إن بناء منزلك الخاص هو حلم بالنسبة للعديد من الأشخاص، ولكنه يتطلب استثمارًا كبيرًا. إذا لم يكن لديك ما يكفي من المال، فقد يكون الرهن العقاري للبناء الذاتي هو الحل الأمثل لك. تمويل بناء منزلك من الصفر. على عكس الرهن العقاري التقليدي، يسمح لك هذا النوع من القروض بتلقي الأموال في مراحل مختلفة مع تقدم المشروع.
في هذه المقالة، نشرح ما هو الرهن العقاري للبناء الذاتي، وكيف يعمل، وما هي المتطلبات التي يجب أن تلبيها، والبنوك التي تقدمها. واصل القراءة لتكتشف كيفية إحياء مشروع منزلك باستخدام التمويل المناسب.
ما هو الرهن العقاري للبناء الذاتي؟
ل الرهن العقاري المروج الذاتي إنه قرض عقاري مصمم لأولئك الذين يريدون بناء منزلك الخاص على أرض مملوكة له. على عكس الرهن العقاري التقليدي، الذي يمول شراء منزل مبني بالفعل، فإن هذا النوع من القروض يسمح لك بتمويل بناء منزل جديد من الألف إلى الياء.
تتم عملية هذا الرهن العقاري على وجه الخصوص: البنك لا يسلم الأموال دفعة واحدة، بل يتم إطلاقه في مراحل مختلفة من البناء. بشكل دوري يقوم فني أو مهندس معماري بتصديق تقدم العمل، وبناءً على ذلك يتم صرف مبالغ جديدة.
كيف يعمل الرهن العقاري للبناء الذاتي؟
يتبع هذا النوع من القروض هيكلًا مختلفًا عن الرهن العقاري التقليدي. بشكل عام، تنقسم العملية إلى ثلاث مراحل رئيسية:
- المرحلة الأولية:يقدم البنك نسبة أولى من القرض لبدء البناء. يغطي هذا المبلغ عادة النفقات الأولية، مثل رسوم المهندس المعماري وبناء الأساس.
- مرحلة الاعتمادمع تقدم عملية البناء، يطلب البنك تقارير فنية تثبت التقدم. بناءً على هذه المستندات، تقوم المؤسسة المالية بالموافقة على المدفوعات الجديدة.
- المرحلة النهائيةبمجرد الانتهاء من بناء المنزل وإصدار شهادة بأنه صالح للسكن، يقوم البنك بإصدار الدفعة النهائية من القرض.
خلال الوقت الذي يستمر فيه البناء، تمنح الكيانات عادة فترة سماح، مما يعني أنه يتم دفع الفائدة فقط دون استهلاك رأس المال، مما يسهل إدارة المدفوعات.
متطلبات التقدم بطلب للحصول على قرض البناء الذاتي
وللوصول إلى هذا النوع من التمويل، تقوم البنوك بإنشاء بعض متطلبات أساسية أن المتقدم يجب أن يستوفي الشروط التالية:
- امتلاك الأراضي الحضرية مجانية، مسجلة في سجل الملكية.
- هل لديك مدخرات سابقةتقوم البنوك عادة بتمويل ما يصل إلى 80% من التكلفة الإجمالية للمنزل، لذا ستحتاج إلى توفير الـ 20% المتبقية من مواردك الخاصة.
- تمت الموافقة على المشروع من قبل كلية المهندسين المعماريين والتي توضح كافة جوانب البناء المستقبلي.
- الحصول على رخصة البناء البلدية، صادرة عن قاعة المدينة التي تقع فيها الأرض.
- احصل على ميزانية للتنفيذ تم إعدادها من قبل شركة بناء ذات خبرة.
- لديه القدرة الماليةسيقوم البنك بتحليل أمن وظيفتك وتاريخك الائتماني ومستوى ديونك قبل الموافقة على القرض.
ما هو مقدار المال الذي يستطيع البنك تمويله؟
يختلف المبلغ الذي تمنحه البنوك للقرض العقاري للبناء الذاتي حسب المؤسسة وملف مقدم الطلب. بشكل عام، يتم تمويله عادة بما يصل إلى 80% من القيمة التقديرية للمنزل المستقبلي بمجرد الانتهاء منه.
بالإضافة إلى أموال الرهن العقاري، من المهم أن يكون لديك مدخرات إضافية لتغطية النفقات الأخرى مثل رخصة البناء، وتقييم الممتلكات، والضرائب، ورسوم كاتب العدل، والتكاليف الإدارية. يمكنك تعلم كيفية التعامل مع هذه الجوانب من خلال مصادر مختلفة، مثل هذه المقالة حول التدفق الدائري للدخل.
شروط وأحكام الرهن العقاري للبناء الذاتي
تختلف شروط هذا النوع من التمويل من بنك لآخر، ولكن الشروط الأكثر شيوعًا هي:
- أقصى فترة سداد: بين 25 و 30 سنة.
- فترة السماح:حتى سنتين أو ثلاث سنوات، حيث يتم دفع الفائدة فقط وليس رأس المال.
- نوع الاهتمام:يمكن أن تكون ثابتة أو متغيرة، اعتمادًا على العرض الذي تقدمه كل جهة.
نصائح للتقدم بطلب للحصول على قرض بناء ذاتي
إذا كنت مصممًا على بناء منزلك من خلال قرض البناء الذاتي، فضع هذه الأمور في الاعتبار نصائح لتسهيل العملية:
- مقارنة العروض المصرفية المختلفة لاختيار القرض ذو أفضل الشروط.
- تأكد من وقت البناء لا يتجاوز فترة السماح المحددة في الرهن العقاري.
- طلب عروض أسعار مفصلة لشركات البناء المختلفة قبل البدء بالعمل.
- إعداد صندوق إضافي للتعامل مع الأحداث غير المتوقعة أو تجاوز التكاليف أثناء البناء.
قد يكون الرهن العقاري للبناء الذاتي هو الحل الأفضل لبناء منزل أحلامك. ومع ذلك، فإن الأمر يتطلب تخطيطًا دقيقًا لتلبية المتطلبات وتجنب التأخير أو المشاكل المالية. هل تعلم عن هذا النوع من الرهن العقاري؟
