لقد سمعنا جميعًا في مرحلة ما عن INVERSIONES، ولكن من المحتمل أنه ليس من الواضح لنا ما يشير إليه أو كيف يعمل. يبدو أن الاستثمارات مخصصة للخبراء في المالية أو الاقتصاد ، مما يترك الأشخاص الذين لديهم معرفة أساسية في هذا الصدد أو أولئك الذين بدأوا يتعلمون كيف يُنسى.
الحقيقة هي أنه يمكن لأي شخص اليوم أن يكون جزءًا منها سوق الاستثمار، والحصول على الفوائد الاقتصادية التي كانوا يتوقعونها دائمًا. سنشرح أدناه كل ما يتعلق بالاستثمارات خطوة بخطوة ، بحيث يكون في متناول يدك ما تحتاجه لاتخاذ القرارات الصحيحة في هذا المجال.
ماذا يعني الاستثمار؟
في الجانب المالي ، يمكننا أن نفهم كاستثمار أن الإرث الذي نعطيه لطرف ثالث مقابل عقار بقصد زيادة قيمة هذا في المستقبل ، إما عن طريق الاتفاق على مصطلح أم لا. بشكل عام ، الأسهم التي نقدمها هي المال ، والممتلكات بشكل عام منتج مالي. بعبارة أخرى ، يمكننا تعريف الاستثمار على أنه إجراء للحصول على المنتج المالي من أجل الحصول على ربح لها في المستقبل.
لنأخذ مثال استثماري: يطلب منك صديق لك قرضًا بقيمة 1000 يورو لفتح شركته ، ويعد أنه بعد مرور عام على تداولها ، سيعيد 1000 يورو التي أقرضتها له بالإضافة إلى 500 منتج آخر من الأرباح. هذا مثال على الاستثمار ، وهو بالضبط نفس الشيء عند الاستثمار في المنتجات المالية ، مع اختلاف أنه يمكن القيام به على نطاق أكبر أو أصغر. تبحث الشركات عن مستثمرين لتمويل مستودعاتهم وأدواتهم وعقاراتهم أو أي عنصر آخر مفيد لهم للنمو.
ولكن لفهم كيفية عمل الاستثمارات بوضوح ، من الضروري أن نفهم كل من المفاهيم التالية:
المفاهيم الأساسية المستخدمة في الاستثمار:
قد يبدو الأمر محيرًا بعض الشيء في البداية ، لكنك سترى أنه إذا فهمت المصطلحات التالية ، فستتمكن من الاستثمار دون أي مشكلة:
العاصمة
هو مقدار المال (أو حقوق الملكية) المتاح لديك للعمل في السوق في انتظار جني الأرباح. إذا عدنا إلى المثال السابق ، يمكننا أن نرى أن رأس المال المستثمر كان 1000 يورو أقرضناها لصديقنا لبدء عمله.
الأداء:
العائد هو الربح أو الربح الذي سنحصل عليه بوحدات نقدية وبالقيمة المطلقة لرأس المال الذي استثمرناه بمجرد انتهاء المدة المحددة. في المثال السابق ، يمثل المبلغ الإضافي البالغ 500 يورو العائد الذي حصلنا عليه من رأس المال المستثمر.
الربحية
الربحية هي العلاقة بين الأداء ورأس المال المستثمر الذي يستخدم لقياس الأرباح التي يتعين علينا كسبها خلال فترة زمنية معينة كمنتج لرأس المال المستثمر. أي أنها النسبة المئوية للربح التي نحصل عليها بعد مرور الوقت. في المثال السابق ، تمثل 500 يورو 50٪ من 1000 يورو المستثمرة ، لذا كانت ربحية عمليتنا 50٪
Riesgo
مخاطر الاستثمار هي الاحتمال المحسوب بأن العائد الذي نحصل عليه سيكون أقل من المتوقع. الحقيقة هي أن جميع الاستثمارات لديها درجة معينة من المخاطرة ، حتى تلك المستقرة تمامًا لديها نسبة مئوية ، حتى لو كانت ضئيلة ، أنها تفشل ويخسر المستثمرون جزءًا من أموالهم أو كلها. يتم افتراض هذه المخاطرة في وقت الاستثمار ، ومن المهم معرفة جميع الجوانب التي تأتي مع الاستثمار من أجل تحديد المنتج المالي الذي يقدم لنا أفضل عائد دون تحمل العديد من المخاطر.
مصطلح
المصطلح هو الوقت المتفق عليه والذي يُتوقع فيه الحصول على العائد المطلوب بناءً على رأس المال المستثمر. في مثالنا أعلاه ، كان الإطار الزمني للإرجاع سنة واحدة. لاحقًا سنتحدث بمزيد من التفصيل عن أهمية شروط الاستثمار.
سيولة
عندما نتحدث عن الاستثمار ، فإن السيولة هي مدى سهولة تحول منتجنا إلى أرباح على الفور. وهذا يعني أنه كلما كان من الأسهل تحويل استثماراتنا إلى أموال ، يصبح هذا الاستثمار أكثر سيولة.
أنواع الاستثمار
هناك العديد من الطرق لتصنيف أنواع الاستثمار ، ولكن يتم تقسيمها عمومًا وفقًا لمدى ربحها. أدناه نصف كل منهم:
الدخل الثابت
يشير الدخل الثابت إلى تلك الاستثمارات حيث يكون مستوى التنبؤ المقبول معروفًا مسبقًا ، والعائد الذي سيتم الحصول عليه بمجرد مرور الوقت المحدد. بشكل عام ، تولد هذه الاستثمارات عائدًا أقل من الأسهم ، لأن المخاطر أقل وطويلة الأجل. الميزة هي أنه من المؤكد عمليًا أننا سنحصل على أرباح من هذه ، حتى لو كانت أصغر مما يمكننا كسبه من الأسهم.
