كيفية استرداد خطة التقاعد

خطة التقاعد يمكن استردادها فقط عندما مواجهة الطوارئ من ذلك البطالة هي واحدة من هذه الحالات الطارئةعلى الرغم من أنه ليس لدى جميع العاطلين عن العمل إمكانية استرداد أموال تقاعدهم ، فإن هذه المقالة ستساعدك على معرفة ما إذا كنت دائنًا لها.

خطط المعاشات التقاعدية لها غرض الادخار على المدى الطويل ، لذلك ، تم وضع قيود مناسبة للغاية عندما يتعلق الأمر باسترداد الأموال التي تم استثمارها. نقص السيولة إنه عيب كبير جدًا مقارنة بمنتجات أخرى مثل صناديق الاستثمار، والتي بسبب خصائصها الأخرى تعمل بطريقة مماثلة.

في الواقع ، واحدة من الخصائص الرئيسية لخطط المعاشات التقاعدية هي نقص السيولة. بمعنى آخر ، من الممكن فقط استرداد الأموال المستثمرة في حالات وحالات محددة للغاية تحددها قوانين محددة مسبقًا للحصول عليها. كونك عاطلاً عن العمل هو واحد منهم.

كيف يعمل خيار إنقاذ الخطة للعاطلين عن العمل؟

حتى سنوات قليلة ماضية ، كان لا بد من التمييز بين العاطلين عن العمل لفترات طويلة والعاطلين العاديين. السابقون هم أولئك الذين ظلوا بلا عمل منذ أكثر من عام ، والأخير بالتالي هم أولئك الذين ظلوا عاطلين عن العمل منذ أقل من عام.

إسبانيا هي الدولة الثانية في الاتحاد الأوروبي التي لديها أكبر عدد من التوقفات طويلة الأمد.

مع وجود أكثر من 2,2 مليون شخص في هذه الحالة ، وفقًا للبيانات التي تم جمعها من قبل المعهد الوطني للإحصاء (INE). ال معدل البطالة طويل الأمد مقارنة بإجمالي عدد المواطنين العاطلين عن العمل 11,4٪.

هذا الرقم هو ما يقرب من 10 مرات أعلى من الرقم المسجل قبل اندلاع الأزمة ، مع أرقام يوروستات. في حالة اليونان ، فإنه يقدم أ معدل البطالة طويل الأمد أعلى من الإسبانية ، بنسبة 18,2٪ ، وبذلك أصبحت الدولة التي بها أعلى معدل بطالة في الاتحاد الأوروبي.

استرداد خطة المعاش ، خيار العاطلين عن العمل

يجب أخذ عوامل أخرى بعين الاعتبار ، مثل حقيقة أن المعدل الإسباني أعلى بسبع نقاط تقريبًا من متوسط ​​المجتمع ، والذي يبلغ حاليًا 4,5٪.

ومع ذلك ، خلال حكومة 2013 ظهرت تعديلات مختلفة ، مع هذه التعديلات لم يعد من الضروري إثبات الإضراب الحالي ، من أجل إنقاذ المعاش، يكفي إثبات أنك عاطل عن العمل ، مع الالتزام الواضح بالافتراضات التالية:

• كن في بطالة قانونياً ، وفقاً لأحكام قانون تنظيم خطط وصناديق التقاعد. تنشأ البطالة القانونية عن طريق إنهاء علاقة العمل أو العلاقة الإدارية ، وكذلك تعليق العقد المبرم من البداية.
• لقد كان محروم من إعانات البطالة على مستوى المساهمة أو بعد استنفاد هذه المزايا وعدم الحصول عليها بعد الآن.
• في وقت تقديم الطلب ، يكون مسجل كباحث عن عمل في خدمة التوظيف العامة المقابلة.
• في حالة أولئك الذين يعملون لحسابهم الخاص والذين سبق لهم الانتساب إلى نظام الضمان الاجتماعي وكانوا كذلك تم تسريحهم في نشاطهم.

