قام بنك BBVA بإضفاء الطابع الرسمي على تحالف استراتيجي طويل الأمد مع OpenAI بهذه الخطوة، يهدف البنك إلى تحقيق قفزة نوعية في استخدام الذكاء الاصطناعي التوليدي، سواء في عملياته الداخلية أو في الخدمات التي يقدمها لعملائه. ويؤكد هذا الإعلان، الذي صدر في مقر شركة OpenAI في سان فرانسيسكو، التزام البنك الإسباني بترسيخ مكانته بين المؤسسات المالية الأكثر تقدماً في مجال التحول الرقمي.
يأتي الاتفاق بعد ما يقرب من عامين من التعاون السابقفي التعاونات السابقة، اختبرت فرق من كلا المنظمتين حالات الاستخدام، وحسّنت النماذج، ووضعت خارطة طريق مشتركة. والآن، تدخل هذه العلاقة مرحلة أكثر طموحاً، بأهداف مشتركة، واستثمارات مشتركة، ودور فاعل لشركة OpenAI في تصميم حلول مخصصة للمجموعة المصرفية، لا سيما في إسبانيا وبقية أوروبا.
تحالف لوضع الذكاء الاصطناعي في صميم البنك
كما أوضح البنك نفسه، ستلعب OpenAI دورًا رئيسيًا في استراتيجية الذكاء الاصطناعي الخاصة بـ BBVAيتضمن ذلك إعادة تصميم تجربة العملاء، واستحداث أساليب عمل جديدة، وتحسين كفاءة العمليات الداخلية. ولا يقتصر الأمر على دمج أدوات محددة فحسب، بل يتعلق بدمج الذكاء الاصطناعي بشكل كامل في صميم نموذج تشغيل المؤسسة.
كارلوس توريس فيلا، رئيس بنك بي بي في إيهأشار إلى أن البنك كان رائداً في مجال الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والخدمات الرقمية، وأنه يسعى الآن إلى اتخاذ خطوة مماثلة في مجال الذكاء الاصطناعي. ووفقاً له، فإن التحالف مع OpenAI سيمكنهم من بناء تجربة "أكثر ذكاءً واستباقية وتخصيصاً"، حيث يستطيع البنك توقع الاحتياجات المالية لكل عميل.
من وجهة نظر OpenAI، أصبح بنك BBVA مثالاً نموذجياً للاستخدام يُظهر هذا كيف يمكن لمؤسسة مالية كبيرة أن تتبنى الذكاء الاصطناعي التوليدي بسرعة وطموح. وقد أكد سام ألتمان، الرئيس التنفيذي والمؤسس المشارك لشركة التكنولوجيا، أن التعاون سيركز على دمج نماذج OpenAI في صميم منتجات وعمليات البنك لتحويل تجربة الخدمات المصرفية لملايين المستخدمين.
يضع هذا التحالف بنك BBVA في مصاف البنوك الرائدة في العالم. أول البنوك الأوروبية الكبرى التي تتمتع بإمكانية وصول تفضيلية إلى أحدث إمكانيات OpenAI. ويشمل ذلك المواهب الخبيرة، والنماذج المتطورة، والدعم الهندسي والبحثي، وفرصة التجربة المبكرة مع الإصدارات الجديدة من التكنولوجيا قبل اعتمادها على نطاق واسع في السوق.
المشاركة في ابتكار الحلول: من المساعد المالي إلى "الأنا البديلة" للموظف
أحد العناصر المميزة للاتفاق هو المشاركة في ابتكار حلول محددة للخدمات المصرفيةإلى جانب الاستخدام القياسي للأدوات العامة، ستعمل الشركتان معًا بشكل وثيق لتصميم منتجات وأنظمة مصممة خصيصًا لتلبية الاحتياجات الفعلية لـ BBVA والمتطلبات التنظيمية للقطاع المالي الأوروبي.
ومن بين المشاريع الرئيسية تطوير مساعد محادثة مالي ذكيصُمم هذا المساعد لمساعدة الناس على إدارة أموالهم بشكل يومي، وينبغي أن يساعد العملاء على إدارة حساباتهم وفهم إنفاقهم. خطة الادخار أو طلب المنتجات، كل ذلك من خلال حوار طبيعي وبلغة يومية، مما يرتقي بمعيار جديد في العلاقة بين البنك والعميل.
يشمل التحالف أيضاً أدوات محددة لـ مديرو أعمال شبكة BBVAالهدف هو تمكينهم من تقديم نصائح أكثر تخصيصًا لكل عميل. بفضل الذكاء الاصطناعي، سيتمكن هؤلاء المتخصصون من الوصول إلى معلومات مُجمّعة، وتوصيات شخصية، ودعم فوري، وهو ما يُتوقع أن يُغيّر طريقة تفاعلهم مع الأفراد والشركات.
