حساب التوفير

هل أنت ممن يخصصون جزءًا من راتبك لحساب توفير؟ أو تلك التي تحفظها بنفسك؟ مهما كنت ، يجب أن تعلم أن البنوك تقدم هذا النوع من المنتجات.

إذا كنت تريد تعرف ما هو حساب التوفير ، كيف يختلف عن الآخرين ، خصائصه ، كيفية فتح شيء أو أكثر حوله ، لقد أعددنا لك اليوم هذا التجميع.

ما هو حساب التوفير

حساب التوفير هو في الواقع منتج مالي سيسمح لك بحجز جزء من المال (دون أن يعني ذلك عدم القدرة على الوصول) لتجنب إنفاقه. وبهذه الطريقة ، يتم مساعدة الشخص على التحكم في الإنفاق بطريقة ما ، حيث يتم تخصيص جزء من دخله بشكل تدريجي للحصول على "مرتبة" يمكنهم الوصول إليها إذا احتاجوا إليها.

الآن ، عليك أن تقوم بهذا "الاستثمار" ، أي احتياطي المال بشكل دوري ، وفي المقابل تحصل على فائدة منه.

حساب توفير أو حساب بأجر

تتمثل إحدى المشكلات الشائعة في أن الكثيرين يخلطون بين حساب التوفير والحساب المدفوع ، في حين أنهم في الواقع ليسوا نفس المفهوم.

الحساب المدفوع هو حساب توفير ، لكنه مختلف. أولا، من المفترض أن يتم تضمينها في الحساب المصرفي ، وتكون معدلات الفائدة أعلى. وثانيًا ، لأننا نتحدث عن حساب أكثر إلزامًا (لأنهم سيوفرون لك الربحية ، نعم ، ولكن في المقابل سيتعين عليك استئجار خدمات أخرى أو تلبية المتطلبات الإضافية التي يطلبونها منك).

في الواقع ، من السهل التمييز بين الحساب المدفوع وحساب التوفير إذا نظرت إلى TIN و APR ؛ إذا كانت هذه مرتفعة ، فإننا نتحدث عن حساب مدفوع ، وإذا كانت منخفضة ، فهو حساب توفير.

حساب التوفير والحساب المصرفي

خطأ آخر الخلط بين حساب التوفير وحساب مصرفي (أو أن البنك "يبيعها" لنا على قدم المساواة). الحقيقة هي أنهما شيئان مختلفان والمفتاح في الهدف الذي يمتلكه كل منهما.

في حين أن الغرض من الحساب المصرفي هو إجراء العمليات المالية (الدفع ، والتحصيل ، وإرسال المعاملات ... ، بمعنى آخر ، نقل الأموال) ، في حالة حساب التوفير هدفه النهائي هو أن يكمن المال ، أنها لا تتحرك لفترة من الوقت ، وهذا ، على المدى الطويل ، يمنحك الربحية ، أي أنك تحصل على المزيد من المال مقابل الاحتفاظ بها. هذا لا يعني أنه لا يمكنك الوصول إليه (طالما أنه يفي بسلسلة من المتطلبات للقيام بذلك ووفقًا لنوع العقد الذي وقعته).

خصائص حساب التوفير

بالتركيز على حساب التوفير ، يجب أن تأخذ في الاعتبار الخصائص التي يتمتع بها هذا المنتج ، حيث إنها ستساعدك على فهمه بشكل أفضل. للبدء:

• لها معدل فائدة. سيكون هذا أقل من المدة المحددة. تقدم البنوك عادةً ما بين 0٪ و 1٪ APR (أحيانًا تقدم أكثر ، لكن كن حذرًا مع الطباعة الدقيقة). المعدل الطبيعي وفقًا للبنك المركزي الأوروبي هو 0,03٪ APR (لذا فإن أولئك الذين يقدمون لك أقل لا يستحقون ذلك).
• بعض حسابات التوفير لها شروط خاصة. على سبيل المثال أن هناك إدخال كشوف المرتبات (أو أن الشروط الأخرى يتم استيفائها لمنح حق الوصول إلى هذا النوع من الحسابات). لكن يجب أن تعلم أنه في هذه الحالة ، ليسوا في الحقيقة حساب توفير.

