يمكن لعملاء Banco Santander الحصول على مكافأة قدرها حتى 100 نقطة أساس في معدل الفائدة الاسمي السنوي اعتمادًا على المنتجات والخدمات المالية التي يتعاقدون عليها كل عام. من بين المكافآت المحتملة ، يتم تضمين التخفيض إذا كان المنزل الذي يتم تمويله لديه تصنيف الطاقة المستدامة. تطلق Santander في السوق وحدة مكافآت مرنة جديدة لمجموعة من الرهون العقارية (ثابتة ، متغيرة ، غير مقيمين) تتيح للعميل الاستفادة ، طوال فترة الرهن العقاري ، من الخصومات على أسعار الفائدة اعتمادًا على المنتجات أو الخدمات التي تقدمها اختر التوظيف.
مع هذا العرض المتجدد ، يمكن للعميل أن يقرر سنويًا المنتجات التي يتعاقد عليها مع الكيان وتعديلها حسب الاقتضاء ، بناءً على دورة حياتها والتخطيط المالي. بهذه الطريقة ، يمكن للعميل الحصول على نطاق الرهن العقاري هذا دون أن يكون لديه أي منتج مرتبط به ، ولكنه سيستفيد من مكافآت تصل إلى 100 نقطة أساس على معدل الفائدة الاسمي المطبق (العرض الحالي مع جزء المكافآت المطبقة من Euribor + 0,99٪ بسعر متغير و 1,90٪ TIN بسعر ثابت) ، مع استيفاء شروط المكافأة القصوى وفقًا للجدول المرفق.
منذ بداية العام ، يتحمل الكيان جميع المصاريف التي يستلزمها سند الرهن العقاري: رسوم التسجيل والتوثيق، الملاحظة البسيطة ، التقييم (عند طلب الكيان) ، الرسوم الإدارية والضريبة على الأعمال القانونية الموثقة (IAJD). في لحظات قليلة ، حيث اختارت المؤسسات المالية لأن العمولات والمصروفات الأخرى في إدارتها وصيانتها تقع على عاتق المتقدمين لهذا المنتج لشراء منزل.
عرض منازل مستدامة
إذا ، بالإضافة إلى ذلك ، فإن المنزل المرهون لديه تصنيف الطاقة A أو A + أو يعتبر سكنًا مستدامًا ، وفقًا للشهادات المناسبة الصادرة عن الشركات المعترف بها في القطاع ، سيكون لديهم مكافأة قدرها 10 نقاط أساس على المعدل الأساسي للرهن العقاري. وبالتالي ، يعزز الكيان التزامه بتحفيز كفاءة الطاقة وتكييف منتجاته المالية مع الالتزام المكتسب كبنك مسؤول ، والذي يأخذ في الاعتبار الجوانب الاجتماعية والبيئية في اتخاذ القرارات المالية.
يعد هذا أمرًا جديدًا بالنسبة للمطالبين بهذه الفئة من المنتجات نظرًا لأن هناك تأثيرًا متزايدًا على تصنيف الطاقة في وقت التعاقد على قرض الرهن العقاري. مع الميزة الفردية على نماذج التمويل الأكثر تحفظًا أو التقليدية. حيث يمكن للعميل الحصول على نوع من الفوائد التي تتحقق في البعض رسوم شهرية ميسورة التكلفة لمصالحك مع توفير بضعة أعشار من النسبة المئوية فيما يتعلق بالسعر الأولي الخاص بك. وبهذه الطريقة ، يمكنهم توفير بضعة يورو في كل من العمليات الموقعة.
