الفرق بين القروض والائتمان

هل تساءلت يومًا عن الفروق بين الاعتمادات والقروض؟ إذا كنت أحد الأشخاص الذين يستخدمون المفهومين بالتساوي ، فأنت مخطئ لأنك الاعتمادات والقروض هم ليسا نفس الشيء بالضبط. على الرغم من أننا نستخدم كلمة الائتمان عمومًا كمرادف للقرض ، فإن الائتمان في الواقع هو تعبير أوسع نطاقًا نظرًا لأنه سيتضمن مفاهيم أخرى مثل الائتمانات والقروض الشخصية والقروض الاستهلاكية وقروض الرهن العقاري وحتى بطاقات الائتمان.

رغم هذا ، "الائتمان" و "القرض" إنهما كلمتان غالبًا ما نعتبرهما مترادفين ، وهما يعملان في اللغة الشعبية والعامية على هذا النحو.

يمكن تقسيم الاعتمادات إلى قسمين: الائتمان والقروض، وقد ينشأ مفهومان آخران عن القروض: الشخصية والرهن العقاري. دعنا نستكشف الفروق بين القروض والائتمان ، بالإضافة إلى طرق استخدام كل منهما.

ما هو القرض المالي؟

القرض هو عملية مالية من خلالها يعطي شخص أو كيان يسمى المُقرض مبلغًا ثابتًا من المال لآخر ، يسمى المقترض. هذا المبلغ من المال ، وهو مبلغ ثابت بين الطرفين ، هو ما يشكل القرض نفسه.

من الواضح ، المقرض لا يتنازل عن أموالك دون سبب. وهذا يعني أنه ، عن طريق عقد القرض ، يوافق المقترض على إعادة المبلغ المقترض مع الفائدة المتفق عليها بعد مدة معينة ، لنفترض ، على سبيل المثال ، سنة ونصف.

يُعرف سداد القرض باسم الإطفاء ، ويتم عادةً على أقساط منتظمة: ربع سنوية أو شهرية أو نصف سنوية أو في أي فترة نريدها طوال المدة المحددة. لذلك ، فإن عملية القرض بأكملها لها حياة محددة سلفًا. في الحالة التي وضعناها من قبل ، سيتم إرجاع جميع الأموال خلال ثمانية عشر شهرًا ، مهما كانت الأقساط وتواترها.

آخر الخصائص الرئيسية للقرض هي أن الفائدة يتم احتسابها دائمًا على إجمالي المبلغ المقترض.

عادة ما يتم تقديم القروض لتمويل الحصول على خدمة أو سلعة معينة.

ما هي الاعتمادات؟

الائتمان هو مقدار المال ، بحد ثابت ، الذي يتيحه البنك أو مؤسسة الائتمان للعميل. لن يحصل هذا على المبلغ الإجمالي دفعة واحدة ، كما في حالة القرض ، في بداية العملية ، ولكن على العكس من ذلك ، سيكون قادرًا على التصرف فيه حسب احتياجاته في جميع الأوقات ، عادةً من خلال بطاقة ائتمان أو حساب.

مع كل هذا ، نريد أن نقول إن الكيان سيقوم بتسليم جزئي لتلك الأموال المتاحة للعميل بناءً على طلبه. قد يرغب العميل في الحصول على كل شيء الأموال الممنوحة من قبل البنك، لكنها قد تطالب أيضًا بجزء منها فقط ، أو لا تدعي شيئًا على الإطلاق. ولذلك فإن الميزة الرئيسية هي المرونة. يمنحنا هذا القدرة على التعامل ، على سبيل المثال ، مع مدفوعات غير متوقعة.

وبالإضافة إلى ذلك، سيدفع العميل فقط الفائدة مقابل المال التي طالبت بها بشكل فعال ، على الرغم من أن العمولة يتم تحصيلها عادةً من الرصيد الذي لم تتخلص منه. وبالتالي ، حيث يتم إرجاع الأموال التي تم توفيرها لهم ، سيتمكن العميل من الحصول على المزيد ، دائمًا دون تجاوز الحد المتفق عليه.

مثل القروض ، يتم منح الاعتمادات لفترة معينة، ولكن على عكس الطريقة الأخرى ، في نهاية الفترة يمكن تجديدها أو تمديدها حسب احتياجات كل شخص. وبهذه الطريقة ، تعتبر الائتمانات الطريقة الأنسب لتغطية الفجوة بين تحصيل ودفع الشركات المالية. يتم استخدامها على نطاق واسع ، وخاصة من قبل الشركات الصغيرة والمتوسطة ، وهناك طرق مختلفة ، مثل القروض مع ديكوم.

عمليات سحب نقدي مختلفة في الاعتمادات والقروض

الائتمان مرتبط ب فحص الحساب، مع حد متفق عليه من الأموال المتاحة. في هذا الحساب الجاري ، يمكن سحب الأموال أو إيداعها ، بحيث يكون رصيدها دائنًا أو مدينًا (لصالحنا أو ضده).

في القرض ، يترك لنا البنك مبلغًا ، والذي يدخل في حسابنا وحصلنا عليه بالكامل ، ولكن الائتمان أكثر مرونة نظرًا لأن كل من توفير الأموال وعائدها يخضع لتقديرنا.

لذا ، تدفقات نقدية التي يجب أن تستجيب لها الائتمانات والقروض بشكل مختلف على التوالي.

