مع أغلبية كبيرة من 467 صوتًاأقرّ مجلس النواب المكسيكي تعديلاً لقانون الشفافية وتنظيم الخدمات المالية، يؤثر بشكل مباشر على استخدام البطاقات المصرفية. ويهدف التعديل إلى وضع قواعد واضحة لإصدار البطاقات وإلغائها. أوضح وأسرع وأكثر عدلاً لأي عميل.
إن جوهر التغيير لا لبس فيه: إصدار البطاقات دون موافقة صريحة أمر محظور، وضمان الإلغاء بدون تكاليف أو عقوبات عبر قنوات متعددة، ويتطلب رد الرسوم غير الصحيحة خلال فترة قصيرة. ويهدف هذا إلى الحد من الممارسات التي، وفقًا للأرقام الرسمية، إنها تؤثر على آلاف المستخدمين كل عام.
ما هي التغييرات في بطاقات الائتمان والخصم؟
يضع هذا الإصلاح موافقة العميل في المقام الأول ويغلق الباب أمام فرض رسوم مبهمة. إليك بعض النقاط العملية التي يجب أن تعرفها لشركتك. بطاقات الائتمان والخصم:
- حظر البطاقات غير المرغوب فيها: أية بطاقة بلاستيكية يتم إصدارها دون ترخيص مسبق تعتبر باطلة ولاغية ولا تترتب عليها أي التزامات بإلغائها ولا يمكن أن تتسبب في فرض رسوم سنوية أو عمولات أو تؤثر على تاريخها.
- الإلغاء عبر جميع القنوات: سيكون ذلك ممكنًا في الفرع، أو عن طريق الهاتف، أو من خلال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أو التطبيق مع وجود زر مرئي متاح على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، دون عوائق أو تكاليف إضافية.
- الحد الأقصى لمدة خمسة أيام عمل: يتعين على الكيان الانتهاء من عملية الإلغاء خلال تلك المدة وتقديم إيصال مادي أو رقمي يثبت إنهاء العقد.
- الشفافية الكاملة في العمولات: لا يمكن فرض رسوم على الخدمات غير المصرح بها (التأمين أو العضويات أو غيرها)، ويجب استرداد الرسوم غير الصحيحة خلال خمسة أيام عمل.
الإلغاء: المواعيد النهائية والقنوات والإيصالات
سيتم الإلغاء مجانية ويمكن الوصول إليها في جميع الأوقات. في القناة الرقمية، يجب أن تتضمن الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وتطبيقات الهاتف المحمول زر إلغاء مرئي، تعمل على مدار 24 ساعة في اليوم، و365 يومًا في السنة، بحيث لا تعتمد العملية على ساعات العمل أو السفر.
بمجرد الطلب، سيكون للكيان الحد الأقصى خمسة أيام عمل لإنهاء العقد رسميًا. عند الانتهاء، يجب عليك تقديم إيصال مادي أو رقمي التي تشهد على الإغلاق النهائي للمنتج، بحيث يكون لدى العميل دليل واضح وقابل للتحقق.
إذا كان هناك أثناء العملية رسوم غير لائقةوسيكون البنك ملزمًا بسداد المبالغ لهم خلال خمسة أيام عمل من تاريخ تقريرهم، ولا يجوز إصدار تنبيهات سلبية في مكتب إئتمان بسبب البطاقات غير المرغوب فيها أو تلك الناتجة عن هذه المواقف. هذه الحماية تقلل من خطر وقوع حادث ينتهي بكارثة. سحب التاريخ الائتماني إلى الأسفل من المستخدمين.
الشفافية والرقابة: وداعًا للعمولات الخفية
يجب على الجهات المصدرة تقديم المعلومات واضحة وصادقة وكافية فيما يتعلق بجميع التكاليف والرسوم المرتبطة بالمنتج المالي، بما يتماشى مع مبادئ الشفافية وحسن النية. علاوة على ذلك، تم تعزيز هذا الشرط موافقة صريحة في عملية التوظيف: إذا لم يكن من الممكن إثبات ذلك، فلن تكون هناك رسوم أو عمولات صالحة.
ومن المتوقع أن يستعد بنك المكسيك قواعد أكثر صرامة ولاستئصال الرسوم المخفية أو الخدمات الإضافية غير المصرح بها، مثل التأمين أو العضويات، ستكون شركتا Profeco وCondusef مسؤولتين عن مراقبة الامتثال، مع صلاحية التصرف ضمن نطاق اختصاصاتهما لحماية المستهلكين.
حجم المشكلة كبير: وفقًا لـ Condusef، في عام 2024، تم تسجيل حالات 251.528 شكوىمن بين هذه الحالات، كان 7.594 منها مرتبطًا بإلغاءات تم تجاهلها أو حجبها. ويهدف الإصلاح تحديدًا إلى إزالة هذه العقبات وضمان عملية سريعة وفعالة.
العملية التشريعية والخطوات التالية
وقد تم إرسال الرأي الذي أقره مجلس النواب إلى مجلس الشيوخ للمراجعةإذا تمت الموافقة عليه دون تعديلات، فسيتم نشره في الجريدة الرسمية للاتحاد وسيتعين على المؤسسات المالية ضبط العقود والعمليات الداخلية للامتثال للالتزامات الجديدة.
وزعم ريكاردو مونريال، مروج المبادرة، أن التغييرات إنهم يعززون حقوق المستهلك وتعمل على زيادة المنافسة والثقة في الخدمات المالية من خلال منع ممارسات العضوية القسرية أو السرية أو الخادعة التي تتعارض مع التعاقد المستنير.
مع الإطار الجديد، تم رفع معايير حماية المستخدم: من إلغاء سهل ومجانيمن حظر المواد البلاستيكية غير المرغوب فيها إلى استرداد الرسوم الزائدة بسرعة وزيادة الشفافية في الرسوم، تهدف هذه الحزمة إلى إنشاء نظام أكثر وضوحًا وأكثر تنافسية وأكثر موثوقية لأولئك الذين يستخدمون البطاقات المصرفية.