ما هي حسابات التوفير؟

قد تتساءل لماذا يجب عليك استئجار حساب توفير (خاصة إذا كان لديك بالفعل حساب مصرفي أو كنت أحد أولئك الذين ، بشكل غير مباشر ، يوفرون جزءًا من المال شهريًا). لكن الحقيقة أن هناك ثلاثة أغراض أو استخدامات تستخدم من أجلها:

• لأنك تكسب المال معها. لا يعني ذلك أنك ستحصل على الكثير ، ولكن عندما "تتوقف" الأموال ، فإنها لا تولد أي شيء. من ناحية أخرى ، في حساب التوفير سيكون كذلك ، حتى لو كان بضعة سنتات فقط.
• لأن امتلاك المال في الحساب لا يعني أنه لا يمكنك سحبه إذا كنت بحاجة إليه. ما لم تكن قد وقعت على شروط أكثر تقييدًا ، يمكنك مبدئيًا إزالتها في أي وقت.
• لتجنب إنفاق كل شيء. كما يوحي الاسم ، فهو توفير ، مما يعني أنه لا ينبغي استخدامه. تستأجر العديد من العائلات هذا النوع من الخدمات المصرفية لأطفالهم ، حتى يتعلموا الادخار ومعرفة كيف يمكن أن يساعدهم هذا الإجراء في الحصول على المال في حالة وقوع أحداث غير متوقعة ، أو عندما يريدون شيئًا ويحتاجون إلى جمع الأموال للحصول عليه.

كيفية فتح حساب توفير

إذا شجعت نفسك ، بعد كل ما قلناه لك ، على فتح حساب توفير ، فيجب أن تعلم أن هذا أمر سهل للغاية. بالطبع ، من المريح ، قبل القيام بأي شيء ، أن تستشير العديد من البنوك لأن الشروط قد تختلف اعتمادًا على كل منها وقد يكون من المربح وجودها في بنك مختلف عن مصرفك (أو حتى تغيير كل شيء إلى هذا البنك الجديد) .

بشكل عام، لفتح حساب توفير ما عليك سوى:

• لتظهر في المكتب. تمتلك جميع البنوك تقريبًا مكاتب في المدن ، لذلك لن تكون هناك مشكلة. وحتى في بعض المدن ، يمكنك أيضًا العثور على فروع لإبلاغك وتنفيذ الإجراءات.
• افعل ذلك عبر الإنترنت. إنه خيار آخر ، وهو أكثر استخدامًا في الوقت الحاضر ، لأنه يسمح لك أيضًا بمقارنة حسابات التوفير بين البنوك المختلفة لمعرفة أي منها هو الأفضل لك.
• افعلها عبر الهاتف هذا ليس بالعادة ، لكن يمكن القيام به.

المشكلة الوحيدة التي يمكن أن يواجهها هذان النموذجان الأخيران هي أنه من الممكن ، لتعريف نفسك ، أنهما يتطلبان منك الذهاب إلى مكتب (بسبب مسألة "إضفاء الشرعية" على المال).

كيفية اختيار أفضل بنك لحساب توفير في إسبانيا

السؤال الكبير: أي بنك أذهب لفتح مثل هذا الحساب؟ الإجابة ليست بسيطة ، لأن كل بنك يقدم شروطًا مختلفة ومن الضروري مقارنتها جميعًا لاختيار أنسبها. بالإضافة إلى ذلك ، حقيقة أن المرء مثالي لشخص ما لا يعني أنه مثالي لشخص آخر ، لأنه سيتم تحديده بناءً على شروط أخرى.

ومع ذلك ، يمكننا أن نقدم لك بعض الإرشادات التي ستساعدك على معرفة كيفية اختيار الأفضل:

• أنهم يقدمون لك عائدًا جيدًا. من الواضح أن الخيار الذي يتمتع بأعلى ربحية (طالما أن بقية الشروط ليست مسيئة) ، سيكون الخيار الأفضل.
• هذا ليس له عمولات. كن حذرًا مع هذا لأنه ، في بعض الأحيان ، حتى لو كان لديك ربح جيد ، في النهاية ، تجعلك العمولات تخسر ما تكسبه بسبب توقف أموالك (أو حتى القليل مما هو ملكك).
• تحلى بالمرونة. وفي بعض الأحيان ، هناك حسابات تحظر أموالك دون أن تكون قادرًا على امتلاكها ، حتى عندما تحتاجها.

مع وضع ذلك في الاعتبار ، هناك المزيد من الشروط التي يمكن أن تطلبها البنوك ، وسيتعين عليك تقييمها قبل اتخاذ أي قرارات.