قروض الاستثمار: أكثر من التمويل

غالبًا ما يضطر المستثمرون إلى بيع أسهمهم أو أسهم أموالهم للتعامل مع مشاكل السيولة لديهم. إذا كانت مراكزك في هذه المنتجات في حالة مكاسب رأسمالية ، فيمكن أن تمثل عملية ممتازة لـ استرداد رأس المال المستثمر وما يقابلها من مصالح. ولكن إذا كان الأمر عكس ذلك ، أي أنهم كانوا يخسرون المال ، فسيتم إنشاء مشكلة خطيرة لا يمكن تصحيحها إلا من خلال قرض بنكي مخصص للاستثمار. لتلبية هذا الطلب ، قدمت بعض البنوك سلسلة من القروض التي تلبي هذه الخصائص.

بالنسبة للمستثمرين الذين لا يرغبون في التراجع عن مراكزهم في الأسواق المالية ، سيكون لديهم فقط خيار المطالبة بقرض شخصي. ومع ذلك ، سيكون من الضروري التأكد مما إذا كان طلبك يستحق كل هذا العناء حقًا. من أجل المصلحة التي يطبقونها ، بين 7٪ و 10٪، يجب أن نضيف العمولات والمصروفات الأخرى في إدارتها التي قد يترتب عليها الطلب. إلى حد تمثيل 2٪ من رأس المال المطلوب. سيكون هذا هو الوقت المناسب لتقييم ما إذا كان من غير المفضل بيع المراكز في منتجات الأسهم. ومع ذلك ، فقد أنشأت بعض المؤسسات المالية خط ائتمان خاص للغاية يتم فيه أخذ احتياجات العملاء هذه في الاعتبار.

هذا هو خط تمويل غير نمطي إلى حد ما ينعكس من خلال قناة مزدوجة في الامتياز. من ناحية ، من خلال ما يسمى ب قروض للأفراد التي يتم تسويقها في ظل ظروف محددة من قبل كيانات مصرفية والتي تنطوي على معدلات فائدة أعلى من 7٪. إنها تشبه إلى حد كبير القروض الاستهلاكية والفرق الكبير هو وجهة الأموال المقترضة. من ناحية أخرى ، تتبلور هذه الفكرة أيضًا من خلال قروض تفضيلية تستهدف أفضل عملاء الكيان ويتم التعاقد معهم بشروط أفضل. ليس فقط بسبب الفائدة المطبقة ، ولكن أيضًا بسبب المتطلبات الأخرى المطلوبة في الامتياز.

قروض الاستثمار: المتطلبات

المتطلبات النموذجية لديك كشوف رواتب ثابتة أو مصادقة. في بعض الأحيان يكون من الممكن الحصول عليها بدون متطلبات ، ولكن فقط في تواريخ خاصة وبقليل من البيانات المالية. سيكون السؤال ، ماليًا أو بنكًا ، لا يطلب أي تفسيرات. نظرًا لأنه إذا كنت تجادل بأن الأمر يتعلق بالاستثمار في سوق الأوراق المالية ، فمن المحتمل جدًا أنهم لن يوافقوا عليه. على أي حال ، فإن كونك عميلًا جيدًا للمؤسسة المالية أو وجود كشوف المرتبات أو المعاش التقاعدي يساعد بشكل كبير في امتيازها. لأنه من النادر جدًا أن يحصل العميل الجديد على هذا النوع من التمويل منذ البداية. أو على الأقل سيطلبون المزيد من المتطلبات للحصول على إكرامية للسيولة لاستثماراتهم.

من هذا السيناريو العام ، بالطبع لا يمكن أن ننسى أن قروض الاستثمار تتكون في أداة قوية لتطوير الاستثمارات في حالة عدم توفر السيولة اللازمة للقيام بالعمليات. ومع ذلك ، فإن هذا المنتج المالي لديه ملف تعريف عميل محدد جيدًا حيث يجب أن يوفر قوة شرائية عالية. وهذا يعني ، المستخدمون ذوو الدخول الكبيرة جدًا التي تضمن الطلب على التمويل لأنه في الواقع مميز جدًا.

خصائص هذا الائتمان

إذا كان هناك شيء ما يحدد ائتمان المستثمر في هذا الوقت ، فذلك بسبب مرونة أكثر من عالية. على الرغم من أنه ، بالطبع ، لا يقدم عرضًا واسعًا من الكيانات المصرفية التي تقوم بتسويق نصيحة السيولة هذه. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فهو على العكس من ذلك سلسلة من المقترحات المحدودة للغاية ، وبالطبع محددة. في معظم الحالات، تستهدف أفضل عملاء البنوك لأنهم هم من هم في أمس الحاجة إلى هذه المساعدة المالية المهمة. عادة لا يواجه صغار المستثمرين هذا النوع من الائتمان ، مع استثناءات نادرة جدًا. إنه واقع يجب التفكير فيه بموضوعية معينة.

من ناحية أخرى ، تتحرك الائتمانات للمستثمرين تحت سعر فائدة بين 7٪ و 10٪حسب العرض المقدم من قبل كل مؤسسة مالية. تتمثل إحدى خصائصه الرئيسية الأخرى في حقيقة أن جزءًا جيدًا من نماذج التمويل هذه لا يستلزم عمولات أو نفقات أخرى في إدارتها أو صيانتها. على سبيل المثال ، تلك المشتقة من الدراسة أو الافتتاح ، من بين أكثرها شيوعًا في الوقت الحالي. إنه فرق يقدمه فيما يتعلق بخطوط الائتمان الأخرى الأكثر عمومية.

