اتجاهات الرهون العقارية التي يمكنك التعاقد عليها

إعادة تنشيط الاقتصاد الإسباني ، مع نمو الناتج المحلي الإجمالي (GDP) بحوالي 3٪ ، يؤدي مرة أخرى إلى تنشيط سوق العقارات. من المرجح أن توقع العائلات على قروض الرهن العقاري لتمويل شراء منزلهم. والاستفادة من حقيقة أن المؤشر القياسي الأوروبي ، المعروف باسم Euribor ، - الذي ترتبط به معظم الرهون العقارية - وصل إلى أدنى مستوياته التاريخية ، حيث بلغ 0,51٪ في نهاية العام.

في مواجهة السيناريو الظرفية ، لا يوجد عدد قليل من المستخدمين المستعدين للاكتتاب في قرض رهن عقاري في الأشهر المقبلة. ومع ذلك ، يجب أن يعرفوا ذلك لم تعد هذه المنتجات المصرفية تخضع لنفس شروط التعاقد كما كانت قبل بضع سنوات فقط. لقد تغيروا ، إن لم يكن بشكل جذري ، إذا سألت نفسك على الأقل كيف سيؤثرون عليك في عملية تمويل تلك الشقة التي أحببتها كثيرًا ، وتريدها في الممتلكات لتثبت نفسك فيها.

يتم تطوير الرهون العقارية بموجب تخفيض الفوائد التي تنطبق على المطالبين بها. لكن اعتقد أن هذا الاتجاه لن يستمر مدى الحياة ، وحتى أقل مع شروط الإرجاع التي تقدمها هذه المنتجات ، وفي أي وقت قد ترتفع مدفوعاتك الشهرية. بهذا المعنى ، يجب ألا تنسى أن البنك الأوروبي المُصدر يمكنه تغيير سياسته النقدية - كما حدث في الولايات المتحدة - وخفض اتجاه أسعار الأموال الأرخص لجميع أنواع القروض.

يجب أن نتذكر أن أسعار الفائدة في منطقة اليورو عمليا عند الصفر ، وهو أمر مفيد للغاية للتمويل في الظروف الحالية. بطبيعة الحال ، فإن تكلفة الرهون العقارية أقل ، ونتيجة لهذا الاتجاه الحالي ، سيتعين عليك دفع أقساط شهرية أقل. سيعني هذا السيناريو عمليًا أنك ستوفر الكثير من اليورو سنويًا ، وللتحقق من ذلك بكل دقة ، لن تحتاج إلا إلى استخدام الآلة الحاسبة. أخبار سارة ، بلا شك ، لمصالحك الشخصية ، وهذا يجعلك أقرب إلى إضفاء الطابع الرسمي على المنتج.

العروض المقدمة من البنوك

لقد تغير مشهد قروض الرهن العقاري الذي سيتعين عليك مواجهته من الآن فصاعدًا بشكل كبير مقارنة بالسنوات السابقة. ليس فقط في المواعيد النهائية التي يقدمونها ، ولكن أيضًا من منظور تصميمها من قبل المؤسسات المالية. ليس من المستغرب أن إضفاء الطابع الرسمي عليه سيفتح لك مطالب جديدة ، وخاصة لطريقة أخرى تتعلق بهذا المنتج الذي يهدف إلى تمويل شراء منزل.

سيكون من المهم جدًا أن تأخذ ذلك في الاعتبار في اللحظة الدقيقة لتوقيع العقد ، حتى الاستفادة من بعض التنازلات حتى تكون الشروط أكثر سهولة لرغباتك في الاشتراك في هذا المنتج المصرفي. الذهاب إلى تقديم مكافآت عندما تكون علاقتك بالكيان أكبروبهذه الطريقة ، وفر حدًا أدنى من المصاريف التي ستضطر إلى مواجهتها عند تطوير العملية العقارية.

لمساعدتك في إعداد هذه المهمة ، سيكون لديك في هذه المقالة جميع المفاتيح لمعرفة كيفية عمل قنوات التمويل طويلة الأجل هذه بدقة أكبر. نتيجة لهذه الاستراتيجية ، سيكون من السهل عليك توظيفهم ، وتكييفهم مع احتياجاتك الشخصية ومستوى الدخل الذي لديك في الوقت الحالي. لكن الشيء الأكثر أهمية هو أنه على الأقل سيكون لديك فكرة أكثر واقعية عن نوع المنتج الذي ستجده إذا كنت ترغب في تمويل ذلك المنزل الذي أحببته كثيرًا في اليوم السابق.

