كيف أعرف ما إذا كان لدي شرط الحد؟

شرط الحد الأدنى هو أحد أكثر الأرقام ضررًا لمقدمي طلبات الحصول على قرض عقاري. لدرجة أنه تم إنشاء نقاش واسع حول تطبيقه ويمكنك حتى المطالبة من خلال إجراء قانوني. ليس عبثًا ، فشرط الطوابق يؤثر على أنك لا تستطيع ذلك يوفر لك الكثير من اليورو عند تمويل شراء منزلك أو شقتك. إنها عبارة لا تعرف أحيانًا أنك توقع عليها ويمكن أن تضعك بلا شك في أكثر من قيد في أي سيناريو. في بعض الأحيان نتيجة لسوء المعاملة من قبل الكيان الذي يقوم بتسويق هذا المنتج المالي.

من المهم جدًا أن تعرف أن شرط الأرض ، الذي يُطلق عليه أيضًا اسم أرض الرهن العقاري ، هو نموذج تمويلي يفيد الكيانات المسؤولة عن تسويق خط الائتمان هذا لشراء منزل. على حساب المستخدمين أنفسهم التي سيتم رؤيتها تضررت من الظروف من هذا العقد الخاص المشمول في هذه الفئة من الرهون العقارية. لدرجة أنه لن يكون لديك خيار سوى الدفع المزيد من المال من الميزانية المبدئية وسيتطلب ذلك أكثر من معاملة خاصة.

على أي حال ، هو في الأساس بند تعاقدي يحدد حدًا أدنى للفائدة التي سيتم تطبيقها في القسط حتى لو انخفض سعر الفائدة. وبالتالي ، فهي قليلة الفائدة لمستخدمي البنوك الذين لن يكونوا قادرين على الاستفادة من تخفيض محتمل وافتراضي للفائدة. كما حدث في السنوات الأخيرة ، حيث كان المعيار الأوروبي ، Euribor ، عند أدنى مستوياته في العقود الأخيرة. على وجه التحديد ، في المنطقة السلبية عند التداول في الوقت الحالي في -0,161. عامل مفيد للغاية لتحسين أسعار الفائدة في هذه الفئة من المنتجات المالية.

كيف تعرف شرط الكلمة؟

إذا كنت تريد معرفة ما إذا كان ائتمانك الرهن العقاري قد تم إجراؤه في ظل هذه الحالة المسيئة بوضوح من قبل الكيانات المالية ، فلن يكون أمامك خيار سوى الحضور إلى النصائح التالية. في المقام الأول، قراءة غرامة الطباعة من العقد ، وإذا كان الأمر كذلك ، فبأي شروط يتم تطبيقه. سيكون هذا هو الوقت المناسب لك لتقييم ما إذا كان من المناسب لك إضفاء الطابع الرسمي على هذا النوع من الائتمانات. ليس من المستغرب أن تختار نموذجًا آخر لا يتضمن شرط الأرضية.

ستتألف الإستراتيجية الثانية من مفاوضات محتملة بحيث يمكن لهذا البند أن يضبط مستوياته في الرهن العقاري. على الأقل يمكنك ذلك ارفعه بمقدار بضعة أعشار من النسبة المئوية. ولكن على أي حال ، لن يكون ذلك مفيدًا جدًا لمصالحك الشخصية لأنه في نهاية اليوم لن يكون لديك خيار سوى الدفع مقابل شراء ذلك المنزل الذي أعجبك كثيرًا. الآن سيكون الوقت المناسب لك لمعرفة ما تقوم بالتوقيع على هذا الرهن العقاري المميز للغاية.

خصائص شرط الكلمة

يتميز هذا النموذج في خط الائتمان هذا لشراء عقار بشكل أساسي لأنه تتم مراجعة مصالحهم عادة ما بين مرة إلى مرتين في السنة وفقًا لـ الفارق والتي عادة ما تكون Euribor. في هذا المعنى ، يشير البند عادة إلى حد تنازلي فيما يتعلق بالفائدة المتغيرة للرهن العقاري. من الناحية العملية ، هذا يعني أنك ستكون قد اتفقت مع البنك الذي تتعامل معه على حد أدنى للنسبة المئوية التي لا يمكن انتهاكها في أي وقت. وهذا أمر سلبي بشكل خاص في السيناريوهات الهابطة في هذه الفئة من الأصول المالية. من ناحية أخرى ، سيكون الكيان المدين قد نجح في ضمان أنه سيتعين عليك دفع حد أدنى من الفائدة سيستفيد منه دائمًا.

لتجنب هذه المواقف ، من الضروري تمامًا أن تقوم المؤسسات الائتمانية بإبلاغ المستخدمين بهذه الأنواع من الشروط التي تعتبر مسيئة لمصالحك كمستخدمين. حتى إذا لزم الأمر ، مع جميع أنواع تفسيرات حول تطبيقه ومن بينها الكتيبات الإعلامية تبرز. هناك إجراء آخر فعال للغاية في مواجهة هذا السيناريو الذي يقدمه سوق الرهن العقاري وهو أنه لا يفكر فيه على المدى الطويل حيث قد يكون هناك احتمال أن أسعار الفائدة ستنخفض بشكل كبير. أو على الأقل الاستفادة من رسوم شهرية ميسورة التكلفة تناسب ميزانيتك.

تدابير حماية المستخدم

على أي حال ، وافقت السلطة التنفيذية على لائحة تدابير حماية المستهلك العاجلة فيما يتعلق بهذا النوع من البنود الخاصة في قروض الرهن العقاري. مع عدم وجود أي غرض آخر سوى تطوير الات دفاعية لحمايتك من هذه الشروط في عقود القروض العقارية. حيث سيكون من المهم للغاية التحقق مما إذا كانوا يمتثلون حقًا لمتطلبات المعلومات المطلوبة من السلطات القضائية العليا.

