التمويل الجماعي، والإقراض الجماعي... ما هو كل شيء؟ من المؤكد أن هناك مصطلحات معينة تظهر، وتصبح رائجة، لكنك لا تعرف حقًا ما الذي تشير إليه أو ما المقصود به.
وهذا ما يمكن أن يحدث مع الإقراض الجماعي. ولتجنب ذلك، قمنا بإعداد مقال مع دليل حتى تتمكن من فهم هذا المصطلح على أفضل وجه ممكن. ماذا عن إلقاء نظرة؟
ما هو الإقراض الجماعي
أول شيء يجب أن تفهمه هو معنى هذا المصطلح. لأنه إذا كنت لا تعرف ما نعنيه، يمكنك بسهولة الخلط بينه وبين الآخرين.
يمكن تصور الازدحام كنوع من القروض الاقتصادية التي تعطى لمشروع أو شخص. الآن، في هذه الحالة هو قرض، بالمعنى الحرفي للكلمة. مما يعني أنه يجب إعادة هذه الأموال في المستقبل وفقًا للمدفوعات أو المواعيد النهائية المحددة، بالإضافة إلى سعر الفائدة.
لتوضيح الأمر أكثر، تخيل أنك تحلم بنشر كتاب، ولكن ليس لديك المال اللازم لتحقيق ذلك. لذا أنت تقوم بالحشد الجماعي حيث يمنحك شخص ما المال لجعل هذا الكتاب حقيقة.
وفي الحقيقة هو لا يعطيك المال كاملاً، بل توافق على إعادته إليه، ليس فقط ما قدمه لك، بل بعض الفوائد أيضاً. وكل هذا خلال فترة متفق عليها وبرسوم شهرية أو ربع سنوية أو سنوية متفق عليها.
الآن، هذا يعني أن، إذا كان الكتاب ناجحا جدا، فإن الشخص الذي ترك لك المال لا يستفيد، لأنه يعمل كمجرد بنك أكثر من كونه شخصًا يدعم المشروع. بمعنى آخر، الفوائد كلها لك.
يعد هذا النوع من التمويل أكثر ملاءمة لتلك المشاريع التي تحتاج إلى أن تكون قادرة على الوفاء بالتزاماتها المالية ولكنها لا تستطيع الحصول على القروض المعتادة.
التمويل الجماعي مقابل التمويل الجماعي
عند البحث عن مصطلح التمويل الجماعي، من الشائع جدًا أن تذكر النتائج التي تظهر في محركات البحث التمويل الجماعي. وهذا يمكن أن يقودك إلى الضلال. وهذا هو ذلك التمويل الجماعي ليس مثل الإقراض الجماعي.
أين يختلفون؟ نقول لك:
فوائد
صحيح أن هناك فوائد في كل من التمويل الجماعي والتمويل الجماعي. في الحالة الأولى، يعتمد ذلك على مدى النجاح وعلى ما يساهم به الشخص الذي ينضم إلى المشروع؛ وفي الحالة الثانية، لن تحصل على منفعة إلا على الفائدة المضافة إلى ما أقرضته.
بمعنى آخر، كلاهما يفوز ولكن بطرق مختلفة. ما هو واضح هو أنه في حالة الازدحام يكون هناك أمان أكبر للفوز حيث يوافق الشخص الآخر على إعادة الأموال. في حالة التمويل الجماعي، إذا لم ينجح المشروع فلن يكون هناك الكثير من المكاسب.
Riesgo
عليك أن تضع في اعتبارك أن استثمار أموالك ينطوي على مخاطرة لأنك لا تعرف أبدًا ما إذا كنت ستستعيدها أم لا.
في حالة التمويل الجماعي، يقال إن المخاطرة عالية جدًا لأنه لا يمكن استردادها إلا في حالة نجاح المشروع.
الآن، وفي حالة الازدحام يكون الخطر أقل. لا يزال موجودًا، لكنه كما أخبرناك من قبل، به سلسلة من الدفعات المتفق عليها والفوائد وما إلى ذلك. ويجب على الشخص الآخر أن يستجيب لإعادة الأموال المتبقية. وعاجلاً أم آجلاً سوف تحصل عليه مرة أخرى.