وسيكون مجال آخر من المجالات ذات الأولوية هو مجال تحليل المخاطر والرقابة الداخليةيُعدّ هذا مجالاً بالغ الحساسية في القطاع المصرفي. وتخطط شركتا OpenAI وBBVA للعمل على نماذج من شأنها أن تساعد في ذلك. الكشف عن أنماط المخاطر مع مزيد من التوقع، تحسين جودة قرارات منح الائتمان وتعزيز الأنظمة الإشرافية، دائماً ضمن الأطر التنظيمية الأوروبية.
على المستوى التشغيلي، يشمل التعاون تصميم أنظمة لتحديث المهام الرئيسية مثل تطوير البرمجيات، وأتمتة العمليات، والدعم الداخليوهنا يبرز أحد أبرز مفاهيم الاتفاقية: ما يسمى بـ "الأنا الرقمية البديلة" أو "الذات الثانية" لكل موظف، وهو مساعد ذكاء اصطناعي يتعلم أسلوب عمل المحترف، ويتذكر المشاريع، ويمكنه تنفيذ المهام تحت إشرافه.
"الأنا البديلة" الرقمية: الذكاء الاصطناعي كشريك في العمل
تُطرح فكرة "الأنا البديلة" على النحو التالي: رفيق رقمي استباقي لموظفي بنك BBVA. سيتم تدريب هذا المساعد الداخلي لدعم الموظف في صياغة المستندات، وإعداد التقارير، وتحليل المعلومات، أو البرمجة، من بين استخدامات أخرى، مع الالتزام دائمًا بسياسات الأمن والخصوصية الخاصة بالكيان.
بحسب البنك، ستبقى السيطرة النهائية في يد العامل.يقترح الذكاء الاصطناعي حلولاً، لكن الإنسان هو من يراجع ويصحح ويتحقق من صحة ما يتم تنفيذه. والهدف من ذلك هو توفير الوقت من المهام الروتينية والمتكررة حتى يتمكن المحترفون من التركيز على أنشطة ذات قيمة مضافة أعلى، مثل خدمة العملاء، أو تصميم المنتجات، أو اتخاذ القرارات الاستراتيجية.
يتماشى هذا النهج مع استراتيجية بنك BBVA لتعزيز نموذج إنتاجية جديد كلياًمدعومة بالذكاء الاصطناعي التوليدي. لا ترغب المنظمة فقط في رقمنة العمليات الحالية، بل ترغب أيضًا في إعادة التفكير في كيفية تنظيم العمل اليومي داخل الفرق، بدءًا من المجالات التقنية وصولًا إلى وحدات المبيعات والدعم.
تؤكد OpenAI أن نشر هذا النوع من المساعدين الداخليين يتطلب نموذج التبني التدريجيمن خلال التدريب، ومجتمعات المستخدمين المتقدمة، ومساحات للتجربة. في الواقع، سبق لبنك BBVA أن تعاون مع مجموعات تجريبية وأجرى استطلاعات داخلية لفهم كيفية دمج هذه الأدوات في روتين العمل اليومي.
وفي هذا السياق، يُعد التحالف مع OpenAI بمثابة مختبر الممارسات الجيدة من أجل الاستخدام المسؤول للذكاء الاصطناعي في البيئات الخاضعة للتنظيم، وهو أمر ذو أهمية خاصة للبنوك الأوروبية الأخرى التي تتابع عن كثب هذه الأنواع من المبادرات ومدى توافقها مع لوائح الاتحاد الأوروبي.
ChatGPT Enterprise لأكثر من 120.000 موظف
أما الركن الرئيسي الآخر للاتفاقية فهو نشر برنامج ChatGPT Enterprise على نطاق واسع في جميع أنحاء المؤسسةأعلن بنك BBVA أنه سيقوم بتوسيع نطاق هذه النسخة المؤسسية من مساعد OpenAI لتشمل جميع موظفيه، الذين يزيد عددهم عن 120.000 ألف موظف في أسواقه المختلفة، في واحدة من أكثر عمليات التنفيذ شمولاً المعروفة في القطاع المالي.
قبل اتخاذ هذه الخطوة، كان البنك قد طور بالفعل مرحلة تجريبية تضم حوالي 11.000 مستخدم داخليخلال تلك الفترة، تم استخدام ChatGPT Enterprise في جميع مجالات العمل، من الوظائف المؤسسية إلى فرق التكنولوجيا، مع نتائج تصفها الجهة بأنها إيجابية من حيث الفائدة والكفاءة.
وفقًا للبيانات التي نشرتها BBVA، تقريبًا 80% ممن امتلكوا الأداة استخدموها يومياًأفادوا بتوفير ما معدله ثلاث ساعات أسبوعياً في المهام المتكررة. ويُعدّ هذا التحسن في الإنتاجية أحد الأسباب التي دفعت إدارة البنك إلى توسيع نطاق الوصول ليشمل باقي أقسام المؤسسة.
من جانبها، أشارت OpenAI إلى أن BBVA تبنت نهجًا "ديمقراطيًا" في هذه المرحلة الأولى، حيث وزعت آلاف التراخيص بين مختلف الملفات الشخصية والمناطق، ودعمت استخدامها بـ ورش عمل، وتدريب متخصص، ومجتمع من المستخدمين المتقدمين —الذين يُشار إليهم داخلياً باسم "سحرة الذكاء الاصطناعي"— والذين شاركوا حالات الاستخدام وأفضل الممارسات.