مواعيد نهائية أقصر

الرهون العقارية الوراثية ، التي تم التفكير في فترات السداد المفرطة في الطول ، قد ولت، حتى 50 عامًا. وأنه من المحتمل أن ينتقل من الأب إلى الطفل بسهولة. لقد تم تخفيضه حاليًا بشكل كبير ، وعمومًا يكون لديهم حد أقصى خلال 30 عامًا ، مما يجعل تجاوزه أكثر صعوبة. كل هذا كإستراتيجية طورتها البنوك نفسها حتى لا يرتفع مستوى مديونية الأسر الإسبانية بشكل كبير ، ووفقًا لتوصيات بنك الإصدار الإسباني في نهاية العقد الماضي.

مع هذا السيناريو ، يمكنك الآن إطفاء العملية بسرعة أكبر ، حتى الأصغر سنًا ، الذين لديهم شروط مماثلة لتلك المتاحة لوالديهم. وإذا كانت فكرتك هي سداد الرهن العقاري في غضون 40 أو 45 عامًا ، فعليك أن تنسى الأمر ، حيث لا يوجد بنك تقريبًا يبيع هذه القروض بهذه الخصائص.

انهم لا يمولون كامل قيمة الشقة

نهج آخر للرهون العقارية الجديدة هو أنه من الصعب للغاية بالفعل عليهم تمويل 100 ٪ من قيمة العقار ، كما في الماضي. الآن يصلون إلى 80 أو 85٪ من العملية ، لكن نادرًا ما يصلون إلى أكثر من ذلك. نتيجة لهذا الاتجاه التجاري ، لن يكون لديك خيار سوى المساهمة بمبلغ عندما تذهب لاستلام مفاتيح الشقة الجديدة. إذا لم يكن لديك مدخرات لهذا الغرض ، يمكنك البدء في إعدادها ، لأنه بدون هذا الشرط سيكون من الصعب عليك تحقيق الأهداف.

وإذا كان ما تريده هو قرض عقاري للمنزل الثاني ، فإن التمويل من البنوك سينخفض ​​بشكل كبير. وبهذا المعنى ، سيكون العملاء الأصغر سنًا هم الذين سيتضررون في تباين شروط التعاقد. وحيث يجب أن يحصلوا على الأقل على مساعدة والديهم.

اهتمام أقل

نتيجة للمعيار الأوروبي الأرخص سعراً ، تم تقليل الفائدة التي يجب أن تتحملها في كل عملية بشكل كبير. في العرض الحالي الذي تطوره البنوك ، يمكنك العثور على قروض عقارية بفائدة مرتبطة بـ Euribor قريبة من 1 ٪ ، وفي كثير من الحالات يتم تخفيضها لجذب عدد أكبر من العملاء وتنشيط قطاع العقارات.

يضاف إلى ذلك الإستراتيجية التجارية لإلغاء أو تخفيض العمولات المحتملة التي قد تقدمها هذه المنتجات المصرفية (فتح ، دراسة ، إطفاء جزئي أو كلي ، إلخ). دون أن تنسى المرونة الأكبر التي تتمتع بها. إنه ليس عبثًا ، فمن الشائع بشكل متزايد أن تختار بين فائدة ثابتة أو متغير آخر ، اعتمادًا على ظروف السوق ، وبالطبع الملف الشخصي الذي تقدمه في تطبيقك.

مفتوحة للمكافآت

ولكن إذا كان يجب التمييز بين عرض الرهن العقاري الحالي من خلال بعض الخصائص ، فهو ليس سوى ب انفتاحهم على مصالحهم. من خلال المكافآت التي تقدمها المؤسسات المالية ، اعتمادًا على درجة ارتباطك بالبنك. نظرًا لأن لديك المزيد من المنتجات المصرفية التي تم الاشتراك فيها (خطط المعاشات التقاعدية ، والتأمين ، وصناديق الاستثمار ، والودائع لأجل ...) سوف تنخفض الفروق تدريجياً. وحتى تحقيق منتج أكثر تنافسية في النهاية.

