إذا كنت قد سمعت من قبل عن الرهن العقاري المفتوح ولكنك غير متأكد مما هو، أو كيف يعمل، أو ما إذا كان الأمر يستحق التقدم بطلب للحصول عليه حقًا، فستجد هنا المعلومات الأكثر اكتمالاً وتفصيلاً حول هذا النوع من المنتجات المالية. على الرغم من أنها ليست خيارًا واسع الانتشار مثل الرهن العقاري التقليدي، إلا أنها تتمتع بمزايا معينة المخاطر والتي ينبغي فهمها جيدا قبل اتخاذ القرار.
يتيح الرهن العقاري المفتوح للعملاء الوصول إلى dinero تم سدادها بالفعل في الرهن العقاري دون الحاجة إلى التقدم بطلب للحصول على قرض جديد. إنه خيار تمويل تقدمه بعض الكيانات المصرفية ويسمح بالمزيد مرونة عند إدارة المدفوعات والنفقات بمرور الوقت. لذلك فمن المستحسن أن نعرف كيفية الحصول على رهن عقاري 100% إذا كنت تفكر في هذا النوع من التمويل.
ما هو الرهن العقاري المفتوح؟
الرهن العقاري المفتوح هو نوع من الائتمان العقاري الذي يسمح لحامله بطلب عمليات سحب نقدية إضافية عند سداد الدين. بمعنى آخر، لديك خيار الوصول إلى رأس مال القرض الذي سددته بالفعل دون الحاجة إلى التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري جديد أو قرض شخصي.
البنك، اعتمادا على الملف المالي يمكن للعميل أن يقيم ما إذا كان سيمنح هذه الأحكام النقدية أو يرفضها. ومع ذلك، فإن كل من هذه الترتيبات تعمل كقرض منفصل له مدة ومعدل فائدة خاص به، مما قد يخلق عبئا ماليا إضافيا. بالإضافة إلى ذلك، من المهم أن نفهم اتجاهات الرهن العقاري للبقاء على اطلاع بالخيارات المتاحة.
كيف يعمل الرهن العقاري المفتوح؟
آلية الرهن العقاري المفتوح بسيطة. يمكن لحامل الرهن العقاري أن يطلب من البنك التصرف الجديد. الموارد حيث أنك سددت جزءًا من القرض العقاري الأولي. وهذا يعني أنه إذا قمت بسداد مبلغ معين من القرض، يكون لديك خيار استخدام هذا المال مرة أخرى.
لفهم ذلك بشكل أفضل، دعونا نلقي نظرة على مثال:
لنفترض أننا حصلنا على قرض عقاري مفتوح بقيمة يورو 150.000 في سن الثلاثين. بعد 30 سنوات، قمنا بالسداد يورو 48.000، لذا فإن رصيدنا المستحق هو يورو 102.000. إذا كنا بحاجة إلى تمويل، فيمكننا طلب توفير يصل إلى يورو 48.000والتي سيتم تقييمها من قبل البنك.
في حالة الموافقة، سيكون علينا سداد قسطين: القرض العقاري الأصلي والقرض الجديد المرتبط بالتصرف.
الفرق بين قرض الرهن العقاري والائتمان العقاري
لفهم الرهن العقاري المفتوح بشكل أفضل، من المهم التمييز بين قرض الرهن العقاري التقليدية و الائتمان العقاري:
- قرض الرهن العقاري: يتم منح مبلغ المال المحدد لشراء منزل ولا يمكن تعديله دون تجديد.
- الائتمان العقاري: وهذا يسمح بمرونة أكبر، حيث يمكن إعادة استخدام جزء من الأموال المستهلكة لتلبية الاحتياجات المستقبلية.
أنواع الرهن العقاري المفتوح حسب الفائدة
هناك أنواع مختلفة من الرهن العقاري المفتوح اعتمادًا على نوع مصلحة وهذا ينطبق:
- الفائدة الثابتة: ويبقى مستقرا طوال عمر القرض، دون أي مفاجآت في الأقساط.
- الفائدة المتغيرة: ويستند إلى مؤشر إشارة (مثل اليوريبور) بالإضافة إلى الفرق، مما يسبب اختلافات في السعر.
- اهتمامات مختلطة: وهو يجمع بين فترة أولية ذات فائدة ثابتة ثم فائدة متغيرة.
- الرهن العقاري المفتوح المضمون: يشمل التأمين لتغطية عدم السداد في حالات الصعوبات المالية.
مزايا وعيوب الرهن العقاري المفتوح
قبل اختيار الرهن العقاري المفتوح، من الضروري معرفة الايجابيات y كونترا.
المزايا:
- إنه يسمح لك باستعادة الأموال التي سددتها بالفعل دون الحاجة إلى الحصول على قرض عقاري جديد.
- عادة ما يكون له اهتمام أكبر منخفض من قرض شخصي.
- منح مرونة في التمويل بمرور الوقت.
العيوب:
- إذا تم إساءة استخدام الأحكام، فقد يؤدي ذلك إلى الإفراط في الاستدانة.
- وتؤدي هذه الأحكام إلى إنشاء قروض جديدة بشروط وفوائد إضافية.
- هذه الأنواع من الرهن العقاري أكثر صعوبة في الحصول عليها البدائل أو تحويلها إلى بنك آخر.
متى يكون من الجيد الحصول على قرض عقاري مفتوح؟
الرهن العقاري المفتوح لا يناسب الجميع. إنها خيار جذاب إذا كنت تتوقع الحاجة إلى تمويل إضافي في المستقبل، مثل عندما تريد تجديد منزلك بعد سنوات من شرائه. كما يمكن أن تكون حلاً مفيدًا لأولئك الذين يرغبون في سيولة دون اللجوء إلى قروض شخصية ذات فوائد عالية. إذا كنت تفكر في خيارات الرهن العقاري الخاصة بك، فتأكد من فهمك لكيفية تؤثر التدابير المصرفية لحالتك.
ومع ذلك، يجب علينا أن نكون على دراية كاملة بالمخاطر. إذا لم تتم إدارتها بشكل جيد، فقد ينتهي الأمر إلى عبء مالي أكبر من المتوقع، وفي حالة عدم السداد، قد يبدأ البنك في اتخاذ إجراءات الحجز على الشيء المرهون حول السكن.
هل أصبح واضحًا لك الآن ما هي الرهن العقاري المفتوح حتى تتمكن من تحديد ما إذا كان مناسبًا لك؟ نقرا لكم في التعليقات.
