ من عمليات الاحتيال التي تم تحليلها. يتبع إخفاء الإصابات أو الأضرار الموجودة مسبقًا أهمية. يحدث هذا في 19,4٪ أخرى من الحالات التي تم تحليلها. أن تكون جزءًا مهمًا للغاية يؤثر على الشركات في هذا الفرع المهم من الاقتصاد الإسباني. كما هو الحال مع المستخدمين الذين يتعاقدون مع هذه الفئة من المنتجات للتأمين على حياتهم أو بعض سلعهم المادية.

فصول التأمين

من بين السياسات المختلفة ، فئة تشمل التأمين متعدد المخاطر ، المطالبات المحاكاة الأكثر شيوعًا (28,2٪). وفي الوقت نفسه ، غالبًا ما تخفي محاولات خداع التأمين الشخصي (على الحياة أو الحوادث أو الصحة) الإصابات أو الأضرار الموجودة مسبقًا. هذا هو الحال في 51,9٪ من حالات الاحتيال في هذه الفئة. في فئة "الآخرين" ، يبرز إخفاء الأضرار الموجودة مسبقًا (26,7٪) والمطالبات غير المتناسبة (25,1٪).

على أي حال ، هذا قطاع ديناميكي للغاية يمكن فيه عمليا تأمين كل شيء. من محتويات المنزل إلى الحيوانات الأليفة أن حاملي هذا المنتج التأميني. كل هذا ، حسب احتياجاتك الحقيقية وفي كل حالة ستكون مختلفة. على الرغم من أن هناك أيضًا بعض الأسر التي ليس لديها سياسة ، معتقدة أنها توفر المال في السنوات القادمة. بعيدًا عن الاعتبارات الفنية الأخرى المرتبطة بالمنتج نفسه. عادة تتغير في السنوات الأخيرة نتيجة للتغيير في الثقافة من قبل الأسر الإسبانية.

تأمين للعاملين لحسابهم الخاص

أحد أكبر المستجدات في السنوات الأخيرة هو ظهور التأمين للعاملين لحسابهم الخاص أو المعروفين باسم العاملين لحسابهم الخاص. بسبب الضعف الخاص الذي يجد هؤلاء الناس أنفسهم فيه وبطريقة معينة يحتاجون إلى منتج تأمين إضافي يمكن أن يحميهم في لحظات معينة من حياتهم. لدرجة أن العديد من بطاقات الائتمان تحمل التأمين على هذه الخصائص ، على الرغم من دفع رسوم شهرية ذلك يتراوح بين 10 و 30 يورو. التعامل مع المواقف المعقدة للغاية حيث يتم فرضها من قبل البنوك نفسها دون موافقة المستخدمين.

على أي حال ، تقدم شركات التأمين تأمينًا ضد الحوادث للعاملين لحسابهم الخاص يغطي تأمينين في أحدهما كما في الاقتراح السابق ، أي الحوادث والمرض. يشمل تغطية العجز المهني المطلق ، لأي نشاط مهني ، حتى 60.000،8 يورو بالإضافة إلى دخل شهري لمدة 3 سنوات ، مع إعادة تقييم سنوية بنسبة XNUMX٪ حتى وصل إلى حوالي 20.000 ألف يورو. بينما من ناحية أخرى ، قررت شركات التأمين الأخرى تطوير هذه المنتجات المحددة للغاية ، في هذه الحالة من خلال التأمين ضد الحوادث لهذا القطاع المهني. يتم تغطية الوفاة نتيجة حادث أو العجز الدائم والمؤقت أو العجز الكلي أو المطلق. المساهمة الرئيسية لهذا الاقتراح هي أن المالك نفسه هو الذي يمكنه اختيار مقدار رأس المال.

التغطيات الاختيارية

في أي حال ، في هذه الفئة من التأمين للعاملين لحسابهم الخاص ، يمكن التعاقد على تغطية اختيارية لمساعدتهم على حماية أنفسهم من الآن فصاعدًا. وبهذا المعنى ، يمكن للعاملين لحسابهم الخاص التعاقد كتغطية اختيارية لما يسمى بتأمين الإجازة المرضية ، مع الحالات الطارئة التالية:

الاستشفاء لأي سبب: بالنسبة لهذه التغطية ، سيحصل حامل البوليصة على مبلغ إضافي إذا تم إدخاله إلى المستشفى لمدة لا تقل عن 24 ساعة في حالة المرض أو الحادث.

توقف النشاط: إذا كان الشخص المؤمن عليه يعمل لحسابه الخاص ويساهم في الضمان الاجتماعي لأصحاب الأعمال الحرة ، أو Mutual ، أو Montepío أو مؤسسة مماثلة وفقًا لما يحدده القانون ، فسيتم ضمان تعويضًا شهريًا له مقابل التوقف القسري عن نشاطهم.

حماية الدفع

هذا الأخير هو أحد الخيارات التي تم تطويرها بسبب الخوف من جانب شركات التأمين من أن عملائها لن يتمكنوا من تحمل مدفوعاتهم الشهرية نتيجة انخفاض في الدخل أو لمجرد أنهم لا يمارسون أي نشاط مهني أو تجاري. متكرر جدا في السنوات التي تلت الأزمة الاقتصادية التي حدثت بين عامي 2007 و 2012. وقد أدى ذلك إلى ظهور هذه التغطية الخاصة للعاملين لحسابهم الخاص.

في أي حال ، يتم إعطاء فائدة هذه الفئة من السياسات عندما يتم توقيعها من قبل الطرف المعني. وليس عندما يتم فرضها من خلال إضفاء الطابع الرسمي على المنتجات المصرفية الأخرى. على سبيل المثال ، في حالات محددة لبطاقات الائتمان والخصم أو أي نوع من التمويل. حيث يمكن أن تكون عملية ليست مربحة جدا لمصالح المستثمرين الصغار والمتوسطين. لدرجة أنه قد يكون إجراء مفروضًا من قبل أحد الأطراف التي تشكل هذه العملية. بينما في بعض الحالات ، فإنه ينطوي على نفقات كبيرة تتجاوز توقعات شركات التأمين.

بينما من ناحية أخرى ، لا يمكننا أن ننسى أن تأمين التوظيف يمكن أن يعني وفورات كبيرة في حالة وقوع أي حادث قد ينشأ في أي وقت وفي أي موقف. في بعض الحالات ، بمبالغ كبيرة جدًا ، كما يحدث مع تواتر معين مع التأمين على المنزل. لدرجة أنه يمكنك تجنب الإنفاق على وظائف معينة في المنزل ، وهذا ما يدور حوله كل شيء بعد كل شيء. لدرجة أنه قد يكون إجراء مفروضًا من قبل أحد الأطراف التي تشكل هذه العملية. بينما في بعض الحالات ، فإنه ينطوي على نفقات كبيرة تتجاوز توقعات شركات التأمين.