عززت شركة Mapfre دورها كواحدة من أكبر شركات إدارة المعاشات التقاعدية في إسبانيا من خلال إدارتها أكثر من 3.600،XNUMX مليون يورو في الحلول إنقاذ موجهة نحو التقاعد.
تتضمن هذه المحفظة خطط التقاعد، وPIAS، وSIALP، ومختلف وحدة مرتبطةويصل حوالي 240.000 عميل أن بوسكان استكمال المعاش التقاعدي العام مع أدوات خاصة طويلة الأمد.
الأرقام وتوزيع الأصول
وفي قطاع المعاشات التقاعدية، يبلغ إجمالي الخطط الفردية 2.350 مليار يوروفي حين الخطط الجماعية وخطط EPSV تساهم بأكثر من 1.000 millones، وفقًا للبيانات التي أوردتها الجهة.
تظل خطط المعاشات التقاعدية هي الطريقة الأكثر انتشارًا لتوفير المال للتقاعد، ويرجع ذلك جزئيًا إلى المزايا الضريبية لضريبة الدخل الشخصي ترتبط بالمساهمات التي يستفيد منها العديد من دافعي الضرائب عامًا بعد عام، لذا يُنصح باستخدام محاكاة التقاعد.
إلى جانب الطرق التقليدية، هناك وصفات أخرى طويلة الأمد تكتسب زخمًا متزايدًا، مثل... PIAS و SIALP ووحدة معينة مرتبطة مُصممة لتجميع رأس المال مع أفق التقاعد.
في المجموع، تشير التقديرات إلى ذلك حوالي 198.000 عميل لقد اختاروا توجيه استعداداتهم للتقاعد من خلال خطط التقاعد، في حين يفعل البقية ذلك من خلال حلول التأمين والاستثمار الأخرى.
الإدارة النشطة ونموذج دورة الحياة
منذ سبع سنوات، نفذت الشركة مخططًا إدارة نشطة على أساس "دورة الحياة" الذي يتكيف تلقائيًا مع تكوين المحفظة وفقًا لعمر العميل وقدرته على تحمل المخاطر والوقت المتبقي حتى التقاعد.
الهدف هو تقليل التعرض للأصول الأكثر تقلبًا ومع اقتراب سن التقاعد، يتركز الاهتمام على الحفاظ على رأس المال في المراحل اللاحقة وضبط وزن الأسهم وفقاً لمعايير حكيمة.
وللقيام بذلك، يقوم المتخصصون في المؤسسة بتوزيع المدخرات بين تسع محافظ لخطط التقاعد مع مستويات متفاوتة من المخاطر، يتحول الملف تدريجيا نحو مواقف أكثر تحفظا بمرور الوقت.
حاليا، حوالي 700 millones دي يورو من الأصول المخصصة للتقاعد يتم إدارتها بموجب هذا النهج، وهو مبلغ يعادل حوالي 20٪ من الإجمالي تم إدارتها.
يتم تقديم هذا النموذج في الخطط الفردية والجماعيةأيضا في محافظ الصناديق مع إدارة نشطة التي تتكيف مع مرور السنين.
العملاء والدخل والتخطيط طويل الأمد
وفقا للبيانات المقدمة، حوالي 58.000 عميل يتلقون بالفعل دخلًا شهريًا مشتقة من هذه المنتجات، مع متوسط المبلغ يتجاوز 800 يورو شهريًا. هذا الإيجار الشهري فهو بمثابة مكمل للعديد من المنازل.
وتؤكد الشركة أن العامل الحاسم هو بناء عادة الادخار المستمرةاختر الحل الذي يناسب ملف كل شخص على نحو أفضل وقم بتعديل الاستثمارات عندما تتغير ظروفه.
يعتمد هذا النهج على علاقة طويلة الأمد مع المؤمن عليه، مع التركيز على مرافقة العميل والتخطيط المالي المسؤول لحماية رأس المال المتراكم.
على أية حال، تم تصميم هذه الأدوات كـ ملحق للمعاش التقاعدي العامتوفير المرونة والخيارات لتكييف جهود الادخار مع كل مرحلة من مراحل الحياة.
مابفري تعزز مكانتها في مدخرات التقاعد في إسبانيا، بإجمالي 3.600 مليار يورو مُدارة، وقاعدة عملاء تضم 240.000 ألف عميل، و700 مليون يورو في إدارة دورة الحياة ومتوسط الدخل الشهري الذي يتجاوز 800 يورو، مدعومة بالعرض والتي تشمل خطط التقاعد، وPIAS، وSIALP، والوحدات المرتبطة.
