قروض صغيرة من المنصات المالية

تعتمد منصات التمويل الإلكتروني في عروضها على سلسلة من القروض الصغيرة، تتراوح قيمتها بين 50 و800 يورو . لكن ما يميز هذا العرض الفريد هو الشروط والأحكام التي ستجدها عند توقيع العقد، والتي تختلف تمامًا عن تلك التي تقدمها البنوك التقليدية. في الواقع، تتم الموافقة على الطلب بشكل فوري تقريبًا، في غضون ساعات قليلة من تقديمه، ومن خلال عملية تتم بالكامل عبر الإنترنت. ويمكنك إتمامها في أي وقت، حتى في عطلات نهاية الأسبوع أو في الليل.

لكن إن كانت هناك سمة مميزة لهذا الخيار التمويلي الفريد، فهي سهولة الحصول على القروض. فالإجراءات الإدارية بسيطة للغاية، وأكثر ما يميزه هو عدم الحاجة إلى تقديم إثبات دخل للتأهل للشروط ، كما لا تحتاج إلى ضامنين، كما هو الحال عادةً مع القروض البنكية. في بعض الحالات، قد يُقبل طلبك حتى لو كنت مدرجًا في قائمة سوداء ائتمانية (مثل ASNEF أو RAI).

مع ذلك، سيُطلب منك إثبات دخل معين لضمان قبول القرض ، وكحل أخير، يمكنك استخدام أصولك الشخصية (سيارة، منزل، مرآب، إلخ) كضمان. هذه العروض سارية سواء كنت مواطنًا إسبانيًا أو من بلد آخر.

نتيجةً لذلك، ستتمكن من الحصول على قروض صغيرة تُساعدك على حلّ مشكلة مؤقتة في التدفق النقدي لحسابك الجاري. تُفيدك هذه القروض عند حاجتك لتغطية نفقات صغيرة وعاجلة، مثل فواتير المنزل (الماء، الغاز، الكهرباء، إلخ)، أو دين مستحق لأطراف ثالثة، أو ببساطة نفقات غير متوقعة في ميزانية أسرتك.

كم سوف تكلفك الدعوى؟

هذه المنتجات مفيدة للغاية لمصالحك، مع أنها لا تخلو من التكاليف، بعضها مخفي في الشروط والأحكام. عمومًا، لا تُذكر العمولات في العقود ، لذا ستتجنب أي نفقات إضافية ناتجة عن ذلك.

ومع ذلك ، فإن رسومها - وهي الطريقة التي تسمي بها المنصات أسعار الفائدة التي تطبقها - مرتفعة للغاية ، أعلى من تلك الناتجة عن القروض المصرفية. عادة ما يكون هناك نطاق غير متجانس للغاية يبدأ من 20٪ ، حتى مع وجود هوامش أكثر تطلبًا. يعني هذا الشرط لقنوات التمويل هذه أن الجهد المالي الذي يتعين عليك القيام به لإغلاق العملية يتطلب الكثير.

لكن كن حذرًا للغاية، فقد ترتفع أقساطك إذا لم تلتزم بمواعيد السداد المتفق عليها. في هذه الحالة تحديدًا، ستواجه غرامات قد تُجبرك على تخصيص ما يقارب نصف المبلغ المقترض لسداد القرض . من هذا المنطلق، يعتمد الحل على دراسة العرض المقدم لك بعناية لتحديد ما إذا كان بإمكانك قبوله أم لا.

من الواضح أن أحد أهم مفاتيح تجنب المزيد من الديون هو الالتزام بمواعيد السداد. ويزداد الأمر صعوبةً نظرًا لقصر هذه المواعيد ، حيث لا تتجاوز شهرًا أو شهرين كحد أقصى . أما بالنسبة للقروض الصغيرة، فقد تصل المدة إلى أسبوع واحد فقط. ولتجنب الغرامات التي قد تؤثر سلبًا على وضعك المالي، لا بد لك من الالتزام التام بهذه الإجراءات الإدارية. أي تأخير من جانبك سيكلفك مبلغًا كبيرًا من المال.

