هناك العديد من الطرق للاستثمار في سوق الأوراق المالية ، بما في ذلك الودائع. من خلال استراتيجيات أكثر عدوانية ، أو بنماذج دفاعية تهدف إلى المحافظة المدخرات. ديناميكية الأسواق المالية أدت إلى تظهر منتجات جديدة أنه يتعين عليهم التعامل مع الأسهم الموجودة في مؤشر التقاطع. Baja ميكانيكا تشغيل مختلفة تمامًا ، مما سيجعلك تشك في نواياهم الحقيقية.
واحدة من أكثر التنسيقات المميزة التي ظهرت في السنوات الأخيرة هي الودائع المهيكلة. وعلى وجه التحديد الودائع التي يتم الرجوع إليها في سوق الأوراق المالية. الهيكلية هي التصاميم التي تستند إليها استراتيجيتها الجمع بين منتجين. من ناحية ، يتم دمجها في الدخل الثابت التقليدي ، ومن ناحية أخرى ، مع أحد المنتجات المشار إليها في الأوراق المالية أو مؤشرات الأسهم.
مزيج يمكن أن يحسن بشكل كبير من مكافأة الودائع التي كانت البنوك تسوّقها حتى الآن. ليس من المستغرب أن معدل الفائدة المطبقون لا يتجاوز 0,5٪ في معظم الحالات. نتيجة لقرار البنك المركزي الأوروبي (ECB) بـ انخفاض سعر المال. وقد أدى ذلك إلى نسبة تاريخية تبلغ 0٪. شيء غير مسبوق في تاريخ منطقة اليورو.
ودائع غير مربحة للغاية
لقد أدى قرار المجتمع هذا إلى توزيع الودائع لأجل بين المدخرين مع عائد غير كافٍ بشكل واضح ، لا يزيد عن 0,75٪. للتغلب على هذه المستويات الناقصة لن يكون هناك خيار سوى القيام بسلسلة من الإجراءات. واحد منهم هو تمديد شروط ديمومة هذه المنتجات المصرفية. ما يصل إلى 2 أو 3 سنوات حيث يجب أن تكون الأموال المستثمرة مشلولة. بمكافأة غير مرضية للغاية ، حيث إنها ستحسن الهوامش فقط بأعشار قليلة من النسبة المئوية.
تتضمن الاستراتيجيات الأخرى بالضرورة الذهاب إلى الترقيات للعملاء الجدد كصيغة لتشجيع الدفع للمودعين. سيكون أكثر إرضاءً لأنه سيرفع ربحيتك إلى حوالي 1٪. على الرغم من أنه مع عيوب أنها ستكون ودائع قصيرة للغاية. بمدة تتراوح بين 1 و 6 أشهر ، وبدون إمكانية تجديدها عند انتهاء صلاحيتها.
والبديل الثالث ، وربما الأكثر ربحية ، هو البديل الذي يشير إلى ربط الودائع بالأسهم بشكل عام. نتيجة لاستراتيجية الاستثمار الفريدة هذه ، يمكن تحسين أسعار الفائدة بشكل كبير. حتى يتم تجاوز حاجز 2٪. لكن بالطبع في مقابل جمع سلسلة من الخصائص. ليس عبثًا ، ستكون إلزامية لتحقيق الأهداف.
يتم تحقيقه من خلال ما يسمى الودائع المهيكلة. يتم دفعهم بتصميم كبير من قبل الكيانات المصرفية الحصول على مدخرات عملائك. مع العديد من النماذج منها تلك المرتبطة بأصول مالية أخرى (العملات ، المواد الخام ، المعادن الثمينة ، إلخ). لا توجد حدود لمدى أسواقهم كما ترون.
متطلبات تحقيق الأهداف
من خلال هذه الودائع لأجل المرتبطة بسوق الأوراق المالية ، ستحسن أداء مدخراتك. وهي مكونة من جزء من الدخل الثابت سوف يمنحك حدًا أدنى من الفائدة على الرغم من ضمانه. حوالي 0,50٪ ، والتي ستحصل عليها دائمًا في حسابك الجاري عند انتهاء صلاحيته. والجزء الآخر من الاستثمار هو الجزء الذي سيتم ربطه بالأسهم. من خلال مجموعة من الإجراءات التي يمكن أن تزيد الربحية النهائية للمنتج.
