نعلم جميعًا أن لكل شخص شخصية. في المقابل ، فهم يتصلون بالعالم بطريقة مختلفة ، وهو أمر ينتقل أيضًا في علاقتهم مع الشؤون المالية. عدم إيلاء الكثير من الاهتمام لهم يجعلك تنجرف أكثر ، على عكس من يحاول السيطرة عليهم وإدارة وضعهم الاقتصادي بشكل أفضل. هناك نفقات صغيرة ونفقات كبيرة ، مثل الديون الصغيرة والديون الكبيرة. لكن السؤال هو كيف تعرف ما إذا كانت ديون معدومة أم ديون جيدة؟
في المقالة التي تهمنا سنتعلم التفريق ما هو نوع الدين الذي يجب أن نهرب منهوأيها مقبول أو حتى مفيد لنا. كيفية الاستفادة من الدين ، أو كيفية تحديد ، إذا لزم الأمر ، إلى أي مدى يمكننا تحمل مستوى معين من المديونية.
الديون السامة
الديون الناشئة عن الرغبات التي نريد إشباعها تنتمي الآن إلى هذه المجموعة. مستخدم بسبب نفاد الصبر. إنه أحد أكثر أنواع الديون شيوعًا ، نظرًا لقيمته المنخفضة عادةً. وهذا بدوره يجعله شديد الخطورة ، لأنه لا يحقق أي فائدة في العادة.
لنتخيل أن هناك هاتفًا ذكيًا جديدًا نريد شرائه. ليس لدينا المال ، لكن المتجر أو بطاقة الائتمان يسمحان لنا بشرائه. مثال آخر ، جهاز تلفزيون جديد. ليس لدينا المال لشرائه ، وما لم يكن لدينا تلفاز معطوب ، فهناك من يمكنهم الاقتراض للحصول على تلفزيون جديد على الرغم من وجود جهاز يعمل حتى لو كان أقدم. هذه أمثلة على الديون المعدومة ، وإذا يقترن مع ارتفاع الفائدة الاسوأ.
في أسوأ الأحوال ، في بعض الأحيان تجاوز الدين العمر الإنتاجي للمنتج أو الخدمة لما تم التعاقد عليه. على سبيل المثال ، إجازة. هل يعقل أن تدفع خطابًا ، حتى لو كان صغيرًا ، ينتمي إلى إجازة تمت إقامتها قبل 3 سنوات ، ولا يُذكر منها سوى القليل؟
ممارسات لتجنب الوقوع في الديون السامة
- الانضباط. احصل على روتين ادخاري. لا يجب أن يكون الأمر كثيرًا في البداية إذا لم تستطع ذلك. المهم ألا تفقد هذه العادة.
- لا تقع في الهوى. لا تدخل في الديون على المنتجات التي لديك بالفعل. عندما يكون لديك بعض المال ويمكنك تحمله ، فقد حان الوقت.
- الفائدة المرتفعة. لا تسقط في الديون عالية الفائدة ، مهما كانت صغيرة. مجموعة كبيرة منهم يمكن أن تخنق اقتصادك.
الديون الجيدة
على الرغم من أن كلمة "دين" عادة ما ترتبط بشيء سيء أو غير مرغوب فيه ، إلا أن الحقيقة هي أنه اعتمادًا على الغرض من الدين ، يمكن أن يكون جيدًا. بعد ذلك ، سوف نرى الخصائص التي تميز معظم هذا النوع من الديون.
- يتم استخدامها لشراء الأصول. يمكن اعتبار الدين المخصص لشراء مبنى أو سيارة كلاسيكية أو حتى عمل فني ديونًا جيدة. تميل هذه الأنواع من الأصول إلى الارتفاع بمرور الوقت ، وما لم يتم دفع ثمن باهظ ، فإنها تكون أكثر ربحية من الحصول على ديون للذهاب في إجازة.
- يدرون الدخل. يمكن للديون الجيدة تقرير الدخل. المثال الأكثر شيوعًا هو شراء منزل لتأجيره. ولكن يمكنك أيضًا تضمين الدورات الأكاديمية أو الماجستير التي ستساعدك على مواجهة حياتك المهنية بشكل أفضل. ليس ذلك فحسب ، فالدين للحصول على عمل مربح هو أيضًا دين جيد.
- يتم إنشاء المزيد من الأموال لاستثماراتك. وهذا هو الجزء الأكثر إثارة للاهتمام في الديون الجيدة ، فهي تتيح لك الثراء بشكل أسرع. قد يكون هذا غير منطقي وغير منطقي تمامًا ، ولكن إذا تمكنت من الحصول على ربحية أكثر من المدفوعات الشهرية التي تدفعها مقابل الحصول عليها ، فإن ذلك يسير في الاتجاه الصحيح. سنراه بعد ذلك.