من ناحية أخرى ، لا يمكن أن ننسى أن المؤسسات المالية قد تلقت أكثر من نصف مليون مطالبات لشرط الطابق. منها حوالي 80٪ من المفترض أن يحصل المستخدمون على مقابل على شكل نقود ، أو على الأقل بإجراءات تعويضية. ومع ذلك ، لا يزال البعض ينتظر الاستجابة وفي حالات أخرى لم يتم قبولهم ببساطة لأسباب مختلفة. على أي حال ، فإنه يحدث فرقا لصالح حاملي الرهون العقارية مهمة جدا.

مفاتيح للكشف عن هذه الحالات

بالطبع ، من الشائع جدًا أنه في الوقت الذي قمت فيه بإضفاء الطابع الرسمي على هذا المنتج المالي ، لم يشرح لك الطرف الآخر ما يتكون منه الحد الأدنى للرهن العقاري. أو حتى السيناريو أسوأ ، فهذه الحالة المثيرة للجدل مخفية في شكل معقد الإطار التعاقدي. من بينهم جميعًا ، لديك بعض الآليات لإظهار أنك أحد هؤلاء الأشخاص. هل تريد أن تعرف ما هي هذه الحالات؟

إذا لم تتمكن من اكتشاف شرط الأرضية في العقد ، فإن أبسط حل يعتمد على التحقق من آخر إيصال التي أرسلها لك البنك. وبهذه الطريقة ، يمكنك التحقق مما إذا كان سعر الفائدة الذي يظهر في هذه الوثيقة لا يعادل مجموع Euribor بالإضافة إلى الفرق الذي اتفقت عليه مع مؤسسة الائتمان الخاصة بك. لأنه في هذه الحالة المحددة سيكون أرضية الرهن العقاري الخاص بك.

تبقى الرسوم ثابتة

من ناحية أخرى ، هناك نظام تعريف آخر لا يفشل أبدًا في معرفة ما إذا كان الرهن العقاري الخاص بك يتضمن شرطًا أساسيًا. وهو يتألف من إثبات أن دفع الرهن العقاري دائما يبقى ثابتا على الرغم من الاختلافات في المعيار الأوروبي ، Euribor. إذا كان الأمر كذلك ، فلا شك في أنك قد تكون واحدًا من الآلاف المتضررين من هذه الظروف التعسفية من جانب المؤسسات المالية. لن يكون لديك خيار سوى المطالبة بها ، حتى من خلال المحاكم إذا اقتضت الظروف ذلك.

من ناحية أخرى ، يمكن أيضًا تمويهها بسلسلة من التعبيرات التي تستخدمها البنوك في الأعمال والتي تشير فيها إلى هذا الشرط. دون أن تدرك أنك تحت وضع الرهن العقاري هذا. بالطبع ، أفضل نصيحة هي أن يتم نصحك بشكل صحيح من قبل المتخصصين الذين يمكنهم اكتشاف ذلك الحيل المصرفية. وبهذا المعنى ، فإن إحدى الفئات المستخدمة من قبل الكيانات المصدرة هي "حد التغير التنازلي لسعر الفائدة المطبق". إذا ظهر في العقد ، فلا تشك للحظة في أن لديك شرطًا أساسيًا في العقد.

شطب من العقد

الخبر السار لمصالحك كمستخدم هو أن معظم مؤسسات الائتمان قد ألغت شروط الحد الأدنى لقروض الرهن العقاري نتيجة لأحكام حكم المحكمة العليا الصادر في 9 مايو 2013. حيث أعلن أنها باطلة وبالتالي لم تعد مطبقة ، حتى إذا كنت قد وقعت على العملية قبل هذه الجملة. مع إمكانية المطالبة بالمبالغ التي تم تحميلها عن طريق الأقساط الشهرية. حتى مع خيار رفع دعوى لدى الكيان المُصدِر لهذا المنتج المالي.

هذا هو أحد الأسباب التي تجعل الوقت مناسبًا للاشتراك في خط الائتمان هذا. لا يقتصر الأمر على عدم تضمين هذا البند المثير للجدل ، بل يتم إعفاؤهم من العمولات والنفقات الأخرى في إدارتها وصيانتها. الذي يضاف عرض هوامش تنافسية بشكل متزايد. حيث يمكنك العثور في عرض الرهن العقاري الحالي على عروض أقل من 1٪. مع توفيرات مهمة للغاية على الأموال التي سيتعين عليك دفعها كل شهر في سداد الرهن العقاري.

ومع ذلك ، فإن هذا السيناريو لن يستمر إلى الأبد نتيجة للارتفاع المتوقع في أسعار الفائدة في دول منطقة اليورو. حيث أن نية البنك المركزي الأوروبي (ECB) هي تنفيذ هذا الإجراء في نهاية العام ، كما أعلن رئيسه في الاجتماعات الأخيرة للهيئة التنظيمية للقارة القديمة. في هذه الحالة ، ستنمو الفروق على الرهون العقارية ذات الأسعار المتغيرة تدريجياً من السنوات القليلة المقبلة. في هذه المرحلة ، سيحين الوقت لتقرير ما إذا كان من الأفضل إضفاء الطابع الرسمي على الائتمان بسعر ثابت. من بين أسباب أخرى ، لأنه سيكون لديك دائمًا نفس الرسوم الشهرية وبدون مفاجآت في اللحظة الأخيرة.