أما عملية التقديم، فهي في غاية البساطة. فإذا تمت الموافقة على طلبك، ستتلقى المبلغ في حسابك البنكي خلال ساعات قليلة ، دون الحاجة إلى انتظار أي أوراق إضافية. يمكنك استخدامه لأي غرض تراه مناسبًا، إذ لن يُطلب منك تقديم أي معلومات شخصية. قد يكون ذلك لشراء جهاز كمبيوتر محمول أو لدفع إيجار شقتك. ولكن هذا كل ما في الأمر، لأن المبالغ التي ستتلقاها ستكون دائمًا في حدود مئات الدولارات.

مع عروض قوية للغاية

على أي حال، ستجد قروضًا مميزة للغاية مع العديد من العروض الترويجية التي يمكنك الاستفادة منها، خاصةً إذا كنت عميلًا جديدًا . صُممت هذه العروض لجذب انتباه المستخدمين، وتُقدم باستراتيجيات تسويقية فعّالة للغاية تهدف إلى لفت انتباهك. بدايةً، تتمثل أكثر الأساليب شيوعًا في عرض القرض بدون فوائد على الإطلاق؛ كل ما عليك فعله هو سداد المبلغ المقترض، دون أي رسوم إضافية.

مع ذلك، تتطلب هذه المعاملات حدًا أدنى لمبلغ القرض، يصل عادةً إلى 300 يورو، ولا يتجاوز ذلك. ينطبق هذا فقط على معاملتك الأولى مع المنصة؛ أما المعاملات اللاحقة فتخضع للشروط والأحكام القياسية. ومن الاستراتيجيات الأخرى التي يتبعها المقرضون عبر الإنترنت تشجيعك على اختيار السداد السريع، ويفضل أن يكون ذلك في غضون أسابيع قليلة . ولتسهيل ذلك، يقدمون أسعار فائدة تنافسية للغاية، تصل أحيانًا إلى أقل من 20%.

تعتمد إحدى الاستراتيجيات الأخرى التي يستخدمها المقرضون على ولاء العملاء . فمن خلال جذب عملاء جدد، يستفيد الطرفان. يحصل العملاء الحاليون على خصم كبير على قروضهم، بينما يحصل العملاء الذين يتم إحالتهم إلى جهات أخرى على قرضهم الأول بدون فوائد، أي بنسبة 0%.

و مع امكانية تكرار العملية عدة مرات كما تشاء. تطبيق ، في هذه الحالة ، استراتيجية تسويق شائعة جدًا مشتقة من قطاعات تجارية أخرى ، لكنها لم تصل حتى الآن إلى قطاع التمويل الخاص ، ناهيك عن الخدمات المصرفية.

متى عليك مقاضاتهم؟

لا شك أن هذه القروض الصغيرة تُعدّ أحد البدائل التي يمكنك اللجوء إليها عند نقص السيولة في حساباتك الشخصية. ولكن لا ينبغي الإفراط في استخدامها، وبالتأكيد لا ينبغي الحصول عليها دون ضرورة . ففي حالات محددة جدًا فقط، قد يُساعدك استخدامها على الخروج من ضائقة مالية. وفي هذه الحالات، سيكون الحل الوحيد لمشاكلك التمويلية هو الحصول على أحد هذه المنتجات المالية.

بهذه الطريقة فقط ستتجنب الوقوع في المواقف التي يمكن أن تعقد حياتك ، حتى الوصول إلى مواقف غير مرغوبة جدًا لمصالحك. إذا كنت ترغب في استخدامها بشكل عقلاني ، فلن يكون أمامك خيار سوى الحضور إلى المواقف التالية حيث يمكن أن يساعدك توقيع العقد.

