غالبًا ما يضطر المستثمرون إلى بيع أسهمهم أو أسهم أموالهم للتعامل مع مشاكل السيولة لديهم. إذا كانت مراكزك في هذه المنتجات في وضع مكاسب رأس المال يمكن أن يمثل عملية ممتازة لاسترداد رأس المال المستثمر والفوائد المقابلة له. ولكن إذا كان الأمر عكس ذلك ، أي أنهم كانوا يخسرون المال ، فسيتم إنشاء مشكلة خطيرة لا يمكن تصحيحها إلا من خلال قرض بنكي مخصص للاستثمار. لتلبية هذا الطلب ، قدمت بعض البنوك سلسلة من القروض التي تلبي هذه الخصائص.
بالنسبة للمستثمرين الذين لا يرغبون في التراجع عن مراكزهم في الأسواق المالية ، سيكون لديهم فقط خيار المطالبة بقرض شخصي. ومع ذلك ، سيكون من الضروري التأكد مما إذا كان طلبك يستحق كل هذا العناء حقًا. إلى الفائدة التي يطبقونها ، بين 7٪ و 10٪ ، يجب أن نضيف العمولات والمصروفات الأخرى في إدارتهم التي قد يستتبعها الطلب. حتى حد تمثيل 2٪ من رأس المال المطلوب. سيحين الوقت لتقييم ما إذا كان ذلك غير مفضل مراكز البيع في منتجات الأسهم. ومع ذلك ، فقد أنشأت بعض المؤسسات المالية خط ائتمان خاص للغاية يتم فيه أخذ احتياجات العملاء هذه في الاعتبار.
لمعالجة هذه الحوادث في الأسهم ، طورت البنوك بعض خطوط الائتمان التي لها هذا الغرض المذكور أعلاه. من مواقع مختلفة يخدمون سيناريوهات مختلفة في سوق الأوراق المالية ومنتجات مالية ذات طبيعة مختلفة. يمكن ربطها بشراء وبيع الأسهم في سوق الأوراق المالية إلى صناديق الاستثمار أو حتى في بعض الحالات الأخرى لخطط الادخار أو التقاعد. لكن مع العلم في جميع الأوقات أن الطلب على أحد هذه الاعتمادات سيولد مصاريف ثابتة كل شهر. حيث يبرز سعر الفائدة الواجب دفعه والتي يجب أن تضاف إليها العمولات المحتملة التي قد يحتويها المنتج (الدراسة ، الافتتاح ، الإلغاء المبكر ، إلخ)
عرض قرض بنكي
في هذا الوقت ، عرض البنك ليس واسع النطاق كما هو الحال في السنوات الأخرى. لكنهم على الأقل يجمعون ما يكفي من المقترحات لاستخدامها في مرحلة ما من حياتنا. بخصائص مختلفة جدًا من واحدة إلى أخرى حيث ستتمكن من رؤيتها أدناه نظرًا لأن كل واحدة منها تحتفظ ببعضها ثوابت تجارية مختلفة جدًا البقية. على أي حال ، إنه عرض خاص للغاية موجود حتى يتمكن المستثمرون الصغار والمتوسطون من حماية مدخراتهم ضد سيناريو غير متوقع.
لأن ما يدور حوله لا تخسر المال في الأسواق المالية المختلفة. ليس من المستغرب أن الغرض من هذه المنتجات هو التمويل الخاص ، حيث تحتفظ بشروط محددة للغاية في تعاقدها يجب أن تعرفها من الآن فصاعدًا. بعيدًا عن الاعتبارات الفنية الأخرى وربما أيضًا من وجهة النظر المالية. على أي حال ، لا يُنصح بسحب أي من هذه الأرصدة للحد الأقصى لمبلغها حيث إن ذلك سيزيد بشكل كبير من مستوى مديونيتك.
يمنحون ما يصل إلى 100.000 يورو
قرض Credifondo هو خط ائتمان للعملاء الذين يمتلكون صناديق استثمار تبيعها Ibercaja. تم تصميمه لتمويل حاملي هذه المنتجات وذلك من خلال أسباب ضريبية أو غيرها من الاحتياجات ، فهم لا يريدون استرداد أسهمهم. من أهم مساهماته أنه يسمح بالبقاء في الصناديق ، ولكن بشكل إجمالي. مع المزايا الضريبية التي ذكرت الأقدمية أنها ملكية لها. أقل من 60.000 يورو وفترة سداد تصل إلى 8 سنوات.
من ناحية أخرى ، تقدم BBVA حسابات كبيرة بقروض مرنة بشروط تتراوح بين 6 أشهر و 3 سنوات تتميز بتقديم رهن ضمان الأسهم. من أجل الاستفادة من الظروف المواتية لسوق الأوراق المالية. يطبقون سعر فائدة أقل من 5٪ ويعفون من رسوم الفتح والإلغاء المبكر. فيما يعد طريقة مختلفة قليلاً عن البقية ، حيث أنها في الأساس عبارة عن خط ائتمان مع تعهد بالأسهم. اختلاف جوهري فيما يتعلق بالاعتمادات الأخرى للاستثمار.