لتحسين الربحية ، سيكون من الضروري للغاية أن يكون سلة من الأسهم تتجاوز الحد الأدنى من الأهداف في عرض أسعارها. لا يحدث هذا السيناريو دائمًا ، بل قد يكون من الصعب جدًا تحقيقه. ولكن إذا تم التغلب عليه ، فهذا هو الوقت الذي ستكون فيه في وضع يسمح لك بتحقيق عائد أكثر أهمية على الإيداع ، والذي يمكن أن يتجاوز مستويات 5٪.
إذا لم يتم تحقيق ذلك ، فلا تقلق بشكل مفرط ، منذ ذلك الحين سيكون لديك مساهماتك المالية مضمونة، وفي مجملها. مع حد أدنى للعائد نتيجة الجزء الذي يذهب إلى الدخل الثابت. ومن الخصائص الرئيسية الأخرى لمنتج التوفير الفريد هذا أنه يتمتع بفترة احتفاظ أطول من النماذج الأخرى. يمكن أن تصل إلى 3 سنوات ، حتى أكثر في مناسبات معينة.
كيف هي الإيداعات المهيكلة؟
تتمثل إحدى المساهمات الرئيسية في أنه يمكن الرجوع إلى جميع أنواع الأصول المالية. على الرغم من أن الارتباط بالبورصات هو السائد ، سواء على الصعيد الوطني أو خارج حدودنا. من الشائع جدًا العثور على بعض النماذج التي مرتبطة بمؤشرات الأسهم الأكثر تمثيلاً: Ibex-35 أو Eurostoxx-50 أو Dax أو Dow Jones أو Nasdaq Composite أو Nikkei ، من بين أشهر المستثمرين الصغار والمتوسطين.
كما سترى ، يمكنك توظيفهم بناءً على تفضيلات المستثمر أو تطورهم. بعضها مصمم خصيصًا للملفات الشخصية المحافظة ، بينما يستهدف البعض الآخر المستثمرين الأكثر عدوانية ، مما ينطوي على مخاطر معينة في توظيفهم. هذا التنوع في العرض يعني أنه يمكنك الاختيار بين اللانهاية من الودائع المهيكلة. حيث تكون القيم العظيمة لسوق الأسهم الوطنية موجودة دائمًا تقريبًا (Endesa و Iberdrola و BBVA و Santander و Telefónica).
يمكنك أيضًا الاعتماد على الأوراق المالية الأجنبية المدرجة في أكثر الأسواق الدولية انتقائية. هذه بشكل عام شركات ذات أهمية تجارية كبيرة، وأنهم يحتفظون برسملة عالية. ليس من المستغرب أنها تمثل المعيار لجميع المستثمرين ، والذين من المحتمل أن تختارهم إذا كنت ستعمل مباشرة في أسواق الأسهم.
تعتمد استراتيجية هذه المنتجات المصرفية على أخذ سلة من الأسهم كمعيار استثماري. وبهذه الطريقة يتم إنشاء تنوع أكبر في النموذج المختار. ما الذي ستحققه بهذه الصيغة؟ حسنًا ، بسيط جدًا ، قبل كل شيء لحماية الأموال من المدخرات. وثانياً ، قم بتوسيع إطار العمل الخاص بك داخل الأسهم.
الأهداف التي ستحققها
إذا اخترت نموذج التوفير هذا ، فلا شك في أنك ستختلف أساليبك حتى تبتعد عن ما هو أكثر أو أقل من الفروض التقليدية. من الآن فصاعدًا ، قم باستيراد سلسلة من المساهمات التي ستكون مناسبة جدًا لك لتعرفها. هم التالية التي نعرضها لك أدناه.
- لن تخاطر بأموالك أبدًا لأنه سيكون مضمونًا من البداية ، مع الحد الأدنى من الأداء الذي سيتم ضمانه أيضًا. إنه ليس منتجًا ، وبالتالي ، مصدر لمخاطر معينة كما يمكن فهمه في البداية.
