حققت شركة كوكوس قفزة نوعية في النظام المالي الأرجنتيني بإتمام صفقة الاستحواذ على بنك فويي ، وهو بنك صغير. وتمثل هذه الصفقة، التي تبلغ قيمتها حوالي 20 مليون دولار أمريكي ولا تزال رهن موافقة البنك المركزي الأرجنتيني ، التزاماً راسخاً بتعزيز وتنويع خدماتها الرقمية في البلاد.
حققت الشركة، التي تأسست قبل أربع سنوات فقط بقيادة نيكولاس ميندلين وأرييل سبدار ، نمواً مطرداً. وبأكثر من مليون مستخدم ، تدير الشركة حالياً ما يقارب 800 مليون دولار من صناديق الاستثمار المشتركة، مما يضعها في مصاف الشركات الرائدة في مجال التكنولوجيا المالية.
العملية بالتفصيل: الوصول إلى الترخيص المصرفي
يُنظر إلى الاستحواذ على بنك فويي كحلٍّ لتجاوز العوائق التنظيمية التي حدّت من توسّع خدمات كوكوس. فقبل ذلك، كان بإمكانها العمل كشركة وساطة فقط، لكن الحصول على ترخيص مصرفي سيتيح لها الوصول إلى منتجات مثل الودائع لأجل، وحسابات التوفير، وقروضها الخاصة . وسيتم تنفيذ الاتفاقية نقدًا بالكامل، وهي تمثل الاستحواذ على 100% من أسهم فويي .
أما بنك فويي، فهو بنك صغير: إذ لا يملك سوى فرع واحد ، وحوالي 350 حسابًا جاريًا وتوفيريًا نشطًا ، ويُعدّ من أصغر المؤسسات المالية في البلاد. وقد سهّل هذا الوضع استحواذ شركة تقنية مالية عليه، كانت تبحث عن بنك فعّال ذي أنظمة قابلة للتطوير ومستوى تشغيلي منخفض.
من وجهة النظر الرسمية، أكد كوكوس أن هذه الخطوة ستسهل " تقريب الخدمات المالية من المزيد من الناس " وأن اقتراحه يسعى إلى تبسيط الوصول إلى الخدمات المصرفية من خلال تجربة رقمية بالكامل.
التداعيات والرؤية الاستراتيجية
أكد نيكولاس ميندلين ، رئيس شركة كوكوس ومؤسسها المشارك، على الطبيعة الاستراتيجية لعملية الاستحواذ. وأوضح أن نموذج أعمال الشركة المالية التقنية مستدام ذاتيًا ، إذ يتم تمويلها دون الحاجة إلى مستثمرين خارجيين، وتعيد استثمار أرباحها، ما يُظهر التزامها تجاه الدولة. وأضاف ميندلين: " إن خضوع الشركة للتنظيم يُضيف قيمة وأمانًا لمن يودعون مدخراتهم في منصتها"، مؤكدًا بذلك على رؤيتها طويلة الأجل، وليس مجرد استراتيجية سوقية قصيرة الأجل.
من جانبه، أكد أرييل سبدار ، الرئيس التنفيذي والمؤسس المشارك، على مهمة الشركة المتمثلة في إزالة الحواجز التاريخية التي استبعدت العديد من الأرجنتينيين من النظام المالي التقليدي. وأضاف: " لقد تأسست كوكوس لتوفير خدمات مالية سهلة وميسرة، ويُعد الحصول على ترخيص مصرفي خطوة أساسية لمواصلة الابتكار في هذا الاتجاه".
تُعدّ هذه الصفقة جزءًا من اتجاهٍ سائدٍ بين شركات التكنولوجيا المالية الكبرى الأخرى في الأرجنتين، مثل شركة Ualá التي استحوذت على Wilobank في عام 2022، أو دخول Revolut السوق الأرجنتينية مؤخرًا. وتسعى جميع هذه الشركات إلى توسيع نطاق خدماتها من خلال الاستحواذ على بنوك أصغر لتسريع عملية التكامل والامتثال للمتطلبات التنظيمية.
التأثير على المستخدمين والخدمات الجديدة
ستُمكّن هذه الخطوة شركة كوكوس من إطلاق جيل جديد من المنتجات في السوق. ومن بين الحلول المُخطط لها حسابات بفائدة ، وودائع لأجل ، وحسابات توفير ، وخطوط ائتمان خاصة ، بالإضافة إلى تعزيز الحلول الرقمية مثل الدفع عبر منصة Pix في البرازيل ، وبطاقة ماستركارد دولية للدفع بالدولار معفاة من الضرائب.
تؤكد الشركة أن التطورات التنظيمية ستُحسّن جودة وتنوع وأمان إدارة أموال المستخدمين. كما تُعرب كوكوس عن التزامها بتعميم الوصول إلى الأدوات المالية التي كانت حكرًا على فئات مُحددة، بهدف دعم مشاريع التثقيف المالي وصناديق الاستثمار المبتكرة.
وأوضح قادة الشركة أن اختيار الاستحواذ على مؤسسة مصرفية قائمة، بدلاً من التقدم بطلب للحصول على ترخيص جديد، كان استراتيجية سمحت بالتكامل والتوسع بشكل أسرع.
لا يزال الاستحواذ بانتظار الموافقة النهائية من البنك المركزي الأرجنتيني (BCRA). وفي حال إتمامه، سيعزز حضور كوكوس بشكل كبير في السوق الأرجنتينية، وقد يُشكل سابقة لشركات التكنولوجيا المالية الأخرى التي لديها خطط توسع مماثلة.
يشهد القطاع المالي الأرجنتيني تحولاً جذرياً، حيث تتنافس المنصات الرقمية بشكل مباشر مع الخدمات المصرفية التقليدية. وتعزز استراتيجية كوكوس التوجه نحو سوق أكثر تكاملاً يركز على تقديم تجربة مستخدم مُحسّنة، بهدف تسهيل وصول جميع السكان إلى منتجات مالية عالية الجودة.