علامات التمايز الأخرى

إذا كانت هذه الاعتمادات الخاصة تتميز بشيء ما ، فذلك لأن شروط سدادها أقصر من البقية. لأنه في الواقع ، تكفي ثلاث أو خمس سنوات لتصفية العملية بشكل نهائي. وبدون ذلك ، في أي اقتراح بنكي ، يولد فترة سماح في بداية الامتياز لصالح عائده. من ناحية أخرى ، نجد أيضًا أن المبالغ الممنوحة تتماشى مع ما يحدده القطاع المصرفي. بالمبالغ النقدية التي تتأرجح بين 10.000 و 50.000 يورو تقريبًا ، اعتمادًا على احتياجات المتقدمين أنفسهم.

من ناحية أخرى ، يتم تمكين هذه الفئة من الائتمانات لأفضل العملاء. وهذا يعني عمليًا أنه ليس كل المستخدمين في وضع يسمح لهم بالتعاقد على منتج بهذه الخصائص. ليس أقل لأن الطلب مقيد للغاية من قبل البنوك. إلى حد فرض المهم مرشحات للامتياز الخاص بك. حيث لن يكون هناك في معظم الحالات خيار سوى توفير كشوف رواتب قوية أو على الأقل دخل منتظم. بالإضافة إلى وجود سجل عملاء مصرفي جيد جدًا. يمكن لهؤلاء الأشخاص فقط إضفاء الطابع الرسمي على خطوط الائتمان هذه وبالشروط الموضحة أعلاه.

مزايا التوظيف

ليس هناك شك في أن هذا النوع من التمويل يحمل سلسلة من الفوائد التي يجب أن تأخذها في الاعتبار من الآن فصاعدًا. ومن بينها ما يلي يبرز أدناه.

• ستكون أداة لا تقبل المنافسة لـ دعم الاستثمارخاصة عندما لا تتطور العمليات كما توقعت من البداية. لدرجة أنه يمكن أن يساعدك على الخروج من عجلة القيادة.
• هذا هو الحل الأكثر فعالية ل لا تتراجع عن المواقف في أسواق الأسهم عندما تسوء الأمور بالنسبة لك. حيث من الشائع جدا القيام بعمليات سيئة بسبب الحاجة للسيولة لمواجهة أهم المصاريف في منزل الأسرة.
• يمكن أن تساعدك هذه الاعتمادات في العمل حماية أكبر على العمليات في البورصة قبل أي حادث قد ينشأ في الاقتصاد المحلي للمستثمرين الصغار والمتوسطين. أبعد من الاعتبارات التقنية الأخرى وربما حتى من وجهة نظر أساسية.
• إنها خطوط تمويل محددة للغاية ، يتم تقديم جزء كبير من المقترحات المصرفية معها أفضل الظروف في التوظيف. خاصة فيما يتعلق بنسب الفائدة المطبقة من قبل البنوك.

الاعتمادات التي تقدمها البنوك

قرض Credifondo هو خط ائتمان لعملاء صناديق الاستثمار التي يتم تسويقها من قبل Ibercaja. وهي مصممة لتمويل حاملي هذه المنتجات الذين ، لأسباب ضريبية أو احتياجات أخرى ، لا يرغبون في استرداد أسهمهم. من أهم مساهماته أنه يسمح لك بالبقاء في الصناديق ، ولكن بشكل إجمالي. مع ال المزايا الضريبية التي تشير إلى الأقدمية كملكية لها. تحت مبلغ 60.000 يورو ومدة سداد تصل إلى 8 سنوات.

تقدم BBVA حسابات كبيرة بقروض مرنة بشروط تتراوح بين 6 أشهر و 3 سنوات تتميز بتقديم رهن ضمان الأسهم. من أجل الاستفادة من الظروف المواتية لسوق الأوراق المالية. يطبقون سعر فائدة أقل من 5٪ ويعفون من رسوم الفتح والإلغاء المبكر.

سيناريو آخر مختلف هو ذلك الذي قدمته Bankia من خلال قرض الاستثمار والمعاشات التقاعدية. إنه يعمل على التمويل الاشتراكات في خطط المعاشات التقاعدية وحتى الحصول على أفضل المزايا الضريبية للمساهمات المقدمة. كنتيجة لهذه الإستراتيجية ، يمكنك الوصول إلى معلومات السيولة التي تهدف إلى تلبية طلب حاملي الأسهم الذين لا يرغبون في إغلاق عملياتهم. كقيمة مضافة ، فإنه يفكر في إمكانية اختيار سعر فائدة ثابت أو متغير.

المرافق الأخرى لهذه الاعتمادات

بالطبع ، كما رأيت بهذه الأمثلة في ائتمانات الاستثمار ، فهي ليست مخصصة فقط لشراء وبيع الأسهم في سوق الأوراق المالية. إذا لم يكن الأمر كذلك ، على العكس من ذلك ، فإن العمليات المالية الأخرى موجودة أيضًا ، مثل تلك المشتقة من صناديق الاستثمار وبشكل أكثر تحديدًا من المساهمات في خطط المعاشات التقاعدية. في محاولة من الكيانات المصرفية لفتح هذا المنتج المالي في الموعد المحدد لذلك احتياجات الاستثمار الأخرى من المدخرين.

أحد أهم أهدافه هو أنه يمكنك الاحتفاظ باستثماراتك لفترة أطول من ذي قبل. بالنسبة للعديد من الحوادث التي يمكن أن تحدث في يومك ليوم والتي يمكن أن تؤدي إلى بيع المراكز في أي وقت.