الفروق الزمنية بين الاعتمادات والقروض

El الائتمان قصير الأجل، بشكل عام أقل من عام ، ومع ذلك ، عادة ما يكون للقرض الشخصي مدة أطول تتراوح بين 24 و 60 دفعة شهرية. بالطبع ، في قروض الرهن العقاري ، يمكن أن تصل مدتها إلى ثلاثين أو أربعين عامًا.

لذلك يمكن أن تكون المدة مفيدة في التمييز بين الائتمانات والقروض.

فرق مهم آخر بين الاعتمادات والقروض إنها طريقة احتساب الفائدة. يختلف حساب الفائدة ، بحيث يتم احتسابها في القرض في البداية وتضاف في الأقساط التي ندفعها. من ناحية أخرى ، في حالة الائتمان ، سيتم احتسابها بناءً على تصرفات الأموال التي نقوم بها ، على الرغم من أنه يجب أيضًا ملاحظة أن البنوك في هذه العمليات تفرض علينا مبالغ صغيرة مقابل رأس المال غير المسحوب.

عادة ما تكون الفائدة في حالة الائتمان أعلى من فائدة القرض ، ولكن كما ذكرنا من قبل ، سوف ندفع فقط المبلغ الذي نستخدمه بالفعل.

الاستخدام الأمثل للائتمانات والقروض

الائتمان هو الصيغة المثلى لتغطية حالات السيولة المؤقتة ، يتركون لنا المال في وقت نفتقر إليه ، لكن من المتوقع أن يتغير هذا في فترة زمنية قصيرة ، بحيث يُسمح بالإلغاء الكامل في وقت واحد ، دون أي غرامة. . يشار إلى هذا النوع من العمليات للشركات أو المهنيين أو الإدارات العامة ، مع التدفقات النقدية وتدفقات السيولة المتغيرة.

يعتبر القرض أكثر ملاءمة لذوي الدخل الثابت ، والذين يسهل عليهم الاتفاق على أقساط شهرية يمكنهم التعامل معها دون مشاكل كبيرة.

مع الاعتمادات والقروض التقليدية وجدنا في السوق منتجًا جديدًا ، يُعرف باسم القرض أو ائتمان الخزانة ، والذي ، كونه في الأساس سياسة ائتمانية ويعمل مثله ، يسمح بإجراء مدفوعات شهرية ، بمبلغ متفق عليه مسبقًا ، مما يسمح بذلك عند انتهاء صلاحية السياسة ، عند الانتهاء ، يكون رأس المال المستحق أقل وبالتالي يسهل إرجاعه.

ائتمان أفضل أم خصم أفضل؟

هناك اختلافات مهمة للغاية عندما يتعلق الأمر باختيار البطاقة ، لأن المدفوعات في الوقت الحاضر لا تتم نقدًا فقط كما كانت منذ فترة ، واليوم لدينا خيار النقود الإلكترونية، ومع ذلك تأتي بعض الصعوبات والشكوك الشائعة التي تنشأ من بعض الخيارات المختلفة التي لدينا ، مثل ما إذا كانت بطاقة الائتمان أو بطاقة الخصم أفضل.

في بطاقات الخصم ، لا يتم قبول الدفع إلا إذا كان لديك حاليًا رصيد في حسابك المرتبط ، باختصار ، لا يمكنك إنفاق أكثر مما لديك. في المقابل ، في حالات الائتمان ، ليس من الضروري أن يكون لديك المال في ذلك الوقت ، ولكن البنك يقدم المال حتى حد شهري ويسمح لك بدفع المبلغ المتراكم كل شهر أو تأجيله لعدة أشهر ولكن في غاية الأهمية. فائدة عالية.

إذا اخترت تأجيل السداد لعدة أشهر يجب أن تأخذ في الاعتبار أنه إذا لم يتم التحكم في بطاقات الائتمان فقد تصبح خطيرة ، لأنه يجب عليك دفع الرسوم عندما تصل إلى حسابك. إذا لم تقم بسداد مدفوعاتك ، يمكنك الاستمرار في الديون لفترة طويلة ، وقد يكون من الصعب للغاية التخلص من الديون.

إذا اخترت الدفع في نهاية الشهر ، بطاقتك الائتمانية تعمل مثل بطاقة الخصم ولكن مع ميزة أنها تقبل المعاملات التي لا يتم قبولها ببطاقة الخصم. على سبيل المثال ، إذا كان عليك استئجار سيارة ، فأنت بحاجة إلى استخدام بطاقة ائتمان.

ربما يكون الخيار الأفضل هو أن يكون لديك ملف بطاقة الخصم وبطاقة الائتمان التي حددت فيها حدًا وفقًا لما يمكنك دفعه دون مشاكل في نهاية الشهر.

لذا تذكر أنك في النهاية تقرر ما هو الأفضل لك في الوقت الحالي ، فقط تذكر المزايا التي يقدمها لك كل منها. نوع البطاقة ضع في اعتبارك أنه إذا كنت ستحصل على بطاقة خصم ولا تتحكم في نفقاتك ، فيمكنك أن تظل مدينًا لفترة طويلة ، وتذكر أنه باستخدام بطاقة الخصم لن تتمكن من إجراء بعض المدفوعات التي من الضروري إعطاء تفاصيل بطاقة الائتمان الخاصة بك.