حتى لو كنت شابًا وديناميكيًا ، فليس من المناسب لك أن تنسى التخطيط الصحيح للتقاعد ويمكنك الاستمتاع بقوة شرائية أكبر في السنوات الذهبية. من ناحية أخرى ، هناك أيضًا توصية من قبل السلطات السياسية بضرورة وجود ملحق في وقت التقاعد. نظرًا لخطر أن النظام العام قد لا يوفر لك راتبًا جذابًا بما يكفي تلبية احتياجاتك الأساسية. لذلك فهو أحد الأهداف التي يجب أن تضعها لنفسك من الآن فصاعدًا.
بالإضافة إلى المعاش التقاعدي الذي ستحصل عليه عند التقاعد ، يجب أن تعلم أن لديك عدة بدائل توسيع هذا الدخل العادي. من خلال استراتيجيات مختلفة ، بعضها معروف جيدًا من قبلك ، ولكن بالطبع البعض الآخر سوف يفاجئك بها أصالة. على أي حال ، من المريح جدًا أن تأخذها في الاعتبار في حالة تكييفها مع ملفك الشخصي. مهما كان عمرك في الوقت الحالي ، قم بإنشاء حقيبة ادخار ثابتة لمواجهة هذه السنوات من حياتك.
جزء كبير منهم يأتي من الاستثمار في أسواق الأسهم، ولكن دون أن ننسى في أي لحظة من الثابت. أن تكمل معاشك التقاعدي بأكثر الطرق إرضاءً حتى تنتصر في هذه المشكلة المعقدة التي ستواجهها في هذه السنوات من حياتك. ولكن من الآن فصاعدًا ، سيكون لديها العديد من الاستراتيجيات لجعل هذه الرغبة مهمة جدًا لدرجة أن جزء كبير من دافعي الضرائب في بلدنا لديهم. حيث يتم التفكير في واحدة من أدنى المعاشات التقاعدية في منطقة اليورو.
التقاعد في اسبانيا
تستند البيانات التي تركتنا العام الماضي إلى حقيقة أن أكثر من 40 ٪ من العمال في بلدنا يرون الراتب الإجمالي السنوي الذي يقل عن 16.982 يورو. هذا المبلغ هو المبلغ الذي تدفعه الدولة لمتقاعدي النظام العام. هذا ما أظهرته الدراسة الاستقصائية الأخيرة لأجور التوظيف الرئيسية التي نشرها المعهد الوطني للإحصاء (INE) وهكذا ، في نهاية عام 2017 ، بلغ متوسط المعاش التقاعدي في إسبانيا 925,85 يورو شهريًا ، وهو ما يمثل زيادة طفيفة بنسبة 1,84 ٪ مقارنة بنفس الفترة من العام السابق.
على أي حال ، يتم إنشاء بانوراما غريبة للغاية في السنوات الأخيرة ، والتي تتمثل في العدد المتزايد للمتقاعدين الذين يكسبون أكثر من العمال النشطين. يمكن أن يتسبب هذا التأثير في آثار غير مرغوب فيها عندما يحين وقت التقاعد. لدرجة أنه يمكنهم تقليل المبلغ إلى تقليل عدد المساهمين. هذا أحد الأسباب التي تجعل من المثير للاهتمام أنك قمت بالفعل بتأمين مصدر لتكملة هذا الدخل: هل تريد أن تعرف أيها أكثر فاعلية في الوقت الحالي؟ حسنًا ، انتبه قليلاً في حال اضطررت إلى اللجوء إليهم من الآن فصاعدًا.
صناديق الاستثمار للتقاعد
بالطبع هي الطريقة الأكثر استقلالية تحسين قوتك الشرائية في السنوات الذهبية لتقاعدك المهني. يتيح لك هذا المنتج المالي تصميم المدخرات تدريجيًا للاستمتاع بها في سنوات التقاعد المهنية. بمرونة أكبر من خلال المنتجات الأخرى المخصصة للاستثمار. لأنك ستكون من يختار المساهمات النقدية التي تذهب إلى الصناديق كل عام. من اللحظة التي تعتبرها أنه من الأنسب بدء هذه العملية للتقاعد وبناءً على احتياجاتك الحقيقية من السيولة.
تكمن إحدى أهم مزاياها في حقيقة أنه يمكنك اختيار الأسهم أو الدخل الثابت أو النماذج البديلة. وبهذه الطريقة ، يمكنك تحقيق هدف أو هدف آخر لإنشاء صندوق عندما تحين لحظة التقاعد في نشاط عملك. ومع ذلك ، يعد هذا تصميمًا ماليًا يُنصح بتقديمه بشكل خاص. من 50 سنة. مع محفظة من الأصول المالية التي يمكن أن تكون متنوعة بشكل جيد للغاية. من أجل حمايتك من أكثر السيناريوهات غير المواتية للأسواق المالية. حيث قد يفقد صندوق الاستثمار الذي استثمرت فيه مدخراتك قيمة.
خطط التقاعد
على أي حال ، فإن المنتج الأكثر تحديدًا لمواجهة التقاعد هو بلا شك خطة التقاعد أو المعاشات التقاعدية. لأنه في الأساس منتج يهدف إلى توليد مدخرات أو أداة استثمار مستهدفة تغطية بعض الحالات الطارئةومن هنا يأتي نقص السيولة ، وهو الاختلاف الرئيسي بين أمور أخرى ، مقارنة بالمنتجات المالية الأخرى. تقوم كل عام بإيداع مبلغ عندما يحين موعد التقاعد. اعتمادًا على مدى توفر مواردك المالية ، يمكنك تكبير حقيبة التوفير هذه.