نمو الرهون العقارية بنسبة 0,7٪
بلغ عدد الرهون العقارية المكونة على المنازل 29.032 ، أي أقل بنسبة 0,1٪ عن شهر أبريل 2018. متوسط المبلغ 124.655،XNUMX يورو، بزيادة قدرها 0,7٪ ، وفقًا لأحدث البيانات التي قدمها المعهد الوطني للإحصاء (INE). حيث تبين أن متوسط مبلغ الرهون العقارية المسجلة في سجلات الملكية في أبريل (من صكوك عامة تم تنفيذها سابقًا) هو 142.440 يورو ، بزيادة 1,8٪ عن نفس الشهر من عام 2018. ومن ناحية أخرى ، بلغت قيمة القروض العقارية المكونة على العقارات الحضرية 5.325,6،2,6 مليون يورو ، بانخفاض 2018٪ عن شهر أبريل 3.619,0. وفي مجال الإسكان ، بلغ رأس المال المقرض 0,6،XNUMX مليون يورو ، بزيادة سنوية قدرها XNUMX٪.
بينما من ناحية أخرى ، تشير البيانات التي قدمها المعهد الوطني للإحصاء إلى أنه بالنسبة للرهون العقارية المكونة من إجمالي العقارات في أبريل ، فإن متوسط سعر الفائدة في البداية هو 2,51٪ (5,1٪ أقل اعتبارًا من أبريل 2018) و متوسط المدة 23 سنة. 58,7٪ من الرهون بفائدة متغيرة و 41,3٪ بسعر فائدة ثابت. متوسط سعر الفائدة في البداية هو 2,23٪ للرهون العقارية متغيرة السعر (6,4٪ أقل من أبريل 2018) و 3,07٪ للرهون العقارية ذات السعر الثابت (4,8٪ أقل).
الرهون العقارية مع تغييرات التسجيل؟
بالنسبة للرهون العقارية ، يبلغ متوسط سعر الفائدة 2,59٪ (2,9٪ أقل مما كان عليه في أبريل 2018) ومتوسط المدة 24 عامًا. 56,8٪ من الرهون العقارية هي بمعدل متغير و 43,2٪ بمعدل ثابت. شهدت الرهون العقارية ذات السعر الثابت زيادة سنوية بنسبة 6,7٪. متوسط سعر الفائدة في البداية هو 2,30٪ للرهون العقارية متغيرة السعر (مع انخفاض بنسبة 5,1٪) و 3,09٪ للمعدلات الثابتة (1,8٪ أقل).
إجمالي عدد الرهون العقارية مع التغييرات في شروطها المسجلة في سجلات العقارات هو 4.814،20,9 ، أي أقل بنسبة 2018٪ عن شهر أبريل XNUMX. بناءً على نوع التغيير في الظروف ، في أبريل 3.932 تجديد تحدث (أو التعديلات التي تم إجراؤها مع نفس الكيان المالي) ، بانخفاض سنوي قدره 19,3٪. من ناحية أخرى ، انخفض عدد العمليات التي تغير الكيان (الحلول للدائن) بنسبة 27,8٪ وانخفض عدد الرهون العقارية التي تغير فيها مالك العقار المرهون (الحلول للمدين) بنسبة 25,3٪.
الاتجاه في السوق الوطنية
فيما يتعلق بالنتائج من قبل مجتمعات الحكم الذاتي ، تظهر البيانات المقدمة من المعهد الوطني للإحصاء أن المجتمعات التي لديها أكبر عدد من الرهون العقارية التي تم إنشاؤها على المنازل في أبريل هي: الأندلس (6.065،5.380) ، مدريد (4.636،XNUMX) وكاتالونيا (XNUMX،XNUMX). المجتمعات التي يتم فيها إقراض معظم رأس المال من أجل تكوين الرهن العقاري على المنازل هي Comunidad de Madrid (963,0 مليون يورو) والأندلس (676,2 مليون) وكاتالونيا (657,0 مليون).
بينما من ناحية أخرى ، فإن المجتمعات التي تقدم معدلات تباين سنوية أعلى في العاصمة ، هم كومونيداد فورال دي نافارا (59,4٪) ، الأندلس (26,8٪) وأراغون (26,0٪). في سياق آخر ، تجدر الإشارة إلى أن المجتمعات ذات المعدلات السنوية الأعلى في عدد الرهون العقارية على المنازل هي Comunidad Foral de Navarra (47,4٪) ، Andalucía (16,7٪) و La Rioja (15,1 ، 25,8٪). من جانبهم ، كانت المجتمعات المتمتعة بالحكم الذاتي ذات معدلات التباين السنوية الأكثر سلبية هي Región de Murcia (-22,4٪) ، Illes Balears (-10,3٪) و Comunidad de Madrid (-XNUMX٪).