كما لا يوجد نقص في الاستراتيجيات العدوانية الأخرى سوى تحسين ظروفهم وأنهم يفرضون عليك التعاقد مع الكيان التأمين على المنزل ، وحتى أنواع أخرى من السياسات. بهذه الطريقة فقط ستجعلك تدفع مبلغًا أقل مما هو متوقع في العرض. على الرغم من أنه دائمًا بهوامش ضيقة جدًا ، إلا أنه لا يتم الوصول إلى خصومات مذهلة.

مع رواتب أقل تطلبًا

نعم فعلاإذا كنت ترغب في تقديم الطلب للحصول على قرض رهن عقاري ، فانتقل إلى إعداد كشوف المرتبات الخاصة بك (أو الدخل العادي) في المستقبل. لسوء الحظ ، لن يكون لديك حل آخر يتم دعمه. لكن خفض رواتب العمال الإسبان أدى بالبنوك إلى تخفيف أوضاعهم.

لم تعد بحاجة إلى تقديم راتب شهري كبير جدًا، ولكن اعتبارًا من 2.000 يورو ، فسيكون ذلك كافيًا لقبول طلبك. بل إن هناك بعض الكيانات - القليل جدًا في الوقت الحالي - التي تخفض هوامشها إلى حوالي 800 أو 1.000 يورو. والتي يمكن أن تستفيد منها mileuristas.

على أي حال ، مثلك قائمة على نطاق أوسع ، فإن فرص الكشف عن الرهن العقاري ستزيد بشكل كبير. إلى حد الوصول إلى عروض شيقة للغاية ، والتي يمكنك من خلالها الحصول على سلسلة من المزايا الإضافية. ليس في الوريدما تسعى إليه البنوك هو دعم العملية. العقود المستقرة لها الأفضلية على العقود ذات الطبيعة النهائية. في الأخير على وجه التحديد ، سيكون وجود ضامن ضروريًا لجعل طلبك قابلاً للتطبيق.

وعلى أية حال، إذا لم يكن الأمر كذلك ، يمكنك تقديم عقد دائم ، وسيكون من الأفضل التفكير في بدائل أخرى. لن تكون المؤسسة المالية راضية عن مساهماتك وفي نهاية العملية ستعطي نتيجة سلبية مدوية. سوف يدمر الوهم الخاص بك ، إما أن تصبح مستقلاً ، أو على العكس من ذلك أن تحصل على منزل أفضل مما تسكنه في الوقت الحالي.

تطور الائتمان العقاري

تظهر أحدث البيانات التي قدمها المعهد الوطني للإحصاء (INE) أنه خلال شهر أكتوبر 2015 ، ارتفع عدد الرهون العقارية المتعاقد عليها في إسبانيا بشكل ملحوظ. على وجه التحديد ، كان متوسط ​​مبلغ الرهون العقارية المسجلة في سجلات الملكية في أكتوبر (من الصكوك العامة السابقة) 139.395،7,3 يورو ، بزيادة 2014٪ عن نفس الشهر من عام 19.195. عدد الرهون العقارية المكونة على الإسكان هو 7,1 ، بزيادة 2014٪ عن أكتوبر. XNUMX. متوسط ​​المبلغ 111.711 يورو بزيادة 10,8٪..

90,3٪ من القروض العقارية المكونة في أكتوبر تستخدم معدل فائدة متغير ، مقارنة بـ 9,7٪ من سعر الفائدة الثابت. Euribor هو المعدل المرجعي الأكثر استخدامًا في تكوين الرهون العقارية ذات الفائدة المتغيرة ، وتحديداً في 92,0٪ من العقود الجديدة. متوسط ​​سعر الفائدة في بداية الرهن لجميع العقارات 3,11٪ ، بينما متوسط ​​الأجل 21 سنة. بلغ متوسط ​​سعر الفائدة ، في البداية ، على القروض العقارية على المنازل 3,30٪ ، أي أقل بنسبة 8,2٪ عن المعدل المسجل في أكتوبر 2014.