- يمكنك استثمار رأس المال الذي تفضله بناءً على ملفك الشخصي كموفر. يمكن الاشتراك في هذه الودائع لأجل من كميات متواضعة لجميع الأسر ، وبحد أقصى ستفرضه شروط كل نموذج.
- إنه شكل خاص جدًا من أشكال الاستثمار ، نظرًا لأنك تفتح صفقات في الأسهم ولكن دون تعريضك مباشرة. بهذه الطريقة ، لن تتعرض لخسائر تحت أي ظرف من الظروف.
- هي المزيد من المدخرين الدفاعيين من المرجح أن يقوموا بهذه الإجراءات ، لمحاولة تحسين هوامش ربحهم الصغيرة من خلال سلة من الأسهم.
- لديهم حول فترات طويلة جدا للبقاء في جميع الحالات. أين سيكون من الضروري بالنسبة لك التفكير فيما إذا كان الأمر يستحق حقًا الاشتراك في هذا النوع من المنتجات المصرفية.
- هذه الودائع لأجل ليست مرتبطة فقط بالأسهم التقليدية ، أي في سوق الأوراق المالية. أيضا في الأسواق المالية الأخرى، بدءًا من العملات إلى المعادن النفيسة. مع استثناءات قليلة.
- هذا البديل يعتمد على الخلط جزء من الدخل الثابت الكلاسيكي والآخر في المتغير. حيث يكون الحساب العام هو الذي يحدد مكافأة هذه المنتجات المصرفية.
لمن هم؟
المستفيدون من هذه الفروض الخاصة ليسوا سوى مستثمري الملف الشخصي أكثر تحفظا. إنهم لا يريدون التعرض لاضطراب الأسواق المالية واختيار هذه النماذج الآمنة للغاية. سوف يجنون فقط بعض الفوائد الصغيرة من الأداء الإيجابي لسوق الأوراق المالية للأوراق المالية المخزنة في السلة المختارة منذ مصطلح الفرض.
يمكن إضفاء الطابع الرسمي على هذا البديل من مبالغ متواضعة للغاية لجميع المدخرين. ونتيجة لذلك ، شكل أ تعرض طفيف للغاية لأسواق الأسهم. يمكنك التعاقد على الأوراق المالية ، ولكن أيضًا على المؤشرات أو القطاعات أو حتى المناطق الجغرافية في هذا الرهان على هذه الأصول المالية. على أي حال ، انس أمر كسب عوائد من رقمين كما لو كانت أسواق الأسهم.
المقترحات التي تتلقاها من البنوك أقل من بضع سنوات. في الواقع ، ولكن على الرغم من كل شيء لا يزال لديك نماذج تستورد هذه الميزة الفريدة. سيكون عليك فقط اختيار تلك التي تتكيف بشكل أفضل مع الملف الشخصي الذي تقدمه كموفر صغير ، وانتظر أقصى قدر من الربحية. إنه أعلى ما يمكنك الوصول إليه في هذه الفئة من المنتجات المصرفية.
عيوب التوظيف
من بين أوجه القصور الرئيسية في نموذج الادخار هذا ، تبرز الفائدة القليلة التي يمكنك الحصول عليها من الأسهم ، بغض النظر عن تكوينها. مع عدم وجود أي اختلافات بين بعض التنسيقات وغيرها. الحافز في هذا الصدد هو الحد الأدنى من الناحية العملية. ليس عبثًا ، وعلى الرغم من أنه قد يبدو غير ذلك ، فأنت لا تواجه منتجًا من منتجات الأسهم. لكن فقط بمثابة دعم لرفع أدائك السنوي. لا شيء آخر.
من ناحية أخرى ، سوف تحصل على أجرهم دائمًا عند الاستحقاق ، وسوف يذهب مباشرة إلى حسابك الجاري. إذا كنت تعتقد أن سوق الأسهم سوف يرتفع في الأشهر المقبلة ، فمن المستحسن أن تختار منتجات الأسهم الأخرى، لكنهم يفعلون ذلك بشكل مباشر.