أحد خيارات التمويل التي أصبحت شائعة بشكل متزايد في السنوات الأخيرة هو الائتمان المتجدد. ويتميز هذا النوع من التمويل في المقام الأول بالمرونة التي يوفرها للمستخدمين، ولكن يجب أيضًا مراعاة المخاطر المرتبطة بهذا النوع من التمويل.
هل تريد أن تعرف ما هو الائتمان المتجدد وكيف يعمل وما هي مزاياه وعيوبه؟ بحيث يتيح الحصول عليه.
ما هو الائتمان المتجدد؟
الائتمان المتجدد هو خط ائتمان أو طريقة تمويل تتميز بأنها يمكن للمستخدم الحصول على مبلغ محدود من المال متاح. ومع ذلك، ليس من الضروري أن تأخذ كل ذلك؛ يمكنك استخدامه بحرية ثم سداد الدين. على سبيل المثال، تخيل أنك تتقدم بطلب للحصول على قرض متجدد بقيمة ألف يورو.
بمجرد سداد هذا المبلغ، يصبح الائتمان متاحًا لك مرة أخرى دون الحاجة إلى بدء العملية مرة أخرى للتقدم بطلب للحصول على قرض آخر.
يرتبط الائتمان المتجدد ببطاقات الائتمان المتجددة.
وكيف يعمل؟ كما ترى، لديك مبلغ محدود من المال. ويتم سداد هذه الأموال من خلال أقساط شهرية تدفع فيها مبلغ الائتمان الذي استخدمته بالإضافة إلى الفائدة المنصوص عليها في العقد الذي وقعته.
ليسهل عليك فهمه. تخيل أنك حصلت على ائتمان متجدد بقيمة 4.000 يورو. تستخدم 1.000 يورو. وهذا يعني أن لديك 3.000 يورو لا يزال متاحًا. الآن، عليك أن تدفع 100 يورو من الـ1.000 يورو التي استخدمتها. لن يكون الائتمان المتاح بعد الآن 3.000 يورو، بل 3.100 يورو.
يمكن للمستخدم اختيار المبلغ الذي يريد دفعه شهريًا، دائمًا ضمن الحدود التي تحددها المؤسسة المالية التي تمنحه الائتمان. بهذه الطريقة، عندما تقوم بإجراء الدفعات، يتم تجديد الائتمان. وهذا يسمح لك بمواصلة استخدام هذا المصدر التمويلي دون الحاجة إلى التقدم بطلب للحصول على قرض آخر أو بدء العملية من جديد.
الآن، إحدى المشاكل هي أنه إذا اخترت دفع أقساط منخفضة، فإن هذا الجزء من الدفعة يذهب نحو الفائدة، ويمكن أن يستمر الدين لسنوات إذا لم تكن حذرا.
ما هي المزايا التي يقدمها الائتمان المتجدد؟
إذا كنت تفكر في التقدم بطلب للحصول على ائتمان متجدد، فمن المحتمل أنك تفكر بالفعل في جميع المزايا التي يقدمها. إن حقيقة أنه يمكنك اختيار المبلغ الذي تريد دفعه شهريًا، بما يتناسب مع قدرتك المالية، ودائمًا ضمن هوامش معينة، تسمح لك قم بتخصيص طريقة السداد الخاصة بك دون أي ضغوط.
بالإضافة إلى ذلك، لديك ذلك مصدر متجدد للتمويل دون الحاجة إلى الشروع في أي إجراءات. ومع ذلك، عند التقدم بطلب للحصول على ائتمان متجدد، تكون العملية سريعة للغاية ولا تتطلب إجراءات معقدة.
وأخيرا، إذا لم تنفق كل الأموال المتاحة لديك، فلن يتعين عليك دفع فوائد على كل ذلك، بل فقط على الجزء الذي تستخدمه من المال. على سبيل المثال، إذا تم منحك 3.000 يورو وأنفقت 500 يورو فقط، فإن الفائدة التي سيتعين عليك دفعها لن تكون على 3.000 يورو، ولكن على الـ500 يورو التي أنفقتها.
عيوب ومخاطر الائتمان المتجدد
وبناء على ما سبق، يمكننا القول إن الائتمان المتجدد هو أمر إيجابي وبديل جيد للقروض والمنح. ولكن الأمر ليس كذلك. في الواقع، فإنه له بعض العيوب والمخاطر التي ينبغي أخذها في الاعتبار قبل اتخاذ القرار النهائي. ونحن نتحدث عن الائتمان الذي عادة ما تكون أسعار الفائدة فيه أعلى بكثير من القرض. بجانب، عندما تكون الأقساط التي تختار دفعها شهريًا منخفضة، فقد يستمر الدين إلى أجل غير مسمى تقريبًا.وفي النهاية لن تنتهي أبدًا من الدفع. وهذا يعني أنك تخاطر بالوقوع في الديون الزائدة، لأنه بما أنك تمتلك ائتمانًا، فإنك تستخدمه وتتراكم الديون التي سيكون من الصعب سدادها في النهاية.
مقارنة الائتمان المتجدد مع أنواع الائتمان الأخرى
عند التقدم بطلب للحصول على قرض، لا يعد الائتمان المتجدد هو الخيار الوحيد. لديك أيضًا قروض شخصية، وبطاقات ائتمان، وقروض صغيرة عبر الإنترنت، وحتى خطوط ائتمان بنكية.
كلهم لديهم خصائص خاصة. على سبيل المثال، في الائتمان المتجدد يبلغ معدل النسبة السنوية المعتادة حوالي 20-27%، وعلى الرغم من أنه مفتوح النهاية، فإن لديك أسعار فائدة مرتفعة للغاية مقارنة بالقروض الأخرى. ومن بين القروض التي تتمتع بأقل معدل فائدة سنوي هو القروض الشخصية، بنسبة تتراوح بين 6 و12%؛ أو خط ائتمان بنكي، بمعدل فائدة سنوي يتراوح بين 5-10%. في كلتا الحالتين، تكون المدة محدودة، وليست غير محددة، مثل الائتمان المتجدد، ولكنك تتجنب تلك معدلات الفائدة المرتفعة. ومع ذلك، يجب عليك أن تكون حذرًا بشأن العقوبات المفروضة على عدم الدفع أو الرسوم المفروضة على توفر الأموال، والتي يمكن أن تكون مرتفعة.
وعلاوة على ذلك، قد يكون الائتمان المتجدد خيارًا أفضل من الائتمان الصغير عبر الإنترنت، حيث يتراوح معدل النسبة السنوية عادةً بين 30 و100%. أو أكثر وتكون التكلفة غير متناسبة، وقد تتعرض أيضًا لعقوبات بسبب عدم الدفع.
الآن بعد أن تعرفت على المزيد حول الائتمان المتجدد، هل ستفكر في استخدام خيار التمويل هذا؟