متوسط سعر الفائدة
بالنسبة للرهون العقارية ، يبلغ متوسط سعر الفائدة 2,59٪ (2,9٪ أقل مما كان عليه في أبريل 2018) ومتوسط المدة 24 عامًا. 56,8٪ من الرهون العقارية هي بمعدل متغير و 43,2٪ بمعدل ثابت. الرهون العقارية بسعر ثابت تجربة زيادة بنسبة 6,7٪ في المعدل السنوي. متوسط سعر الفائدة في البداية هو 2,30٪ للرهون العقارية على المنازل ذات السعر العائم (بانخفاض 5,1٪) و 3,09٪ للرهون العقارية ذات السعر الثابت (1,8٪ أقل) بناءً على البيانات المقدمة من المعهد الوطني للإحصاء في هذه الفترة.
على أي حال ، هناك انخفاض مستمر في مؤشر الأغلبية المرجعي للرهون العقارية الأوروبية يوريبور، مما يتسبب في زيادة طفيفة في السداد الشهري لقروض الرهن العقاري. منذ عام مضى ، كانت في أدنى مستوياتها التاريخية وأدى ذلك إلى الاهتمام بالتعاقد على هذا المنتج المصرفي ليكون أقل من أي وقت مضى. حتى مع وجود فروق أسعار أقل من 1٪ من بين العروض العديدة التي طورتها البنوك. في معظم الحالات مع إعفاء العمولات والمصروفات الأخرى في إدارتها أو صيانتها.
المزيد من المدخرات على الرهون العقارية المدعومة
تكمن إحدى طرق توفير المال في إضفاء الطابع الرسمي على هذا المنتج المصرفي في حقيقة اختيار النماذج المدعومة. بعبارة أخرى ، كلما تم التعاقد مع المزيد من المنتجات مع الكيان ، كانت الفائدة التي يمكن الحصول عليها من العملية أفضل. مع التعاقد على منتجات مثل صناديق الاستثمار أو التأمين أو خطط الادخار أو الودائع محددة الأجل. مع تخفيض في أسعار الفائدة يمكن تتراوح بين 0,10٪ و 1,50٪ في أفضل الحالات. هناك أيضًا عروض للعملاء الجدد تسمح بالتعاقد على قروض عقارية بأسعار فائدة أكثر تنافسية.
بينما من ناحية أخرى ، تجدر الإشارة أيضًا إلى أن سوق الرهن العقاري الحالي يميل إلى تطوير معدلات ثابتة على حساب المعدلات المتغيرة. بالنظر إلى الارتفاع المتوقع في أسعار الفائدة في منطقة اليورو. بحيث لا تحدث مفاجآت بهذه الطريقة خلال مدة العقد. لأنك ستدفع دائمًا نفس المبلغ كل شهر ، بغض النظر عما يحدث في الأسواق المالية. إعطاء قدر أكبر من الاستقرار للأشخاص الذين يختارون هذا النوع من التمويل عند شراء منازلهم.
تكمن إحدى طرق توفير المال في إضفاء الطابع الرسمي على هذا المنتج المصرفي في حقيقة اختيار النماذج المدعومة. بعبارة أخرى ، كلما تم التعاقد مع المزيد من المنتجات مع الكيان ، كانت الفائدة التي يمكن الحصول عليها من العملية أفضل. مع التعاقد على منتجات مثل صناديق الاستثمار أو التأمين أو خطط الادخار أو الودائع محددة الأجل. مع تخفيض في أسعار الفائدة يمكن تتراوح بين 0,10٪ و 1,50٪ في أفضل الحالات. هناك أيضًا عروض للعملاء الجدد تسمح بالتعاقد على قروض عقارية بأسعار فائدة أكثر تنافسية. في معظم الحالات مع الإعفاء من العمولات