مع تعميم شركة ChatGPT Enterprise، يهدف الكيان إلى التوطيد بيئة عمل يكون فيها الذكاء الاصطناعي أداة يوميةأصبحت هذه التقنية منتشرة على نطاق واسع كالبريد الإلكتروني أو التطبيقات الداخلية. ومن المتوقع أن تُسرّع هذه الخطوة التحول الثقافي وتُسهّل تبني الحلول الجديدة التي تم تطويرها بالتعاون مع OpenAI.
الخدمات المصرفية عبر ChatGPT: قناة جديدة لبناء العلاقات
بالإضافة إلى استخدامها الداخلي، تعمل كل من BBVA وOpenAI على دمج منتجات وخدمات البنك مباشرة في ChatGPTبحيث يمكن للمستخدمين الاطلاع على المعلومات وأداء مهام معينة دون مغادرة المساعد التفاعلي.
وقد أظهر البنك بالفعل نماذج أولية لهذا التكامل في بنوكهم الرقمية في إيطاليا وألمانياحيث تم عرض النسخ الأولية لتطبيق مصرفي يمكن الوصول إليه عبر ChatGPT. والفكرة هي أنه بمرور الوقت، سيتمكن أي عميل من التفاعل مع البنك من خلال هذه القناة، مع الالتزام التام بمتطلبات الأمان. التحقق البنكي وحماية البيانات.
يفتح هذا النهج الباب أمام تُصبح قناة المحادثة وسيلة أخرى للتواصل مع الكيان، مكملاً لـ الخدمات المصرفية عن بعدالإنترنت والمكاتب الفعلية. بالنسبة لعدد متزايد من المستخدمين، الذين اعتادوا على التفاعل مع المساعدين الافتراضيين، قد يكون هذا النهج أكثر ملاءمة وطبيعية.
في السياق الأوروبي، تعتبر هذه المبادرة خطوة مهمة في سباق بناء نماذج مصرفية أكثر انفتاحاً وتوجهاً نحو المستخدمحيث تتكيف التكنولوجيا مع لغة العميل، وليس العكس. ويهدف بنك BBVA إلى أن يكون في طليعة هذا التحول، على الأقل في الأسواق التي يتمتع فيها بحضور رقمي أقوى.
كما أن دمج الخدمات المالية في منصات الذكاء الاصطناعي التوليدي يثير أيضاً التحديات التنظيمية وتحديات الثقةبدءاً من حماية البيانات الشخصية وصولاً إلى الشفافية في التوصيات الآلية، أكد البنك أن أي طرح تجاري نهائي سيتم تنفيذه وفقاً للمعايير الإشرافية للهيئات التنظيمية الأوروبية والوطنية.
معيار لتحويل القطاع المالي
يُعرض إطار التعاون المعلن عنه على النحو التالي: اتفاقية استراتيجية طويلة الأجللم يتم الكشف عن الشروط المالية علنًا. ويؤكد كل من بنك BBVA وشركة OpenAI أن التركيز ينصب على تطوير حلول عملية وقابلة للتوسع تتوافق مع المتطلبات الأخلاقية والتنظيمية التي تحكم النشاط المصرفي في أوروبا والأسواق الأخرى التي تعمل فيها الشركة.
بالنسبة لبنك BBVA، يندرج هذا التحالف ضمن مسار التزام مستمر بالابتكار التكنولوجيتُعزز هذه الاستراتيجية، التي شملت في السنوات الأخيرة توسيع نطاق الخدمات المصرفية الرقمية، وتعزيز تحليلات البيانات، والاستثمار في منصات جديدة، من خلال دمج تقنيات الذكاء الاصطناعي التوليدي. والهدف من ذلك هو تعزيز مكانتها التنافسية في مواجهة البنوك الأوروبية الكبرى الأخرى والشركات الرقمية بالكامل.
بالنسبة لشركة OpenAI، فإن الاتفاقية مع مؤسسة مالية عالمية مثل BBVA تعني تعزيز وجودها في القطاعات الخاضعة لتنظيمات صارمة وتُثبت هذه الدراسة إمكانية استخدام نماذجها بأمان ومسؤولية في مجالات حساسة كالمجال المالي. وبذلك، تُصبح هذه الحالة نموذجًا يُحتذى به للمنظمات الأوروبية الأخرى المهتمة بتبني الذكاء الاصطناعي التوليدي على نطاق واسع.
يهدف هذا التعاون إلى لوضع معيار جديد لما سيكون ممكناً في القطاع المصرفي في العقد القادمبدءًا من المساعدين الماليين المتاحين بسهولة، مرورًا بالموظفين المدعومين بنسخ رقمية بديلة، وصولًا إلى عمليات داخلية أكثر مرونة وقرارات أكثر استنارة، فإن نقطة البداية محددة بالفعل. وسيتضح النطاق الحقيقي لهذه المبادرة مع انتقال الحلول من المختبر إلى العمليات اليومية للعملاء والموظفين.