من ناحية أخرى ، تكمن إحدى السمات الأكثر صلة بخطط التقاعد في حقيقة أنها يمكن أن تقلل من القاعدة الضريبية من بيان الدخل ، وبالتالي خفض مبلغ الضرائب. كنتيجة لهذه الإستراتيجية ، ستتمكن من دفع أموال أقل لهذه الضريبة أو ، على العكس من ذلك ، زيادة المبلغ المسترد الذي يجب أن تحصل عليه كل عام. مثلما يمكنك القيام بنوع من الإنقاذ لمرة واحدة قبل تقاعدك. طالما حدثت بعض الحالات التالية: عدم القدرة على العمل ، المرض الخطير ، حالة التبعية ، وفاة المالك ، البطالة طويلة الأمد ،
الدخل الثابت من خلال توزيعات الأرباح
هذا بديل أصلي أكثر يمكن أن يوفر لك البعض عائدات سنوية تصل إلى 8٪. بطريقة مضمونة تمامًا ، بغض النظر عن تطور قيم الأسهم في أسواق الأسهم. لأنه لا شك في أن توزيعات الأرباح هي استراتيجية للحصول على أموال إضافية لوقت الشيخوخة. مع الميزة الإضافية التي ستكون قادرًا على تحقيق وفورات مربحة من خلال عرض أسعار القيم. إنه نظام يذهب إليه جزء كبير من المستثمرين الصغار والمتوسطين. على وجه الخصوص ، لسهولة اختيار هذا النوع من الدخل المنتظم كل عام.
بالإضافة إلى ذلك ، لديك مجموعة متنوعة من المقترحات إذا اخترت توزيعات الأرباح. إلى الحد الذي تقوم فيه الغالبية العظمى من الشركات المدرجة بتوزيع هذه المكافآت على مساهميها ، يتم إدراجها في المؤشر الانتقائي للأسهم الإسبانية. توليد عائد على المدخرات ذلك تتراوح بين 3٪ و 8٪. بدخل ثابت ومضمون كل عام. حيث يمكنك الحصول عليه من خلال فترات مختلفة: ربع سنوي أو نصف سنوي أو سنوي. على أي حال ، فإن قطاع الكهرباء هو الأكثر سخاء لتقديم هذا العائد لكل سهم. مع قيم قوية مثل Iberdrola أو Red Eléctrica Española أو Endesa أو Enagás ، من بين أكثر القيم أهمية.
خطط التقاعد المؤمن عليه
يُعرف أيضًا باسم PPA ، وهو بديل يمكنه تلبية رغبات المدخرين الأكثر تحفظًا. لسبب بسيط للغاية لشرح وهذا بسبب تضمن الربحية حسب رأس المال. هذا هو الاختلاف الرئيسي الذي تجلبه فيما يتعلق بخطط المعاشات التقاعدية التقليدية. لأنه من ناحية أخرى ، يحتفظ هذا المنتج بنفس المزايا الضريبية مثل هؤلاء. إنها طريقة للحصول على دخل آمن في لحظة التقاعد بالضبط.
ضمن هذه المجموعة ، ما يسمى ب بياس. في هذه الحالة هو مزيج بين خطط التقاعد وتأمين الادخار. على أي حال ، فإنهم يضمنون لك معاشًا سنويًا يمكن أن يساعدك في استكمال المعاش التقاعدي بطريقة مرضية وفقًا لمصالحك الشخصية. بالإضافة إلى الربحية التي يولدها هذا المنتج والتي لا تعد من أعلى الربحية في السوق. من ناحية أخرى ، يمكنك دائمًا إجراء عمليات إنقاذ محددة قبل سن العاشرة. ولكن مع وجود عيب بسيط حيث أنك لن تتمتع بمزاياها الضريبية.
تأمين الادخار
أخيرًا ، هناك هذا المنتج المالي الذي يركز على توليد دخل مدخر خلال هذه السنوات من حياتك. على الرغم من أنه أحد النماذج التي تُظهر معدل فائدة أقل ويهدف أيضًا إلى ملف تعريف مستثمر دفاعي إلى حد ما. أين يسود الأمان فوق اعتبارات أخرى أكثر عدوانية. ليس عبثًا ، فهو يعتمد على حقيقة أنه سيكون لديك هذه السيولة بعد بضع سنوات من تكوينها. ليس على الفور وعلى أي حال سيعتمد على المدخرات المتراكمة في هذا المنتج لاستثمار المتقاعدين.
على أي حال ، وبعد شرح هذه الخيارات للسنوات الذهبية ، فإن الشيء الأكثر استحسانًا هو أن تقوم بتحليل وضعك الحقيقي وخاصة الاحتياجات التي ستحصل عليها من تلك اللحظات الخاصة في حياتك. وبهذه الطريقة ، يمكنك اختيار تنسيق التوفير الذي يناسب ظروفك الشخصية. وفي هذه الحالة ، سيكون منتجًا مختلفًا ، على الرغم من وجود قاسم مشترك لكل منهم. إنه ليس سوى احتمال أن يكون لديك دخل ثابت من التقاعد.