قرض الاستثمار والمعاشات التقاعدية
سيناريو آخر مختلف هو ذلك الذي قدمته Bankia من خلال قرض الاستثمار والمعاشات التقاعدية. إنه يعمل على التمويل الاشتراكات في خطط المعاشات التقاعدية وحتى الحصول على أفضل المزايا الضريبية للمساهمات المقدمة. كنتيجة لهذه الإستراتيجية ، يمكنك الوصول إلى معلومات السيولة التي تهدف إلى تلبية طلب حاملي الأسهم الذين لا يرغبون في إغلاق عملياتهم. كقيمة مضافة ، فإنه يفكر في إمكانية اختيار سعر فائدة ثابت أو متغير. لتوفير مزيد من المرونة لمنح هذا النوع الخاص جدًا من التمويل الذي تقدمه قنوات التسويق البنكية.
بخلاف هذه المقترحات المصرفية المحددة ، يمكنك دائمًا اللجوء إلى الائتمانات المعروفة باسم يفضل. أي أولئك الذين يفكرون في شروط تعاقد أفضل بناءً على الملف الشخصي الممتاز الذي تقدمه كعميل بنك. مع تخفيض حوالي نقطة مئوية واحدة في تطبيق أسعار الفائدة وإعفاء جميع أنواع العمولات وأحياناً من مصاريف إدارتها وصيانتها. لدرجة أنهم سيكونون أكثر إثارة للاهتمام للدفاع عن اهتماماتك. سواء في علاقاتك مع الأسواق المالية أو في سداد القرض نفسه.
مزايا اللجوء إلى هذا التمويل
بالطبع ، يمكن أن تساعدك ائتمانات الاستثمار على الخروج من أكثر من مشكلة في الاستثمارات التي تم إجراؤها وليس فقط في تلك المرتبطة بسوق الأوراق المالية. هذا بعد كل شيء هو أحد الأغراض الرئيسية لهذه الفئة من الائتمانات التي نتحدث عنها. على الرغم من أنه يجب عليك تحليل ما إذا كانت العملية ستكون مربحة من الآن فصاعدًا. لأن العكس يمكن أن يحدث. على أي حال ، سوف نعرض لك بعض الفوائد التي يمكن أن يجلبها لك الطلب على هذه المنتجات المصرفية. قد يناسبك البعض منهم الآن.
- مع أنها تحمل معدلات فائدة مفرطة ، ولكن على العكس من ذلك ، يتم الاحتفاظ بها بنفس هوامش الوساطة كما هو الحال في قروض التمويل الأخرى للأفراد. أنها تتأرجح في هامش يذهب 6٪ إلى 10٪ حول.
- يمكن تشكيلها في حل نقطة قبل لحظة سيئة في استثماراتك وحيث يأتي وقت لا يمكنك فيه بيع أسهمك أو مساهماتك. من بين أسباب أخرى لأنهم يعانون حاليًا من إعاقات شديدة.
- كما أنها حساسة لوقت إكرامك السيولة في الحساب الجاري إنه ليس المطلوب ويمكنك أن ترى نفسك في عملية معقدة لبيع استثماراتك. بشكل عام في حالات عدم الاستقرار في الأسواق المالية والنتيجة المباشرة هي أنه يمكنك أن ترى نفسك منغمسًا في تنفيذ عملية سيئة في سوق الأوراق المالية أو مشتقة من منتجات مالية أخرى.
- هو مبين أيضا ل للالتفاف حول فترات الهبوط في الاستثمارات وخاصة في سوق الأوراق المالية. حتى لا تبيع أسهمك بأسعار يمكن أن تكون مضحكة حقًا وهذا شيء حدث للأسف في مرحلة ما من حياتنا.
مخاطر هذه العمليات
على العكس من ذلك ، فإن هذه الأنواع من الحركات تحمل أيضًا مخاطر لا يجب أن تنساها. خاصة لأنهم سيشملون نفقات لا تقل أهمية ، اعتمادًا على المبلغ المطلوب. عليك أن تقيم ما إذا كانت العملية ممكنة الحصول على أرباح وبأي درجة من الأمن. ليس عبثًا ، يمكنك طلب ما يصل إلى 100.000 يورو لهذه الأغراض. لهذا السبب ، يجب عليك تحليل شروط عائدها وما إذا كان الأمر يستحق الاقتراض أم لا لمشكلة لديك في الاستثمارات. في النهاية ، قد يكون من المربح لك سداد المراكز التي فتحتها في أسواق الأسهم.
من ناحية أخرى ، يمكن لهذا النوع من الائتمان أن يرفع ديونك إلى مستويات خطيرة للغاية لمصالحك الشخصية. على أي حال ، هناك قاعدة ذهبية يجب عليك تطبيقها دائمًا وهي لا تسيء استخدام هذا النوع من التمويل. لأن الآثار قد تكون عكس ما تبحث عنه حقًا في مطالبتك. أحد المخاطر الأخرى ذات الصلة يعتمد على حقيقة أن الأموال التي تنفقها بهذه الائتمانات قد تكون أكبر من الفائدة التي ستبلغ عنها بشأن الاستثمارات. ضع ذلك في اعتبارك من الآن فصاعدًا لتجنب أي نوع من المفاجآت السلبية.
أخيرًا ، يجب عليك تقييم ما إذا كنت حقًا بحاجة إلى إجراء هذه العملية. يجب أن تحاول على الأقل إيجاد بدائل أخرى أكثر إرضاءً. على سبيل المثال ، طلب هذا المبلغ من خلال أقاربك الأكثر ثقة أو طلب قرض بين الأفراد. ليس من المستغرب أن هناك الكثير من الأموال التي يمكنك ادخارها من خلال هذه الاستراتيجيات لتوفير السيولة في حسابك الجاري. أو قم ببساطة بتوجيه استثماراتك إلى فترات أطول حيث يمكنك استرداد قيمتها الأولية بمرور الوقت.