جمل الكلمة

قبل بضع سنوات ، قفز ما يسمى بشرط الأرضية وتأثيره على الرهون العقارية إلى وسائل الإعلام ، لدرجة أنه يمكن جعل البنك يعيد ما تم دفعه بشكل زائد مقابل تطبيقه. لكن، ما هي شروط الكلمة؟

إذا كنت لا تزال لا تعرف ما يشير إليه هذا ، وكيفية معرفة ما إذا كان الرهن العقاري الخاص بك موجودًا ، ولماذا يعتبر مسيئًا ، فقد حان الوقت لك للعثور على جميع المعلومات التي تحتاج إلى معرفتها.

جمل الكلمة ، ما هي؟

بنود الحد الأدنى هي في الواقع "إضافات" صغيرة يتم تضمينها في عقود الرهن العقاري والتي تحدد حدًا أدنى للفائدة من الرهن العقاري المتغير. ينطبق هذا عندما لا يصل المعيار بالإضافة إلى السبريد إلى تلك القيمة المحددة.

وبعبارة أخرى، وهي عبارة عن بند يشتمل عليه البنك ويحدد الحد الأدنى للفائدة التي سيدفعها المستخدم، بصرف النظر عما إذا كان المؤشر المرجعي ، والذي يكون عادةً Euribor في قروض الرهن العقاري جنبًا إلى جنب مع التفاضل ، أقل من هذا الحد الأدنى.

أي ، إذا كان البند الخاص بك ينص على أن الحد الأدنى هو 3٪ وأنه في ذلك الشهر ينخفض ​​Euribor وبفارق النسبة 1,5٪ ، فستستمر في دفع 3٪.

الاسم الآخر الذي تُعرف به بنود الطابق هو طوابق الرهن العقاري. في الواقع ، كلا المصطلحين يشيران إلى نفس الشيء.

لماذا هم مسيئون

الآن لماذا هو مسيء؟ بصرف النظر عن كونه شرطًا لا يدركه كثير من المرهونين حتى يبدأوا في الشعور به في جيوبهم ، ويرون كيف يدفع الآخرون أقل ويجب على المرء أن يظل كما هو ، فهذا أيضًا لأن هذه البنود عدة مرات تم تقديمه بدون شفافية في حالة البنوك ، بعبارة أخرى ، لم يشرحوا معنى وجودهم في العقد ، لذلك بدأ الكثيرون في التنديد بالبنوك.

وكان ذلك في عام 2013 عندما أعلنت المحكمة العليا أن الفائدة الدنيا لاغية لإساءة الاستخدام ، شريطة أن يتم ذلك مع انعدام الشفافية. بعد مرور بعض الوقت ، سمحت محكمة العدل التابعة للاتحاد الأوروبي نفسها للمتضررين باسترداد الأموال المدفوعة مقابل أكثر من الرهن العقاري بالكامل.

عندما تنطبق شروط الكلمة

تم تطبيق شروط الأرضية لسنوات عديدة. لذلك ، لا تتفاجأ عندما تجده حتى في عقود الرهن العقاري التي انتهت صلاحيتها بالفعل. بشكل عام ، تقدموا بطلب إلى الرهون العقارية بشكل مباشر وغير مباشر ؛ كان شيئًا شملته جميع الرهون العقارية تقريبًا ، وما لم يتفاوض الشخص مع البنك ، تم تضمينه.

هذا هو لم يكن ذلك شيئًا يطلبه المرهونون أنفسهم ، أو أنه تمت إضافته بواسطة x من الخدمات الإضافية ، لكنه كان "معيارًا" للبنوك.

اليوم تعتبر هذه مسيئة ، لكن هذا لا يعني أن الشروط والأرقام المشابهة لها لا يمكن أن تظهر ، لذلك عند توقيع عقد الرهن العقاري ، من المهم للغاية مراجعته ، وإذا كنت لا تفهم ذلك ، فانتقل إلى محترف يمكنه تحديد ما إذا كانت "قانونية" أو هناك شيء يمكن اعتباره سلبيا في الحاضر والمستقبل المرهون.