• متى ، لأي سبب من الأسباب ، أنت محروم من الوصول إلى مصادر التمويل التقليدية، أو لا يمكنك المساهمة بشكل مباشر في كشوف المرتبات ، أو على الأقل دخل منتظم.
• إذا تم تضمينك في قائمة المتعثرين تمنعك من تنفيذ العملية مع أي بنك أو كيانات مالية أخرى. في هذه الحالة ، فإن السبيل الوحيد للخروج من مشكلة السيولة الخاصة بك سيبدأ بتقديم طلب للحصول على أحد هذه القروض ، للخروج من الطريق.
• في الحالات التي يكون فيها الطلب الخاص بك تتطلب عملية سريعة وحاسمة، ويمكنك الحصول على القرض على الفور تقريبًا. بالتأكيد ، من خلال العروض المقدمة من البنوك لن تتمكن من القيام بذلك في ظل هذه الخصائص ، لكنهم سيتطلبون مزيدًا من الصبر حتى الامتياز النهائي.
• أن تكون مثل هذه المبالغ الضئيلة ، في جميع الاحتمالات مصرفك المعتاد ليس مسؤولاً عن تسويقها، والاحتمال الوحيد للحصول عليه هو من خلال إحدى المنصات المالية.
• إذا كانت هذه هي المرة الأولى التي تطلبها فيها ، فمنذ ذلك الحين ستكون قادرًا على الاستفادة من العروض الترويجية التي لا حصر لها والتي ستساعدك على تقليل أو حتى التخلص من الفائدة التي تنطبق على قنوات التمويل هذه.

ثمانية مفاتيح لتجنب أي نكسة

نظرًا لأن هذه قروض مميزة ، لا سيما المستمدة من منشأ مصدريها ، فسيكون من الضروري بالنسبة لك أن تكون أكثر حرصًا في عملية إضفاء الطابع الرسمي إذا كنت لا تريد أن تتعرض لمفاجأة غير سارة عند إغلاق العملية.

سيساعدونك بالتأكيد في الخروج من المأزق، هذا أمرٌ مؤكد. لكن أي إخلال بالعقد، أو حتى مجرد نسيان أحد بنوده، قد يُسبب لك مشاكل ، بل ويُجبرك على دفع مبلغ أكبر مما كان مُخططًا له في البداية. لتجنب هذه المشاكل، من المهم جدًا والمفيد جدًا الانتباه إلى النصائح التالية التي نقدمها في هذه المقالة.

1. تأكد من سعر الفائدة الذي سيتم تطبيقه عليك قبل توقيع العقد، وأيضًا إذا كانت تستتبع أي نوع من العقوبة ومقدارها بالضبط.
2. إذا كانت هذه هي المرة الأولى التي تعمل فيها مع المنصة المالية ، تعرف على العروض الترويجية التي تتضمنها لهذه الفئة من العملاء، حيث يمكنك حتى الحصول على مجانًا ، أي بدون فوائد.
3. إذا لم تتمكن من إعادته بسرعة ، فسيكون من الأفضل عدم استئجاره، لأنه من المؤكد أن شروطها أكثر شمولاً وعليك أن تدفع أموالاً أكثر مما كنت تتوقعه في بداية العملية.
4. لأنها مبالغ صغيرة أقل من 800 يورو ، يجب عليك استنفاد مصادر التمويل الأخرى الأكثر ملاءمة لمصالحك. يمكنك مقاضاة أقاربك ، أو اختيار قرض بين الأفراد ، أو ربما إضفاء الطابع الرسمي عليه من خلال كشوف المرتبات الخاصة بك كاستراتيجية للحصول عليه بشروط أفضل.
5. حاول أن تذهب إلى المقرض الذي تمنحك مرونة أكبر من حيث شروطها ، بحيث لا تكون ضيقًا في الأطر الزمنية أنهم يقدمون لك هذه القروض الصغيرة. أي زلة يمكنك دفعها ثمناً باهظاً.
6. اقرأ التفاصيل الدقيقة للعقد بعناية، لأنه قد يحتوي على بند مسيء قد يؤثر على التكاليف الإضافية لتوظيفه.
7. معظم العروض التي تقدمها المنصات عبر الإنترنت متشابهة جدًا مع بعضها البعض ، ولكن ربما يكون الاختلاف البسيط في شروطه هو الدافع لك لاختياره.
8. وأخيرًا ، ضع في اعتبارك أنه يجب سداد القرض ، و إذا لم تتمكن من الإجابة عنها ، فمن الأفضل أن تبحث عن بدائل أخرى، حتى أن بعضها أصلي.