اعتبارًا من اليوم تتغير قواعد اللعبة الخاصة بالمدفوعات باليورو: حيث يدخل نظام الدفع باليورو حيز التنفيذ في إسبانيا. التحقق من المستفيد بالنسبة للتحويلات، يتم إجراء فحص مسبق لمقارنة اسم المستلم مع رقم IBAN قبل الموافقة على التحويل.
يهدف التحديث، الذي تم وضعه ضمن اللائحة (الاتحاد الأوروبي) 2024/886، إلى تعزيز الأمن، تقليل الأخطاء وتقليص الاحتيال دون التضحية بسرعة العمليات أو فرض تكاليف إضافية على المستخدمين في منطقة SEPA.
ما هي التغييرات في التحويلات الفورية والقياسية؟
لا تزال عمليات النقل الفوري تعمل في ثوانٍ، 24/7 و 365 يومًا في السنة، ولا تؤثر القواعد الجديدة على سرعتها: التغيير يكمن في التحقق من المستلم قبل تنفيذ الدفع.
بالإضافة إلى ذلك، يجب على الكيانات تقديم مدفوعات فورية من خلال نفس القنوات مثل المدفوعات العادية، أي من خلال الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والويب وأجهزة الصراف الآلي والفروع والدعم عبر الهاتف، دون تقييد الوصول حسب نوع القناة.
التزام رئيسي آخر: لا يمكنك تحصيل رسوم أعلى مقابل التحويل الفوري مقارنة بالتحويل العادي. العديد من أفضل البنوك في إسبانيا لقد قاموا بالفعل بتسوية أو خفض معدلاتهم، ولاحظت جمعيات مثل Asufin انخفاضات كبيرة في العمولات بعد دخول الإطار الأوروبي حيز التنفيذ، تعزيز اعتماد المدفوعات الفورية.
يمكن للمستخدم تحديد حدود لكل معاملة أو يوميًا وتغييرها فورًا. يحدد الاتحاد الأوروبي حدًا مرجعيًا يصل إلى 100.000 يورو لكل معاملة للحصول على لقطات سريعة، على الرغم من أن كل بنك يمكنه تطبيق حدود أقل وفقًا لسياسة المخاطر الخاصة به.
كيفية عمل التحقق من المستلم الجديد
سيقوم البنك بالتحقق من الاسم الذي تدخله مقابل المالك الفعلي للرقم IBAN. قبل أن تسمح العملية وبغض النظر عن القناة المستخدمة (التطبيق، الويب، ماكينة الصراف الآلي، المكتب أو الهاتف).
- مجموع المباراة:تطابق البيانات وتم التحقق من صحة النقل دون مزيد من التحذير.
- مباراة جزئيةهناك اختلافات طفيفة (لكنة، اختصار، أو حرف). يظهر تحذير، لذا يمكنك مراجعة المعلومات أو المتابعة على مسؤوليتك الخاصة.
- لا يوجد تطابقيُنبّه النظام إلى عدم تطابق المعلومات. حفاظًا على الخصوصية، لن يتم الكشف عن الاسم الحقيقي لصاحب الحساب.
هام: هذا التحقق هو إشعار إعلامي، ليس كتلة دفعحتى لو كان الإشعار جزئيًا أو غير مطابق، يمكنك الاستمرار إذا اخترت ذلك.
هناك استثناءات. التحويلات المتكررة المجدولة قبل تاريخ السريان لا تخضع لهذا الفحص عند التنفيذ؛ للتحقق منها، قم بإلغائها وإنشاء طلب جديد. والتي سيتم التحقق منها عند تكوينها.
بسبب قيود تقنية معينة، قد لا يتمكن النظام من مطابقة الاسم ورقم IBAN. في هذه الحالة، قد تستمر الجهة المعنية في معالجة المعاملة، لذا يُنصح بتوخي أقصى درجات الحذر. للمبالغ الكبيرة أو المستلمين غير العاديين.
يمتد التزام التحقق إلى المستهلكين وغير المستهلكين، باستثناء الطلبات المجمعة من المستخدمين غير المستهلكينإذا لم يتطلب المورد رقم IBAN أو الاسم لبدء المدفوعات، فيجب عليه إخطار الدافع لإجراء التحقق قبل الترخيص.
نطاق وجدول ومراقبة الامتثال
ينطبق هذا الإجراء على مقدمي خدمات الدفع المقيمين في الاتحاد الأوروبي والذين يتعاملون مع تحويلات اليورو داخل منطقة المدفوعات الأوروبية الموحدة (SEPA). وهو إلزامي بالفعل في دول منطقة اليورو، بينما تخضع الجهات في الدول الأعضاء التي لا تستخدم اليورو لموعد نهائي. حتى 9 يوليو 2027 لتنفيذ التحقق.
إذا كان البنك الذي تتعامل معه يفرض رسومًا أعلى على الدفع الفوري مقارنة بالدفع العادي أو لا يقدم هذه الخدمة من خلال نفس القنوات، فيمكنك تقديم مطالبة إلى بنك إسبانيايجوز للمشرف أن يطلب من الكيان الامتثال للأنظمة الأوروبية.
فتحت المفوضية الأوروبية إجراءات انتهاك ضد عدة دول، منها إسبانيا، بسبب قضايا النقل والتنفيذ المتعلقة بالمدفوعات الفورية والمنافسة من مقدمي الخدمات غير المصرفية. هذه إجراءات رقابية تنظيمية روتينية تهدف إلى: ضمان التناغم الكامل من الإطار المشترك.
توصيات السلامة للمستخدم
إذا تلقيت أي تنبيهات بعدم التطابق أو عدم التطابق، فتوقف وتحقق من المعلومات عبر قناة بديلة (مكالمة مباشرة أو موقع إلكتروني رسمي). بالنسبة للحسابات الجديدة أو التغييرات الحديثة، يُفضل التأكد قبل الإرسال: بضع ثوانٍ من الفحص تتجنب الأمور غير السارة.
تعتمد أكثر عمليات الاحتيال شيوعًا في الاتحاد الأوروبي (الاحتيال الصوتي، والاحتيال عبر الرسائل النصية، والاحتيال الرومانسي، والاحتيال على الرؤساء التنفيذيين) على التسرع وانتحال الشخصية. يُعدّ التحقق من المستفيد بمثابة فاصل زمني يساعد في كشف إشارات الخطر، لكن القرار النهائي يعود للعميل؛ لذا كن حذرًا من هذا. الرسائل العاجلة أو الطلبات غير العادية.
مع هذه المرحلة من التنظيم، تكتسب التحويلات الفورية إمكانية الوصول والسعر المتساوي، في حين يضيف التحقق من المستلم طبقة من الشفافية التي يقدم المعلومات دون إبطاء أو زيادة التكلفة الشحنات باليورو.