كسب المال من الديون
لقد سمعت بالتأكيد مصطلح "الرافعة المالية". يتعلق الأمر بقدرتك على نقل مبلغ من المال أكبر مما لديك. يستخدم على نطاق واسع في الأسواق المالية ، على سبيل المثال مع منتجات مثل العقود مقابل الفروقات والعقود الآجلة. والمشكلة أن الخسائر في حال كنا مخطئين يمكن أن تتجاوز رأسمالنا في هذه الحالات. بمعنى آخر ، سيكون هذا الإفراط في الاستدانة. شيء يجب تجنبه.
تكمن الطريقة السهلة والصحية للاستفادة من طلب الائتمان مبلغ مشابه لما لدينا. يهدف هذا الائتمان المعني ، إلى جانب السعي إلى إطفاءه ، إلى الحصول على عائد منه. يمكن استخدامه لمنزل أو عمل تجاري أو ترخيص عمل أو أي شيء نريد الحصول منه على دخل سلبي. دعونا نرى ذلك بشكل أفضل مع مثال.
الاستفادة من منزل للإيجار
لفهم الفكرة وتبسيطها ، سأتجاهل النفقات الناتجة عن الشراء وإضفاء الطابع الرسمي على الرهن العقاري.
دعنا نتخيل أنه بسبب الميراث أو اليانصيب أو المدخرات أو أيًا كان السبب ، لدينا 140.000 يورو في الحساب. لدينا خيار شراء شقة بقيمة 140.000 ألف يورو ، بنفس المبلغ. هناك خياران للحصول عليها. الأول هو الدفع نقدًا ، والآخر عن طريق دفع ائتمان يمنحك 20٪ مقدمًا وهو ما يطلبه البنك. ما الاختلافات الموجودة؟
- تدفع نقدا. اشترينا الشقة مقابل 140.000 يورو وعرضناها للإيجار مقابل 650 يورو تقريبًا. سيعطينا هذا إجمالي 7.800 يورو سنويًا ، أي 5,57٪ عائد سنوي. الجزء الجيد ، ليس لدينا ديون. الجزء السيئ ، لا يزال الحساب المصرفي فارغًا في البداية.
- نطلب الرهن العقاري. نقدم 28.000 يورو كدفعة مقدمة ، ولدينا خطاب لمدة 30 عامًا بنسبة 2 ٪ من 450 يورو شهريًا (الضرائب المستمدة من الشراء مشمولة بالفعل). بالإضافة إلى حقيقة أن جزءًا من الشقة يتم دفعه من خلال الإيجار ، فإننا نحقق ربحًا إجماليًا قدره 200 يورو شهريًا ، أي 2.400 في السنة. على مبلغ 28.000 يورو الذي تم دفعه في البداية ، يكون العائد 8,57٪. ونرى أيضًا بطريقة أخرى ، أن الرهن العقاري يسمح لنا بالحصول على دخل أكبر من رأس المال الذي نقلناه. بالإضافة إلى ذلك ، إذا واجهنا أي مشاكل أثناء الدورة ، فنحن دائمًا سيكون لدينا أموال في الحساب المصرفي.
هذا المثال ، الذي هو أكثر توضيحيًا من العملي ، هو إظهار كيف يمكن لرأس المال أن يتحرك في الاتجاه الصحيح إذا كان لديك سيطرة مالية جيدة. ليس من المنطقي أن نطلب قرضًا عقاريًا وعلى المبلغ الذي لم نطلب إنفاقه على نزوات أخرى ، سيصبح الأمر محفوفًا بالمخاطر في مواجهة أي احتمالية مستقبلية. ومع ذلك ، فإن عدم إنفاق رأس المال يسمح لنا أيضًا بالتعامل مع أي تسرب أو إذا كان هناك أي فائض ، استثمره في شيء آخر من مصلحتنا. وبهذه الطريقة ، يُستنتج أن الدين جيد الاستخدام يمكن أن يولد الدخل ويجعل رأس المال ينمو بسرعة أكبر.
تعتبر هذه الأنواع من المقالات غير عادية ، وتعلم وتبرر وتوسع في طريقة رؤية العالم المالي. أقترح أن تطلعنا على العملات المشفرة ومدى ربحية الاستثمار في المستقبل ، على الرغم من أن أي استثمار محفوف بالمخاطر.