كما هو الحال حاليًا ، فقد حفز العديد من المدخرين ليجدوا أنفسهم يعانون من مشاكل مالية خطيرة ويفضلون استخدام مدخراتهم للاستثمار في تقاعدهم.

القانون يسمح فقط للإنقاذ خطط التقاعد في حالة التقاعد والعجز الكلي والدائم عن العمل ووفاة العامل. ولكن عند إدراك عدد الأشخاص الذين تُركوا عاجزين بسبب هذه الحالات المحددة القليلة من المعاش التقاعدي ، تمت إضافة حالات البطالة المزعومة طويلة الأجل والمرض الخطير كظروف جديدة للتمكن من إنقاذ المعاش التقاعدي. في الوقت الحاضر ، يمكن بالفعل إنقاذ خطة التقاعد بعد 10 سنوات من إجراء أول استثمار.

ماذا يحدث إذا قمت بتحصيل الدعم؟

ينص القانون على أنه ليس مستحقًا تحصيل البطالة على مستوى الاشتراكاتهذا يعادل الإعانة الممنوحة للبطالة. يحدث شيء مختلف تمامًا مع الدعم. يمكنك شراء ملف خطة معاش تحصيل الدعمولكن للقيام بذلك على هذا النحو ، من الضروري مراعاة كيفية فرض ضريبة على خطة المعاشات التقاعدية في هذه الحالات ، لأنها قد تتسبب في فقدان هذا الدعم غير القائم على الاشتراكات.

لتوضيح هذا القسم المعقد ومتى إنقاذ المعاشسيتم فرض ضريبة على هذه الخطة كدخل من العمل ، أعني بذلك راتبًا منتظمًا. من أجل الحصول على خيار تحصيل الدعم غير الاكتتابي ، من الضروري إثبات نقص الدخل وعدم تجاوز حدود معينة ينص عليها القانون ، لأنه في حالة تمريرها ، سيتم فقدان الحق في الحصول على هذا الدعم تمامًا . الحد الأقصى المقرر هو 75٪ من الحد الأدنى للراتب الشهري المحدد عند 491,40 يورو في عام 2015 ، مع الأخذ في الاعتبار أن الحد الأدنى للراتب الشهري هو 655,20 يورو.

التزامات المستفيدين

من الواضح أن تحدد الحكومة التزامات تجاه جميع المستفيدين من خطة التقاعد، التي يجب احترامها لمواصلة تلقي الدعم المستمر ، من بين هذه الالتزامات ، إبلاغ خدمات التوظيف العامة الحكومية ، بأي نوع من التغيير في الدخل الذي يتم تلقيه ، ويشمل ذلك إنقاذ خطة المعاشات التقاعدية في حالة البطالة. في الحالة الافتراضية للشخص الذي يتلقى مبلغًا شهريًا يتجاوز الحد الذي وضعته SMI ، بل إن دائن المعاش قد يفقد حقه في الحصول على هذا الاستحقاق.

مع أخذ ذلك في الاعتبار ، هناك قانون ينظم المزايا الممنوحة للعاطلين عن العمل ، وينص على أن الدخل المتحصل عليه في دفعة واحدةبما أنه من المفترض أن ينجح الحصول على خطة التقاعد في حال كونك عاطلاً عن العمل ، فيجب تقسيمه إلى 12 دفعة شهرية. هذه العملية ضرورية لمستقبل هذه العملية حيث ستتحقق مما إذا كانت تؤثر بشكل مباشر على مستوى الدخل المستلم أم لا.

طرق الحصول على خطة التقاعد

نحن نعلم بالفعل كيفية الحصول على خطة التقاعد والقيود وهذا يعني أن اختيار الطريقة للقيام بذلك هو آخر شيء تحتاج إلى معرفته لاستعادة سنوات عملك والحصول على أجر كما تستحق. ولتحقيق ذلك ، توجد صيغ مختلفة لإنقاذ أموال المعاشات التقاعدية ، وكل صيغة تتضمن مزاياها وعيوبها.