ضمانات
الفرق الآخر الذي يمكنك أن تجده في حالة التمويل الجماعي والتمويل الجماعي هو فيما يتعلق بالضمانات. أي ما إذا كان الأمر آمنًا أم لا عند الاستثمار في المشروع الذي بين يديك.
عندما يتم التمويل الجماعي، لا توجد ضمانات بأن المشروع سينجح، تكون ناجحة، الخ. سيعتمد كل شيء على كيفية سير الأمور وهنا فقط الحدس والتحليل لهذا المشروع يمكن أن يساعدك في اتخاذ القرار الصحيح.
في حالة الازدحام هناك ضمان أكثر قليلا. ولكن ليس كثيرًا أيضًا. وربما يكون ذلك، في بالشروط المتفق عليها بين الشعبين، قد تكون هناك بعض الضمانات التي تساعد على اتخاذ القرار النهائي.
إيجابيات وسلبيات الازدحام
الآن بعد أن أصبحت لديك فكرة أفضل حول ماهية التعهيد الجماعي والفرق بينه وبين التمويل الجماعي، هل ستكون قادرًا على الموازنة بين إيجابيات وسلبيات هذا النوع من التمويل؟
ولا تقلق، فقد قمنا هنا بتجميع أهم النقاط، والتي ستكون على النحو التالي:
ميزة
ومن بين المزايا الرئيسية يجب أن نسلط الضوء، دون أدنى شك، على إمكانية الوصول إلى تمويل إضافي، خاصة في الحالات التي تكون فيها التمويلات المعتادة مغلقة أمامك (نحن نتحدث عن البنوك).
هناك ميزة أخرى يجب أخذها في الاعتبار وهي أن العملية، في معظم الحالات، عادة ما تكون سريعة ومريحة لكلا الطرفين. كما ترى، عندما يكون شخص ما مهتمًا بالتعهيد الجماعي لمشروع ما، عادةً ما يقدمون أنفسهم ويضعون سلسلة من الشروط لتسليم الأموال ولإعادتها إلى الشخص الآخر. ودائمًا ما تكون الشروط أفضل ومتفق عليها بين اثنين مقارنة بالبنوك (التي تكون أكثر ثباتًا).
علاوة على ذلك، ليست هناك حاجة لانتظار القبول أو أي شيء، لأنه في هذه الحالة يتدخل الطرفان المعنيان.
وفي حالة المستثمرين، إحدى الفوائد التي يحصلون عليها من التعهيد الجماعي هي إمكانية تنويع أموالهم في استثمارات متعددة. أي أنهم لا يتركون أموالهم قائمة بل ينقلونها عبر القروض المختلفة، مما يجعلهم يستردون لاحقًا نسبة مئوية إضافية مقابل إقراضهم لها.
السلبيات
في حالة عيوب الازدحام، هناك أيضًا العديد من العيوب التي يجب أخذها في الاعتبار.. أحد العوامل الرئيسية هو سعر الفائدة الذي يجب تحمله في كثير من الأحيان. نظرًا لعدم تمكنهم من الوصول إلى البنوك، يطلب العديد من المستثمرين معدلًا أعلى حتى من تلك الخاصة بهذه الكيانات، مما قد يضر بمن يطلقون المشروع.
وهذا يقودنا إلى مشكلة ثانية: خطر عدم الامتثال. أي أن الشخص، حتى بعد أن التزم، لا يمكنه تلبية الحصص التي تم تحديدها بموجب العقد. وإذا لم يكن لديه ما يرد عليه، فقد يخسر المستثمر كل أمواله.
إلى كل هذا يجب أن نضيف الافتقار إلى التنظيم. وهي ليست تشريعية مثل أرقام التمويل الأخرى، مما قد يؤدي إلى ظهور المزيد من حالات الاحتيال والممارسات السيئة وما إلى ذلك.
هل أصبحت الآن أكثر وضوحًا بشأن ماهية الزحف؟