الدخل المتغير
ينشأ الدخل المتغير عندما نستثمر في سيناريو لا نعرف فيه تقديرًا للربحية التي سيتم تحقيقها ، بل وقد يؤدي إلى نتيجة سلبية ، مما قد يتسبب في خسائر. كل هذا يعتمد على عناصر لا يمكننا التحكم فيها ، مثل أداء الشركة أو سلوك السوق أو حتى عوامل الاقتصاد الكلي. تتمتع استثمارات الدخل المتغير أيضًا بخاصية أنه إذا كانت إيجابية ، فإنها تولد دخلاً أعلى بكثير ، وبالتالي يتم تنفيذها على المدى القصير أو المتوسط.
العوامل التي يجب مراعاتها عند إجراء الاستثمار:
الآن بعد أن عرفت ما تعنيه كل كلمة من المصطلحات المستخدمة في الاستثمارات ، ستدرك أن هناك العديد من الخيارات للاختيار من بينها للعثور على الخيار الذي يمنحنا أكبر فائدة فيما يتعلق برأس المال الذي نسعى لاستثماره. يمكن للعوامل التالية أن تلخص جيدًا ما يجب عليك أخذه في الاعتبار عند اتخاذ قرار بشأن الاستثمار في منتج مالي أم لا.
الفائدة المتوقعة
الجانب الأول الذي يجب مراعاته هو العائد المتوقع على الاستثمار. يمكننا تحديد هذا أولاً من خلال معرفة ما إذا كان الاستثمار هو دخل ثابت أو دخل متغير. باستخدام هذه البيانات ، سنتمكن من الحصول على فكرة تقريبية للغاية عن الأداء والربحية المتوقعة ، بالإضافة إلى السيولة. عليك أن تأخذ في الاعتبار المخاطر الموجودة في كل نوع من أنواع الاستثمار ، وكما تعلم بالفعل ، فإن هذا يعتمد بشكل أساسي على حقيقة أنه دخل ثابت أو دخل متغير.
المخاطر المقبولة
اسأل نفسك عما إذا كان الأمر يستحق إجراء الاستثمار بناءً على الربح المتوقع ومخاطره. قد تجد أداة مالية تقدم لك عائدًا بنسبة 2000 ٪ ، ولكن لديها مخاطرة بنسبة 85 ٪. هل تعتقد حقًا أنه من المناسب الاستثمار في هذا النوع من المنتجات؟ ربما إذا لم يكن رأس المال الذي ترغب في المخاطرة به أساسيًا في اقتصادك ، فيمكنك قبول المخاطرة. ولكن إذا كانت مدخراتك أو مبلغًا لا يمكنك تحمل خسارته ، فمن الأفضل قبول مخاطر منتج طويل الأجل يعود بعائد أقل ولكنه يضمن أنك لن تخسر استثمارك.
مدة الاستثمار
تعد مدة الاستثمار ضرورية عند اتخاذ القرار ، نظرًا لأن العائد على الاستثمارات تحكمه قاعدة بسيطة للغاية: الاستثمارات ذات المخاطر الأقل تكون طويلة الأجل بشكل عام ، وتلك التي لديها فترة قصيرة لاستعادة أموالك تمثل قيمة أعلى. مخاطرة. من المهم أن تفكر في الوقت الذي تتوقع استرداد أموالك فيه حتى تجد المنتج الاستثماري الأنسب لما تأمل في الحصول عليه كمستثمر.
كيف يمكنني البدء في الاستثمار؟
إذا كان ما تبحث عنه هو الاستثمار على المدى الطويل وبطريقة يمكنك من خلالها حماية مدخراتك ومضاعفتها ، يمكنك الذهاب إلى البنك الذي تختاره وطلب معلومات حول الحسابات المتاحة التي يمكنك الاستثمار فيها. سيكون أداء هذه طويلة الأجل وسيطلبون منك على الأرجح حدًا أدنى حتى تبدأ في تحقيق عوائد. خيار آخر هو البحث في أسواق الأسهم المتاحة عبر الإنترنت ، حيث يمكنك العثور على عناصر قصيرة الأجل مثل الأسهم والسندات والعقود الآجلة ومجموعة من الأدوات الأخرى. تحمل هذه المخاطر عمومًا مخاطر أكبر ، ولكن إذا نجحت ، فستكون المكاسب أكبر وعلى المدى القصير.
أكثر ما يُنصح به هو أن تسعى للحصول على إرشادات من متخصص في هذا الموضوع ، والذي يمكنه إرشادك بشأن خصوصيات السوق الحالية ، بحيث يمكنك معًا اتخاذ أفضل القرارات عند استثمار أموالك ، وبالتالي إيجاد طريقة فعالة للحصول على يستفيد من هذا. كن حذرًا دائمًا ، حيث توجد مواقع ويب احتيالية تعد بعوائد عالية بشكل مبالغ فيه على ما يبدو دون أي مخاطرة. ابتعد عن هذه الأشياء لأنها غير موثوقة ويمكنك المخاطرة بخسارة أموالك ، وستكون هناك دائمًا طرق فعالة للاستثمار ، ولكن عليك توخي الحذر الشديد وإدراك المخاطر الموجودة.