هناك 4 طرق لاسترداد خطة التقاعد:

1. في شكل رأس مال:

يتم تحصيل الحقوق المجمعة المتراكمة في معرض دفع واحد ، وإلا فسيتم استرداد جميع المدخرات التي تم إدراجها في الخطة في وديعة واحدة.

2. في شكل دخل:

يتم تحصيلها عن طريق التصور الدوري (شهريًا ، نصف سنوي ، إلخ) لمبلغ معين ، يحدده صاحب الحساب ، ويكون قادرًا على تسوية الرصيد المستحق في أي وقت ، كليًا أو جزئيًا ، ولكن في حالة القيام بذلك على هذا النحو ، سيتوقف دفع الإيجارات المتعاقبة حتى يتم تعويض الرصيد المتوقع.

بمجرد جني هذه الأموال ، سيبدأ فرض ضرائب على بيان الدخل كما لو كان الراتب ، أي أنه سيدفع الضرائب وفقًا لمعايير أخرى ثابتة.

3. بطريقة مختلطة:

هذا هو مزيج من الطريقتين الأخريين لإنقاذ خطة التقاعد ، والقيام بذلك في شكل رأس مال وفي شكل دخل.

4 - في شكل دخل مؤمن عليه أو تأمين:

أخيرًا ، هناك طريقة الدخل المؤمن ، أي تحصيل دخل مدى الحياة مع أو بدون تأمين على الحياة.

يمكن أن يكون إنقاذ خطة التقاعد طريقة فعالة للحصول على المال إذا لزم الأمر. لكن الآثار الثانوية التي تولدها في مستقبلنا يمكن أن تكون كبيرة للغاية.

النقاط الرئيسية التي تغيرت مع التغييرات الأخيرة في قواعد الضرائب هي:

• تم الإبقاء على حد المساهمة لصالح الزوج عند 2.500 يورو ، طالما أنه يتلقى دخلاً لا يتجاوز 8.000 يورو سنويًا.
• يتم تخفيض الأقسام والمعدلات الهامشية لضريبة الدخل الشخصي.
• تظل إمكانية استرداد الاشتراكات في خطط المعاشات التقاعدية التي لا يقل عمرها عن 10 سنوات كامنة ، والتي بدأت في العد اعتبارًا من 1 يناير 2015 ، بحيث تصبح عمليات استرداد رأس المال الأولى سارية في 1 يناير 2025.
• ابق على اتصال من خلال منصة "تقاعدي" لتكون على دراية بما يحدث فيما يتعلق بتقاعدك ومدخراتك ومعاشك التقاعدي
• تم إدخال تعديلات على أقسام قاعدة ضريبة الادخار. تنقسم هذه الأقسام إلى ثلاثة أقسام ، الأول من 0 إلى 6.000 يورو ، والثاني من 6.001 إلى 50.000 يورو ، والثالث أكثر من 50.000 يورو.
• تم تخفيض معدلات عام 2017 بنسبة 0,5٪.
• تبقى حدود المساهمة دون تغيير. هذا الحد هو أقل من هذه المبالغ: 8.000 يورو أو 30٪ من الدخل من العمل أو أنشطة الكسب المالي الأخرى.
• يظل النظام المؤقت ثابتًا ، حيث يمكن تطبيق تخفيض بنسبة 40٪ في الاسترداد في شكل مساهمات رأسمالية.

باستخدام هذه المعلومات ، يمكنك الحصول على فكرة أوضح وأكثر إيجازًا بشأن خطة المعاشات التقاعدية وكيفية إنقاذها ، بالإضافة إلى الصيغ المختلفة للقيام بذلك بالطريقة الأكثر ملاءمة لاقتصادك.