هل لدي الرهن العقاري؟

ليس هناك شك في أنه على الرغم من السنوات التي تمر ، لا يزال هناك أشخاص يطبقون شروط الحد الأدنى في عقد الرهن العقاري. وهذا يعني أنه إذا ادعيت ، فإن البنك ملزم بإعادة الأموال إليك. ولكن لتحقيق ذلك ، فإن أول شيء نحتاجه هو معرفة ما إذا كانوا كذلك بالفعل أم لا.

لمعرفة ما إذا كان الرهن العقاري بها أم لا ، يجب عليك ذلك استشر عقد الرهن العقاري. طبعا لا تخلط مع صك البيع لانه لا علاقة له به. في هذا العقد ، الذي يضفي الطابع الرسمي على الرهن العقاري على المنزل ، عليك الذهاب إلى قسم "الشروط المالية". هناك ، حاول تحديد نص مشابه لهذا:

"لا يجوز بأي حال من الأحوال أن يكون سعر الفائدة الاسمي السنوي الناتج عن كل تغيير أعلى من X٪ أو أقل من X٪".

إذا عثرت عليه ، فأنت لا تفرض فقط بنود الأرضية ، ولكن أيضًا السقف. المصطلحات الأخرى التي تستخدمها البنوك غالبًا لهذا الغرض هي: "تخفيض سعر الفائدة" أو "الحد الأدنى لسعر الفائدة" أو "تحديد سعر الفائدة" أو "النفق" أو "الحد الأدنى".

الشيء التالي الذي يجب عليك فعله هو التحقق من إيصال آخر شهرين ومقارنة معدل الفائدة المدفوع. أليس هو نفس مجموع يوريبور زائد الفارق المتفق عليه؟ لذلك لديك بالفعل دليل قاطع على أن لديك هذا الشرط.

كيفية المطالبة بأحكام الكلمة

أنت تعرف بالفعل المزيد عن بنود الأرضية وكيفية العثور عليها في الرهن العقاري الخاص بك ، ولكن ماذا تفعل إذا وجدتها؟ حسنًا ، يمكنك المطالبة بسداد ما دفعته أكثر ، حتى آخر يورو. للقيام بذلك ، هناك طريقتان للقيام بذلك.

طريقة خارج نطاق القضاء

ربما يكون هذا هو الخيار المثالي بالنسبة للكثيرين ، لأنه مجاني ومحمي بموجب المرسوم الملكي بقانون رقم 1/20017. ويستند إلى شرط أن يعيد البنك كل ما تم تحصيله مقابل هذا البند. للقيام بذلك ، عليك أن:

قم بتقديم مطالبة رسمية إلى خدمة العملاء بالبنك. إذا اختفى البنك الذي تتعامل معه أو اندمج مع بنك آخر ، فسيتعين عليك القيام بذلك في الكيان الجديد.

يجب على البنك الرد على هذا الادعاء. ويمكنك القيام بذلك بطريقتين مختلفتين: قبول الطلب ، وتقديم الحسابات التي أجروها ، مقسمة ، بحيث تعرف ما الذي سيعيدونه لك. لكن كن حذرًا ، لأنه قد لا يكون ما تدين به حقًا ، لكنهم سيقدمون لك عرضًا ، إما مقابل العائد أو تقليل رأس مال الرهن العقاري ، والاستثمار في الخدمات المصرفية ، وما إلى ذلك.

الطريقة الأخرى التي يمكنهم بها الرد هي إنكار الادعاء. إذا حدث ذلك ، أو انقضت ثلاثة أشهر منذ محاولتك التوصل إلى اتفاق ، تنتهي العملية بدون حل ، وبعد ذلك ستتمكن من رفع دعاوى قانونية (وهو أمر لا يمكنك فعله أثناء السير في هذا المسار).

الطريقة القضائية

في هذه الحالة يتكون من تقديم شكوى في المحكمة مع البنك. للقيام بذلك ، عليك أن تذهب إلى شخص متخصص في البنود المسيئة (في كل مقاطعة هناك عادة واحدة). خيار آخر هو الذهاب إلى المحامين والسماح لهم بوضعه. بالطبع ، عليك دفع رسوم وتوفير الأموال. ولكن إذا أُمر البنك بدفع جميع التكاليف القانونية ، فلن تضطر في الواقع إلى دفع أي شيء.

هنا سيقدم الحل من قبل القاضي الذي سيحدد ما إذا كان لديك الحق في استرداد الأموال أم لا.

هل لديك المزيد من الأسئلة حول بنود الحد الأدنى؟